Minimális esedékes fizetés - olvasható a hitelkártya-kimutatás rovatában. Milyen csábító ötlet: Fizessen be egy kis összeget, és máris leáll az egész számla - amúgy is egy darabig. Sajnos, mivel az amerikaiak több mint 45 százaléka, aki havonta egyenleget tart, tudja, hogy a változó terhelés általában visszatér, hogy megharapjon, és nem kis dolog kitalálni, hogyan lehet kijönni a hitelkártya-tartozásból. Például egy kártyatulajdonos, aki 15 956 dollárral tartozik - az átlagos háztartásonkénti adósság - Ben Woolsey, a CreditCards.com , egy hitelkártya-összehasonlító webhely - a végén további 11 000 dollárt kamatozik, ha havonta csak a minimumot fizeti.

Lehet, hogy nagyon jó oka volt a magas kamatozású adósság felhalmozására: Lehet, hogy váratlanul nagy összegű jegyvásárlást kellett végrehajtania, vagy munkahelyét elvesztenie vagy betegségét elviselnie. De az okuktól függetlenül az elsődleges pénzügyi prioritásnak kell lennie ennek az egyensúlynak a megszabadítása. 'Szüksége van egy cselekvési tervre, amely segít a tartozások csökkentésében és végül megszüntetésében' - mondja Gail Cunningham, a nonprofit szervezet, a Nemzeti Hiteltanácsadó Alapítvány szóvivője. Itt többféle módon hozhat létre egyet magának.

ÖSSZEFÜGGŐ: 5 alkalommal kell hitelkártyával fizetnie, készpénz vagy betéti kártya helyett

5 intelligens stratégia a hitelkártya-adósság kiszabadításához

Getty Images

1. Először csak egy kártyát célozzon meg. Ha több kártyán van egyenlege, akkor ez egy hosszú jelszó az adósságok kiirtására. Tehát kezdettől fogva adjon magának lendületet az azonnali kielégülésről - mondja Mary Ann Campbell, az arkansasi Little Rock hiteles pénzügyi tervezője. Kérdezd meg magadtól: Milyen rövid távú pénzügyi céltól fogok úgy érezni, mintha érdemben haladnék az adósságcsökkentés terén?

Ha a válasza az, hogy „egy kártya teljesen kifizetett”, akkor dobjon minél több pénzt először a legalacsonyabb egyenlegű kártya felé - mondja Curtis Arnold, a CardRatings.com , egy hitelkártya-összehasonlító webhely. (Igen, tegye ezt akkor is, ha közben csak a minimális összeget kell fizetnie a többi kártyájáért.) Ha a válasza „A hitelminősítésem növelése”, akkor a legmagasabb kihasználtsággal rendelkező kártyával (ez egyenlege elosztva) válaszoljon a kártya korlátja alapján). 'Mivel a pontszáma eléri a találatot, ha a rendelkezésre álló egyenleg több mint 20% -át használja fel, a felhasználási ráta mindössze 20% -kal történő csökkentése jelentősen növelheti a pontszámot' - mondja Arnold. És ha a válasza: „Kevesebbet fizet a kamatnál”, akkor a bevált módszer az, hogy először fizesse ki azt a kártyát, amelynek a legmagasabb a kamatlába.

ÖSSZEFÜGGŐ: Ezzel az egyszerű módszerrel fizettem 10 000 USD adósságot

2. Kérjen hitelezőitől alacsonyabb kamatlábakat. Gyakran csak egy egyszerű telefonhívás szükséges a kibocsátóhoz a kedvezményes kamatláb megszerzéséhez - feltéve, hogy jó hitele van (730-as vagy annál magasabb pontszám) és hosszú távú ügyfél, aki időben teljesít fizetést. Kaphat egy-két százalékpontot leborotválva, ami évente akár több száz dollárt takaríthat meg. Egy tipp, amit érdemes kipróbálni: 'Ha a versenytárs alacsonyabb díjat ajánlott Önnek, mondja el az ügyfélszolgálat képviselőjének' - mondja Bill Hardekopf, a LowCards.com , egy hitelkártya-összehasonlító webhely. 'Van esély arra, hogy megfeleljenek az ajánlatnak.'

3. Helyezze át egyenlegét (óvatosan). Csábító az egyenleg áthelyezése egy magas kamatozású kártyáról egy lényegesen alacsonyabb kártyára (találjon itt: Bankrate.com ). És potenciálisan ez egy okos lépés; évente több száz dollárt takaríthat meg. De légy óvatos: Csak akkor utalhat egyenleget, ha elkötelezte magát az adósság törlesztésére egy bevezető alacsony kamatlábon belül (amely általában az első számlázási ciklus lezárását követően 12-18 hónapig tart), és havi fizetést fizet idő - mondja Arnold. Ellenkező esetben az aránya az egekbe szökhet, és valószínűleg magasabb lesz, mint amit most megszabadítottál. (Fontos: Kerülnie kell az új kártyával történő vásárlást is, mivel néha az alacsony kamatláb nem érvényes rájuk.) Ezenkívül vegye figyelembe, hogy valószínűleg egyenleg-átutalási díjat számítanak fel Önnek, amely általában kb. Az átutalt teljes összeg 3-4% -a.

4. Használjon peer-to-peer hitelezőt. Egy ideális világban teljes egészében kifizeti a hitelkártyáját, és szabad és világos lesz. De ha ezt nem tudja megtenni, fontolja meg a kölcsönkérést, hogy kifizesse a kártyáját a társ-kölcsönös hitelezőtől, mint pl. LendingClub.com vagy Prosper.com . Ezek a biztonságos webhelyek fix kamatozású hiteleket kínálnak, amelyek 20-30% -kal alacsonyabbak lehetnek, mint a legtöbb hitelkártya, vagyis dollár száz százalékos kamatot spórolhat meg adósságain - mondja Lynnette Khalfani-Cox, a AskTheMoneyCoach.com , egy személyes pénzügyi oldal. Ha van munkája és jó a hitelpontszáma, akkor jogosult online hiteligénylésre akár kb. 25 000 USD összegig.

5. Ha valóban pántos vagy, fizessen havonta két minimális fizetést. A kártyakibocsátók általában napi szinten számítanak fel kamatot, 'tehát minél előbb teljesítesz, annál gyorsabban csökken az átlagos napi egyenleged, ami kevesebb dollár kamatot jelent, amelyet végül fizetsz' - mondja Gerri Detweiler, a fogyasztói oktatás igazgatója a Credit.com webhelyhez, egy személyes pénzügyi webhelyhez. Ha szűkös a költségvetése, folytassa és fizesse be a havonta esedékes minimumot, majd két hét múlva próbálja meg újra elvégezni ugyanazt a befizetést. Fizesse tovább a kezdeti minimálisan esedékes összeget havonta kétszer, amíg az adóssága ki nem fizet. (A nyomon követéshez tegyen egy emlékeztetőt a naptárába.) Példaként említjük: Tegyük fel, hogy 2000 dollárt számolt fel egy kártyán 17 százalékos kamatlábbal. Ha csak a minimális havi befizetést teljesíti (ami az egyenleg körülbelül 2 százaléka), akkor több mint 21 évbe telik az egyenleg kifizetése. De ha két héttel később az eredeti összeget teljesíti, akkor kevesebb, mint három (!) Év múlva adósságmentes lesz.