A pénzről való beszélgetés - barátokkal, családtagokkal, munkatársakkal - gyakran bűntudat és szégyen érzetét keltheti. Érthető: A pénz érzékeny téma, és mindenki helyzete, céljai és lehetőségei különbözőek. Beszélni a barátjával a jól felszereltekkel vésztartalék amikor még mindig küzd, hogy kitalálja hogyan lehet kilábalni a hitelkártya-adósságból elégtelennek érezheti magát vagy szégyellheti saját költekezési szokásait. Könnyű úgy érezni, hogy lemaradsz, vagy nem teszel eleget pénzügyi jövőd érdekében, különösen, ha adósságod van.
'A pénzügyeket gyakran az amerikaiak legfőbb stresszforrásaként tartják számon' - mondja Ken Lin, az alapítója és vezérigazgatója Credit Karma. 'A pénzügyi szorongások - különösen az adósság miatt - komolyan befolyásolhatják az emberek magabiztosságát pénzügyi jólétükben, de ennek nem kell.'
hogyan tisztítod a ruhákat
A pénzügyi wellness az egész pénzügyi állapot megteremtéséről és a pénzügyek sikeres kezelésének elsajátításáról szól. Ez azt jelenti, hogy természetesen felkészült a gazdasági kihívásokra, de a pénzügyi wellness gyakorlása pozitív mentális egészségügyi előnyökkel is járhat, ideértve a fokozott önbizalmat is. És ellentétben azzal, amit gondolhat, az adósságállomány nem feltétlenül gátolja a jó pénzügyi egészségi állapotot.
'Rendben van, hogy van némi adósságunk' - mondja Brian Walsh, hiteles pénzügyi tervező SoFi. 'Tényleg, ha bármi a személyes pénzügyekkel kapcsolatos, akkor nincs mindenki számára megfelelő válasz.'
Az adósság birtoklása önmagában nem akadályozza meg a pénzügyi jólétet, de csak akkor, ha ezt az adósságot jól kezelik: Az adósság elengedése nyilvánvaló jele annak, hogy a pénzügyeit nem ellenőrzik. Akár hosszú távú adóssága van - például diákhitel vagy jelzálog -, akár nemrégiben halmozott fel adósságát a koronavírus-válság okozta pénzügyi kihívások miatt, a visszafizetésének megközelítése óriási hatással lehet általános pénzügyi bizalmára és pénzügyi wellness.
'Ha adósságokkal él, úgy érzi, hogy nincs ellenőrzése, vagy sajnálattal teli, akkor ez teljesen alááshatja pénzügyi bizalmát' - mondja Kimberly Palmer, a NerdWallet. - Az adósság azonban nem mindig jár negativitással. Bizonyos típusú adósságok segítenek más célok elérésében, például a diákhitelek a kívánt élet folytatásában, vagy a jelzálogkölcsönök a kívánt otthon megszerzésében. Nagyon attól függ, hogy miért vállalta az adósságot, és hogyan kezeli a törlesztést. Ha tudatosan döntött úgy, hogy vállalja az adósságot, és annak kifizetése minden hónapban belefér a költségvetésébe, akkor ez pozitív dolognak érezheti magát.
Bármely típusú adósság kezelésének kulcsa - még a közelmúltban felhalmozott magas kamatozású adósságok, például a váratlan munkahely vagy jövedelem elvesztése után felmerülő hitelkártya-adósság is - az, hogy kifizetési tervet készít. (Először természetesen le kell állítania az adósság felhalmozódását.) Még egy évekig tartó terv is növelheti az önbizalmát abban, hogy képesek visszafizetni az adósságot, ezáltal növelve az általános pénzügyi jólétet.
Hallgassa meg a Real Simple 'Money Confidential' podcastot, ahol szakértői tanácsokat kaphat a vállalkozás indításához, a pénzzel való rossz rossz működésének megszüntetéséhez. titkos adósság megbeszélése partnerével, és még sok más!
Az első lépés Walsh szerint annak megértése, hogy problémája van-e az adóssága. 'Nem minden adósság jön létre egyenlően' - mondja. Általában minden 7% -nál nagyobb kamatozású adósság rossz adósság, míg bármi, amelynek 7% -nál alacsonyabb a kamatlába, jó adósság. A behajthatatlan adósságok kifizetésének - amelyet azért emlegetnek, mert gyorsan felgyülemlik a nagy kamatokat, ezáltal növelve a teljes tartozását - elsőbbséget kell élveznie a jó adósság teljes megszüntetésével szemben.
Palmer azt javasolja, hogy az alacsony kamatozású adósságfizetésekre csak egy újabb havi számlára gondoljanak. A SoFi-nál Walsh módosított hólabda-megközelítést javasol az adósság kifizetéséhez: Tegye meg a legkisebb összeget az összes adóssága után, majd először dolgozzon a legkisebb rossz adósság-egyenleg befizetésén, még akkor is, ha ennek nincs a legmagasabb kamatlába. Miután az adósság kifizetésre került, lépjen a következő legkisebb egyenlegre stb.
Matematikailag az adósság ilyen módon történő kifizetése több időt vehet igénybe, mint először a legnagyobb egyenleged vagy a legmagasabb kamatozású adósságod megsemmisítése - mondja Walsh, de ennek láthatóbb előrelépési jelei vannak, ezért az emberek motiváltnak és ösztönzésnek érzik az adósság törlesztését. Fontos, hogy motivált maradjon: A következetes, rendszeres fizetési terv az egyetlen módszer az összes adósság megszüntetésére, és a motiváció elvesztése a terv felénél és a lemondás eltörölheti az összes előrelépést.
Ha feladata az adósságok összegének csökkentése, ez nem azt jelenti, hogy fel kell áldoznia a nem alapvető kiadásokat.
'Az adósságok kifizetése nem feltétlenül jelenti azt, hogy mindig azt kell mondania, hogy' nem '.' Lin azt mondja. 'Inkább arról van szó, hogy a költségeket rangsorolja úgy, hogy még mindig élvezhesse az életét, miközben folyamatosan törekszik az adósságmentességre.'
Mindhárom szakértő egyetért abban, hogy mindez az egyensúlyról és a mértékletességről szól: El akarja kerülni a több adósság felhalmozódását, de megtalálhatja az egyensúlyt az adósság lassú törlesztése és az egyéb pénzügyi célok, például a nyugdíjas megtakarítás, a ház, vagy takarékoskodás egy nagy vakációra vagy fröccsre.
'Még az adósság törlesztésekor is folytathat más célokat és tevékenységeket' - mondja Palmer. 'Csak be kell illesztenie az adósságfizetéseit a teljes költségvetésbe.'
Az adósság idején a pénzügyi jólét elérésének első lépése egy terv kidolgozása az adósság kezelésére, de ez nem mindenki számára lehetséges, különösen most, amikor a munkanélküliség állandóan magas, és sokan pénzügyi nehézségekkel küzdenek a a koronavírus-válság. Ha jelenleg halmozódik adóssága az alapvető dolgok kifizetéséhez, akkor valószínűleg keveset tehet a gazdasági feltételek változásáig; ebben a helyzetben szándékosan akarja vállalni az adósságot, és mindent megtesz annak érdekében, hogy korlátozza a kölcsönösszeget.
biztonságos-e most mozogni
'Végső soron arról van szó, hogy rövid távon teljesítsük, miközben minimalizáljuk a hosszú távú károkat' - mondja Walsh.
Azáltal, hogy minimalizálja a hitelfelvételt, csökkenti a jövőbeni visszafizetési összeget, valahányszor ismét képes lesz fizetni. Ezenkívül megkönnyíti jövőbeli önmagának, hogy folytassa a munkát más pénzügyi célok, olyan célok érdekében, amelyeket egyelőre el kell halasztani. Az adósság felhalmozódása meghosszabbíthatja a célok eléréséhez szükséges időt, de ez nem teszi lehetetlenné, mindaddig, amíg tervet készít az adósság kezelésére.
'Ez a jövőben nem fog mindent teljesen tönkretenni' - mondja Walsh.
A pénzügyi wellness a tervezésben rejlik. Készítsen most egy tervet, és a jövőbeni pénzügyi állapota javára válik.
