Ha kíváncsi arra, hogy mikor (vagy akár) kellene refinanszíroznia a jelzálogkölcsönét, számos dolgot meg kell fontolnia, köztük egy új tényezőt: a Szövetségi Lakásfinanszírozási Ügynökség új kedvezőtlen piaci refinanszírozási díját.

A Szövetségi Lakásfinanszírozási Ügynökség (FHFA) szabályozza Fannie Mae-t, Freddie Mac-et és a 11 szövetségi lakáshitelbankot, amelyek együttesen több mint 6,6 billió dollárt biztosítanak az amerikai jelzálogpiacok és pénzintézetek számára. Fannie Mae és Freddie Mac vásárol körülbelül 70 százalék a hitelezőktől származó összes lakáshiteltől, így ezeknek a kormány által támogatott vállalkozásoknak a működésében bekövetkező változások hatással lesznek a jelzálogtulajdonosok többségére.

Augusztusban az FHFA bejelentette a kedvezőtlen piaci refinanszírozási díjat, amely 0,5% -kal növeli az összes refinanszírozás teljes hitelösszegét. Forbes. Ezt a díjat 2020. szeptember 1-jén lépték hatályba, de augusztus végén a végrehajtás dátumát 2020. december 1-jére áthelyezték egy kiadás az FHFA-tól.

Mit jelent ez a díj azoknak az embereknek, akik refinanszírozni akarják jelzálogkölcsönüket? Lényegében drágítja az újrafinanszírozást.

Ha a teljes hitelösszeghez hozzáadunk 0,5 százalékot, több száz vagy ezer dollár hozzáadódhat az újrafinanszírozás költségeihez, amely már magában foglalja a zárási költségeket és egyéb díjakat. Ha van 300 000 dolláros jelzálogja, 100 000 dollárt fizetett be, és a fennmaradó 200 000 dolláros egyenleget alacsonyabb kamatlábbal kívánja újrafinanszírozni egy olyan hitelezőnél, amely Fannie Mae-nak vagy Freddie Mac-nek ad el, akkor további 1000 dollárt kell fizetnie. egyéb zárási költségek és díjak.

ÖSSZEFÜGGŐ: Mi történik most a jelzálogkölcsönökkel? Itt van, mit kell tudni a lakáskölcsönről a koronavírus során

mennyi idő alatt olvad ki a steak

A jelzálogkölcsön refinanszírozása alacsony kamatlábak mellett - jelenleg a koronavírus-járvány által okozott gazdasági válsággal járó rekordszintű legalacsonyabb kamatszintek vezethetnek - a kitalálás útjára léphet hogyan lehet korán visszafizetni a jelzálogkölcsönét a jelzálog futamidejének rövidítésével, vagy a havi befizetések csökkentésével pénzt takaríthat meg. A jelzálog refinanszírozásakor lényegében új hitelt vesz fel - ideális esetben alacsonyabb kamatlábbal - az eredeti jelzálogának fennálló egyenlegének visszafizetésére. A jelzálogkölcsönök az új hitel felé irányulnak.

A hozzáértő refinanszírozás kulcsa, hogy megbizonyosodjon arról, hogy az új havi befizetés - vagy az az összeg, amelyet a kamaton spórolna meg a hitel hosszának rövidítésével - elegendő a refinanszírozás költségeinek kiegyenlítésére. Az új FHFA kedvezőtlen piaci refinanszírozási díjjal egy kis extra számítást kell végeznie, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a refinanszírozás a megfelelő döntés az Ön számára.

Ha megállapította, hogy most van itt a megfelelő alkalom az újrafinanszírozásra, hogy kihasználhassa az alacsonyabb kamatlábakat, kezdje el a folyamatot már jóval azelőtt, hogy december 1-jén megkezdődne a kedvezőtlen piaci refinanszírozási díj; így elkerülheti, hogy refinanszírozásáért extra darab készpénzt fizessen. Ha bármilyen okból nem tud refinanszírozni december 1-je előtt, számos kizárás van az új díj alól.

Először is, ha refinanszírozásához 125 000 dollárnál kisebb hitelegyenleg áll rendelkezésre - vagy azért, mert egyenlegét ez alatt az összeg alatt fizette le, vagy pedig azért, mert a jelzálogkölcsön kezdetben ennek az összegnek a körül volt - mentesül a díj alól. Az FHFA szerint azoknak a fele, akiknek hitelállománya ennél a pontnál alacsonyabb, alacsonyabb jövedelmű hitelfelvevők, ezért ezt a mentességet úgy tervezték, hogy elősegítse a refinanszírozás hozzáférhetőségét. A kedvezőtlen piaci refinanszírozási díjat nem alkalmazzák a HomeReady és a HomePossible hitelekre sem, amelyek kormány által támogatott hitelek az alacsony jövedelmű hitelfelvevők megsegítésére.

ÖSSZEFÜGGŐ: 5 dolog, amit minden törekvő lakásvásárlónak ki kell derítenie, mielőtt jelzálogot igényelne

Ez az új FHFA refinanszírozási díj célja, hogy Fannie Mae és Freddie Mac felépülését elősegítse a COVID-19 veszteségekből, amelyek az előrejelzések szerint körülbelül 6 milliárd dollárt tesznek ki. Sok ember még mindig tapasztal elbocsátások vagy furlough-ok vagy jövedelemveszteség és a munkanélküliség továbbra is nagyon magas, kihívást jelentő idő új díj bevezetése. Hacsak pénzügyi helyzete nem nagyon biztonságos, vagy erősen gyanítja, hogy a jelzálogkölcsön még tovább csökken, most - az új díj december 1-jei kezdési dátuma előtt - itt az ideje az újrafinanszírozásnak, ha már fontolgatta a folyamat végigvitelét.

hogyan lehet megszüntetni a statikus feszültséget a hajban