A legtöbb ember számára a jövő tervezése azt jelenti, hogy pénzügyeit kordában kell tartani. A legtöbb fő életcél - házvásárlás, mesés esküvő megtartása, egyszeri nyaralás, gyermekvállalás - a legmegfelelőbb pénzügyi alapokkal valósítható meg. Ezen egyszeri mérföldköveken túl sokan egy közepesen luxus (vagy rendkívül luxus) életmódról álmodoznak, amelynek fenntartásához bizonyos összeg szükséges. Bár ezek a kényeztetések jól érzik magukat és fontosak, életmódbeli kúszáshoz is vezethetnek, ami tönkreteheti a hozzáértő pénzügyi terveket.

Ha Ön (vagy Ön és partnere) megállapította pénzügyi függetlenség azzal, amid van és kitaláltad hogyan lehet kilábalni a hitelkártya-adósságból többek között anyagilag is nagyon jó helyen jár. Nem gondolja, hogy a jövedelmében bekövetkező pozitív változások - mondjuk emelés vagy bónusz - csak javítanák pénzügyi helyzetét, de az életmódbeli kúszásnak köszönhetően ez nem mindig így van.

Mi az életmód kúszás?

Az életmódbeli kúszás, amelyet néha életmód-inflációnak is neveznek, amikor a megélhetési és a nem alapvető kiadások a jövedelemmel együtt nőnek. Az életmód kúszás olyan tevékenységeket vagy tárgyakat hozhat létre, amelyek luxusnak tűnnek, ha alacsonyabb jövedelem vagy életszínvonal áll rendelkezésedre - hosszan tartó egzotikus lakóhelyek, csúcsminőségű készülékek, vadonatúj autók, gyakori étkezések a csúcskategóriás éttermekben - nélkülözhetetlennek tűnik. Lényegében ez az Ön életmódja és életszínvonala olyan szintre kúszik, amelyet életében korábban nem tudott volna fenntartani. Az életmód rossz kúszásakor ez a felesleges kiadás megtakarításokat eredményezhet.

'Az életmód kúszásának árulkodó jele a mentális vagy a hallható visszaverődés,' hogyan tettem valaha kevesebbet? ' mondja Katie Waters, a Stabil Waters Financial. 'Megállapítottuk, hogy az ügyfelek gyakran tagadják túlzott mértéküket, és a jövedelmük növekedésével megváltoztatják a mértékletesség definícióit.'

hogyan határozzuk meg a gyűrűsujj méretét

Waters elmondása szerint gyakran találkozik olyan ügyfelekkel, akik elhatározták, hogy hosszabb nyaralást töltenek, korszerűsítik otthonaikat és új autókat vásárolnak - mindazokkal az úgynevezett (és költséges) must-hiányokkal, és meggyőzhetik őket arról, hogy növeljék nyugdíj-előtakarékosságukat is. kihívás.

„Ezek közül a luxusok közül egyik sem önmagában tiltott vagy falánk” - mondja Waters. - A kúszás abban rejlik, hogy megbízást ad neked mindegyikük: a ház, az autók, az utazási költségkeret, a konyha / hátsó udvar / pince / fürdőszoba átalakítás, a magániskolák. '

Az életmód kúszás a legjobban keresők körében látható leginkább, de bárki beleeshet ebbe a csapdába. Ki nem igazolta hetente gyakrabban az étkezést, miután 1 vagy 2 százalékos emelést kapott? A lehetőségein belüli élet egyszerűnek tűnhet, ha eszközei kicsiek. Mondhatja magának, hogy a következő emelés vagy bónusz után egyszerűen több pénzt spórol meg, és minden mást a régiben tart. De a drágább életmód szirénázásának nehéz ellenállni: Ha annyi pénzt keres, hogy nagyobb lakást engedjen meg magának, nem kellene nagyobb lakásba költöznie? Lehet, hogy megengedheti magának azt a magasabb bérleti díjat, de ez a megnövekedett költség csökkenti a megtakarításait.

mi a leggyorsabb módja annak, hogy megszabaduljon a leégéstől

'Az életmód kúszás elsőszámú tettese költ a hitelkártyájára és havonta fizeti ki' - mondja Waters. „Amint a munka kitágul a kijelölt időre, a kiadások a megadott hitelkeretig - vagy ebben az esetben a nyújtott jövedelemig - is kitágulnak. Valószínű, hogy az első fizetés után a hitelkártya-számlák sokak voltak, sokkal alacsonyabb, mint most. Ez az átlagos havi egyenleg időbeli növekedése, különösen ha grafikonon ábrázoljuk, fizikai bizonyíték arra, hogy engedett az életmód kúszásának.

Életszínvonalának javítása és az élet luxusainak kiadása, mivel a jövedelme növekszik, objektíve nem rossz dolog, de ha ez a szokás a megtakarítási erőfeszítései közé tartozik - legyen szó nyugdíjról, vésztartalék, vagy a 529 terv a gyermek oktatása szempontjából - ez komoly pénzügyi kockázatot jelenthet. Ahogy Waters mondja: 'Valamit meg kell adni.'

Hogyan lehet elkerülni az életmód kúszást

Ha elegendő pénz birtokában van, akkor lehetősége nyílik a kastély megőrzésére és a nyugdíjas megtakarításra is: Csak ugyanolyan mértékletességre és tervezésre van szükség, mint akkor, amikor kisebb jövedelme volt.

Ha teheti, fejezze be az életmódot a kezdetektől azáltal, hogy azonnal megadja célját az emelésnek vagy a bónusz pénznek. Ez lehet az adósság törlesztése (később megköszöni magának az extra diákhitelt vagy hitelkártya-fizetést), egy ház megtakarítása vagy az öregségi számlákhoz való hozzáadás: Biztosítani akarja, hogy a pénz ne lebegjen a bankban fiókot, ahol láthatja. Így nem fog kísértésbe esni egy nem szükségszerű dologra fordítani. Élvezheti extra pénzét, de szándékosan kell cselekednie ezzel kapcsolatban, és ezt mértékkel kell tennie.

hogyan készítsünk házi sütőtisztítót

- Ha emelést kap, az az alapvető hogy ezeket a pénzeket havonta automatikusan elosztják a második fizetéssel kezdődően - mondja Waters. 'Ellenkező esetben belemerül az életmódjába, és soha nem fogja tudni kibogozni a mocsártól. A bónuszokhoz azt mondjuk, hogy faragjon egy összeget és fröcsögjön. Kényeztesse magát! De a többiekhez ossza meg azokat a céljait, amelyekre szüksége van.

Ha attól tart, hogy bármilyen szinten már áldozatul esett az életmód inflációjának, akkor is megfordíthatja kiadásait. Ha az összes költségét - állandó megélhetési költségeket és változó kiadásokat egyaránt felszámolja - hitelkártyájára, a Waters azt javasolja, hogy rendezze át, így csak a rutinszerű, fix havi kiadások, például jelzálogkölcsönök, rezsi, tornaterem tagságok és hasonlók szerepelnek a kártyán. . Így kezelhető lesz az egyensúly.

'A havi változó költségek - élelmiszer, ruházat, személyes gondoskodás, ajándékok, otthoni vásárlások, a lista folytatódik - az, ahol a kimutatás egyensúlya felkúszik' - mondja Waters. 'Azt részesítjük előnyben, hogy az ügyfelek kiszámítsák havi diszkrecionális kiadásaikat, összevetve, hogy biztosítsák-e számukra a megtakarítási céljaik teljesítését, majd fizetésenként fizikailag elkülönítsék ezt a pénzt egy külön folyószámlán.'

tonik aknéra hajlamos zsíros bőrre

A pénz ilyen módon történő szétválasztása azt jelenti, hogy rögzített összeget kell elköltenie a nem alapvető dolgokra. Ahelyett, hogy teljes mértékben a hitelkeretéig költene, csak azt a pénzt költheti el, amelyet már a saját belátása szerint elkülönített kiadásokra fordított. Waters ezt a fiókot Play-számlának vagy kiadási számlának nevezi: tartalmaznia kell minden olyan tevékenység költségeit, amelyeket valóban megengedhet magának minden hónapban, ugyanakkor a lehető legtöbbet el kell különítenie a nyugdíjazási és egyéb megtakarítási célokhoz.

Hogy kiszámítsa, mennyi diszkrecionális pénzt tud elkülöníteni havonta, Waters javasolja egy három hónapos kiadási tanulmány elkészítését. Nyomtassa ki az elmúlt három hónap kivonatait - valószínűleg hitelkártya és folyószámla kivonatait -, amelyek az összes elköltött pénzt mutatják. Besorolja az összes nem alapvető költséget, kiszámítja a havi átlagot, és összeadja az összeset, hogy megtalálja a havi Play-fiók költségkeretét. (Szükség lehet némi egyensúlyra, hogy biztosan teljesítse megtakarítási céljait.)

Waters elmondása szerint ügyfelei ismétlődő átutalásokat állítottak fel, hogy a kiosztott pénzösszeggel finanszírozzák a Play-számlát. Ezen a számlán mindent el lehet költeni az adott hónapban vagy fizetési perióduson belül: „Ez megszabadítja ügyfeleinket attól, hogy nyomon kell követniük kiadásaikat, és ehelyett arra kötelezik őket, hogy egyszerűen ellenőrizzék a számla egyenlegét, és használják az összeget és az időt a következő készpénz-infúzió, hogy döntsenek a kiadásokról - mondja.

A költségeknek, az adóknak, a biztosításoknak és a megtakarításoknak mind a nem alapvető kiadások előtt kell lenniük ebben a számításban. Szükség szerint végezzen csökkentéseket, amíg a kiadások nem teszik ki a bruttó jövedelem 50–55 százalékát: Waters szerint ez lehetővé teszi ügyfeleinek, hogy egyensúlyba hozzák a jó nyugdíjat életmódjukkal. (A legtöbb ember, akit lát, jövedelmének 63–68% -át fordítja kiadásokra, mielőtt elvégzi a kiigazításokat.)

'Mint minden dologban, a pénzügyeinek felnőttként történő kezelésének titka is az egyensúlyra való törekvés' - mondja Waters. - Jó szórakozást az út mentén, de ne hagyja, hogy a farok csóválja a kutyát.