Semmi sem olyan kényelmetlen, mint a pénzről beszélgetni a családtagokkal, de gondoljon ezekre a 10 alapvető - és igen, nélkülözhetetlen - beszélgetésre, mint pénzügyi szívre a szív számára mindenki érdekében. A nap végén mindenki életét megkönnyíti, ha tudod, hogy szeretteid ugyanazon az oldalon vannak. Legyen szó havi kiadásokról a házastársával, az egyetem költségvetésének költségvetéséről a középiskolással, vagy tartós meghatalmazás írásáról a szüleihez, ezeket a témákat kell megvitatnia, hogy később ne legyen egy csipetnyi idő.

Pénzbeszélgetések a házastársával

Hova kerül az egész pénzünk?

Miért fontos: Ha nem tudja, merre tart, akkor a végén fogyhat, nem beszélve a kapcsolatának erőltetéséről. A pénzügyi kérdések az első számú ok, amiért látom, hogy a párok elválnak - mondja Barton Goldsmith, pszichoterapeuta, az Emotional Fitness for Intimacy (11 dollár, amazon.com ). A legnagyobb házasságromló köztük? Túlköltekezés. Goldsmith szerint a költők gyakran megtakarítót vesznek feleségül. El kell sajátítaniuk a kompromisszum művészetét, és ha nem, akkor kapcsolatuk gyorsan bonyolulttá válhat.

Mikor kell erről beszélni: Tegnap - mondja Goldsmith. Komolyan, de minden párnak meg kell lennie, hova kerül a pénzünk? vita. Még akkor is, ha pénzügyei jó állapotban vannak, rendszeresen ellenőriznie kell, ha a prioritások megváltoznak, vagy ha az adósság észrevétlenül bekúszik.

Mit tegyünk először: Javasoljuk házastársának, hogy ketten együtt ― vezessenek egy hónapos kiadási naplót, amely nyomon követi a személyes és háztartási kiadásokat.

Hogyan hozza fel: Amikor vége a hónapnak, és ideje beszélgetni, inkább az érzéseire koncentráljon, mint egymás cselekedeteire. Valami olyasmi, mintha jobban aludnék, ha tudnám, hogy a pénzügyeink rendben vannak, kiveszek minden értékelést a vitából, és konkrét módot kínálok a házastársának, hogy veled dolgozzon. Ezután a kiadási napló segítségével keresse meg a költségvetés megtartásának, a kiadások csökkentésének vagy további megtakarításának módjait. Jó idő a hosszú távú megtakarítási célok listájának összeállításához is.

ÖSSZEFÜGGŐ: A váratlan pénzügyi probléma, amely kihathat a házasságodra - és hogyan lehet ezt együtt kezelni

Meg kell változtatnunk, hogy ki mit csinál?

Miért fontos: Ritka, és nem mindig praktikus, hogy a párok egyenlő mértékben osztoznak a napi pénzügyi feladatokban. Ha az egyensúly megszakad, vagy olyan feladatokkal zsonglőrködik, amelyeket nem teljesen ért, akkor a számlák elmaradhatnak, a hitelminőségek szenvedhetnek, és ismét harag és konfliktusok alakulhatnak ki.

Mikor kell erről beszélni: Amint lehetséges. Miért kell folytatni egy meghibásodott rendszert, amikor könnyen egészséges beszélgetést folytathat az aggodalmairól?

Mit tegyünk először: Állítson össze egy listát a háztartásában meghozott minden pénzügyi döntésről vagy elvégzett feladatról, a gázszámla kifizetésétől a 401 (k) beruházások átcsoportosításáig.

Hogyan hozza fel: Javasoljuk, hogy tartson havi háztartási-üzleti értekezletet (hogy egy kicsit kevésbé ijesztő legyen, inkább havi pénznapra változtassa). Amikor a pénzről egy meghatározott időpontban beszél, az indulatok kordában maradnak, és a munka elvégezhető - mondja Goldsmith. Az elsőnél menjen át a listáján, és egyenletesebben és megfelelőbben ossza át a felelősségét. Szükség szerint ismételje meg.

a legjobb számítógépes asztal kis helyekre

Sínen vannak a nyugdíjazási terveink?

Miért fontos: Egy ideális világban az éves fizetésének körülbelül nyolcszorosára van szüksége a munkavégzés abbahagyásához, ami rengeteg pénz. Ha most nem vagy jó úton, akkor itt az ideje a kezdésnek (jövőbeli éned megköszöni!).

Mikor kell erről beszélni: FÜST .

Mit tegyünk először: Nyissa meg a számlakivonatokat. Csábító figyelmen kívül hagyni őket, és továbbra is autopiloton maradni, de harapd meg a golyót, és kerülj oda.

Hogyan hozza fel: Térjünk a lényegre: alaposan megvizsgáltam befektetéseinket, és aggódom, hogy 65 évesen nem tudunk nyugdíjba menni, mindenképpen felhívni fogjuk házastársa figyelmét. Ezután gyorsan kövesse a következőt: Kitaláljuk, hogyan lehet visszatérni a pályára. Online nyugdíjkalkulátor (például a money.cnn.com ) tud segíteni. Jó alkalom lehet arra is, hogy megbeszélést rendeljen egy pénzügyi tervezőhöz, aki objektív tanácsokat tud felajánlani, és ügyeljen arra, hogy ne hagyjon figyelmen kívül semmilyen lehetőséget. (Keressen egy engedélyt a következő címen: fpanet.org .)

ÖSSZEFÜGGŐ: Alapvető nyugdíjazási tervezési tippek, amelyeket most követni kell (hogy később ellazulhasson)

Mi a kockázattűrésünk a befektetések terén?

Miért fontos: I Ha egyikőtök úgy gondolja, hogy van egy vagyon a piacon, a másik pedig nem tudja elviselni a cent elvesztésének gondolatát, akkor kísértésbe esik, hogy folytonosan változtasson irányt, és soha ne teljesítse befektetési céljait. És mindez a csapatmunkáról szól.

Mikor kell erről beszélni: Természetes idők ennek felvetésére: az adószezonban, amikor a befektetési jövedelmét nézzük, és az év végén, amikor sokan átértékelik pénzügyeiket. A portfólió online ellenőrzése azonban esélyt adhat a téma felvetésére.

Mit tegyünk először: Ismerje meg a szükséges ismeret terminológiáját. Olvasson el néhány cikket vagy könyvet a befektetésről, például Jonathan D. Pond A Te képes vagy rá! (10 USD, amazon.com ), valamint az intelligens és egyszerű pénzügyi stratégiák elfoglalt emberek számára, Jane Bryant Quinn (Simon & Schuster, 21 dollár, amazon.com ), és látni fogja, hogy a sikeres befektetéshez elengedhetetlen a kockázati tolerancia szintjének ― alacsony vagy magas knowing ismerete. (Ezek a könyvek segítenek felmérni toleranciáját is.) Amíg készen áll, kerülje a drámai kijelentéseket, például attól tartok, hogy elveszítjük az összes pénzünket! és kezdjen el enyhébb nyelvet használni, például a kockázattűrést, hogy segítsen hűvös maradni a befektetések beszélgetése közben.

Hogyan hozza fel: Ha te vagy az, aki idegenkedik a kockázatos befektetéstől, egyszerűen állítsd, hogy nem vagy elégedett egy ilyen agresszív portfólióval. Ha agresszívebb vagy, akkor nyugodj bele ― nem akarod elriasztani a partneredet. Valami olyasmit mondani, hogy szerintem óriási lehetőségeket hagyunk ki, mert túl konzervatívak vagyunk, segítenünk kell a labdát. Akárhogy is, mindkettőtöknek fel kell készülnie arra, hogy középutat találjon a kapcsolata érdekében, ha nem a tárca. Találkozás csak fizetős pénzügyi tervezővel (aki nem irányítja olyan befektetésekbe, amelyek a legmagasabb jutalékot fizetik ki neki) szintén segíthet befektetések megtalálásában és hosszú távú megtakarítási célok megfogalmazásában, amelyek mindketten kényelmesek.

Beszélgetések a gyerekekkel

Nincs szüksége arra az új iPhone-ra - szeretné.

Miért fontos: Annak meghatározása, hogy mi és mi nem alapvető, egy életen át irányítja költekezési szokásaikat (és segít nekik abban, hogy megértsék, miért néha neked szülőként másnak kell előtérbe helyezniük, mint a kívánt terméket).

mennyi koffein okoz szívrohamot

Mikor kell erről beszélni: Amint a gyerekei elkezdik észrevenni, mi kerül a dolgokba, általában az első vagy a második osztályban. Kalapács a lényegre törő tizenévesek és tizenévesek idején.

Mit tegyünk először: Nyomtassa ki a családi költségvetés másolatát. (Ha nem akarja megmutatni a jövedelmét, korlátozza a számokat a havi kiadásokra.) Ezután menjen át a gyerekeivel. (Nincs költségvetése? Microsoft 360 ingyenes sablonokkal rendelkezik, amelyeket az előfizetők letölthetnek.

Hogyan hozza fel: Vessünk egy pillantást arra, hogy hova kerül a pénz, jó nyitó. A gyerekek iránti érdeklődés egyszerű lehet: a Schwab befektetési vállalkozás és az Amerikai Fiú- és Lányklubok által végzett kutatásban megkérdezett tizenévesek 60 százaléka azt mondta, hogy a pénzkezelés megismerése elsődleges prioritás.

Az első hitelkártyádat adom neked. De…

Miért fontos: Gondoljon csak úgy, mint autóvezetésre: A gyerekek csak azáltal tudják megtanulni a hitelkártyát, hogy okosan használják az Önét.

születésnapi parti játékok minden korosztály számára

Mikor kell erről beszélni: Amikor középiskolás vagy középiskolás. Minden bizonnyal az egyetem előtt, ahol elárasztják őket hitelkártya-ajánlatokkal, és felelőtlenül költekezhetnek.

Mit tegyünk először: Adja hozzá 18 éven aluliakat jogosult felhasználóként a fiókjához. Állítson be 100 USD hitelkeretet a kártyájukon - mondja Jennifer Austin Leigh, Psy.D., pszichológus és New York-i családtanácsadó. Ha a tinédzser ezt jól kezeli, növelje 100 dollárral. Ha túl sok hitelt ad a gyerekeknek a kezdéshez, akkor kudarcra állítja őket - figyelmeztet Leigh.

Hogyan hozza fel: A kártya átadása felhívja gyermeke figyelmét. De kövesse ezt az 50 dolláros pizza analógiájával - mondja Linda Sherry, a Consumer Action, a fogyasztói oktatás érdekképviseleti csoportjának nemzeti prioritásainak igazgatója. 10 dolláros pitét számol fel, de elfelejti kifizetni a számlát. Akkor 40 dolláros késedelmi díjjal sújtanak, és nem sokkal később ez a pizza ötször annyiba kerül. Innen megmagyarázhatja a kamatterheket, a minimális havi befizetéseket, a hitelpontszámokat, a hitelminősítéseket, és azt, hogy miként kaphat meg, ha nem felelős a műanyagért.

ÖSSZEFÜGGŐ: A 8 leggyakoribb hitelkártya-mítosz, amelyet nem szabad elhinni

Tervezzük meg, hogyan lehet legjobban fizetni az egyetemen

Miért fontos: Az egyetem átlagos éves költsége? Alapján A Főiskola Igazgatósága 52 500 dollár négyéves magániskolának és 25 890 dollár négyéves állami iskolának (állambeli hallgatóként). Szülőként az a dolga, hogy kidolgozza, hogyan tegye gyermekét az egyetemre anélkül, hogy komoly adósságot hagyna vagy csődbe vonná saját nyugdíját - mondja Kalman A. Chany, a New York-i székhelyű egyetemi tanácsadó cég, a Campus Consultants alapítója. Függetlenül attól, hogy gyermekének segíteni kell-e a közreműködésben, vegye be őket a megbeszélésbe.

Mikor kell erről beszélni: Önnek és házastársának el kell kezdenie mérlegelni a felsőoktatás költségeit, amint gyermeke megszületik - mondja Chany. És azonnal kezdjen el spórolni. Miután gyermeke elkezd beszélni az egyetemről, ami általában középiskolás korában történik, jó alkalom bemutatni, hogy mennyibe kerül.

Mit tegyünk először: Kezdjen el befektetni 529 tervbe és a Coverdell Education Saving Accounts-ba, amelyek úgy működnek, mint a Roth IRA-k. Látogatás saveforcollege.com , egy weboldal, amely összehasonlítja a különféle megtakarítási lehetőségeket.

Hogyan hozza fel: Legyen pozitív a gyermekével. Ez nem a felsőoktatás elrettentését vagy elrettentését jelenti; arról van szó, hogy hangsúlyozzuk, hogy a költségek befolyásolhatják a döntést. Magyarázza el tizenkéteknek, hogy a tandíj drága lehet: nagyon örülök, hogy az egyetemre gondol. Mindannyiunknak el kellene kezdenünk beszélni arról, hogyan kell fizetni érte. Középiskolás gyerekek számára: pontosítsd: Nagyszerű lehetőségek, de vegyünk fel néhány elérhetőbb iskolát is a listádra. Legyen előre a pénzügyi támogatással kapcsolatban: Bizonyos esetekben meg kell beszélnie a költségek megosztásának módját, és meg kell vizsgálnia az ösztöndíjak és / vagy kölcsönök különböző lehetőségeit.

Beszélgetések a szülőkkel

Van-e elég nyugodtan nyugdíjba menni?

Miért fontos: Sokan hozzájárulnak szüleik pénzügyeihez. Mivel sok ember él a 80-as éveiben és azon túl, minden eddiginél valószínűbb, hogy a nyugdíjasok túlélik megtakarításukat.

Mikor kell erről beszélni: Soha nem korai ezt felvetni, még akkor sem, ha kellemetlen téma. Ha szülei túl fiatalnak tűnnek, vagy már nyugdíjasok, beszéljék meg hosszú távú terveiket és céljaikat, valamint arról, hogy jó úton járnak-e vagy sem.

Mit tegyünk először: Kérdezze meg testvéreitől, hátha hasonló beszélgetéseket folytattak az embereivel. A legjobb, ha csak egy felnőtt gyermek választja ezt a megközelítést. A pazar nyugdíjkalkulátor itt: bankrate.com megbecsülheti, hogy szüleinek mekkora fészketojásra lesz szüksége nyugdíjas éveiben.

Hogyan hozza fel: Gyengéden. A beszélgetés kontextusa segít: Anya, észrevettem, hogy óvatos voltál az élelmiszerboltban. Nem akarom, hogy nyugdíj alatt aggódj a pénz miatt. Ne feledje: Több próbálkozásra is szükség lehet - mondja Virginia Morris, a Hogyan gondozzuk az idősödő szülőket ($ 13, amazon.com ). Gyakran a szülők nem akarnak a gyerekekkel pénzügyekről beszélni.

Gondolt már a hosszú távú gondozás biztosítására?

Miért fontos: Az idősek otthonában lévő magánszoba átlagos költsége meghaladhatja az évi 90 000 dollárt. A hosszú távú gondozás biztosítása segít az ilyen jellegű kiadások fedezésében.

Mikor kell erről beszélni: Amikor szüleid 50-es évek végén vagy 60-as évek elején járnak, és jó egészségnek örvendenek. Ekkor találnak nagy valószínűséggel megfizethető politikát.

csípje meg, ha nem hord zöldet

Mit tegyünk először: Keressen és mutasson nekik cikkeket a témáról, hogy világosan bemutathassa a tényeket. A lehetséges költségek és biztosítási előnyök áttekintéséhez nézze meg az LTC Insurance Evaluator eszközt a címen aarp.org .

Hogyan hozza fel: Használja ürügyként a nagyszüleit - javasolja Marilee Kern Driscoll, főelőadó, üzleti tanácsadó és a The Marilee Driscoll Company elnöke. Mondj olyasmit, mint anya, emlékszel, mit éltél át nagymamával, amikor egy idősek otthonában volt? Rettenetesen sok pénzt kellett fizetnie zsebből. Tervezett-e már, ha ennek történne veled vagy apával az úton? Ha a saját családja nem felel meg ennek a forgatókönyvnek, említsen meg egy barátot, aki hasonló helyzeten ment keresztül nagyszüleivel vagy szüleivel. Ezután kövesse az elolvasott cikkeket.

Vészhelyzetben ki akarja kezelni a pénzügyeit?

Miért fontos: Ha egy szülő hirtelen cselekvőképtelen, tartós meghatalmazásra van szüksége ahhoz, hogy valaki pénzügyi döntéseket hozzon az ő nevében.

Mikor kell erről beszélni: Most - nem számít, milyen fiatal vagy egészséges a szüleid.

Mit tegyünk először: Piszkozat a tartós meghatalmazás magadnak ― mindenkinek szüksége van rá.

Hogyan hozza fel: Használd magad példaként. Mondja el szüleinek, hogy tartós meghatalmazást írt, és kérdezze meg, van-e ilyen. Ha mégis, akkor derítse ki, hol van a papírmunka. Ha nem teszik meg, ajánlja fel a segítségét. Használja ki az alkalmat, hogy megvitasson más sürgősségi jogi dokumentumokat, például élő akaratot és egészségügyi meghatalmazottat.

ÖSSZEFÜGGŐ: Most felnőtt vagy - itt az ideje, hogy ezt a 3 kényelmetlen beszélgetést folytassa szüleivel

• Írta: Maggie Seaver
• Írta: Walecia Konrad