A világjárvány sok szinten megszakította az általunk ismert életet, többek között leállította amerikaiak millióinak nyugdíj-megtakarítási hozzájárulását, akik hirtelen munka nélkül találták magukat, vagy legalábbis csökkentett jövedelemmel éltek.

NAK NEK UBS felmérés A januárban végzett felmérés szerint ez különösen igaz a nőkre – minden negyedik női válaszadó késlelteti a nyugdíjazást a világjárvány okozta pénzügyi akadályok miatt.

De ez aligha jelent kizárólagos kihívást a nők számára. A legutóbbi Pew Center tanulmány Kiderült, hogy a nem nyugdíjas felnőttek mintegy fele szerint a koronavírus-járvány gazdasági hatásai megnehezítik számukra hosszú távú pénzügyi céljaik elérését.

Például az 50 éves és idősebb amerikai felnőttek körülbelül egynegyede arra számít, hogy a koronavírus-járvány hatással lesz nyugdíjba vonulási képességére. Ez magában foglalja azt a 7 százalékot, aki azt mondja, hogy már elhalasztotta a nyugdíjazást, és további 17 százalék gondolja úgy esetleg késleltetni kell. Rosszabb a szám azoknál, akiket elbocsátottak vagy fizetéscsökkentésben részesültek a járvány miatt: 10-ből több mint négyen (46 százalék) azt mondják, hogy vagy már késtek, vagy úgy gondolják, hogy esetleg el kell halasztaniuk nyugdíjazásukat.

Még egy figyelemreméltó kivonat a Pew Center tanulmányából – míg a felmérésben résztvevők 44 százaléka úgy gondolja, hogy körülbelül három éven belül visszatér a pályára, 10-ből egy nem gondolja úgy, hogy pénzügyei visszaszerez. Valaha.

Reméljük, ez nem igaz.

Valójában nem kell, hogy ez legyen a sorsod. A szakértők szerint teljesen lehetséges, hogy elérje az Ön nyugdíjcélok egy éves vagy hosszabb visszaesés után.

„Bár a nyugdíjcélú megtakarításokkal való félrelépés káros lehet a jövőre nézve, nem kell, hogy az legyen. Azok a kis lépések, amelyeket most megtesznek a pályára való visszatérés felé, hosszú távon valóban kifizetődőnek bizonyulnak.' Emily Franco, a CFP pénzügyi tanácsadója Fort Pitt Capital Group .

Ennek elősegítése érdekében összegyűjtöttük az ország vezető pénzszakértőinek hasznosítható tippjeit, amelyek célja, hogy segítsenek a nyugdíjalapjainak kilábalni a 2020-as pusztítás után. Így kezdje el.

Kapcsolódó elemek

Lehet, hogy kicsiben kell újraindítania, de kezdje el most

Azok, akik még mindig nem dolgoznak, vagy még mindig csökkent jövedelemmel küszködnek, lehetőleg ne adjanak fel teljesen nyugdíj-megtakarítási erőfeszítéseiket.

– Minden dollár számít. Még ha csak havi 50 dollárt tud befizetni egy nyugdíjszámlára, az még mindig jobb, mintha semmit sem fizetne be, köszönhetően a kamatos kamat erejének” – mondja Julie Fox, ügyvezető igazgató és piacvezető. UBS magánvagyon Menedzsment. 'Ez a havi 50 dollár a tőzsde hosszú távú átlagos növekedésének köszönhetően több ezer dollárt érhet 10-20 év múlva.'

Ne félj a befektetéstől

A járvány sokunknak megtanított egy nagyon fontos pénzleckét: mindig legyen készenléti megtakarítási számlánk. Nagyon fontos, hogy szükség esetén azonnal rendelkezésre álljon a megélhetési költségek fedezésére szolgáló pénz. Noha ez az axióma igaz marad, amikor a világjárvány utáni világ felé haladunk, ez is fontos nem hogy félénk legyen a befektetéstől, miközben növeli megtakarításait. Ne feledje, hogy a befektetés továbbra is kritikus része az átfogó pénzügyi tervezési stratégiájának.

„Ha a pénzed egy megtakarítási számlán van, nem növekszik. Míg a tőzsde megfélemlíthet, az előbbi, mint utóbb nyugdíjba vonulás kulcsa az, hogy a lehető leggyorsabban gyarapítsd a pénzed” – mondja Fox.

A megtakarítási számlák kamatai jelenleg nulla közelében vannak, és nem valószínű, hogy egyhamar növekedni fognak – folytatja a Fox. Míg a tőzsdén történő befektetés kockázattal jár, a részvények hosszú távú történelmi átlagos nyeresége jelentős szerepet játszhat abban, hogy növelje pénzét és elegendő bevételt termeljen a nyugdíjazáshoz.

Ez különösen fontos a jelenleg tapasztalható alacsony kamatozású környezet közepette – teszi hozzá Heather Comella, a CFP vezető pénzügyi tervezője. Eredet.

Elegendő készpénzzel kell rendelkeznie egy három-hat hónapos sürgősségi alaphoz. Hat hónap költés egy jövedelmű háztartásban vagy három hónap költés kettős jövedelmű háztartásban, plusz rövid távú készpénzszükséglet, általában a következő egy-három évre, és ennyi, mondja Comella.

Minden további készpénzt be kell fektetni a magasabb hozam elérése érdekében, magyarázza Comella.

Keressen részmunkaidős vagy szabadúszó munkát rövid távra

Ha a világjárvány miatt nem dolgozol, próbálj meg egyáltalán nem lemondani a nyugdíj-megtakarítási törekvésekről. Ehelyett keressen részmunkaidős vagy szabadúszó munkát, és használja fel ezeket az alapokat a nyugdíj-előtakarékosság fenntartására.

Azok számára, akik teljes munkaidőben dolgoznak, de még mindig szeretnének többletpénzt termelni, hogy felzárkózhassanak a nyugdíjcélú megtakarításokhoz, fontolják meg egy másodlagos bevételi forrás létrehozását.

' Oldalsó nyüzsgés ez egy nagyszerű módja annak, hogy emelje magát” – mondja Carmen Perez, a Varo Bank személyi pénzügyi ügyvédje. '9-től 5-ig terjedő jövedelmét használhatja általános megélhetési kiadásokra, és a mellékes bevételét kizárólag a nyugdíjbefektetésekre fordíthatja.'

Lehet, hogy hétvégén szabadidődben kutyázhat, vagy bébiszitterkedhet barátainak. Rengeteg mód van arra, hogy nyugdíjba vonuláskor mellékjövedelmet szerezzen, és ez különösen fontos, ha jelenlegi állása kissé bizonytalannak érzi magát.

„Az oldalsó nyüzsgés általában mindig jó biztosítás a bevételkiesésre” – mondja Perez.

Ne halassza a házastársára a pénzügyi döntéseket

Ha a világjárvány előtt óvatosan közelítette meg családja pénzügyeit, akkor ideje változtatni ezen a tényen.

„Tegyen lépéseket annak érdekében, hogy megértse családja pénzügyi helyzetének minden aspektusát. Tudnia kell, hogy a családja mennyi pénze van az egyes megtakarítási számlákon, csekkszámlákon, befektetési számlákon és nyugdíjszámlákon” – mondja Fox. 'Ha nem tudod, hol állsz pénzügyileg, akkor nehéz lesz pénzügyi célokat kitűzni és elérni.'

Ne pazarolja a pénzt

Amikor a munkahelyváltás vagy a munkaerőpiacra való visszatérés kihívásaival szembesül, fontos, hogy szigorúan figyelje kiadásait, és gondoskodjon arról, hogy a pénzét értelmesen osztják el. Minden dollárnak célnak kell lennie.

'Még mindig fizet az edzőterem-tagságért vagy egy hangoskönyv-előfizetésért, amelyet már nem használ?' mondja Comella, az Origintől. 'Egy másik példa, amelyet mostanában láttam, két partner, akik egy fedél alatt élnek, és mindketten fizetik az Amazon Prime-tagságot.'

Tekintse át kiadásait, és számoljon el minden dollárral, és a költségcsökkentés révén azonosított megtakarításait irányítsa a nyugdíjalapokhoz.

Nyisson egészségügyi megtakarítási számlát

Egy másik eszköz, amelyet érdemes megfontolni a nyugdíj-megtakarítási erőfeszítések növelésére, az egészségügyi megtakarítási számla (HSA). Bár ez rejtélyes javaslatnak tűnhet, a HSA-k sok szempontból értékes nyugdíjfinanszírozási eszközt jelenthetnek. És ami még fontosabb ebben a vitában, az egészségbiztosítási fedezettől függően jogosult lehet egyet nyitni és hozzájárulni ahhoz, akár dolgozik, akár nem – mondja Frances Bird, a vállalat elemzője. Garrison Point tanácsadók .

A HSA-k „hármas adókedvezményű” számláknak minősülnek, és mint ilyenek, olyan előnyökkel járnak, amelyek meghaladják a más típusú nyugdíjazási tervekhez való hozzájárulást, magyarázza Bird.

Ezeket a számlákat úgy alakították ki, hogy lehetővé tegyék a pénz elkülönítését minősített egészségügyi költségek fedezésére. A HSA-ban lévő pénz befektetési alapokba és részvényekbe fektethető, és a befektetések adómentesen növekedhetnek mindaddig, amíg a számlán vannak.

Ön is hozzájárulhat a HSA-hoz adózás előtti alapon, így csökkentheti adóköteles jövedelmét ma, majd megfordulhat, és a megtakarításokat felhasználhatja más nyugdíjszámlákra történő befektetések növelésére. Azok, akik foglalkoztatottak, a HSA-knak adózás előtti alapon fizetett befizetései elkerülik a társadalombiztosítási és a gyógyászati ​​​​adókat (más néven FICA-adókat), mondja Bird.

Egy másik fontos szempont, hogy a HSA-k lehetővé teszik a felzárkóztatási hozzájárulást a nyugdíjkorhatárhoz közeledve. Az 55 év felettiek évi 1000 dollár extra befektetést hajthatnak végre.

Végül, ezek a számlák segítik a pénzét tovább menni nyugdíjba vonulása alatt, mert ha a kivonásait minősített egészségügyi kiadásokra fordítják (és nagy valószínűséggel lesz egészségügyi kiadása nyugdíjazáskor), akkor a pénz, beleértve az esetleges növekedési részt is, adómentesen lehet hozzáférni – mondja Madár.

Hozzájáruljon egy házastárs IRA-hoz

Ha Ön egy pár tagja, és egyikőtök hamarabb talál teljes állást, mint a másik, mindenképpen nyisson házastársi IRA-t a másiknak.

„A dolgozó házastárs a korlátig hozzájárulhat saját IRA-jához, majd ismét a bevételtelen vagy nagyon keveset kereső házastárs limitjéig” – mondja Christie Whitney, a CFP és a Rebalance befektetési tanácsadásért felelős alelnöke. „2021-ben a hozzájárulási limit 6000 dollár magánszemélyek számára. Ez azt jelenti, hogy a dolgozó partner akár 12 000 dollárt is elrakhat.

Ezenkívül az 50 éves vagy idősebbek további 1000 dollárral járulhatnak hozzá, ami évente 14 000 dollárt tesz ki.

'Ez nagyon fontos a nők számára, mivel a COVID miatt állásukat elvesztő munkavállalók nagy százaléka nő volt' - mondja Whitney. 'Tekintettel arra, hogy a nők gyakran tovább élnek házastársuknál, és karrierjük során kevesebb fizetést kapnak, ez az egyik módja annak, hogy a férj figyeljen házastársa jövőbeli pénzügyi helyzetére, amikor már nem lesz jelen.'

Eszközök átcsoportosítása

Kapott mostanában adó-visszatérítést vagy ösztönző csekket? Kevesebbet költött szórakozásra, utazásra, gyereksportra vagy nappali ellátásra a járvány közepette? Használd okosan ezt a pénzt.

hogyan kell megtisztítani a lapos képernyőt

„Bár nem vitatom amellett, hogy a gazdaságunk fel tudná használni az ön elköltéseiből származó lökést, a megtakarítás a legjobb módja annak, hogy visszatérjünk a pályára” – mondja Nicole Asher, a CFP alelnöke és vezető vagyonkezelési tanácsadója. Greenleaf Trust . „Ha több megtakarítása van, növelje a 401(k) hozzájárulását, vagy fordítsa ezeket a dollárokat pénzügyi céljaira. Évente folyamatosan mentse el a jövőbeni fizetésemeléseket vagy bónuszokat .'

Fontolja meg a fizetésemelés kérését, hogy növelje a megtakarításokat

Sajnos ebben az országban továbbra is komoly különbségek vannak a nők nyugdíjazásában. Bár több tényező is hozzájárul ehhez a valósághoz, az egyik fő összetevő az alacsonyabb élettartamra szóló bevétel, amihez vezethet alacsonyabb nyugdíjvagyon . A nők még mindig keresnek Kevésbé mint a férfiak.

„A bérek egyenlőségéért folytatott küzdelemnek nemcsak rövid távú pénzügyi haszna lehet, hanem hosszú távú hatása is, például növeli a nők azon képességét, hogy több pénzt fordítsanak nyugdíjba” – mondja. Mindy Yu, befektetési igazgatója és okleveles befektetés-menedzsment elemzője a Stash személyi pénzügyi alkalmazásban. 'A pozitív oldal, hogy minden eddiginél több vállalat próbálja kezelni a fizetési egyenlőtlenséget, így most különösen jó alkalom lehet emelést vagy előléptetést kérni.'

Végső soron a magasabb kereset lehetővé teszi a nyugdíjjárulékok növelését és a hosszú távú célok elérését.

És ha már itt van, ne féljen munkahelyet váltani – mondja Eryn Schultz, a szervezet alapítója. Személyes pénzügyei, aki szerint valószínűleg a COVID utáni munkaerő-felvételi boom lesz még ebben az évben. „Sok munkaadó újra munkaerőt fog felvenni” – magyarázza Schultz.

Amikor állást keres, összpontosítson azokra a munkákra, amelyek magasabb 401(k) egyezést kínálnak, mint jelenlegi munkáltatója, így gyorsabban építheti fel nyugdíj-megtakarításait – teszi hozzá.

„Néha könnyű a pénzegyenlet költési oldalára összpontosítani, és olyan helyeket keresni, ahol költségcsökkentést és pénzt takaríthatunk meg. A költségvetését azonban csak ennyire csökkentheti, bevételét viszont végtelenül növelheti” – teszi hozzá Schultz.

Vállaljon nagyobb kockázatot nyugdíjszámláján

Egyesek számára ez a tipp meggondolatlannak tűnhet, ha már lemaradt a megtakarításokról. Ha azonban még 10 vagy több év van hátra nyugdíjba vonulásig, akkor a nagyobb befektetési kockázat vállalása ésszerű stratégia lehet a magasabb hozam elérése és a pénzügyi célok elérése érdekében az elveszett idő pótlása érdekében – mondja Jonathan Shenkman, az Oppenheimer & pénzügyi tanácsadója. Co.

'Például egy 40 éves befektető, aki 70-30 százalékos megosztással rendelkezik a részvények és kötvények között, 80-20 százalékos megosztásra kívánja növelni kitettségét a részvények és kötvények között' - mondja Shenkman. 'Ez különösen a középkorú nőkre vonatkozik, akiknek még sok munkás év áll előttük, és általában tovább élnek, mint a férfiak.'

Még egy utolsó pont: hópehely megtakarítási kifizetések

Ha ezeknek a tanácsadóknak és tippjeiknek egyetlen fontos megjegyzése van, akkor valószínűleg ez: minden apró fillér számít, amikor a nyugdíj-megtakarítások sikeresen átjutnak a célba. És ha nem tud mást tenni, próbáljon meg akár minimális összegeket is félretenni. Perez szereti ezeket a mikrobetéteket „hópehely megtakarítási kifizetéseknek” nevezni.

„Még akkor is, ha nem tud minden hónapban szerény összeget nyugdíjba fordítani, a megtakarítások és a nyugdíjba vonulás érdekében befizetett kis tartalék kifizetések segíthetnek” – mondja Perez. „Egyetlen mennyiség sem túl kicsi, és ezek a kis hópelyhek kezdenek összenőni. Ha extra pénzt talál a költségvetésében, vagy ha pénzbeli ajándékot kapott, fontolja meg, hogy ezt a pénzt közvetlenül a megtakarítási vagy nyugdíjszámlájára helyezi.