Lehet, hogy olyan költségvetése volt, amely évekig működött az Ön számára; lehet, hogy soha nem volt költségvetése vagy tanult hogyan kell pénzt költségvetni. A koronavírus és az ennek megfelelő gazdasági válság, valamint a munkanélküliség óriási növekedése valószínűleg megváltoztatta ezeket a kategóriákat.
Ha elvesztette az állását a furlough vagy elbocsátás vagy Ön vagy háztartása elvesztette jövedelmét az elmúlt hónapokban, itt az ideje elmélkedni azzal, amit Kimberly Palmer, a NerdWallet, válság módot hív.
'Ha elveszíti a jövedelmét, válság üzemmódba lép, és mindez a pénzügyi túlélésről szól, amíg újra nem tud jövedelmet szerezni' - mondja. 'A személyes finanszírozásra vonatkozó szokásos szabályok közül sok nem érvényes. Rendben van, ha olyan dolgokat hajt végre, mint a szokásosnál nagyobb hitelkeret felhasználása a hitelkártyáin, vagy ideiglenesen felfüggeszti a hozzájárulást olyan dolgokhoz, mint 529 egyetemi megtakarítási számla vagy 401 ezer nyugdíjas megtakarítási számla.
hány fény a karácsonyfán
A legfontosabb az, hogy elkerüljük az eladósodást - vagy jelentős, magas kamatozású adósságot - a hosszú távú pénzügyi károk korlátozása érdekében - mondja Brian Walsh, a SoFi. Itt jön be a kiigazított költségvetés.
Ha minden jövedelmét teljesen elveszítette, Brittney Castro, CFP a Mint, azt mondja, hogy készítsen cash flow tervet. 'Kezdje azzal, hogy kitalálja, mennyire kell fedeznie a havi kiadásait' - mondja. - Készítsen egy listát az összes költségéről, és vágjon le minden költséget, amely nélkül élhet. Ezután hívja fel a szolgáltatóit (pl. TV-előfizetéseket, mobiltelefon-társaságokat stb.) És a hitelezőket, hogy megtudja, milyen lehetőségekkel csökkentheti, elhalaszthatja vagy lemondhatja a szolgáltatásait vagy a kifizetéseket az átmeneti időszakra.
Hallgassa meg a Real Simple 'Money Confidential' podcastot, ahol szakértői tanácsokat kaphat a vállalkozás indításához, a pénzzel való rossz rossz működésének megszüntetéséhez. titkos adósság megbeszélése partnerével, és még sok más!
Törölje a nem elengedhetetlen előfizetéseket, tagságokat és szolgáltatásokat. Vágja ki a nem lényeges kiadásokat, és értékelje, mennyi pénzt szedett el takarékban vagy egy vésztartalék és mennyit vár munkanélküli járadékként, ha és mikor jogosult. Ha ez nem elegendő az elkövetkező hónapok költségeinek fedezésére - vagy amíg úgy gondolja, hogy képes lesz más munkát szerezni -, vegye figyelembe egyéb pénzforrásokat, például a személyes hiteleket, hitelkártyákat és 401 ezer visszavonás. Csak ne feledje, hogy a pénz kölcsönvétele (akár hitelezőktől, akár a jövőjével ellentétben, ami akkor történik, amikor pénzt vesz fel 401 ezer vagy nyugdíjas megtakarításából) egy utolsó lehetőség.
hogyan készítsünk papír hópelyheket egyszerűen
Ha csak némi bevételtől esett el, vagy ha kiadásainak módosítására törekszik, hogy többet takarítson meg ezekben a bizonytalan időkben, akkor számoljon azzal, hogy a költségvetése más lesz, mint korábban.
'Ha most a COVID motiválja Önt a költségvetés tervezésére, akkor ez kicsit más lehet' - mondja Lindsay Sacknoff, a fogyasztói betétek, termékek és fizetések vezetője a TD Bank.
Valószínűleg késztetést érez az összes lényegtelen kiadás csökkentésére és a lehető legtöbb megtakarításra, de Sacknoff az őszinteségre ösztönzi az itteni költségvetést. Ha Ön nem sok házi szakács - és még soha nem volt - ne vállaljon valami fenntarthatatlan dolgot, például az összes étkezés főzését otthon. Irreális elkötelezettség vállalása a költségvetésében csak kudarcot jelent, ami bűntudatot kelthet, és kisiklhatja az egész költségvetési tervet. Legyen őszinte magával szemben, és hagyjon teret a költségvetésében a bevételre, például csökkentve a kiadásokat más kategóriákban.
'Keresse meg az egyensúlyt, amit használ, és kihasználja a hasznosságot' - mondja Sacknoff. - Nézze meg, mi adja a legjobb értéket.
Gondoljon arra, mit lehet ésszerű költeni olyan lényegtelen kategóriákra, amelyek ennek ellenére örömet és elégedettséget okoznak. Számolja ki, mennyit kell feltétlenül költenie élelmiszerekre, nélkülözhetetlen ruhákra, lakhatásra és egyéb nem vitatható kiadásokra, és derítse ki, mennyit tud elkölteni más, számodra értékes kategóriákra. Még akkor is, ha az 50/30/20 módszert vagy hasonló költségvetési rendszert követte, szükség lehet a módosításokra.
'Amint a koronavírus-járványban navigálunk, az Ön igényeinek elkülönített 30 százalék nem biztos, hogy reális sok ember számára' - mondja Ken Lin, a Credit Karma. 'Most az amerikaiaknak minden eddiginél rendkívül szorgalmasaknak kell lenniük pénzükkel, előtérbe helyezve a legfontosabb dolgokat, például a bérleti díjat és egyéb szükségleteket. Jelenleg ésszerűbb lehet többet fordítani az igényeidre, majd megtakarításokra, szemben a vágyakozással.
hogyan készítsünk stresszlabdát műanyag zacskóval
ÖSSZEFÜGGŐ: Hogyan lehet pénzt megtakarítani egy sürgősségi alapra a koronavírus során
Ez azért van, mert a jövő bizonytalan. 'Minél alacsonyabb emberek kaphatják meg kiadásaikat, annál nagyobb rugalmassággal rendelkeznek' - mondja Walsh. A pénzmegtakarítás - ha még mindig teheti - később segíthet, különösen, ha az elbocsátások valószínűek az iparában. Walsh szerint az embereknek el kell tervezniük, hogy a következő hónapokban kevesebbet költenek a szokásosnál, és reálisak legyenek a jövőbeli költségvetésekkel kapcsolatban: Előfordulhat, hogy a következő hónapokban még kevesebb helyet foglal el a költségvetésében, ami azt jelenti, hogy minden most megtakarítható dollár később hasznos lesz. (Az apró sürgősségi alap jobb pénzügyi párna, mint semmi.)
'A koronavírus-járvány előtt lehet, hogy néhány héttel vagy egy hónappal korábban költségvetést tervezett' - mondja Lin. - Most, tekintettel a bizonytalanságra, fel kell térképeznie az elkövetkező három, hat és kilenc hónap várható költségeit. Vegye figyelembe a születésnapi és ünnepi ajándékokra, az adófizetésekre, a várható javításokra és egyéb szükséges kiadásokra fordított kiadásokat, és tegyen meg mindent, hogy most felkészülhessen rájuk.
Ennek megvalósíthatósága érdekében Sacknoff javasolja a korábbi kiadások átcsoportosítását. Mivel a válság alatt ennyit lezártak, sok közös költség természetesen megszűnik. Gondoljon arra, mennyit költött egykor gyermekgondozásra, edzőtermi vagy edzőstúdió-tagságra, élő szórakoztatásra, utazásra és más, már nem nyitott kategóriákra. Ha a jövedelme még nem változott, akkor könnyen meg kell könnyíteni a megtakarításokba az egykor ezekre a tevékenységekre fordított pénzt.
Ha megvan a friss koronavírus-költségkeret, számoljon azzal, hogy gyakran újra felkeresi. 'Ez nem lesz beállítva, és elfelejtette' - mondja Sacknoff. Négy-hat hetente vizsgálja felül a lecsökkentett költségvetést, vagy amikor számlái általában megérkeznek. A dolgok olyan gyorsan változtak az Egyesült Államokban a koronavírus-válság első heteiben; elvárhatja, hogy továbbra is változzanak, és ennek megfelelően módosítsa a költségkeretet.
