Ha Ön az otthona, akkor valószínűleg már nagyon is tisztában van a háztulajdonlás számos előnyével (mind személyes, mind pénzügyi szempontból). Ha még nem rendelkezik otthonnal, de készen áll arra, hogy vásároljon, akkor szerencséje van: a kamatlábak történelmi mélyponton vannak (30 éves fix hitel esetén 3 százalék körül mozognak). Bármelyik helyzetben lévő emberek számára, ha egyszer Önnek van otthona, a következő lépés ennek a hatalmas adósságnak a kifizetése. Szerencsére egy 30 éves jelzálog felvétele lakásvásárláshoz nem jelenti azt, hogy a következő 30 évet annak fizetésével töltené: A jelzálog idő előtti törlesztése mindig lehetőség.

Része a jelzálog megértése azt jelenti, hogy megértjük, hogy a jelzálog futamideje csak azt vázolja fel, hogy meddig kell visszafizetnie. Ha gyorsabban szeretné csökkenteni ezt a jelzálogkölcsön-adósságot - ezáltal növeli a otthoni tőke, kiküszöbölve a lakhatási költségeket, és a költségvetésben teret engedve egyéb adósságok törlesztésére vagy más célok elérésére - mindig lépéseket tehet a jelzálog korai törlesztésére.

Ha anyagilag biztonságban van (vagyis mentes a magas kamatozású adósságoktól, befektet a nyugdíjba, és van egy sürgősségi megtakarítási számlája, amely fedezi a 6–12 hónapos létfontosságú megélhetési költségeket), kifizetődő a korai jelzálogkölcsönének van értelme - igen, annak ellenére, hogy a kamatfizetések adókötelesek. A jelzálog korai törlesztésének megtanulása (majd tényleges végrehajtása) nem könnyű, de szó szerint megtérül: Pénzt fog megtakarítani a kamaton, majd miután megtette ezt az utolsó jelzálogfizetést, akkor A költségvetésében lesz még egy hely, amelyet tetszés szerint használhat fel. Így valósíthatja meg.

ajándék 28 éves nőnek

Hogyan lehet korán visszafizetni a jelzálogkölcsönt

Kapcsolódó elemek

1 Újrafinanszírozás alacsonyabb kamatlábra

Új jelzálogkölcsön- és refinanszírozási kamatlábak mellett most nagyon okos lehet az újrafinanszírozás. (Ha teheti - néhány hitelezőt az elmúlt hónapokban elárasztott a csökkenő kamatok miatt fellépő refinanszírozási kérelmek rohama. Ha a pandémiával és az ahhoz kapcsolódó gazdasági recesszióval elvesztette a jövedelmét, akkor most nem biztos, hogy megfelelő alkalom lenne arra, hogy az újrafinanszírozással kapcsolatos előzetes költségekről.)

A most refinanszírozó hitelfelvevők 3 százalék körüli, 1-2% -kal alacsonyabb kamatot kaphatnak, mint a legtöbb új, 30 éves, fix kamatozású jelzálogkölcsön, amelyet 2010 és most vettek fel. Freddie Mac. Használja a refinanszírozási kalkulátor a HSH-tól hogy megtudja mennyit takaríthat meg, mikor téríti meg a refinanszírozás előzetes költségeit és még sok minden mást.

Ha a jelenlegi jelzálogköltsége 4 százalék vagy ennél magasabb, akkor azt tervezi, hogy legalább néhány évig otthon marad, és a jelzálog időtartamának kevesebb mint a felénél jár (10 év 30 éves jelzálog, példa), kérdezze meg jelenlegi hitelszolgáltatójától vagy hitelezőjétől a legjobb refinanszírozási kamatot, majd vásároljon a legjobb kamatláb mellett. Mindig dönthet úgy, hogy együttműködik egy független jelzálog-közvetítővel a legalacsonyabb arány megtalálásához - mondja Keith Gumbinger, a HSH, jelzálog-információs webhely. Ha 1-2% -kal csökkenteni tudja jelenlegi kamatlábát, folytassa és refinanszírozzon.

Ne feledje: Az újrafinanszírozás csökkentheti a havi befizetéseket és a kamatként fizetett teljes összeget, de ez nem feltétlenül csökkenti a jelzálogkölcsön kifizetéséhez szükséges időt, hacsak nem vállalja, hogy plusz pénzt fordít a tőkéjére. (Bővebben erről alább.)

A folyamat gördülékeny lebonyolítása érdekében gyűjtse össze a következő papírokat: a jövedelem igazolása (két legutóbbi fizetési csonk), az eszközre vonatkozó információk másolatai, az előző két évre vonatkozó adóbevallásai, valamint a befektetések és egyéb bevételek igazolása. Ezenkívül készüljön fel arra, hogy magyarázatot adjon a közelmúltbeli jövedelem-szabálytalanságokra, hitelkérdésekre vagy munkahelyi hiányosságokra. A hitelezők megkérdőjelezik ezeket a helyzeteket, mert azok arra utalhatnak, hogy nem engedheti meg magának a jelenlegi hitelt - mondja Gumbinger.

Az cheapzaz.com bővítheti a kollégiumi szobák tárolási lehetőségeit

ÖSSZEFÜGGŐ: Mi történik most a jelzálogkölcsönökkel? Itt van, mit kell tudni a lakáskölcsönről a koronavírus során

kettő Refinanszírozzon, hogy lerövidítse a kölcsön időkeretét

Az újrafinanszírozásnak nem csak az alacsonyabb kamatláb megszerzéséről kell szólnia: a lakástulajdonosok - még a szűkös költségvetésűek is - számára egyre népszerűbb, hogy 30 éves fix kamatozású jelzáloghitelt 20 vagy akár 15 évre refinanszírozzák. A mai alacsony kamatlábak - amelyek a 15 éves jelzálogkölcsönöknél még alacsonyabbak, mint a 30 évesek - lehetővé teszik ezt, miközben havi fizetését meglehetősen közel tartja a jelenlegi összeghez - mondja Erin Lantz, a Zillow jelzálogpiaca, ingatlanértékelési weboldal.

Tegyük fel, hogy öt éve 30 éves, 6 százalékos, 200 000 dolláros fix kamatozású jelzálogkölcsönt fizet. Ha például egy 15 éves, 2,87 százalékos fix kamatozású hitelt refinanszíroz, akkor a befizetések kevesebb mint 80 dollárral nőnek havonta. Mégis 10 évvel korábban törlesztené a kölcsönt, gyorsabban építené a saját tőkét, és elképesztően 130 477 dollár kamatot spórolna meg.

3 Végezzen átalányösszeget

Kapott adó-visszatérítést? Örökség? Vagy találkozik egy kis készpénzzel? Fontolja meg, hogy ezt a pénzt részben vagy egészben a főegyenlegére alkalmazza.

mit tesz az olvasás az agynak

Ez az egyik legjobb stratégia, amelyet alkalmazhat, mert nem kötelező magasabb havi fizetést fizetnie - mondja Gumbinger. És nem számított arra, hogy eleve a pénze lesz, így nem fog hiányozni. 5000 dollár egyszeri befizetés mondjuk egy 30 éves, 4,5 százalékos fix kamatozású, 225 000 dolláros jelzálogkölcsön esetén több mint 13 000 dollár kamatot spórolna meg egy háztulajdonosnak, és 15 hónappal csökkentené visszafizetési határidejét.

Megjegyzés: Hívja hitelezőjét, hogy ellenőrizze, hogy a jelzálogjogának nincs-e előtörlesztési kötbére. Ha ez megtörténik, díjat érhet el - általában a kölcsön összegének 1 százalékát.

4 Váltson kétheti fizetésre

Egyszerűen azzal, hogy kéthetente teljesíti havi fizetésének felét, majdnem hat évet vág le egy 30 éves jelzálogból - mondja Greg McBride, a Bankrate, egy személyes pénzügyekkel foglalkozó webhely. Ráadásul több tízezer dollárt fog megtakarítani a hitel futamideje alatt. Csak annyit kell tennie, hogy felveszi a kapcsolatot hitelezőjével a fizetési ütemezés megváltoztatásához (készen áll arra, hogy egyszeri 250 USD vagy annál magasabb beállítási díjat fizessen). Ne feledje, hogy évente kétszer havonta három fizetést hajt végre kettő helyett, ezért győződjön meg arról, hogy elegendő pénz van-e a bankszámláján.

5. Keresse fel a fizetést

Minden kisebb - még ha csak havi 20 vagy 50 dollárról is van szó -, amelyet fizet a főkötelezettje felé, kevesebb, mint amit végül kamatként fizet. Például lehet, hogy havi 954,83 dolláros jelzálog-kifizetése van. Ha 1000 dollárra kerekíti a befizetést úgy, hogy további 45,17 dollárt tesz be, akkor két évvel és öt hónappal korábban törleszti az adósságát. (Használat A HSH összesített előre fizetési kalkulátora a megtakarítások kiszámításához.)

Ez nagyszerű lehetőség bárki számára, akinek van egy kis plusz készpénze, különösen annak, aki már refinanszírozott, vagy aki nem jogosult refinanszírozásra - mondja Gumbinger.