Nézzünk meg néhány tényt: A nők átlagosan öt évvel tovább élnek, mint a férfiak. Valójában az özvegyek 77 százaléka nő. Ezen túlmenően 85 éves korukra a nők száma kettővel több, mint a férfiaké, és a százévesek többsége – elképesztő 81 százalék – nő.

Miért fontosak ezek a tények? Mert bár a hosszú élettartamnak egy tényezőnek kell lennie mindenkié a nyugdíjtervezés, ez különösen kritikus a nők számára – derül ki a Merrill Lynch egyik szemet nyitó jelentéséből. Nők és pénzügyi wellness .

A valóság az, hogy a nők nagyobb valószínűséggel vannak egyedül, mint a férfiak anyagilag önálló későbbi éveiben. Emellett előfordulhat, hogy a nők fészektojásaik egy részét partnerük egészségügyi vagy életvégi gondozási költségeire költik, ami tovább fenyegeti a pénzügyeket, ha nincsenek megfelelően felkészülve. És ha már nem készültünk fel kellőképpen…

Míg a nők több mint fele (64 százalék) azt mondja, hogy szeretne 100 évig élni, a cél nyugtalanító ellenpontja, hogy a nők 60 százaléka fél. elfogy a pénzük ha valóban ilyen hosszú életet élnek meg. De nem ez a legrosszabb. A nők 42 százaléka attól tart, hogy 80 éves korára kifogy a készpénzéből. És lehet, hogy ezt megteszik: A Merrill Lynch jelentése szerint a szokásos nyugdíjba vonulás körülbelül 738 000 dollárba kerül, mégis (és itt van a legmegdöbbentőbb pont) az amerikai nők mindössze 9 százalékának van 300 000 dollárja vagy több mentve. Kilenc százalék. Ez óriási hiány. Több szinten.

Ezért olyan nagyon fontos, hogy elolvassa az alábbi tippeket és meglátásokat a nőkkel és a pénzzel kapcsolatos két vezető hangadótól: Lorna Kapustától, a Fidelity Investmentstől és Carey Shuffmantől, a UBS Global Wealth Management USA női stratégiai ügyfélszegmensének igazgatójától és vezetőjétől. Mindkettő mérlegeli a 100 éves élet átgondolt tervezésének fontosságát, és azt, hogy a nők mit kezdhetnek és mit kell kezdeniük (tegnap) most.

Kapcsolódó elemek

Kulcsfontosságú kérdések, amelyekre a nőknek gondolniuk kell a hosszú élettartam szempontjából

Tavaly a Fidelity elindította a „Women Talk Money” elnevezésű új erőfeszítést, egy vitasorozatot, amely többek között a egyedi akadályok, amelyekkel a nőknek tisztában kell lenniük meghosszabbított élettartamunkra való felkészülésről van szó, amely együttesen a pénzügyi tervezés más megközelítését teszi szükségessé. Ezek a valóságok a következők:

A hosszabb élet több kiadással jár nyugdíjas korban – különösen magasabb egészségügyi költségekkel.A Fidelity szerint a nők körülbelül 43 százaléka nem tudja, mennyit kell fizetnie az egészségügyi ellátásért nyugdíjba vonulása alatt. Erre a fontos kérdésre adjuk a választ: egy 65 éves, 2020-ban nyugdíjba vonuló nőnek legalább 155 000 dollárra van szüksége a nyugdíjaskori egészségügyi költségek fedezésére. (Fontos megjegyzés, hogy ez a becslés nem tartalmazza a hosszú távú gondozás költségeit.) A gondozók körülbelül 75 százaléka nő – ami gyakran csökkent hosszú távú kereseti potenciált és nyugdíj-megtakarítást jelent.A nőknek számos szerepet kell betölteniük az életben, különösen gondozóként. Először a gyermekeink, később pedig az idősödő szülők vagy esetleg egy beteg házastárs gondozói vagyunk. Az ilyen típusú karrier-megszakítások összeadódnak. Emiatt fontos, hogy előre elkészítsünk egy tervet a megtakarítások megfelelő szinten tartásához. Túl sok pénzt tartottak megtakarításban vagy készpénzben befektetés helyett.A nők több mint fele legalább 20 000 dollárt tart készpénzben. Ez a nyugdíj és a rendkívüli megtakarítások feletti pénz. A nők több mint egyharmadának van 50 000 dollár készpénze ilyen típusú megtakarítási számlán. Fontos PSA: Ez nem nagy lépés. Különösen a mai alacsony kamatozású környezetben, amelyben a megtakarításai valójában vannak vesztes értéket, és nem fog lépést tartani az inflációval. Jobb lépés: Fektesse be ezt az extra pénzt. Ezzel hatékonyan lépést lehet tartani az inflációval. (Erről később.)

A nők előtt álló egyéb kihívások közé tartoznak azok a körülmények, amelyek miatt előfordulhat, hogy korai nyugdíjba vonulniuk kell (ezért kritikussá válik az előre tervezés), és nem ismerik teljesen a társadalombiztosítási jogosultság csínját-bínját az ellátások maximalizálása érdekében.

A pénzügyi terv fontossága

A gondosan átgondolt pénzügyi terv készítése kritikus fontosságú az imént vázolt kérdésekre való megfelelő felkészüléshez – és ha jól csinálják, egy ilyen terv segít átlátni a nőket a nyugdíjas éveken túli időszakon, mondja a Fidelity Kapusta. ' A pénzügyi ütemterv megléte nagy stresszcsökkentő” – mutat rá.

De hogyan kezdjen hozzá egy terv elkészítéséhez, és mit foglal magában? Tekints a tervedre úgy, mint valami életútvonalra; sokféle dolgot tartalmaz – magyarázza Kapusta.

Általában ez az erőfeszítés azzal kezdődik, hogy meghatározza és leírja céljait három évre, 10 évre az úton, és még 20 vagy több évre is. Gondolja át, mit próbál elérni az egyes idővonalak esetében. Természetesen minél több részletet ad meg, annál jobb. De kezdje azzal, hogy egyszerűen azonosítja az egyes célokat. Például: '30 év múlva szeretnék nyugdíjba menni.' Vagy „Öt éven belül kényelmes sürgősségi megtakarítást akarok létrehozni”.

A célok lejegyzése segít megvalósítani azokat. Valójában, ha leírja a dolgokat, a Fidelity szerint 42 százalékkal nagyobb az esély a siker elérésére.

Következő lépésként meg kell értenie, hogy jelenleg mit csinál saját , és amit te tartozik , mondja Kapusta. Ez a lépés abból áll, hogy egy papírra egy oszlopba írjuk fel az összes tulajdonunkat, legyen az nyugdíjszámláról, csekkszámláról vagy megtakarítási számláról. Mindezeket a dolgokat írja be a papír bal oldali oszlopába. Ugyanennek a papírnak a jobb oldalán lévő második oszlopába írja fel a tulajdonában lévő dolgok értékét.

Most sorold fel az összes dolgot, amit tudsz tartozik pénzt, a bal oldali első oszlopban. (Gondoljon a diákhitelekre, a hitelkártya-tartozásra és így tovább.) A jobb oldali oszlopba pedig írja le, hogy pontosan mennyivel tartozik az egyes tartozások után. Ennek a gyakorlatnak a befejezése után világosan látnia kell, hol áll pénzügyileg.

A Kapusta által említett pénzügyi tervezési ütemterv további részei közé tartozik a havi költségvetés valódi kezelése – és miután az összes többi lépést elvégezte, itt az ideje, hogy megvizsgálja, hogyan fektette be az eredményeket. a céljaidat.

„Ha mindezt megteszed, az alapot ad neked. Ha megteszi ezeket a lépéseket, hogy célokat és ütemtervet dolgozzon ki pénzügyi alapja megszervezéséhez, és mindezt 10 évre, 20 évre és még tovább tervezi, akkor befektethet önmagába” – magyarázza Kapusta.

Shuffman, a UBS munkatársa hasonló perspektívát kínál, megjegyezve, hogy az eszközök és a kötelezettségek összehasonlítása lehetőséget kínál a nettó vagyon jobb megértésére.

„A nőknek el kell kezdeniük számba venni pénzügyi helyzetüket, és alaposan bele kell ásniuk magukat, hogy megértsék, hol állnak a bevételeik, kiadásaik, forgóeszközeik és adósságaik” – magyarázza. „A bevételek és a kiadások összehasonlítása világos képet fest a jelenlegi pénzáramlásról, beleértve a túlköltekezést vagy a további megtakarítási vagy befektetési lehetőségeket.”

Most fokozza a befektetést

Most nézzük a következő kritikus lépést: a befektetést. Akár önállóan fektet be, akár egy professzionális tanácsadóval dolgozik, akár egy Robo tanácsadót keres, a befektetés (a nyugdíjazási terven felül és azon túl) elengedhetetlen ahhoz, hogy megfelelően felkészüljön erre a 100 éves életre.

„Bármilyen pénzt, amely nem a nyugdíjszámláján van, és nem a sürgősségi megtakarításaiban, érdemes befektetnie, hogy a lehető legnagyobb mértékben kibontakozhasson” – magyarázza Kapusta, hozzátéve, hogy gondolkodásmódváltásra van szükség a nők körében, felismerve, hogy pénzt kell aktívan készítése pénz. Ez természetesen utalás arra a tényre, hogy nem feltétlenül a legjobb módszer a megtakarítási számlára való pénzfelvétel, ahogyan a nők hajlamosak erre. Igen, szükség van egy sürgősségi alapra, de ezen túlmenően ne akarjon pénzt hagyni az asztalon azzal, hogy bevételeiből kimarad.

„Miután eléri a sürgősségi megtakarításait három-hat havi kiadásokra, akkor betárcsázós nyugdíjba [befektetések]” – mondja Kapusta. – Ne hagyd, hogy a pénz a bankban feküdjön.

Hűségkutatás azt találta, hogy a nők nem gyakran fektetnek be nyugdíjakon kívül. De ha megteszik, jobb a hozamuk. Például, ha 25 000 dollárja volt egy hagyományos megtakarítási számlán, öt év múlva ez összesen… 25 030 dollárt jelenthet. Igen, körülbelül 30 dollárt fog keresni. Másrészt, ha konzervatív módon, egy átlagos piacon fektette be ezt a pénzt, akkor megvan a lehetősége arra, hogy ezt a 25 000 dollárt 29 089 dollárra fordítsa.

Mégis, ha a szabadonfutó befektetés ötlete megfélemlítőnek hangzik, tisztázzuk.

„A befektetés nem azt jelenti, hogy részvényeket választunk” – tanácsolja Kapusta. „Most minden eddiginél jobban érvényesül a befektetés valósága, hogy vegyesen is folytathatja. Választhat részvényeket, kötvényeket… lehet vegyes portfóliója, nem mindegyik nagy lendületű, nagy potenciállal rendelkező részvény. És ezt akarjuk, hogy a nők megértsék.

Különféle befektetési lehetőségek állnak rendelkezésre, amelyek lehetővé teszik az Ön számára megfelelő megközelítés kialakítását. Felléphet az internetre, és megcsinálhatja saját maga, vagy társulhat egy befektetési szolgáltatóval.

A lényeg: a nőknek időt kell szánniuk arra, hogy többet megtudjanak a rendelkezésre álló befektetési lehetőségekről.

mivel tisztíthatom

„Ha a nők már most elkezdenek foglalkozni pénzügyi jövőjükkel – még ha csak kis lépések is szükségesek ahhoz, hogy elinduljanak és kialakuljanak egy szokásuk –, sokkal biztonságosabban helyezkednek el az elkövetkező években” – mondja Shuffman. 'A pénzügyi ismeretek idővel felépülhetnek, és alapként szolgálnak ahhoz, hogy segítsenek a nőknek felkészülni a váratlan eseményekre, miközben lehetővé teszik számukra, hogy felvázolják saját pénzügyi jövőjüket, és feltárják a vágyott életet és örökséget.'

Mielőtt összefoglalná betekintését arról, hogy a nyugdíjalapunkon túli befektetések miért olyan kritikusak a nők számára, Kapusta hozzátesz még egy gyöngyszemet: őszintén szólva, a nőknek mindenhol be kell építeniük:

Mindannyian nagyon keményen dolgozunk. A pénzednek ugyanolyan keményen kell dolgoznia, mint neked.

Bingó.