Azok számára, akik még nem kapták meg a feljegyzést: A befektetés a vagyonépítés egyik elsődleges módja. A sajnálatos valóság azonban az, hogy túl kevés nő bízik ebben a fontos színtérben.

Számos iparági tanulmány támasztja alá ezt, köztük a közelmúltban is Nők és pénzügyi wellness Merrill Lynch jelentése, amely többek között megállapította, hogy a 1. számú anyagi sajnálat a megkérdezett nők nem fektettek be többet. Ráadásul a Merrill Lynch-tanulmányban részt vevő nők 69 százaléka ezt mondta tudás hiányában a befektetés volt az első számú akadály az indulás előtt. A nők 34 százaléka pedig azt mondta, hogy nincs elég önbizalma a befektetéshez.

Ez a valóság, amin változtatni kell. Igen, a nők sok tekintetben nagyot léptek előre. De ha arról van szó vagyonfelhalmozás, befektetés és személyes pénzügyek , még nagyon sok van hátra.

Hogy segítsünk ebben az erőfeszítésben, megkerestük Cheryl Youngot, a Morgan Stanley vagyonkezelőjét, akit a Working Mother és a SHOOK Research az egész országban az első számú vagyoni tanácsadó anyának választott. 2018 és 2020 . Young 2014 és 2020 között minden évben a Barron 100 legjobb pénzügyi tanácsadója között volt, 2015 és 2020 között pedig a Barron államonkénti 1200 legjobb pénzügyi tanácsadója között volt. Mintha mindez nem lenne elég, országosan is bekerült a Forbes America Top Wealth listáján. Tanácsadók 2016 és 2020 között, beleértve a létet is 2. a Forbes 100 legjobb női vagyon tanácsadójában listán, és összességében a legjobb 200 között landolt.

Íme, amit Young mondott:

Kapcsolódó elemek

Mielőtt elkezdené, ismerje meg a mentális heurisztikát

Íme, egy érdekes adat a nők számára, amelyeket mindenhol figyelembe kell venni: A közvélemény-kutatások során a nők következetesen arról számolnak be, hogy kevésbé rendelkeznek pénzügyi érzékkel, mint férfi társaik, mondja Young. De amikor tesztelve pénzügyi hozzáértésük alapján a nők nagyon közel állnak férfitársaikhoz.

„Ezt nagyon ironikusnak tartom, mivel a befektetések egyik leggyakoribb mentális heurisztikája a túlzott önbizalomra való hajlam, de gyakran látjuk, hogy a nők alulmagabiztosak” – magyarázza Young.

karácsonyi ajándékok első anyukáknak

Ezt szem előtt tartva Young azt javasolja, hogy amikor a nők befektetésbe kezdenek, jó ötlet lehet elmélyülni a mentális heurisztikában, és megismerkedni ezekkel a „mentális parancsikonokkal”, amelyek lehetővé teszik az emberek számára a problémák gyors és hatékony megoldását, valamint az ítéletek meghozatalát. És akkor légy őszinte magaddal kapcsolatban, hogy ezek a heurisztikák hogyan vonatkoznak rád.

„A legtöbb ember a célokkal kezdi, de úgy gondolom, hogy a nőknek különösen először szembe kell nézniük a pénzzel kapcsolatos elfogultságaikkal és érzelmeikkel. Különösen ügyeljen a megerősítési torzításokra, a lehorgonyzási torzításokra, a veszteségkerülési torzításokra, az utólagos torzításokra és a csoportos gondolkodásra” – mondja Young.

Fogalmazzuk meg ezt egy kicsit azok számára, akik nem ismerik teljesen a nyelvet.

• A megerősítő torzítások magukban foglalják azt a hajlamot, hogy olyan információkat részesítsenek előnyben, amelyek megerősítik a meglévő hiedelmeket vagy hipotéziseket.
• A lehorgonyzási torzítás egy kognitív torzítás, ami miatt túlságosan nagy mértékben hagyatkozunk az első információra, amelyet egy témáról kapunk.
• A veszteségkerülő torzítás egy kognitív torzítás, amely leírja, hogy egyes egyének számára a veszteség fájdalma kétszer olyan erős, mint a megszerzés öröme.
• Az utólagos elfogultság olyan jelenség, amely gyakran lehetővé teszi az emberek számára, hogy meggyőzzék magukat utána történt valami, amit valójában előre megjósoltak. Ez a tendencia viszont arra késztetheti az embereket, hogy azt higgyék, hogy pontosan megjósolhatnak más eseményeket.
• Eközben a csoportgondolkodás egy olyan jelenség, amelynek során az emberek egy csoportban konszenzusra törekszenek. Ennek során azonban az emberek gyakran félreteszik saját személyes meggyőződéseiket.

„Az alapvető viselkedési pénzügyek megértése kulcsfontosságú, és az első naptól kezdve a megközelítés részét kell képeznie – és minden hónapban emlékeztetnie kell magát, mivel könnyen beleesik a rossz szokásokba” – tanácsolja Young.

A befektetési önbizalom növelése gyakorlatot és oktatást igényel

Miután szembenéztél és elismerted az érzelmeidet, kezdj el pénzügyi célokat és tervet kidolgozni, miközben oktatja magát a befektetéssel kapcsolatban, mondja Young.

'Hozz létre egy olvasnivalót. De ügyeljen arra, hogy megértse a forrást. Az interneten sok információ célja az értékesítés, szemben az oktatással” – tanácsolja Young.

„Azt hiszem, minél többet olvas, annál nagyobb lesz az önbizalma” – teszi hozzá Young.

Most vegye elő a tollat ​​vagy ceruzát, mert íme két Young által ajánlott könyv, amelyek segítenek abban, hogy elinduljon a megfelelő lábon: Az intelligens befektető (14 USD, amazon ) és A Wall Street Journal útmutatója a pénz és a befektetés megértéséhez (14 USD, amazon .) Ezen kívül a Morgan Stanley elkészítette saját hasznos útmutatóját is Playbook: Útmutató nőnek az élethez és a pénzhez , amely ingyenesen letölthető.

Ha ennyi tanulságos olvasmány után még mindig egy kicsit ideges a kezdés miatt, Young azt javasolja, keress egy részvényszimulációs alkalmazást, amely segít hozzászokni a befektetéshez. Sokféle létezik tőzsdei játékalkalmazások , amelyek kifejezetten a virtuális tőzsdei kereskedés gyakorlását segítik a felhasználóknak. Néhány lehetőség a következőket tartalmazza Wall Street Survivor , Investopedia Stock Simulator , és Részvényedző: Virtuális kereskedés .

A lényeg itt az, hogy a bizalom kialakítása a befektetésekkel, vagy akár a személyes pénzügyek tágabb kérdéseivel kapcsolatban nem feltétlenül megy egyik napról a másikra. Időt és erőfeszítést kell szánnia rá.

„Csodálatos női ügyfeleim voltak – nagyhatalmú nők –, és olyan alacsony az önbizalmuk, ami a pénzt illeti” – mondja Young.

Young az egyik módja annak, hogy segítsen a nőknek leküzdeni ezt az akadályt, az volt, hogy évente kétszer rendezett „nők és bor” rendezvényeket. Ezek az események körülbelül 15 évvel ezelőtt kezdődtek, és Young egy borászati ​​összejövetel nyugodtabb hátterét használja fel, hogy szakértő előadókat mutasson be, akik a hitelpontszámoktól az ETF-ek és a befektetési alapok közötti különbségig mindenről beszélnek.

„Ezek az összejövetelek biztonságos hely a nők számára, hogy megbeszéljék pénzügyi kérdéseikről” – mondja Young.

A gyakorlathoz idő kell a piacokon – nem a piac időzítése

Young egyik kedvenc tanácsa a befektető ügyfelek számára a következő: „Ne feledje, itt az ideje a piacokon, nem időzítés a piac.'

Arra gondol, hogy soha nem jó ötlet megpróbálni időzíteni a piacot. Egyszerűen nem fog jól menni. Ehelyett készüljön fel arra, hogy egy kis időt tölt a piac működésének megismerésével. Valószínűleg ez az egyik legfontosabb lecke, amelyet a nőknek (vagy bárkinek) meg kell tanulniuk.

És bár ebben az időpontban, ami a befektetéssel kapcsolatos, Young tanácsolja befektetésben maradni . „Ne legyen pénzed részvényekben, amire egy év múlva szükséged van, mert borzalmasak az esélyeid” – mondja Young. 'Tekintse át a részvényindexek hozamának alapvető valószínűségét egy, három, öt és 10 évre vonatkozóan, és ne feledje, hogy ezeket a valószínűségeket nem alkalmazhatja egyetlen részvényre vagy szűken diverzifikált portfólióra.'

És végül, bár egyesek számára megfélemlítő lehet az indulás, a legjobb, amit tehet, ha most elkezdi. Ennek oka a kamat vagy a pénz kamatosításának ereje, amely magában foglalja az eszközből vagy befektetésből származó bevételt újra befektetve még több bevételek idővel.

Rögös lesz

A befektetés ritkán egy szivárvány-pillangók utazás. Tudd, hogy lesznek hullámvölgyek és hullámvölgyek. Ezt a valóságot szem előtt tartva Young azt javasolja, hogy a legtöbb embernek az indexekhez kellene ragaszkodnia, nem pedig az egyes részvényekhez. De ha elkezdi válogatni a részvényeket, akkor legyen tézise vagy indoka arról, hogy mit és hogyan fog vásárolni – és mikor fog eladni.

„Lépjen be, tudva, hogy ez nem lesz egyenes, és készítsen tervet az érzelmeire, amikor az árak csökkennek” – folytatja Young. 'Gyakran használom azt a példát az ügyfeleimmel, hogy a tőzsdei átlagok olyanok, mintha a jobb lábad egy vödör fagyos jeges vízben, a bal lábad pedig egy vödör forrásban lévő vízben lenne, és azt várnád, hogy így jól érezd magad.'

Ha először szembesül ezzel, és van egy terve a visszaesésre (beleértve az érzelmeinek terveit is ilyen pillanatokban), akkor kevésbé valószínű, hogy rosszkor ad el.

„Számos tanulmány azt mutatja, hogy az átlagemberek leginkább a túlzott kereskedés miatt teljesítenek alul” – mondja Young.

„Legyen felkészülve a cseppekre” – teszi hozzá Young. – Tudd, hogy jönnek.