Ha még nem hallotta a „szakaszos nyugdíjazás” kifejezést, ne aggódjon; nem vagy egyedül. A nyugdíjas világban ez még mindig egy viszonylag kevésbé ismert fogalom, és még mindig hosszú utat kell megtennie ahhoz, hogy széles körben megértsék vagy elfogadják.

Az SHRM (Society for Human Resource Management) szakmai folyóirat szerint a 61 és 66 év közötti amerikai munkavállalók mindössze 29 százaléka nyilatkozott úgy, hogy valamilyen fokozatos megközelítést tervez a nyugdíjba vonuláskor. Eközben azon szervezetek aránya, amelyek a kiválasztott munkavállalókat kínálják, fokozatosan nyugdíjas megközelítés (informális alapon) nőtt az elmúlt években, és elérte a 15 százalékot azon munkaadók körében, akik válaszoltak a 2019-es SHRM juttatások felmérésére. A formálisabb szakaszos nyugdíjazási programok bevezetése, amelyek nagyjából minden alkalmazott számára elérhetőek, 6 százalék körüli szinten megrekedt.

Tehát mit is jelent pontosan a fokozatos nyugdíj? És ezen is gondolkodnod kell? Vagy legalább megkérdezi a munkáltatóját?

Mint SHRM elmagyarázza , a fokozatos nyugdíjazás lehetővé teszi az idősebb munkavállalók számára, hogy fokozatosan csökkentsék a munkaidőt, ami egyfajta lassú átmenetet eredményez a nyugdíjba vonulás felé, nem pedig a munkaerőtől való hirtelen távozást. A munkaidő időbeli csökkentésén túl ezek a programok magukban foglalják a részleges lehívás kezdeményezését is nyugdíjalapok meghatározott járulékos vagy meghatározott juttatási nyugdíjprogramokból, mondja az SHRM. Szintén érdemes megjegyezni, hogy a munkából való lassú elszakadásnak ez a megközelítése magában foglalja a munkáltató által támogatott folyamatos egészségügyi ellátást is, amíg Ön teljesen elhagyja a munkaerőt.

Ha mindez izgalmasan hangzik, íme néhány további bennfentes tipp a fokozatos nyugdíjazásról és annak lehetséges előnyeiről és hátrányairól.

s többes számra végződő vezetéknév

Kapcsolódó elemek

Gyakorlat teszi a mestert

Kezdjük a nyilvánvalóval. A nyugdíjba vonulás az életünk egyik legnagyobb átmenete. És akár sportolásról, üzletvezetésről vagy alapvető életkészségekről beszélünk, az emberek jobban teljesítenek, és sikeresebb eredményeket érnek el, ha lehetőségük nyílt egy készség gyakorlására.

'A fokozatos nyugdíjba vonulás lehetővé teszi a nyugdíjba vonulás gyakorlatának gyakorlását' - mondja Eric Ross, az ohiói székhelyű Cincinnati okleveles pénzügyi tervezője és vezető vagyonügyi tanácsadója. Madison vagyonkezelés. „Ebben a gyakorlati időszakban az ember elkezdheti azt a tevékenységet, amiről úgy gondolja, hogy szeretne nyugdíjas korában. Ha a gyakorlat jól megy, akkor zöld utat kap a teljes nyugdíjba vonuláshoz, vagy esetleg folytathatja a szakaszos megközelítést, ha ez működik az Ön számára.

Ez a fajta gyakorlási fázis lehetővé teszi, hogy megtalálja azokat a dolgokat, amelyek jól működnek az Ön számára, és azokat, amelyek esetleg nem – teszi hozzá Ross. A kulcs az, hogy fontos, hogy szándékosan járjon el a gyakorlatban.

„Ez úgy valósítható meg, hogy meghatározza, milyen módon tervezi eltölteni az idejét nyugdíjas évei alatt. Előfordulhat például, hogy több időt tölt gyermekeivel és unokáival. Felfedezheti, hogy ez jól működik, vagy azt is felfedezheti, hogy ez túl sok jó dolog lehet” – mondja Ross. 'Vagy az Ön elképzelése, hogy több időt töltsön együtt, nem egyezik meg azzal, amit a gyermekei ideális együtt töltött időnek tartanak.'

A fokozatos nyugdíjazás segíthet minimalizálni a nyugdíjalapok felhasználását

Attól függően, hogy mennyi ideig húzza ki a fokozatos nyugdíjazást, ez a megközelítés segíthet levezetni a fészektojásból a stresszt, lehetővé téve a keresett jövedelem fokozatos csökkenését (szemben az azonnali távozással).

'Amint a szakmai pozícióból származó bevétel megszűnik, természetes tendencia, hogy nagyobb figyelmet és nyomást gyakorolnak a nyugdíjas egyéb bevételi forrásaira, amelyek támogatják a nyugdíjba vonulásukat, mint például a nyugdíj vagy a befektetési portfólió' - mondja Brian Niksa, vezető vagyon tanácsadó. számára Capstone pénzügyi tanácsadók. 'A megkeresett jövedelem fokozatos csökkentése lehetővé teszi a nyugdíjas számára, hogy minimálisra csökkentse azt a nyomást, amelyet egyébként portfóliójára vagy más, nyugdíjakon kívüli bevételi forrásaira nehezne.'

Mentális egészség

A folyamatos külső kereseti forrás csökkentheti a mentális szorongást vagy stresszt, amely egy ilyen hatalmas életváltozáshoz társul.

„Sokan önértékelésük és identitásuk nagy részét karrierjükhöz és termelékenységükhöz kötik. Ha több évtizedes karrierje van, nehéz lehet megkülönböztetni a munkahelyi énjét az otthonitól, a nyugdíjba vonulás pedig megrázó változás lehet' - teszi hozzá Jeffrey Zhou, a vállalat vezérigazgatója. Füge kölcsönök . „Az identitás elvesztése depressziót, szorongást és hiányérzetet válthat ki a nyugdíjasokban. A fokozatos nyugdíjazás segíthet alkalmazkodni az egyre kevésbé szigorú ütemtervekhez és az idővel csökkenő munkaterheléshez. Így inkább hozzászokhat a nyugdíjas életmódhoz, mintsem hogy fejjel előre ugorjon.

Utódlás tervezés

Bár ez Önt mint munkavállalót kevésbé érintheti, a fokozatos nyugdíjazás szintén hihetetlenül hasznos lehet a munkáltatója számára. Ez a megközelítés lehetővé teszi a tudás átgondolt átmenetét.

hogyan kell megtisztítani a pattogatott kukorica mennyezetét

„A hagyományos nyugdíjazással valakinek ott kell folytatnia, ahol a nyugdíjas abbahagyta, és potenciálisan hónapokig kell felzárkóznia ahhoz, hogy felgyorsuljon” – mondja Zhou. „A fokozatos nyugdíjazással a leendő nyugdíjasok felkészíthetnek valakit a pozíciójukra, a munkaadók pedig képzéssel és mentorálással támogathatják ezt a felkészülést.

Ahogy az SHRM megjegyzi, mire egy alkalmazott bejelenti, hogy készen áll a nyugdíjba vonulásra, gyakran már késő elkezdeni egy ilyen tudásátadást, ha az még nem történt meg. Sok előretekintő szervezet megkapja ezt, ezért gyakran ők a vezetők a szakaszos nyugdíjazás terén.

A társadalombiztosítási ellátások lehetséges csökkentése

Noha a nyugdíjba vonulás szakaszos megközelítésének számos nyilvánvaló előnye van, érdemes szem előtt tartania a hátrányait is. Például a szakaszos nyugdíjazási stratégia alkalmazása a társadalombiztosítási juttatások nem szándékos csökkenését okozhatja – mondja Niksa, a Capstone Financial Advisors munkatársa.

„Aki társadalombiztosításra jogosult, annak születési dátuma alapján meghatározott teljes nyugdíjkorhatár (FRA) van. Ha úgy döntenek, hogy a társadalombiztosítási ellátásokat a teljes nyugdíjkorhatár előtt kezdjék meg, és a jövedelem még mindig keletkezik, a társadalombiztosításból származó juttatások csökkenhetnek” – magyarázza Niksa.

A csökkentés, amely azokra vonatkozik, akik a teljes nyugdíjkorhatáruk előtt igényelnek ellátást, meglehetősen jelentős lehet, teszi hozzá Niksa, akár 1 dollár minden 2 dollár után, amelyet a társadalombiztosítási bevételi korláton túl keresnek.

„2021-ben ez a határ 18 960 dollár” – jegyzi meg Niksa. 'Tehát mindenkinek, aki azt fontolgatja, hogy igényt tart a társadalombiztosításra, miközben még dolgozik, és aki még nem érte el a teljes nyugdíjkorhatárt, vegye figyelembe ezt a lehetséges következményt.'

Nem mindenki rajongó

Legalább néhány pénzügyi tanácsadó továbbra is szkeptikus a növekményes nyugdíjazás útjával kapcsolatban. Ryan Cicchelli, alapítója Generációk biztosítási és pénzügyi szolgáltatások A michigani Cadillacban azt állítja, hogy a fokozatos nyugdíjba vonulás nagyon súlyosbíthatja Amerikában azt a jelenlegi válságot, hogy az emberek nincsenek anyagilag felkészülve a munka utáni életre.

„Az emberek évek óta alábecsülik nyugdíjigényüket. A fokozatos nyugdíjazási lehetőségek valószínűleg magukban foglalják a nyugdíjhoz való korai hozzáférés bizonyos formáját, amely csökkentheti a nyugdíjasok összesített nyugdíjalapját” – mondja Cicchelli. „A rendszeres, csökkentett jövedelem tervezettnél korábbi időpontban való megszerzésének lehetőségével együtt a fokozatos nyugdíjba vonulás a tervezettnél korábban szükségessé teheti a nyugdíj-megtakarításhoz való hozzáférést. Ez a félig nyugdíjas márka egyszerűen nem lesz elég hosszú távon néhány leendő nyugdíjas szükségleteinek kielégítésére.

A kerítésen? Beszéljen szakemberrel

A nyugdíjazás sikeres megtervezése trükkös lehet legjobbjaink számára, de különösen azok számára, akiknek gondosan összeállított nyugdíjas költségvetésben kell élniük. A szakaszos nyugdíjazás választása drasztikus hatással lehet az általános nyugdíjalapokra és a játéktervre. Mielőtt elkezdené ezt a megközelítést, a legjobb, ha összetöri a számokat egy szakemberrel.

„Tervezzen meg mindent egy tanácsadóval, aki fel tudja mérni a szakaszos nyugdíjazási terv lehetőségeit, és segít eldönteni, hogy Ön megfelelő jelölt-e egy ilyen típusú programra” – javasolja Cicchelli. „Egy pénzügyi szakember becsült kitekintést tud adni a lehetséges pénzügyi hatásról, és szükség esetén akár alternatív intézkedésekre is javaslatot tehet.”

És ne feledje, még akkor is, ha szakaszos nyugdíjba vonulást választ, jó esély van arra, hogy hosszú életet éljen teljes nyugdíjban, és szüksége lesz megtakarításaira.

„Ahhoz, hogy eleget spóroljunk ahhoz, hogy a munka opcionálissá váljon, vagy a részmunkaidős munkavégzés lehetővé tétele potenciálisan alacsonyabb fizetés mellett, előzetes tervezést igényel” – mondja Cicchellit visszhangozva Rob Williams, Charles Schwab nyugdíj- és pénzügyi tervezésért felelős alelnöke. „A kellő megtakarítás, az egészségügyi költségek elszámolása és az időtöltés előregondolása kritikus fontosságú.”

• 5 kérdés, amit fel kell tenni, ha két állás közül kell választania
• Hogyan kezdje el a nyugdíjtervezést 20-as, 30-as, 40-es és 50-es éveiben
• Íme, mely államok nem szednek be nulla ingatlan- vagy öröklési adót
• A nyugdíjasok számára az otthon lehet a legnagyobb eszköze – vagy a legnagyobb kötelezettsége