Immár évtizedek, sőt évszázadok óta a nők számos szinten hajtják a változásokat – a munkahelyen, otthon, a kormányzatban, valamint társadalmi és kulturális kérdésekben. Van azonban egy határ, amelyet még valóban meg kell hódítanunk vagy meg kell találnunk a lábunkat: a befektetés.

A Merrill, a Bank of America társaság feltárt néhány nagyon szemet nyitó adatok ezen a fronton. A cég megállapította, hogy míg a nők bizalma szinte minden egyéb pénzügyi kérdésben megegyezik a vagy nagyobb mint a férfiaké, ha befektetésről van szó, alábecsüljük magunkat és képességeinket. Csak a nők fele (52 százalék) mondja magát magabiztos a befektetésben , szemben a férfiak 68 százalékával. Azt is érdemes megjegyezni hiányában a befektetés az első számú pénzügyi sajnálat a Merrill által megkérdezett nők körében.

Eljött az idő, hogy kezeljük ezt a bizonytalanságot. A befektetés nemcsak a hosszú távú jólét felépítésének kulcsa, hanem ahhoz is, hogy a nők valóban hatalmukba léphessenek. Ezzel a rendkívül fontos kérdéssel kapcsolatban a Merrill-jelentés megjegyzi: „Ma a nők egész életen át tartó pénzügyi jóléte fordulóponthoz érkezett. A nők növekvő személyes és pénzügyi ereje felé irányuló szeizmikus eltolódásnak köszönhetően készen állnak arra, hogy valódi anyagi függetlenségre lépjenek, élvezve az ezzel járó szabadságot. Ennek ellenére még mindig ott van a lángoló nyom.

Azok számára, akik készen állnak a befektetési pályára, íme a vezető pénzügyi tanácsadók tippjei arról, hogyan lehet lerázni az önbizalomhiányt, és elkezdeni.

Kapcsolódó elemek

Kezdj el a pénzről beszélni

Az első lépés a pénzügyi bizalom megszerzése felé az, hogy egyszerűen kezdjük beszél pénzről. Mert (azok számára, akik esetleg lemaradtak a feljegyzésről), a valóság az, hogy a nők teljesen utálják ezt csinálni. A Merrill-jelentés például azt találta, hogy a nők 61 százaléka szívesebben beszél a sajátjáról halál mint a pénz.

„Sok nő abban a gondolkodásmódban nőtt fel, hogy a pénz azon kevés hallgatag téma egyike, amelyet udvarias társaságban mindenáron kerülni kell. De ha irányítani szeretné pénzügyi életét, le kell győznie a pénztől való félelmet” – mondja Ella Gupta, a pénzalkalmazás személyi pénzügyi nagykövete. Zöld fény , valamint egy Z generációs személyes pénzügyi szakértő, aki könyve megjelenésével már a saját nyomát követi Gen Z Money $ense: Személyes pénzügyek és befektetési útmutató (17,99 USD, amazon ).

Szüksége van egy kis segítségre a szabad pénzről szóló beszélgetések elindításához? Próbálja meg létrehozni a saját megbízható pénzügyi közösségét, javasolja Gupta. És használja ezt a közösséget tanulni más nők tapasztalataiból , és nyíltan cseréljenek tippeket.

„A közösség az egész folyamat során felelősséget is vállal. Akár befektetési klubot is alapíthatna más nőkkel, hogy megvitassák ötleteiket és megosszák kutatásaikat a leendő alapokról vagy cégekről” – teszi hozzá Gupta.

Mivel a pénzes tabuk olyan nagyok a nők számára, gyakran elmulasztják a befektetést, és nem kezdenek el korábban pénzt takarítani. A nők egyszerűen nem használják ki a kritikus vagyoni mozgólépcsőket ugyanúgy, mint a férfiak. Ha ez változni akar, a nőknek együtt kell működniük, hogy felszámolják a tabukat, és beszéljenek a befektetésről – mondja Lorna Sabbia, a Bank of America nyugdíj- és személyes vagyonmegoldások részlegének vezetője.

„Beszéljen nyíltan, és tegyen fel kérdéseket a befektetésekkel és a személyes pénzügyekkel kapcsolatban szélesebb körben barátainak, családjainak, munkaadóinak vagy pénzügyi szakértőinek” – mondja Sabbia. „Kérjen bemenetet és útmutatást, és végül készítsen tervet a bonyolultabb pénzügyi pillanatokra, például a befektetésre. Megbízható tanácsokra van szüksége a döntésbénulás megszüntetéséhez és a továbblépéshez.

Vegyünk egy oktatást az első megközelítést

Lehet, hogy az a téves benyomásunk támad, hogy néhányunk egyszerűen befektetési know-how-val és bátorsággal születik, míg másokat a befektetéstündér hagyja el az ilyen természetes tehetségek szétosztása során. Ez azonban nem egészen így van. A tudás befektetésének valahonnan származnia kell – mondja Lorna Sabbia, a Bank of America nyugdíj- és személyes vagyonmegoldások részlegének vezetője.

„Bár a befektetés bonyolultnak tűnik, és minden bizonnyal az is lehet, még a befektetésben teljesen újonc nők is sikeresen elkezdhetik az oktatást szolgáló megközelítést” – magyarázza Sabbia. Legyen szó személyes kutatásról, online kurzusról vagy szakértői tanácsadásról, ismerje meg a piaci alapokat, beleértve a részvények és a kötvények kockázatát és hozamát.

A 32 éves texasi, Maayan Bobylev, hogy növelje önbizalmát a kezdéssel kapcsolatban, inspiráló könyveket kezdett zabálni pénz témájú Az okos nők gazdagok, David Bach és Ramit Sethi's Megtanítalak gazdagnak.

Bobylev egy pénzzel kapcsolatos gondolkodásmód edzőjével is dolgozott, aki segített neki újraprogramozni a pénzzel és a befektetéssel kapcsolatos hiedelmeit.

„Miután évekig érdeklődtem a befektetések iránt, de teljesen elmerültem azon, hogy hol kezdjem, végül kezdeményeztem, hogy keressem a tanulási lehetőségeket” – mondja Bobylev, egy háromgyermekes anya. „Mindig is tudtam, hogy a fogyasztói adósság hülyeség, de az „elkerülje az adósságot” tanácsok mértéke, amelyeket kaptam, mindig messze felülmúlta a befektetési megközelítéssel kapcsolatos értelmes tanácsokat.

Határozza meg céljait, és kezdje kicsiben

Szánjon időt arra, hogy alaposan átgondolja és pontosítsa, mit szeretne végül elérni a befektetéssel – legyen az akár gyors megtérülés, akár az idő múlásával lassan gyarapodó vagyon. Ha konkrét végcélokat határoz meg, akkor jobban ki tudja alakítani az átfogó befektetési stratégiát, és bölcsen választja meg a befektetési eszközöket, így biztosíthatja, hogy az Ön számára fontos dolgok felé haladjon – tanácsolja Sabbia.

„Miután kitűztél egy célt, bontsd le azt falatnyi benchmarkokra, és kezdd el” – teszi hozzá Sabbia. „Nem igaz az az elképzelés, hogy a befektetés megkezdéséhez sok pénzre van szükség. Könnyítse meg a befektetést, ha kicsiben kezd, még akkor is, ha csak 20 dollár.

Használjon tetszőleges mennyiségű pénzt egy befektetési számla létrehozásához, majd készítsen tervet a számla szisztematikus hozzáadására.

„Minél tovább ad hozzá pénzt, annál több eredményt fog látni” – folytatja Sabbia. 'Itt a kulcs az, hogy rendszeres, következetes hozzájárulásokat tegyen befektetési számláihoz, hogy mindig haladjon a cél felé.'

Használja a rendelkezésére álló eszközöket

Befektetési útja során jó ötlet lehet a munkaadók által kínált munkahelyi juttatások, például a 401(k) tervekbe és egészségügyi megtakarítási számlákba (HSA) történő befektetés. Mindkét pénzügyi eszköz nagyszerű eszköz a vagyonépítés megkezdéséhez, amelyre későbbi életében támaszkodhat majd – mondja Sabbia.

„A nőknek korán el kell kezdeniük a megtakarítási terveket, és maximalizálniuk kell a hozzájárulást, hogy hosszú távon biztosítsák a források felhalmozását” – mondja Sabbia.

A HSA-k különösen jó választás erre, mivel a többi „használd vagy elveszíted” járműtől eltérően a HSA-k hordozhatóak és irányíthatók – ami azt jelenti, hogy már most elkezdhet pénzt rakni beléjük, és a nyugdíjas évekig felhasználhatóak a minősített egészségügyi költségek kifizetésére. .

Csak kezdje el

Természetesen az idő a legnagyobb előnye, ha befektetésről és vagyonépítésről van szó. Ez egy tény Gupta, a Z generációs befektető befolyásoló személy esetében sem veszett el, aki abban reménykedik, hogy változást hozhat nemzedékéhez tartozó nők számára.

„Az összetett kamat – amelyet Albert Einstein a világ nyolcadik csodájának nevezett – erős, és az idő óriási hatással van a fészektojásra” – mondja Gupta. 'A befektetés ijesztőnek tűnhet, de ha megteszi az első lépést, könnyebbé válik.'

Pontosan ezt mondta a 32 éves Kathy Osborne, a floridai székhelyű Fort Myers PR-ügynökség tulajdonosa, kamelPR, 2021-ben tette meg. Megtette a fejét, és elkezdte.

„A tavalyi év nagy év volt számomra – vettem egy házat, feleségül vettem a férjemet, kaptam egy irodát, részmunkaidős alkalmazottakat alkalmaztam, és a két évvel ezelőtti alapítás után háromszorosára nőtt a vállalkozásom” – mondja Osborne. 'Végre úgy éreztem, hogy a dolgok jó irányba haladnak, és tudtam, hogy meg kell dupláznom a pénzügyi infrastruktúra kialakítását a jövőm érdekében.'

Osborne azzal kezdte, hogy összeszedte a számára vonzó befektetési kategóriákat, olvassa el a könyvet, A gazdagság pszichológiája Charles Richardstól, és üzleti kapcsolatait is felhasználta oktatási útmutatáshoz.

Első befektetése 6000 dollár volt az Apple részvényeibe, valamint az angyal olyan cégekbe fektetett be, amelyekről úgy érezte, hogy olyan termékeket építettek, amelyekben hitt.

„Utólag visszatekintve a befektetés óriási változást hozott a hosszú távú likviditásról alkotott nézetemben” – mondja most Osborne. 'A biztonság érzése a tudat, hogy bármikor eladhatom ezeket a részvényeket piaci áron (ha szükséges) készpénzért, vagy megtarthatom, és a jövőmre építhetem.'

A jövő kéznél van

A sok ellenszél ellenére, amellyel a nők szembesülnek, Merrill kutatás azt találta, hogy a mai fiatal felnőtt nők utat nyitnak a jövő nemzedékei előtt, és ténylegesen haladnak az anyagi függetlenség felé gyorsabban mint férfi társaik.

Gupta ennek a valóságnak a kiváló példája. 10 évesen kezdett befektetni, 14 évesen nyitott egy 401(k)-t, és 16 évesen kiadta első könyvét a befektetésről. Ha minden nő alkalmazza Gupta proaktív mentalitását a pénzre, a befektetésre és a vagyonteremtésre – és már korán elkezdi ezt tenni. életkor – az eredmények rendkívül erőteljesek lehetnek. A jó hír az, hogy a női befektetők úgy vannak beállítva, hogy boldoguljanak – összegzi Sabbia.

„A nők hajlamosak hosszabb távon gondolkodni a pénzügyekről, mint a férfiak, ami jelentős előnyt jelent számukra, ha okos, fegyelmezett és jövőorientált módon közelítik meg a befektetést” – mondja.

A sikertörténetek inspirációként

Még több inspirációra van szüksége, hogy segítsen az aktív befektető felé vezető úton?

A nők országszerte prioritásként kezelték a befektetések megkezdését 2020-ban és 2021-ben, még a globális világjárvány okozta kihívások és gazdasági bizonytalanság közepette is. Minden nő története a fordulópontjáról vagy motivációjáról egyedülállóan lenyűgöző, és hasznos tippeket ad azoknak, akik útitervet keresnek az induláshoz.

Jackie Alvarez, a 34 éves marketingszakember Los Angelesben (Kalifornia) mindig is ismerte őt kellene befektetni, de soha nem tett többet, mint a minimum összeget a 401 ezer számlájához.

A COVID-járvány korai szakaszában az idegenforgalmi ágazat váratlan fordulata okozta instabilitás rádöbbentette Alvarezt, hogy mennyire fontos, hogy a pénzügyi háza rendben legyen. És amikor új állást kapott egy stabilabb iparágban, Alvareznek lehetősége nyílt arra, hogy megvalósítsa pénzügyi terveit.

Alvarez a Stash töredékes befektetési alkalmazást használta első befektetéseihez, és mindössze 25 dollárral kezdte.

„A Stash hatalmas pénzügyi ismeretekkel foglalkozó platformmal rendelkezik, és ez egyfajta gamifikálja a befektetési folyamatot, és lehetővé teszi, hogy tetszőleges pénzösszeggel kezdjen befektetést” – mondja Alvarez. 'Nagyon szórakoztató volt elkezdeni igazán figyelni a piacot, és döntéseket hozni arról, hogy hová fektess be.'

Amint Alvarez aktívan elkezdett befektetni, a kifejlesztett önbizalom az élet más területeit is áthatja.

„Kicsit hülyén hangzik, de amikor elkezdtem, és láttam, hogy mennyire elérhető, a befektetés egésze sokkal elérhetőbbé vált, és megemeltem a 401 ezret, megdupláztam egy külön befektetési alapot a bankomon keresztül, és elkezdtem többet megtakarítani. – mondja Alvarez, aki most havonta 100 dollárral járul hozzá Stash-számlájához, havi 200 dollárral a JP Morgan számlájához, és 12 százalékát a fizetésének egy 401 ezer dollárhoz.

Katherine (Kitty) Cort, a 63 éves Wellesley (Massachusetts állam) nyugdíjas gyógypedagógiai tanára számára a 2021-ben kapott örökség biztosította az induláshoz, de a vágy, hogy aktívabban foglalkozzon a pénzügyekkel, már évekkel korábban elkezdődött.

„Valószínűleg 15-20 éve gondolkodom ezen” – magyarázza. „Mindig is hagyományos háziasszony voltam, négy gyerekkel otthon, és soha nem aggódtam a befektetés miatt. A férjem igazán a pénzre összpontosított.

2021-ben azonban Cort azt mondja, rájött, hogy bátornak kell lennie, és egyszerűen neki kell kezdenie a befektetésnek. Ez az érzés a közelmúltbeli örökségből eredően arra késztette Cortot, hogy cselekedjen.

'Azt gondoltam...' Hagyom, hogy ez a pénz egy számlán üljön? Vagy befektessek egy kicsit, hogy pénzt adjak a gyerekeimnek? Ez valóban sokat jelentett nekem” – magyarázza Cort.

milyen színű a bostoni kagylólé

Visszatekintve erre a döntésre, Cort azt mondja, hogy a befektetés volt a legjobb lépés, amit tett, több okból is.

„A befektetéstől büszke vagyok magamra, amiért megtettem ezt az ugrást, és nem ijeszt meg a világ működésével kapcsolatos gazdasági ismeretek hiánya” – mondja Cort. 'A befektetéssel kapcsolatos tanulás önbizalmat adott.'