Számos amerikait súlyosan sújtott anyagilag a világjárvány idején, és bár már érkezett valamilyen segély, és még több úton lehet, a hátradőlés és a támogatásra várás nem a legjobb módja annak biztosítására, hogy kihasználjon mindent, amit csak lehet , különösen akkor, ha számlák fizetésével küzd. Sokan 401 ezer visszavonást fontolgatnak a COVID-19 során, de vannak más is a lezárás során elvégezhető pénzügyi műveletek, beleértve, hogy többet megtudjon arról, hogy milyen lehetőségeket kell találnia egy kis plusz készpénzre ezekben a próbák során.
Mielőtt pénzt költözne, felvenné a hiteleket, vagy elkezdene 401 ezer összegű kifizetést végrehajtani, győződjön meg róla, hogy tisztában van-e a jelenlegi támogatási lehetőségekkel és egyéb támogatással járó korlátokkal és előírásokkal. Bármennyire is elsöprő, a szakértők azt javasolják, hogy proaktív megközelítést alkalmazzon annak megértésében, hogy a koronavírus-segélyről, a megkönnyebbülésről és a gazdasági biztonságról szóló törvény (vagy CARES törvény ) működik, és ki profitál belőle.
Ez különösen fontos, ha 401 ezer kivonást fontolgatunk a koronavírus során. A CARES törvény lehetővé teszi a pénzre szoruló emberek számára, hogy kevesebb büntetéssel vonuljanak ki 401-esükből, de ez nem azt jelenti, hogy mindenki számára ingyenes, vagy hogy 401 ezer pénzkivonás mindenki számára megfelelő. Ezt kell tudnia, mielőtt elkezdené igénybe venni a nyugdíj-előtakarékosságot, hogy segítsen fedezni a koronavírus során felmerülő költségeket.
Kapcsolódó elemek
Hogyan befolyásolja a CARES törvény a 401K-t
A kormány ez év március 27-én törvénybe foglalta a CARES törvényt annak érdekében, hogy kezelje a koronavírus okozta gazdasági eséseket. A törvényjavaslat a kisvállalkozások és magánszemélyek számára adókedvezmények, ösztönző csekkek, kölcsönök és kibővített munkanélküli segélyek formájában nyújt segítséget - többek között - és enyhített néhány szabályt a 401 ezer összegből történő kivonás körül is.
Normális körülmények között, ha 59 és fél éves kora előtt kivonult nyugdíjszámlájáról, 10 százalékos korai kivonási büntetés jár, amelyet a CARES törvény ideiglenesen eltekint - mondja Kenneth Lin, a CreditKarma. És bárki, akinél diagnosztizálták a COVID-19-et, vagy aki pénzügyi nehézségeket szenvedett el a COVID-19 miatt, most akár 100 000 dollárt is kivonhat nyugdíjazási tervéből.
különböző típusú tészta tészta képekkel
A pandémia előtt Lin azt mondja, hogy csak 50 000 dollárt vagy a saját egyenlegének 50 százalékát vehette volna fel, attól függően, hogy melyik volt kevesebb. A 401 ezer hitel korlátját is megemelték: a résztvevők a saját egyenlegük 100% -áig, legfeljebb 100 000 USD-ig vehetnek fel hitelt 401 ezer összegükből, és idővel visszafizethetik.
Ezeket a változásokat szem előtt tartva elgondolkodhat azon, vajon a 401k-s kilépés most segít-e az anyagi helyzetén, de Lin azt mondja, hogy alaposan mérlegelje döntését, és csak akkor vegye figyelembe ezt az utat, ha nehéz helyzetben van.
Ha Ön és családja küzd az alapok fedezésével - gondoljon bérleti díjak fizetésére és élelmiszerboltok vásárlására -, ez lehet az egyetlen lehetőség az Ön számára, mindaddig, amíg először minden más jövedelemforrást kimerítettél - mondja Lin. Ha azonban extra készpénzt keres a szükségleteken felüli fedezetre, akkor nincs itt az ideje, hogy visszavonja a 401 ezret.
Most vissza kellene vonulnia a 401 ezerből?
Mielőtt kivonja nyugdíjszámláját, Lin szerint fontos, hogy először megértse az összes lehetőséget. Lehet, hogy munkanélküliségre jogosult, vagy megkaphatja a hitelkártya-társaságoktól a halasztott befizetések vagy az alacsonyabb kamatlábak problémáját, amelyek mindkettőt választják, mielőtt 401 ezer összegű visszavonást hajtanak végre.
a természetes haj együttmosásának előnyei
Ne ijedjen meg a sürgősségi takarékpénztárának felhasználásától, mondja Lin. A koronavírus-járvány vészhelyzetet okozott sok amerikai számára, ezért merítse ki ezt a megtakarítást, mielőtt belemerülne a nyugdíjpénztárába.
Ha még nem nyújtotta be az idei adót, akkor valószínűleg még ebben az évben számít visszatérítésre. Ennek a pénznek a megélhetésére való felhasználása jobb lépés lehet, mint a nyugdíjazása is, mondja Lin.
Bobbi Rebell, CFP, személyes pénzügyi szakértő Tally, egyetért.
Kezdje olyan dolgokkal, amelyeket nem kell visszafizetnie, mint például a munkanélküliség. Az ösztönző ellenőrzések szintén hasznosak, csakúgy, mint a megbocsátható kölcsönök vagy támogatások, ha Ön vagy vállalkozása jogosult arra, mondja. Dolgozhat a pénzügyi kötelezettségek csökkentésén is, például olyan ügyletek összevonásával, amelyek esetleg vannak, egy olyan alkalmazás segítségével, mint a Tally, amely segít a felhasználóknak a magas kamatozású hitelkártya-adósságok törlesztésében.
Meghan Murphy, a globális gondolatvezetés alelnöke Fidelity Investments, javasolja egészségügyi megtakarítási számlájának vagy HSA a minősített egészségügyi kiadások kezelése, bármely brókerszámla áttekintése vagy a otthoni hitelkeret. Fontolja meg a Roth IRA-tól való kilépést is, mivel ezek a kivonások általában adó- és kötbérmentesek, teszi hozzá.
mennyi borravalót kell adni egy pizzafutárnak
Ha személyre szabott segítségre van szüksége, a Rebell javasolja egy megbízható pénzügyi tervezővel vagy egy HR-menedzserrel való konzultációt a munkahelyén, mielőtt bármilyen lépést megtenne. A Rebell azt mondja, hogy szeptember 23-ig, a CARES Act 401k visszavonási határidejéig meg kell fontolnia a visszavonást. 2020 után a törvényjavaslat rendelkezései már nem alkalmazandók.
A 401 ezer visszavonás következményei
Ez az új lehetőség életmentőnek tűnhet néhány olyan ember számára, akiknek kétségbeesett pénzeszközökre van szükségük, de a pénz idő előtti kivétele a nyugdíjszámláról szintén hátrányos, még akkor is, ha a CARES törvény hatályban van az ezzel kapcsolatos díjak és büntetések korlátozása érdekében.
A legnagyobb buktató az, hogy valószínűleg komoly károkat okoz saját jövőbeni pénzügyi biztonságában - mondja Rebell. Nem csak az idő múlásával növekvő pénzt veszíti el, hanem ha abbahagyja a hozzájárulást 401 ezer forintjához, akkor elveszíti a vállalati megfelelő alapokat is.
meddig érvényes egy csekk
Míg a CARES törvény megemelte az összeget, amelyet felvehet vagy felvehet, és megszüntetett néhány büntetést, akkor is vissza kell fizetnie a pénzt, vagy adót kell fizetnie a visszalépésért - mondja Murphy. Ha 401 ezer hitelt választ, elkerülheti az adófizetést a 401 ezer hitelből vett pénz után, de ezt a pénzt vissza kell fizetnie. Ha 401 ezer visszavonást választ, akkor erről a pénzről jövedelemadót kell fizetnie, bár ezeket az adófizetéseket idővel eloszthatja, legfeljebb három évig. A CARES törvény megszünteti a kivonások 10 százalékos büntetését; A 401 ezer hitel nem jár büntetéssel, amennyiben azokat az előírt határidőn belül visszafizetik.
A számlatulajdonosoknak legfeljebb három évük van arra, hogy adót fizessenek a kivonás után. A pénzt három éven belül visszafizethetik egy nyugdíjtervbe is, hogy segítsen a nyugdíjazási célok megfelelő nyomon követésében - mondja Murphy.
Ennek a pénznek a visszafizetése azonban nehéz, sőt lehetetlen lehet olyan emberek számára, akik elég kétségbeesettnek találják magukat ahhoz, hogy szükségük legyen erre a lehetőségre. Ha a koronavírus-válság miatt munkáját is elveszíti, akkor kap egy hosszabbítást a pénz visszafizetésére, de ez tervenként változik.
Egyes tervek nem engedik meg a kölcsönöket, és egyesek eltérő visszafizetési feltételekkel is rendelkezhetnek, ezért ellenőriznie kell egyéni tervét - mondja Rebell.
mit kell tenni télen a covid idején
Hogyan lehet kihasználni a 401 ezer kivonási lehetőséget
Ha konzultált szakértőkkel, mérlegelte egyéb lehetőségeit, és mégis úgy döntött, hogy pénzt húz a 401 ezerből, vegye fel a kapcsolatot nyugdíjazási vezetőivel.
Murphy azt állítja, hogy ne feledje, hogy a fizetéseket automatikusan levonják a fizetéséből, így a házhozszállítás díja csökken. Kerülje azt is, hogy többször kivonja magát a 401k-ből, és próbálja meg nem bevenni a kelleténél többet. Ha a pénz visszafizetését tervezi, ha lehetséges, próbálja folytatni a megtakarításokat a nyugdíjazáshoz, miközben a kölcsön visszafizetésén dolgozik, és ne feledje, hogy ha hirtelen munkahelyet vált, valószínűleg a hitel fennmaradó részét azonnal vissza kell fizetnie.
A Rebell szerint a pénz kézbe kerülésének ideje tervenként változik, ezért jobb, ha most előre lépünk.
Ha valóban súlyos körülmények között élsz, és ez az utolsó lehetőséged, tedd, amit meg kell tenned. Nincs ítélet, mondja Rebell. De mindenkinek kerülnie kell.
