A befektetést régóta a férfiak világának tekintik, amelytől a nők történelmileg elzárkóztak. Ennek eredményeként a nők vagyonának felhalmozódása elmarad a férfiakétól, sok nő éri el a nyugdíjat anyagilag közel sem olyan felkészülten, mint férfi társaik.

Most a jó hír: végre megfordul a dagály.

A Fidelity új tanulmánya címmel Nők és befektetés feltárja néhány nagyon ígéretes változást. A legizgalmasabb események közül néhány:

• A nők rekordszámban fektetnek be. A nők kétharmada (67 százalék) jelenleg a nyugdíj- és vészhelyzeti alapokon kívül felhalmozott megtakarításait fekteti be a tőzsdére. Ez a szám 50 százalékos növekedést jelent azóta, hogy a Fidelity először 2018-ban kezdte el ezt a vizsgálatot.

• 43 százalékkal nőtt az új lakossági befektetési számlákat nyitó nők száma tavaly nyár óta.

És itt van a legérdekesebb adatpont ezek közül:

• Amikor a nők befektetnek, lenyűgöző eredményeket látnak. Az elmúlt 10 év során több mint 5 millió Fidelity-ügyfél elemzése azt mutatja, hogy a nők átlagosan 40 bázisponttal teljesítették férfitársaikat. Más szóval, a nők magasabb megtérülést érnek el befektetéseiken, mint a férfiak.

Annyi jó hír van ezekben az adatokban, hogy nehéz eldönteni, hol is kezdjem. Hogy jutottunk ide? Mit jelent a nők gazdagsága hosszú távon ? És hova menjünk innen?

E fontos kérdések kibontása érdekében a Fidelity Lorna Kapustával, a női befektetők és az ügyfelek bevonásának vezetőjével beszélgettünk. Itt nézzük meg közelebbről, mit is jelent ez az egész.

Kapcsolódó elemek

Hogy jutottunk ide?

A Fidelity még 2018-ban kezdett észrevenni, hogy a nők egyre többet foglalkoznak pénzügyeikkel. Úgy tűnt, a nők minden generációhoz hasonló gazdasági és oktatási pályán mozognak, amely hónapról és évről évre tovább erősödik – mondja Kapusta.

És figyelemre méltó, hogy a pénzügyi elkötelezettség és a növekedés még a globális világjárvány idején is felerősödött amely aránytalanul érintette a nőket az anyagi stressz, a munkahely biztonsága, valamint az élet és a családgondozás napi követelményei tekintetében.

Valójában úgy tűnik, hogy az elmúlt másfél év eseményei erőteljes katalizátornak bizonyulhattak, amely még több nőt inspirált arra, hogy a pénzügyeket a legfontosabb prioritássá tegye, beleértve a sürgősségi megtakarítások felépítését, a pénzügyi tervek készítését vagy frissítését, és akár megtakarítóból befektetővé vált.

A Fidelity azt állítja, hogy az elmúlt évben egyre nagyobb elkötelezettséget tapasztalt a megtakarítások és a befektetések iránt ügyfélkörében. És különösen a nők körében ez a rekord magas, 9,2 százalékos átlagos hozzájárulás a munkahelyi megtakarítási számlákhoz.

„A 2018-ban tapasztalt lendület a világjárvány miatt felgyorsult. Lehetőséget adott mindenkinek, hogy egy lépést hátralépjen, és átgondolja a prioritásait” – magyarázza Kapusta

Ebben a gondolkodási folyamatban a nők felismerték, hogy aktívan akarják a pénzüket készítsenek pénzt, hogy segítse őket céljaik elérésében. Ugyanakkor az az elmozdulás, hogy sokunkban először dolgozunk otthonról, lehetőséget teremtett arra, hogy időt töltsünk a befektetésekkel, a személyes pénzügyekkel és egyebekkel kapcsolatos tanulással – mondja Kapusta. Például 37 százalékkal nőtt azon nők száma, akik igénybe vették a Fidelity útmutatást a világjárvány során.

Mit jelent mindez a nők hosszú távú gazdagságára nézve?

Az a tény, hogy rengeteg nő most aktívan fektet be pénzt ahelyett, hogy egy megtakarítási számlára költöztetné (ahogyan a nők történelmileg hajlamosak voltak erre), nem kis részlet vagy teljesítmény. Ennek a szokásban bekövetkező egyetlen változásnak mélyreható pénzügyi következményei lehetnek, különösen 10 év vagy annál hosszabb idő alatt, mondja Kapusta.

A Fidelity összeroppantotta a számokat, hogy szemrevételező példával szolgáljon arra vonatkozóan, mekkora pénzügyi nyereség érhető el, ha egyszerűen áthelyezik a pénzt egy megtakarítási számláról egy konzervatív befektetési keverékre. Megdöbbentő a különbség.

• Egy megtakarítási számlán 5000 dollár körülbelül 30 dollárt keresne egy évtized alatt. Konzervatív keveréken keresztül a tőzsdére fektetve ugyanazon pénzösszeg bevételi lehetősége egy átlagos piacon 3199 dollár.
• Az alapvető megtakarítási számlán elhelyezett 20 000 dollár körülbelül 120 dolláros növekedést realizál egy évtized alatt, míg egy átlagos tőzsdén ez a pénz 12 795 dollárt hozna vissza.
• Az 50 000 dolláros alapvető megtakarítás körülbelül 301 dollár értékű növekedést jelentene 10 év alatt, de konzervatív befektetési mix mellett a megtérülés körülbelül 31 989 dollár lenne.
• A 100 000 dolláros alapvető megtakarítás 602 dollár értékű növekedést eredményezhet egy évtized alatt, de a tőzsdén ez a pénz elképesztő 63 978 dollárt hozott volna.

Ez a négy becslés a tőzsde történelmi teljesítményén alapul. Most nézzük meg ezt a példát a Fidelity 2021 legújabb kinyilatkoztatásának fényében Nők és befektetés tanulmány szerint a nők jelentősen keresnek magasabb megtérülési ráták majd férfiak. Több mint 10 év alatt ez a valóság nagyon jövedelmező megtérülést jelenthet a nők számára.

Miért teljesítenek jobban a nők a férfiaknál?

Kapusta szerint számos tényező járul hozzá a nők befektetéseik sikeréhez. És érdemes figyelembe venni, hogy melyek ezek a tényezők.

„A nők okosak és megfontoltak, és sokkal holisztikusabb módon közelítik meg a befektetést” – magyarázza Kapusta. „Az összképre gondolnak: Mi a fontos számomra? És mit próbálok elérni? És kinek?''

Amikor a nők befektetnek, hajlamosak egy nagyon rendíthetetlen hozzáállásra is – folytatja Kapusta.

„Következetes stratégiát követnek, hogy a fizetésükből rendszeresen fektetnek be” – mondja Kapusta. – Nekik is van tervük, és ragaszkodnak a tervükhöz. Szemben a férfiak kereskedési magatartásával, akik sokkal gyakrabban vásárolnak és adnak el, mint a nők.

Hova megyünk innen?

Bár minden eddiginél több nő ismeri fel a befektetés erejét, és lépéseket tesz annak érdekében, hogy pénze agresszívebben növekedjen, még mindig sokkal több nőt kell elérni. Közülünk sokan továbbra is jelentős mennyiségű készpénzt tartanak (a sürgősségi megtakarításainkon felül) bankszámlákon, minimális kamatot keresve, és így több ezer dollár bevételtől esnek el.

A Fidelity tanulmánya ezt támasztja alá, és azt mutatja, hogy a nők nagyjából fele (47 százaléka) számol be arról, hogy 20 000 dollár vagy több megtakarítása van a nyugdíj- és sürgősségi alapokon kívül, egyharmaduk (31 százalék) legalább 50 000 dollárral rendelkezik, és körülbelül minden ötödik (18 százalék). van 100 000 dollár vagy több.

Más szóval, az izgalmas haladás közepette még nagyon sok munka van hátra. Kapusta és mások hangsúlyozzák, hogy újra kell fogalmazni, hogy hány nő gondolkodik a befektetésen, hogy lendületet adjon.

Például 10 nőből csak négy mondja azt, hogy elégedett a befektetéssel kapcsolatos tudásával. Ezenkívül a nők 65 százaléka azt mondja, hogy nagyobb valószínűséggel fektet be vagy fektet be több , ha egyértelmű lépéseik voltak ehhez.

– Sok hír érkezett a közelben a nők nem érzik magukat olyan magabiztosnak és azt hinni, hogy a férfiak jobban tudnak fektetni” – mondja Kapusta.

Egy külön tanulmány ( ez a Merrilltől ) azt találta, hogy a nőknek csak körülbelül a fele (52 százaléka) mondja magát magabiztos a befektetésben , szemben a férfiak 68 százalékával.

Ezen akadályok leküzdése érdekében normalizálnunk kell a pénz körüli beszélgetést, nyilvánosságra kell hoznunk, és biztosítani kell, hogy a nők megkapják a befektetéshez szükséges támogatást és eszközöket.

De ugyanilyen fontos, hogy elkezdjük felismerni és hangosan és büszkén ismételni: a nők ugyanolyan jók a befektetésben, mint a férfiak , ha nem jobb is rengeteg esetben.

Így talán át kell gondolnunk a nők mikéntjét is gondol saját képességeikről a pénzzel és a befektetéssel kapcsolatban. Amint maga Kapusta – és most a statisztikák – teljesen világossá teszi, hogy az önbizalomhiány, amely továbbra is sok nőt sújt ebben a kérdésben, teljesen megalapozatlan.

konténerbolthoz hasonló üzletek

„Dicsérnünk kell a nőket, ha cselekszenek, a dolgok jól mennek” – mondja Kapusta.