A legtöbbünk számára a nyugdíjcélú megtakarítás komoly kihívást jelent. Ám egy egykeresetű háztartásban a nyugdíjfinanszírozás különösen meredek dombocskát jelenthet – olyan aggályok és akadályok jellemzik, amelyekkel a kettős jövedelmű párok nem feltétlenül szembesülnek.

NAK NEK 2020-as nyugdíjas bizalmi felmérés Az Employee Benefit Research Institute által végzett kutatás kimutatta, hogy a házas munkavállalók nagyobb valószínűséggel bíznak abban, hogy megengedhetik maguknak a kényelmes nyugdíjat, mint a nem házas társaik (82 százalék versus 56 százalék). Ugyanebből a jelentésből kiderül, hogy a házas munkavállalók nagyobb valószínűséggel fejeznek ki bizalmat a nyugdíjba vonulás egyéb pénzügyi vonatkozásaiban is, mint például, hogy elegendő pénzük van az alapvető kiadások fedezésére (87 százalék, szemben a nem házas munkavállalók 62 százalékával); egészségügyi költségek (77 százalék versus 54 százalék), és elegendő pénzük az egész életükre (74 százalék versus 47 százalék).

hogyan vágjunk hópelyheket papírból

Egyedülálló nőknek megtakarítás nyugdíjra , a kép még aggasztóbb. Egy második tanulmány az Employee Benefit Research Institute-tól , ez a Gen Xersre összpontosított , azt találta, hogy az egyedülálló nők a vizsgált csoportjukban azon emberek felét tették ki, akiknél fennáll a veszélye annak, hogy nem lesz elég pénzük az alapvető nyugdíjkiadások fedezésére. Valójában az egyedülálló nők várható hiánya 73 000 dollár volt kétszer az egyedülálló férfiak becsült átlagos hiánya és több mint háromszoros hogy az özvegyeké.

Kérdezze meg pénzügyi tanácsadóit, hogyan változtasson ezen a valóságon, és gyakran fog hallani ismerős tanácsokat: maximalizálja 401(k) értékét, hogy megszerezze azokat a felbecsülhetetlen értékű, megfelelő munkáltatói hozzájárulásokat, éljen a lehetőségei alatt, találjon módokat további bevételek generálására. Ismétlés.

Bár ezek a lépések minden bizonnyal fontosak, a kihívás megoldásának kissé eltérő megközelítéseként megkértünk öt egyedülállót, akik jó úton haladnak a biztonságosan finanszírozott nyugdíj felé, hogy osszák meg azokat a megközelítéseket és lépéseket, amelyek különösen előnyösnek bizonyultak. Íme, mit kellett mondaniuk.

Kapcsolódó elemek

John Dealbreuin, San Francisco

Az ország egy különösen drága részén élő egyedülálló emberként John Dealbreuin számára az egyik legnagyobb pénzügyi kihívás a nyugdíjcélú megtakarítások terén az volt, hogy nem tudta megosztani a megélhetési költségeit egy partnerével.

Másrészt az egyedüllét segített, hogy sokkal több időt és energiát szenteljek a karrieremnek – mondja Dealbreuin, az első generációs indiai bevándorló és az oldal létrehozója. Pénzügyi szabadság visszaszámlálás.

Az idő, amit Dealbreuin a karrierjébe öntött, lehetővé tette számára, hogy az évek során folyamatosan további fizetésemeléseket és bónuszokat szerezzen, amelyek nagy részét aztán a nyugdíjszámlákra irányította. Dealbreuin azt mondja, hogy fizetésének több mint 50 százalékát sikerült megtakarítania adókedvezményes számlákon, például egy 401(k) számlán.

Bevándorlóként, aki aggódik a bizonytalan jövő miatt, korai éveimben takarékos voltam. Az általam elért magas megtakarítási arány természetesnek tűnt – magyarázza Dealbreuin. Ma is csak akkor vásárolok terméket, ha ezzel egyenértékű pénzt fektettem nyugdíjba. Ahelyett, hogy veszek egy 40 000 dolláros autót, mint a munkatársaim, veszek egy 20 000 dolláros autót, és a maradék 20 000 dollárt nyugdíjba fektetem.

Sikerének másik titka? Dealbreuin sok időt szentelt a személyes pénzügyek alapjainak elsajátítására, és fokozatosan járatos lett az adókedvezményes számlák, befektetési stratégiák és jövedelemtermelő eszközök terén. Mindez kifizetődött. 41 évesen, 12 év szigorú költségvetésének követése és a személyes pénzügyekről és a vagyonfelhalmozásról tanult leckék alkalmazása után Dealbreuin 2,3 millió dolláros vagyonnal vonult nyugdíjba.

'A legjobb tanácsom más szingliknek, hogy összpontosítsanak több pénzre, és használják ki a szabadidőt, valamint a helyhez kötöttség hiányát egyedülállóként' - mondja Dealbreuin. A humán tőkével megtermelt többletpénzt fektesse jövedelemtermelő eszközökbe, hogy elérje nyugdíját.

Keisha Blair, New York

Keisha Blair 31 évesen és mindössze nyolc héttel második gyermeke megszületése után egy olyan pusztító görbülettel találta szemben magát, amelyre kevesen számítottak. 34 éves férje váratlanul meghalt, és hirtelen abba a helyzetbe került, hogy ő legyen a család fő (és egyetlen) eltartója.

A tapasztalat Blairnek, a közgazdásznak és a Harvard Egyetemen végzett szakpolitikai szakértőnek sok életre szóló leckét adott a pénzügyi biztonság eléréséről és fenntartásáról. Ez is inspirálta a könyv megírására Holisztikus gazdagság: 32 életlecke, amelyek segítenek megtalálni a célt, a jólétet és a boldogságot . (14,95 USD, amazon ) A könyv által generált siker és olvasói kereslet alapján Blair létrehozta a minősített holisztikus vagyon tanácsadó program , amely különösen az egyedülálló nők megsegítésére összpontosít.

Egyik legfontosabb tanácsa az egyedülállóknak, akik nyugdíjra takarékoskodnak, a következő: Ismerje meg saját személyes pénzügyi identitását. Valószínűleg egy olyan fogalom, amelyre kevesen gondolunk, akár egyedül, akár nem. De mit is jelent ez pontosan?

Sokan a pénzünkkel és a kiadási döntéseinkkel követik a tömeget, és végül pénzügyi hibákat követünk el – magyarázza. Az egyedülállók esetében ez káros lehet a nyugdíjtervezésre és a szilárd nyugdíjportfólió felépítésére.

A pénzügyi identitás kialakítását a pénzügyi ismeretek fejlesztésével kezdheti meg, ami egyben a gazdagság legnagyobb ösztönzője is – mondja Blair.

A második tippje azoknak, akik egyéni utazást terveznek az életen keresztül, hogy összpontosítsanak a rugalmasságra.

Blair magyarázza az egyedülállók számára bármilyen életüket megváltoztató kudarcot, mint például egy állás elvesztése vagy egy súlyos betegség. Ezért fontos gondoskodni arról, hogy visszaesés esetén pénzügyileg felkészülten tudjon lenni, és ne kelljen kimerítenie a nyugdíjszámláit.

Más szóval, egy rendkívüli megtakarítás (legalább 9-12 havi jövedelem) még kritikusabb, ha egy jövedelmű háztartásról van szó. Miközben ebben a témában, egyedülállóként is fontosabb, hogy legyen kritikus betegségekre vonatkozó biztosítás.

Mindenki megbetegszik egy-egy ponton, és egy betegség néhány hónapig vagy akár évekig megakadályozhatja a munkát. Nagyon fontos, hogy felkészüljünk egy súlyos egészségügyi problémára. Ezeket a kockázatokat egyéni rokkantsági és kritikus betegségbiztosítással kezelheti, mondja Blair.

És egy utolsó megjegyzés, amit Blair megosztott, amit érdemes teljesen megérteni: ha egyedülálló, színes bőrű nő vagy, a nyugdíjbiztonsági kihívások még komolyabbak. A színes bőrű nők általában kevesebb bevételre tesznek szert az idő múlásával, és rendszeres akadályokkal kell szembenézniük a jólét növelésében.

A fekete nők mindössze 61 centet keresnek egy férfi minden egyes dollárjára vetítve, szemben az összes többi fajhoz tartozó nők dolláronkénti 82 centes bérkülönbségével – magyarázza. Más szóval, egy fekete nőnek 86 éves koráig dolgoznia kell, hogy ugyanannyi pénzt keressen, mint egy férfi 60 éves korára.

Ennek komoly következményei vannak arra nézve, hogy a színes bőrű nők hogyan takarítanak meg és terveznek nyugdíjat abból a kevésből, amijük van.

„Bár ez a korosztálytól függ, mert nem akarom, hogy a fekete nők vállalják is nagy kockázatot jelent, agresszívebbnek kell lenniük megtakarítási és befektetési stratégiájukkal” – mondja Blair. 'A passzív bevételi források szintén kritikusak, hogy a fekete nők megtakarításra és nyugdíjba fektetésre fordíthassák az alapokat.'

hogyan lehet jó arcbőrt elérni

Scott Hasting, Torrance, Kalifornia.

Noha még csak 34 éves, Scott Hastingnek már sikerült félretennie 200 000 dollár megtakarítást és 150 000 dollár befektetést. Célja, hogy 50 évesen nyugdíjba vonuljon.

Eleinte nem volt könnyű feladat ilyen jelentős megtakarítások összegyűjtése, különös tekintettel arra, hogy Hasting kisvállalkozás tulajdonosa is, ezért nem feltétlenül rendelkezik állandó bevétellel. De ezek a tényezők megtanítottak neki néhány fontos hackelést.

Noha először határozottan nehéz volt a munkával, az egészséggel és a pénzügyekkel zsonglőrködni, valóban tanulási élmény volt. Magamban és egyedül kellett gondolkodnom – mondja Hasting, a cég tulajdonosa BetWorthy . De idővel úgy gondolom, hogy a sikeres nyugdíjazás kulcsa az, hogy a lehetőségeid alatt élj.

Hasting számára ez magában foglalta egy két hálószobás lakás megvásárlását és egy szoba bérbeadását. Ez az akció rendkívül kifizetődött. A bérlőtől származó bérleti díj egyedül fedezi a rezsit és minden egyéb lakásköltséget, kivéve a jelzáloghitelt.

Én is csak hetente egyszer eszek kint, és a maradék hat napban magam főzök. Emellett egyáltalán nem költök márkás ruhákra vagy cipőkre, mert úgy gondolom, hogy bárki pénzkidobásnak számítanak – mondja Hasting.

Még egy tipp Hasting nyugdíjas útjáról: mindig is az okos megtakarítás és az okos befektetés volt a legfontosabb számára.

Minden hónapban a bevételem 35 százaléka megy a megtakarítási számlámra, míg 20 százaléka különböző befektetésekbe – magyarázza. Főleg fix kamatozású értékpapírokba fektetek, például kötvényekbe. Amikor egyedül élsz, nem engedheted meg magadnak, hogy túl sok kockázatot vállalj, mivel nincs kire számíthatsz. Ezért kerülöm a részvényeket és a kriptográfiai eszközöket.

Hasting búcsúzási tanácsokat ad minden szinglinek, aki a történetét olvassa: El kell kezdeni a nyugdíj-megtakarítást Ma , nem holnap vagy holnapután.

Stephanie Bousley, Boston

Stephanie Bousley egyedülállóként nyugdíjba vonulását az volt, hogy élete korai szakaszában befektetési célú ingatlant vásároljon. Ezt 2014-ben tette meg, 32 évesen, miközben ügyvezetői asszisztensként dolgozott egy fedezeti alapnál. A minnesotai Twin Cities egyik külvárosában vásárolt ingatlan 104 000 dollárba került.

Végig ugyanaz a bérlőm volt, és az ingatlan megtérül. Ez csak egy jelzáloghitel, amelyet valaki más fizet ki, és amikor nyugdíjba megyek, vagy ha a jövőben készpénzre lesz szükségem, eladhatom 150 000 és 200 000 dollár között, és szép megtérülést kapok a befektetésemen, vagy megtarthatom, amikor a jelzálog kifizetik, és A bérleti díjból származó bevételt kiegészítő jövedelemként használja fel nyugdíjba vonuláskor, mondja Bousley.

2017-ben Bousley egy másik ingatlant vásárolt, és tanácsa azoknak, akik ezt a lépést kívánják megtenni saját nyugdíjazásuk biztosítása érdekében, hogy bizonyosodjanak meg arról, hogy a kezelési költségek plusz a beszedhető lakbér megegyezik a költségekkel, vagy meghaladják azt. a havi jelzáloghitel törlesztőrészletéből. Bousley arra is felhívja a figyelmet, hogy ha sikerült neki fiatalon (és 100 000 dolláros diákhitel-tartozással) ilyen vásárlást végrehajtani, akkor sok más ember is megteheti.

ÖSSZEFÜGGŐ: Hogyan segíthet az ingatlanbefektetés vagyonteremtésében és pénzügyi szabadság megszerzésében?

Vezetői asszisztensként dolgoztam egy bérleményt. Szeretem tudatni az emberekkel, hogy ez van lehetséges, hangsúlyozza Bousley. Egyedülálló jelzáloghitel felvételének valódi akadályai ugyanazok, mint bárki más esetében: rossz hitelképesség és állandó jövedelem hiánya.

Egyedülálló ember vagyok, aki a tőlem telhető legjobbat csinálja – teszi hozzá. Jobban teljesítettem, mint sok korombeli ember. Ez az oka annak, hogy Bousley könyvet írt a pénzügyi útjáról, hogy másokon segítsen ( Vásároljon avokádó pirítóst: hogyan törje le a diákadósságot, keressen több pénzt és élje a legjobb életet , 10,99, amazon ).

Mary Sullivan, Seattle

Mary Sullivan, aki egész jövedelmet kereső felnőtt életében egyedülálló szülő volt, 59 évesen visszavonulhatott a vállalati világtól, hogy folytathassa szenvedélyét, hogy pénzzel segítsen más nőket. Visszatekintve azt mondja, három kulcsfontosságú lecke volt, amelyek lehetővé tették számára, hogy biztonságos nyugdíjat teremtsen.

Először is azt tanácsolja, képezze magát, és váljon pénzügyileg tájékozottá. Ehhez vegyen ingyenes költségvetési leckéket online vagy a közösségében, ha szükséges.

Sok közösségi csoport oktatási szemináriumokat és tippeket kínál arra vonatkozóan, hogyan készítsen költségvetést és tartsa fenn a jövedelmének megfelelő életmódot, mondja Sullivan.

Ezután keressen más egyedülálló nőket, akiknek sikerült megtakarítaniuk és sikeresen kezelni a pénzügyi háztartásukat, és tegyen meg mindent, hogy tanuljon tőlük.

Végül, ha befektetésről van szó, kezdje kicsiben, kezdje el korán, és diverzifikálja.

Kezdje egy minimális összeggel egy alacsony költségű befektetési alapban a kockázattűrő képessége alapján, és tanulja meg, hogyan kezelje érzelmileg és pénzügyileg a befektetési ciklusokat, mondja Sullivan. Változtassa meg nyugdíj-megtakarításait, részvényeit, kötvényeit, befektetési alapjait, biztosítását és ingatlanait.

minden idők legnagyobb műkorcsolyázója

Minél korábban kezdi el a befektetést ezekbe a járművekbe, annál jobb, de soha nem késő, mondja Sullivan. És ha már itt van, készítsen pénzügyi tervet – ez is kritikus.

A legjobb, ha egy pénzügyi szakemberrel dolgozunk együtt, áttekintjük a nyugdíjazási céljait, és megvitatjuk a kockázattűrő képességét és a nyugdíjba vonulás ütemtervét – legyen az 10 év vagy 20 év –, valamint azt, hogy mit engedhet meg magának havi vagy éves megtakarítás – magyarázza Sullivan. Egy átfogó pénzügyi terv minden egyedülálló nő számára a legjobb, mert lehetővé teszi, hogy bizonyos mértékig, egyáltalán nem, vagy teljes mértékben átvegye az irányítást a befektetési döntései felett, az Ön kényelmi szintjétől függően.

Miután 2021-ben jóval a tervezett időpont előtt nyugdíjba vonult, Sullivan második karriert indított. Megnyitotta saját üzletét Édes De Rettenthetetlen , amelynek középpontjában a nők karrier- és pénzbeli segítése áll. Emellett ingyenes Financial Literacy 101 workshopokat kezdett kínálni a közösségében, hogy megossza mindazt, amit tanult.

Ne feledje: a gondolkodás fele a csata

Mindannyian legalább 36 000 döntést hozunk meg minden nap, mondja Blair, a könyv szerzője. Holisztikus gazdagság . Ennek fényében kritikus fontosságú, hogy stratégiailag azokra a dolgokra összpontosítsunk, amelyek gazdagítanak bennünket, és hozzájárulnak gazdagságunkhoz és jólétünkhöz. Egyformán meg kell értenünk azokat a cselekedeteket, amelyek pénzügyileg és érzelmileg kimerítenek bennünket, miközben nyugdíjas célokat követünk.

Tehát, ha pozitívan gondolkodunk… megszabadulunk a félelemtől és megszabadulunk a túlterheltségtől, mindez segít abban, hogy magabiztosabbak legyünk – magyarázza Blair. Az egész életen át tartó tanulás, a személyes pénzügyeinkbe való fokozottabb bekapcsolódás és a pénzünk feletti irányítás átvétele szintén fontos lépések, amelyek értéke idővel nő.

Ha Ön azok közé tartozik, akiknek kihívást jelent a szorongás és a félelem a pénzügyi döntések meghozatalakor, különösen, ha egyedülálló személy dönt arról, hogyan tud sikeresen megtakarítani a nyugdíjra, akkor kezdje a kis lépésekkel, amelyek lehetővé teszik az önbizalmat.

Kezdje mért kockázatvállalással, beleértve a befektetést is, és fokozatosan változtassa meg gondolkodásmódját, hogy elérje pénzügyi céljait és sikeresen kirajzolja a munka utáni életútját.

És tudd ezt: Ha éppen ebben a pillanatban kezded, óriási lépést teszel pénzügyi jövője és nyugdíja érdekében.

• 5 kérdés, amit fel kell tenni, ha két állás közül kell választania
• Hogyan kezdje el a nyugdíjtervezést 20-as, 30-as, 40-es és 50-es éveiben
• Íme, mely államok nem szednek be nulla ingatlan- vagy öröklési adót
• A nyugdíjasok számára az otthon lehet a legnagyobb eszköze – vagy a legnagyobb kötelezettsége