Számos fontos életválasztás létezik, amelyek gyakran előre meghatározottnak tűnnek – még akkor is, ha valójában választások. Vegyük például a házasságkötés, a házvásárlás és a gyerekvállalás általános pályáját. Míg a házassággal és a gyerekekkel kapcsolatos normák már régóta változnak és terjeszkednek, még mindig erős lehet a nyomás, hogy házat kell vásárolni, hogy ne csak az élet, hanem a pénzügyi célok is megfeleljenek.

Azonban mindenki más, és mint minden más fontos életválasztási döntés, az ingatlan bérlése vagy vásárlása melletti döntés is alapos mérlegelést érdemel. Ezért személyes pénzügyek szakértőit ​​kértük meg, hogy segítsenek eligazodni a gyakran félelmetes döntési folyamatban. Olvassa el mindazt, amit figyelembe kell vennie, és minden nehéz, de szükséges kérdést fel kell tennie magának, amikor a háztulajdonos vagy a bérlő között dönt.

Hogyan lehet tudni, mikor kell bérelni, vagy ingatlant venni

Ismerje meg igazán, amit akar

Talán hallottad már a gyakori figyelmeztetéseket a bérlés pénzkidobás , vagy hogy az otthon birtoklása az egyetlen módja a gazdagság építésének. Ezek az érvek azonban feltételesek, és fontos, hogy átvágja a zajt, hogy meghatározza, mit tart a legtöbbre az életében. Ha azon gondolkodik, hogy bérelni vagy megvásárolni szeretné következő lakását, Marsha Barnes , okleveles pénzügyi szociális munkás, azt javasolja, hogy szerezzen be egy jegyzettömböt, és írjon le néhány fontos kérdést. Például tedd fel magadnak a kérdést: Szeretnék államokat mozgatni a közeljövőben? Tervezem a család bővítését? Otthonról szeretnék teljes munkaidőben dolgozni, vagy személyesen? Lehetséges, hogy ezek közül néhány nem olyan válasz, amely könnyen elérhető, de mindenképpen fontos számunkra, hogy vegyük ezeket az apró hangokat vagy hangokat, amiket hallunk [a bérlésről és a vásárlásról], majd kitérünk arra, hogy ez mit jelent az életstílusunkra nézve. egyének” – mondja Barnes.

Végső soron fontos figyelmen kívül hagyni az arra vonatkozó szabályokat, hogy mások szerint mit „kell” tenned, és csak arra koncentrálj, amit akarsz. „Nincs egy mindenkire érvényes megközelítés a lakóhelyedre és a fizetésedre” – mondja Andy Taylor, a Home & New Ventures alelnöke és vezérigazgatója. Hitelkarma .

Döntse el, hogy életmódja alkalmasabb-e a bérlésre

Sok pénzügyi szakértő vitatja azt az általános kijelentést, hogy „a bérlés pénzkidobás”. Ahogy Barnes mondja: 'Ha a [bérlés] tetőt biztosít a feje fölött és lakhelyet, mindannyiunknak rendelkeznie kell ezzel, szóval ez biztosan nem pénzkidobás.' Taylor egyetért, és azt mondja: 'Minden azon múlik, hogy mit engedhet meg magának, és hol tart az életében.'

Ha valaki még mindig előlegre spórol, vagy aki nem akarja úgy kezelni az ingatlan karbantartását, ahogyan a bérbeadó fogja, Taylor azt mondja, hogy a bérlés nagyszerű lehetőség. „Vagy egy új várost fedez fel, vagy kipróbálja, milyen érzés egy új környéken” – mondja, és elmagyarázza, hogy ez ugyanilyen jó ok a bérlés folytatására. Néha az a rugalmasság, amelyet a bérlés megengedhet magának, hogy a kívánt életet élje, több mint elég ahhoz, hogy kiegyenlítse a havi költségeket – magyarázza.

Crunch néhány számot

Ha a lakás tulajdonlása vagy bérlése mellett az a cél, hogy a legköltséghatékonyabb utat választja, akkor fontos az összes érintett szám összehasonlítása. Néha igaz, hogy egy lakás megvásárlásával pénzt takaríthat meg a havi kiadásain. „Úgy tapasztalhatja, hogy a havi jelzálogkölcsönért fizetett összeg kevesebb, mint amennyi bérleti díjat fizetne egy hasonló árú helyiségért, még akkor is, ha saját tőkét épít” – mondja Taylor.

Az a széles körben elterjedt érv azonban, hogy a bérbeadás pénzkidobás, bizonyos lakástulajdonlási helyzetekre is alkalmazható. „Egy befektetés tőzsdei hozama átlagosan körülbelül 10 százalék volt éves szinten” – mondja Shang pénzügyi szakértő a Pénz Bizalmas podcast. 'Alapján Zillow , a lakásárak átlagos éves növekedése évi 4 százalék volt. Ha egy átlagos emberrel beszélek, aki azt fontolgatja, hogy pénzt fektet be a tőzsdére, szemben azzal, hogy lassan saját tőkét akar beépíteni egy otthonba, akkor csak megnézem ezt a két számot, és azt mondom, hogy ez nem egyezik. Valójában több pénzt dobsz ki azzal, hogy megveszed azt a házat.

(Nézze meg a teljes átiratát e heti Money Confidential podcast itt .)

Fontolja meg, hogy készen áll-e a lakástulajdonlási kötelezettségekre

Szép dolog lehet az a vízió, hogy megvannak a saját otthonod kulcsai – de ez a vízió gyakran nem tartalmazza az összes karbantartási és kiadási költséget, ami ezzel jár. „Arra is emlékeznünk kell, hogy egy otthon birtoklása nem csak a matrica árával jár – például az ingatlanadó, a karbantartás és a rezsi összeadódik” – mondja Taylor. Ha nem áll készen arra, hogy egyedüli felelősséget vállaljon otthona karbantartásáért (vagy nem érdekelt benne), akkor a bérlés folytatása jobb megoldás lehet az Ön számára.

Taylor azonban azt mondja: 'Van valami igazán különleges a saját koszfoltjában, hogy képes lefesteni a falakat vagy beépíteni egy kutyaajtót a falon keresztül, aminek megvan a maga vonzereje.' Ha ezek a dolgok úgy hangzanak, mint egy álmod – és készen állsz arra, hogy felvállald az álmoddal járó összes kevésbé elbűvölő szempontot –, akkor itt az ideje, hogy komolyabban elgondolkodj a lakásvásárláson.

Mérje fel pénzügyi helyzetét

Tegyük fel, hogy úgy döntött, életmódja és személyes céljai alapján készen áll egy otthonra. Ez nagyszerű, de van sokkal többet kell tenni, mielőtt elkezdené a házvásárlást . „A pénzügyek rendbetétele mindig legyen az első lépés a lakásvásárlás során, és soha nem túl korai elkezdeni” – mondja Taylor.

Taylor azt javasolja, hogy a wannabe lakástulajdonosok tegyék fel maguknak a következő kérdéseket pénzügyi helyzetük felmérése érdekében: Biztonságban van a munkájában? Biztos abban, hogy továbbra is állandó bevételre tehet szert? milyen a hiteled? A víz alatt van a magas kamatozású adósság?

ÖSSZEFÜGGŐ: Íme, mennyi pénzre van szüksége egy ház megvásárlásához

Bár az ezekre a kérdésekre adott válaszok nem határozzák meg a határozott igen vagy nem választ arra, hogy készen áll-e lakásvásárlásra, térképet adhatnak arról, hogy mit kell tennie ahhoz, hogy pénzügyileg felkészültebbé váljon. Barnes a szakértő segítségét is támogatja. Ha nem érzi magabiztosnak a saját pénzügyi felkészültségét, hogy lakástulajdonos legyen, azt javasolja, hogy találkozzon valakivel, például egy jelzáloghitelezővel, mert ők tudnak egy ellenőrző listát készíteni, és segíthetnek Önnek tervet készíteni.

Fontolja meg tartózkodási helyét és költözési hajlandóságát

Előfordulhat, hogy érzelmileg és anyagilag készen állsz arra, hogy saját otthonod legyen – csak nem azon a helyen, ahol jelenleg élsz. Például készen áll arra, hogy megengedjen magának egy otthont egy olyan államban, mint Michigan, de ugyanennyi (vagy kevesebb) ingatlan akár egymillió dollárba is kerülhet egy olyan nagyvárosban, mint New York vagy Los Angeles. Tehát ha olyan helyen él, ahol a lakásvásárlás kívül esik, akkor fel kell tennie magának a kérdést, hogy megéri-e költöznie az álma, hogy saját otthona legyen, vagy fontosabb, hogy ott maradjon, ahol van, és folytassa a bérlést.

Fontolja meg a bérlést és Vásárlás

Néha nem kell csak egy lehetőséget választanod. Ha anyagilag készen áll arra, hogy otthont vásároljon valahol, de nem hajlandó feladni bérlői életmódját egy drágább városban, akkor érdemes megfontolni, hogy máshol vásároljon ingatlant, és ott folytassa a bérlést, ahol éppen van. Ahogy Barnes elmagyarázza, nem az egyetlen lehetőség, ha ingatlant vásárol magának. Befektethet egy lakásba, hogy bérbe adhassa azt, ezzel egy másik bevételi forrást teremthet magának, és tőkét építhet egy ingatlanba, miközben saját otthonát is bérelheti.

Shang szerint egy ingatlan megvásárlása bérbeadás céljából sokkal jobb befektetési megtérülést kínál, mint egy lakás vásárlása, amelyben élni kíván. „Ha visszalép, megnézi a sokkal magasabb nettó vagyonú sztratoszférákban élő emberek befektetési portfólióját, a zömét. nettó vagyonuk nem azokban az otthonokban ül, ahol élnek, de lehet olyan ingatlanban, amelyet bérbe adnak” – mondja a podcastban. – És ez a legfontosabb különbség számomra. Megtanultam, hogy egy lakás befektetésnek számít, ha bérbeadó vagyok, de ha olyan otthon, amelyben élek, akkor annyi költséggel kell számolni, hogy alapvetően kidobod a pénzed. Ez a lakástulajdonlás rejtett költsége, amiről sok első lakásvásárló nincs tudatában.

ÖSSZEFÜGGŐ: Kerülendő hibák, ha bérelhető ingatlannal rendelkezik

Határozza meg, melyik választás szolgálja a legjobban a jövőbeli sikereket

Az egyik leggyakoribb érv a lakástulajdon mellett az a lehetőség, hogy saját tőkét építs ki otthonában. Azonban, ahogy már szó esett róla, az otthon birtoklása nem mindig kínálja a legjobb megtérülést a pénzére, ezért fontos, hogy okosan döntsön – ne csak kövesse a legnépszerűbb pályát.

„Nagyon nagy hangsúlyt kap az, hogy „nem vagy felnőtt, amíg nem leszel független, és a saját otthonodban nem” – mondja Shang a podcastban. „De azt is mondhatnám, hogy a felnőtté válás azt jelenti, hogy felelősnek kell lenni a birtokában lévő pénzzel és a kapott vagyonnal, és gondoskodni tud a jövőbeni önmagáról a nyugdíjalapjain, a nyugdíjalapjaikon [és egyebeken keresztül].

Shang így folytatja: 'Ha az otthonod valójában megakadályoz abban, hogy gondoskodj jövőbeli énedről, akkor az nem felnőtté válás, hanem olyan gödör ásása, amelyből nagyon nehéz lesz kimászni.'

kiskorúak egyedül maradhatnak otthon