Amikor még csak a való világban kezdesz, nehéz tudni, hová fordulhatsz a legjobb, legreálisabb tanácsért a hitelkártyákról. Hallgatja szüleit, idősebb testvéreit és barátait, de sejtjük, hogy vegyes üzeneteket kapunk a hitelkártyák adatairól és adatairól - kezdve attól, hogy megkapja-e (kell!) A fizetés elmulasztását vagy sem. büntetések. Itt van egy lista a leggyakoribb hitelkártya-tévhitekről, amelyeket túl gyakran vetnek fel - és az igazi tanácsokat, amelyeket inkább hallgatnia kell.
1. MÍTOSZ: Csak egy hitelkártyára van szüksége.
Itt az igazság ...
Inkább két kártya (a bolti kártyákat nem számítva). Ideális esetben a fő hitelkártyádnak olyan jutalomkártyának kell lennie, amellyel mindent felszámolhat, és közben összegyűjti a pontokat. (A kamatterhek elkerülése érdekében mindig teljes összeggel fizesse meg havonta a számlát.)
hogyan kell főzni az édesburgonyát bőrrel
A második kártyának tartaléknak kell lennie, amelyet elsősorban sürgősségi kiadásokra lehet felhasználni. Például a fékei kialszanak, és ezeket ki kell cserélni. Abban az esetben, ha valaha is egyenleget kell viselnie, győződjön meg arról, hogy a kártya alacsony kamatlábbal rendelkezik (a THM-et keresse meg a középkorban) és magas limitet, például 5000 dollárt vagy annál többet. Ezután havonta egyszer használja ezt a kártyát. Egy ötlet: Állítsa be az egyik visszatérő számláját, mint például az elektromos, automatikus fizetéssel, hogy aktív maradjon a számla - mondja Gerri Detweiler, az üzleti finanszírozással foglalkozó webhely piaci vezetője Ők nem . Ellenkező esetben a kibocsátó bezárhatja a számlát.
Ha már kettőnél több hitelkártyája van, ne izguljon. Addig vezesse a számlákat, amíg felelősségteljesen használja őket - vagyis havonta fizetnie kell az egyenleget, és az összes rendelkezésre álló hitel kevesebb mint 10 százalékát kell felhasználnia. De ha nehezen tudja nyomon követni az egyenlegeket, a határidőket, valamint a feltételeket, akkor érdemes csökkentenie a kettőt.
2. MITÓT: Az egyenleg áthelyezése egyik kártyáról alacsonyabb kamatú kártyára pénzt takarít meg.
Itt az igazság ...
Úgy tűnik, hogy a csigaleveled 80 százaléka hitelkártya-kérésekből áll, igaz? És bár a kísérőlevélektől úgy hangzik, mintha az egyenlegátvitel mindenki számára félelmetes lenne, ez nem feltétlenül igaz.
A mérlegátutalások pro oldalán: Csökkenti havi tartozását, pénzt takarít meg a pénzügyi költségeken, kevesebbet fizet kamatterhekként, és összességében egyszerűbbé teszi pénzügyi életét. Hátrányok: Az átutalási díjak akár az egyenleg 5 százalékába is kerülhetnek. Tehát 5000 dollár áthelyezése A kártyáról B kártyára 250 dollárba kerül. Ráadásul fontos megjegyezni, hogy az édes ügyleteket, például a nulla százalékos egyenlegátutalásokat 18 hónapig, jellemzően azoknak tartják fenn, akiknek hibátlan a hiteltörténete.
Mielőtt új kártyát igényelne, amelyre egyenleget tervez átutalni, tájékozódjon ezekről a fontos információkról a kibocsátó webhelyén vagy a vállalat képviselőjénél.
- Mennyi ideig tart a bevezető kamatperiódus
- Mennyit kell havonta összeszedni, hogy kifizesse az egyenleget, mielőtt ez az idő lejár
- Az egyenleg-átutalási díj
- A késedelmes vagy elmulasztott fizetések esetén felmerülő büntetések
- Az új vásárlásokra vonatkozik-e az előzetes ár
3. mítosz: Az éves díj fizetése pénzpazarlás.
Itt az igazság ...
Meglepetés, meglepetés: A hitelkártya megéri a költségeit. Mielőtt regisztrálna valamelyikre, végezzen matekokat, hogy megtudja, az ellátások fizetik-e vagy meghaladják-e az éves díjat. Tegyük fel, hogy egy légitársaság által támogatott kártya 100 dolláros éves díjat számít fel, de lehetővé teszi a kártyatulajdonosok számára, hogy minden járaton egy táskát ingyen ellenőrizhessenek. Ha évente néhány oda-vissza repülést végez, az hatalmas győzelem lesz.
4. MÍTOS: Nem árt regisztrálni az áruházi kártyákra.
Itt az igazság ...
Ki mond nemet egy kedvezményre - különösen, ha készen áll a teljes ruhatár átalakítására? Nos, pontosan erre számítanak a kiskereskedők, amikor promóciókat, kedvezményeket, jutalmazási programokat, nulla százalékos finanszírozást és egyéb juttatásokat kínálnak, ha náluk nyitsz kártyaszámlát. Egyes bolti kártyákat érdemes megvenni, de ne jelentkezzen be mindenkire, akit felajánlanak - ez veszélyezteti az adósság felhalmozását. Csak azokból az egy vagy két üzletből szerezze be őket, ahol a leggyakrabban jár; különben elveszítheti a különféle számlák esedékességének idejét - mondja Bill Hardekopf, a vezérigazgató LowCards.com , hitelkártya-összehasonlító webhely.
Ez az ökölszabály különösen érvényes, ha valami olyan nagy piacon van, amely finanszírozást igényel, például egy új autó. Miért? Minden új hitelkártya iránti kérelem kivizsgálást kezdeményez a hiteljelentéséről. Több számla rövid időn belüli megnyitása kockázatos hitelfelvevőnek tűnik, és akár 30 ponttal is csökkentheti hitel pontszámát. Ennek eredményeként előfordulhat, hogy csak ilyen feltételekkel vehet fel hitelt.
hogyan lehet eltávolítani a Facebook élő értesítéseit
Ha Ön az a típus, aki soha nem fizeti ki teljes egészében a hitelkártya számláját, mindig mondjon nemet a hitelkártyák tárolására. Általában 20 százalékot meghaladó kamatot számítanak fel, szemben a szokásos kártyák 14 százalékával.
5. MITÓT: Egy elmulasztott fizetés nem rontja a kredit pontszámot.
Itt az igazság ...
Sajnos lehet. A kredit pontszáma több mint 100 pontot zuhanhat - különösen, ha remek (700 vagy annál magasabb) ponttal rendelkezik. Ez azért van, mert minél magasabb kezdeni, annál nehezebb az esés. Valakit, akinek alacsonyabb a pontszáma, máris kockázatnak tekintik, ezért a rendbontása szinte várható. Ennek eredményeként potenciálisan csak 60-80 pontot veszítenének - mondja Liz Weston, a szerző szerzője A kredit pontszám .
Ha a befizetés teljesen elmozdul a következő havi kimutatás megérkezéséig, akkor nem sokat tehet - kivéve az automatikus számlafizetés beállítását, amelyet mindenképpen meg kell tennie.
hogyan tudod kitalálni a gyűrű méretét
6. MITÓT: Közel lehetetlen meggyőzni a kibocsátót a díjak csökkentéséről vagy a hitelkeret növeléséről.
Itt az igazság ...
Valójában lehetséges! Mondja el, hogy alacsonyabb kamatot szeretne. Hívja az ügyfélszolgálatot, említse meg, hogy kapott néhány vonzó versengő ajánlatot, majd mondja el a képviselőnek, hogy szeretne hűséges ügyfél maradni, de mérlegeli a lehetőségeit. Ezután kérdezd meg: 'Mit tehetünk ennek megoldása érdekében?' ahelyett, hogy 'Mit tehet értem?' 'A & apos; használatával mi & apos; amikor egy megoldásról beszélünk, akkor egyfajta együttműködés érzése kelti a közös cél elérését. ”- mondja Noah Goldstein, az UCLA Anderson Management School vezetői és szervezeti professzora. Ne feledje azonban, hogy ha rossz magatartást tanúsított (maximalizálta a kártyáját, szokásos módon kihagyta a fizetéseket, vagy rossz volt a hitel), akkor kibocsátója valószínűleg nem tesz szívességet.
7. MITÓT: A betéti kártya és a hitelkártya használata alapvetően ugyanaz.
Itt az igazság ...
Nem egészen. A betéti kártyáknak mindenképpen megvan az előnyük: Hacsak nem túllicitálják, nem költhet többet a bankszámláján lévő összegnél, és nem kell aggódnia a késedelmi díjak vagy a kamatlábak miatt.
A hitelkártyák azonban általában fogyasztóbarátabbak. A szövetségi törvények szerint a hitelkártya felhasználó legfeljebb 50 dollárt fizet, ha csalás történik egy kártyán. (Ennél is jobb, sok kibocsátó nulla felelősséget kínál, vagyis nem fizet egy fillért sem.) Éles ellentétben a betéti kártya felhasználó 500 dollárért horogra állhat, ha nem jelentik be az illetéktelen tranzakciókat az azt követő két munkanapon belül. megismerni őket a Szövetségi Kereskedelmi Bizottság szerint. És ha több mint 60 nap telik el, mire a bankot tájékoztatják a csalásról? Búcsúztasson ennyi pénztől.
Használjon műanyagot minden online vásárláshoz és minden nagyjegyű termékhez (kanapék, kávéfőzők, európai utazások), mivel a hitelkártya-társaság visszatéríti a pénzét, ha a megvásárolt terméket hamisan ábrázolták. Betéti kártyával ez nem fog megtörténni. Ezenkívül, ha bizonyos típusú vásárlásokhoz bankkártyát használ - amelyeknél a végső vételár nem ismeretes az ujjhúzás pontos időpontjában, például feltölti a tartályt benzinnel vagy foglal helyet szállodában -, akkor a kereskedő visszatarthatja az Ön vásárlását. számoljon el és tartson fenn több pénzt magának, mint amennyit valóban elköltenek - mondja Linda Sherry, a San Francisco-i székhelyű Consumer Action felügyeleti csoport nemzeti prioritásainak igazgatója. Példa: Egy benzinkút 100 dollárt befagyaszthat (annak ellenére, hogy csak 20 dollár értékben vásárolt benzint) több napra. Ha szüksége van erre a pénzre, akkor nem lesz szerencséje, amíg az nem távolítja el a tartást.
8. MITÓT: Cash-back hitelkártyával alapvetően fizetnek a vásárlásért.
Itt az igazság ...
Sajnos nincs (teljesen) ingyenes ebéd. Igen, a jutalomkártya-kibocsátók azt ígérik, hogy havonta visszaadják a hitelkártya-vásárlások százalékos arányát - néha azután, hogy keresnek egy előre meghatározott minimumot, 20 és 100 dollár között. A készpénzt visszakapja csekk formájában, egyenlegének jóváírása vagy ajándékkártya formájában.
Van azonban néhány fogás: Szüksége lesz egy aranyozott kredit pontszámra (720 vagy annál magasabb), hogy jogosulttá váljon a legjobb jutalommal rendelkező kártyákra, például azokra, amelyek 1–1,5 százalékos készpénzt kínálnak vissza minden vásárláskor, vagy akár 6 százaléka vissza a bónusz kategóriákban, például étkezésnél vagy a kijelölt kiskereskedőknél. A legjövedelmezőbb jutalommal bíró kártyák éves díja 50–100 USD; kamatlábaik átlagosan magasabbak, mint a szokásos kártyáké; és néhány kibocsátó korlátozza, hogy mennyi készpénzt visszafizethet egy év alatt. Ezek a kártyák megtérülhetnek, ha sokat költenek olyan kategóriákban, amelyek készpénz-visszafizetést kínálnak, mint például a gáz és a ruházat - mondja Beverly Harzog, hitelkártya-szakértő. De ha általában egyenleget visel, mondja, válasszon alacsony kamatozású kártyát, különben többet költenek kamatra, mint amennyit valaha is visszafizetnek.
az asztal terítékének megfelelő módja
Kivonat Az igazi egyszerű útmutató a való élethez: A felnőttkor megkönnyített . Copyright © 2015 Time Inc. Minden jog fenntartva.
