A világjárvány megszakította az életünket, ahogyan azt sok szinten ismerjük, többek között leállítottuk azoknak az amerikai millióknak a nyugdíj-előtakarékossági járulékát, akik hirtelen munkanélküliek voltak, vagy legalábbis csökkent jövedelemmel éltek.

NAK NEK UBS felmérés januárban végzett vizsgálat szerint ez különösen igaz a nőkre - minden negyedik női válaszadó késik a nyugdíjazási terveket a járvány által vezérelt pénzügyi akadályok miatt.

De ez aligha jelent egyedüli kihívást a nők számára. A a közelmúlt Pew-központjának tanulmánya kiderült, hogy a nem nyugdíjas felnőttek körülbelül fele szerint a koronavírus-járvány gazdasági hatása megnehezíti számukra hosszú távú pénzügyi céljaik elérését.

Például az 50 éves és idősebb amerikai felnőttek körülbelül egynegyede arra számít, hogy a koronavírus kitörése hatással lesz rájuk nyugdíjazási képesség . Ez magában foglalja 7 százalékot, akik azt mondják, hogy már késleltették nyugdíjukat, további 17 százalékuk pedig úgy gondolja, hogy igen esetleg el kell halasztania. Rosszabbak azok a számok, akiket elbocsátottak vagy fizetéscsökkentést hajtottak végre a járvány közepette: 10-ből több mint négyen (46 százalék) azt mondják, hogy már késlekedtek, vagy úgy gondolják, hogy esetleg el kell halasztaniuk nyugdíjukat.

Még egy figyelemre méltó elvétel a Pew center-tanulmányból - míg a felmérés válaszadóinak 44 százaléka úgy gondolja, hogy körülbelül három év múlva visszatér a jó pályára, 10-ből körülbelül egy nem gondolja, hogy pénzügyei visszaszerez. Valaha.

Reméljük, hogy ez nem igaz.

Valójában nem feltétlenül ez a sorsod. Szakértők szerint teljesen lehetséges elérni az Ön nevét nyugdíjcélok egy év vagy annál hosszabb visszaesés után.

'Bár a nyugdíjas megtakarítások elhagyása hátrányos lehet a jövőd szempontjából, ennek nem kell lennie. A mostani kis lépések a helyes pályára állítás érdekében hosszú távon valóban megtérülnek. '- Emily Franco, a CFP, a Fort Pitt Capital Group .

Annak érdekében, hogy segítsen ebben az erőfeszítésben, összegyűjthető tanácsokat gyűjtöttünk néhány ország vezető pénzszakértőjétől, amelyek célja, hogy elősegítsék nyugdíjalapjainak fellendülését a 2020-as pusztítások következtében. Íme, hogyan kezdje el.

Kapcsolódó elemek

Lehet, hogy kicsiben kell újraindítania, de kezdje el most

Azok számára, akik még mindig munkanélküliek, vagy továbbra is csökkent jövedelemmel küzdenek, próbálják meg, ha lehetséges, ne mondjon le teljesen a nyugdíjas megtakarításokról.

mit vegyek egy újdonsült anyának

- Minden dollár számít. Még akkor is, ha havi 50 dollárt tud csak befizetni egy nyugdíjszámlára, ez még mindig jobb, mint a semmihez való hozzájárulás, a kamatok növelésének erejének köszönhetően '- mondja Julie Fox, ügyvezető igazgató és piaci vezető. UBS Private Wealth Menedzsment. 'Ez a havi 50 dollár a tőzsde hosszú távú átlagos növekedésének köszönhetően 10-20 év múlva több ezer dollárt érhet.'

Ne féljen a befektetéstől

A járvány sokunknak nagyon fontos pénzleckét adott: mindig legyen vészhelyzeti takarékpénztárunk. Kritikus, hogy legyen pénz, amelyhez azonnal hozzáférhet a megélhetési költségek fedezésére, ha szükséges. Bár ez az axióma továbbra is igaz marad, miközben a világjárvány utáni világ felé haladunk, az is fontos nem félénkvé válni a befektetéssel kapcsolatban, miközben összegyűjteni a megtakarításait. Ne feledje, hogy a befektetés továbbra is az általános pénzügyi tervezési stratégia kritikus része.

- Ha a pénze egy megtakarítási számlán ül, az nem növekszik. Bár a tőzsde félelmetes lehet, az előbb-utóbb nyugdíjba vonulás kulcsa a lehető leggyorsabb pénznövekedés '- mondja Fox.

A takarékpénztári kamatlábak jelenleg nulla közelében vannak, és valószínűleg nem nőnek hamarosan - folytatja Fox. Míg a tőzsdei befektetés kockázattal jár, a részvények hosszú távú átlagos átlagos nyeresége jelentős szerepet játszhat a pénz növekedésében és elegendő jövedelem termelésében a nyugdíjazásához.

a törölközőket forró vízben kell mosni

Ez különösen fontos a jelenleg tapasztalható alacsony kamatozású környezet közepette - teszi hozzá Heather Comella, a CFP, a Eredet.

Elegendő készpénzzel kell rendelkeznie egy három-hat hónapos sürgősségi alap számára. Hat hónap költés egyjövedelmű háztartásra vagy három hónap kiadás kettős jövedelmű háztartásra, plusz rövid távú készpénzigények, általában a következő egy-három évre, és ennyi, mondja Comella.

Minden további készpénzt be kell fektetni a magasabb hozam elérése érdekében - magyarázza Comella.

Keressen részmunkaidős vagy szabadúszó munkát rövid távra

Ha a járvány miatt munkanélküli marad, próbáljon meg teljesen lemondani a nyugdíj-előtakarékosságról. Ehelyett keressen részmunkaidős vagy szabadúszó munkát, és használja fel ezeket az alapokat a nyugdíj-előtakarékosság fenntartásához.

Azok számára, akik teljes munkaidőben dolgoznak, de még mindig szeretnének többletforrást teremteni a nyugdíj-előtakarékosság felzárkózása érdekében, fontolják meg a másodlagos jövedelem létrehozását.

' Oldalsó tolakodás nagyszerű módja annak, hogy emeljen magának - mondja Carmen Perez, a Varo Bank személyes pénzügyi szószólója. 'A 9–5-ös jövedelmét felhasználhatja általános megélhetési kiadásokra, és az oldalsó jövedelmét kizárólag a nyugdíjas befektetésekre összpontosíthatja.'

Talán vállalhatja a kutyasétáltatást a szabadideje alatt hétvégén, vagy gyermekfelügyeletet tarthat a barátai számára. Rengeteg módszer létezik a nyugdíjazás melletti mellékhatás jövedelemszerzésére, és ez különösen fontos, ha jelenlegi munkája kissé bizonytalan.

'Az oldalsó nyüzsgés általában mindig jó biztosítást jelent a jövedelemvesztésre' - mondja Perez.

Ne halassza el a pénzügyi döntéseket a házastársának

Ha a pandémiát megelőzően jól megközelítette családja pénzügyeit, itt az ideje megváltoztatni ezt a tényt.

„Tegyen lépéseket családja pénzügyi helyzetének minden aspektusának megértése érdekében. Tudnia kell, mennyi pénze van a családjának az egyes megtakarítási számlákon, folyószámlán, befektetési számlán és nyugdíjszámlán - mondja Fox. 'Ha nem tudod, hogy állsz anyagilag, nehéz lesz pénzügyi célokat kitűzni és megvalósítani.'

Ne pazarolja a pénzt

Amikor foglalkozik a munkahelyi átmenet kihívásával vagy visszatér a munkaerőhöz, fontos, hogy szigorúan figyelje kiadásait, biztosítva, hogy pénzét értelmesen ossza el. Minden dollárnak legyen célja.

- Még mindig fizet egy edzőtermi tagságért vagy egy hangoskönyv-előfizetésért, amelyet már nem használ? mondja Comella, az Origin-ből. 'Egy másik példa, amelyet nemrégiben láttam, két partner, akik ugyanazon fedél alatt élnek, mindkettő fizet az Amazon Prime tagságáért.'

Ellenőrizze kiadásait és számláit minden dollárért, és minden költségmegtakarítás révén azonosított megtakarítást irányítson nyugdíjalapokba.

Nyissa meg az egészségmegtakarítási számlát

Egy másik eszköz, amelyet fontolóra vehet a nyugdíjas megtakarítások feltöltésének elősegítésére, az egészségmegtakarítási számla (HSA). Bár ez elképesztő javaslatnak tűnhet, a HSA sok szempontból értékes nyugdíjalap-finanszírozási eszköz lehet. És még ennél is relevánsabb ebben a megbeszélésben, az egészségbiztosítási fedezettől függően, akkor jogosult lehet nyitni és hozzájárulni ahhoz, akár dolgozik, akár nem - mondja Frances Bird, a Garrison Point tanácsadók .

A HSA-kat „háromszoros adókedvezményes” számláknak tekintik, és mint ilyenek olyan előnyökkel rendelkeznek, amelyek meghaladhatják a más típusú nyugdíjprogramokhoz való hozzájárulást - magyarázza Bird.

Ezeket a számlákat úgy tervezték, hogy lehetővé tegyék a pénz elkülönítését a minősített egészségügyi költségek fedezésére. A HSA-ban lévő pénzt befektetési alapokba és részvényekbe lehet befektetni, és a befektetéseknek adómentesen növekedniük kell mindaddig, amíg a számlán maradnak.

Adózás előtti alapon hozzájárulhat a HSA-hoz is, így ma csökkentheti az adóköteles jövedelmét, majd megfordulva felhasználhatja a megtakarításokat a többi nyugdíjszámlán történő befektetések fokozásához. Azok számára, akik alkalmazásban állnak, a HSA-knak adózás előtti befizetések elkerülik a társadalombiztosítási és a Medicare adókat (más néven FICA-adókat) - mondja Bird.

mi a jó tipp egy fodrásznak

Egy másik fontos szempont, hogy a HSA-k lehetővé teszik a felzárkózási hozzájárulásokat a nyugdíjkorhatár közeledtével. Az 55 éves vagy idősebbek évente plusz 1000 dollárt fektethetnek be.

Végül ezek a számlák segítenek abban, hogy a pénzed tovább menjen a nyugdíjazás során, mert ha a felvételeket minősített egészségügyi kiadásokra fordítják (és nagyon valószínű, hogy valamilyen egészségügyi költséged lesz nyugdíjazásod alatt), akkor a pénz, beleértve az esetleges növekedést is, adómentesen lehet hozzáférni - mondja Bird.

Hozzájárulás egy házastárs IRA-hoz

Ha egy pár része vagy, és egyikőtök hamarabb talál teljes foglalkoztatást, mint a másik, mindenképpen nyisson házastárs IRA-t a másik számára.

'A dolgozó házastárs a határig, majd ismét a határig járulhat hozzá saját IRA-jához azon jövedelem nélküli házastárs számára, akinek nincs jövedelme vagy nagyon keveset keres' - mondja Christie Whitney, a CFP és a Rebalance befektetési alapkezelő társaság befektetési tanácsadásért felelős alelnöke. 'Mivel 2021-ben a hozzájárulás határa 6000 dollár az egyének számára. Ez azt jelenti, hogy a dolgozó partner 12 000 dollárt költhet el.

Ezen felül azok, akik 50 évesek vagy idősebbek, egyenként további 1000 dollárral járulhatnak hozzá, amelyek összege évente 14 000 USD.

'Ez nagyon fontos a nők számára, mivel a COVID miatt munkáját vesztett munkavállalók nagy százaléka nő volt' - mondja Whitney. 'Tekintettel arra, hogy a nők gyakran hosszabb ideig élnek, mint a házastársuk, és kevesebb fizetést kapnak karrierjük alatt, ez az egyik módja annak, hogy a férj figyelhessen házastársa jövőbeni pénzügyi helyzetére, amikor már nem lesz a közelben.'

Eszközök átcsoportosítása

Kapott nemrég adó-visszatérítést vagy ösztönző csekket? Kevesebbet költött szórakozásra, utazásra, gyerek sportra vagy nappali ellátásra a világjárvány közepette? Használja ezt a pénzt okosan.

'Noha nem állítom, hogy gazdaságunk felhasználhatja a dollár elköltésének lendületét, a megtakarítás a legjobb módja a helyes pályára állításnak' - mondja Nicole Asher, a CFP alelnöke és a vagyonkezelés vezető tanácsadója Greenleaf Trust . 'Ha többlet pénze van megtakarításokban, növelje 401 (k) összegű hozzájárulását, vagy jelölje be ezeket a dollárokat pénzügyi céljainak elérésére. Évente folyamatosan mentse el a jövőbeni béremeléseket vagy bónuszokat . ”

Fontolja meg emelés kérését, hogy fokozhassa megtakarításait

Sajnos ebben az országban továbbra is komoly nyugdíjszakadék van a nők körében. Bár számos tényező járul hozzá ehhez a valósághoz, a fő összetevő az alacsonyabb életre szóló jövedelem, ami ahhoz vezethet alacsonyabb nyugdíjvagyon . A nők továbbra is keresnek Kevésbé mint a férfiak.

'A fizetésképesség ellen folytatott harcnak nemcsak rövid távú pénzügyi haszna lehet, hanem hosszú távú hatása is lehet, mint például a nők azon képességének növelése, hogy több pénzt költhessenek el nyugdíjra' - mondja. Mindy Yu, befektetési igazgató és a Stash személyes pénzügyi alkalmazás hitelesített befektetési menedzsment elemzője. 'Pozitívumként említhető, hogy minden eddiginél több vállalat próbálja kezelni a fizetési egyenlőtlenségeket, így most különösen alkalmas lehet emelés vagy előléptetés kérésére.'

Végül a magasabb keresetek lehetővé teszik a nyugdíjak növelését és a hosszú távú célok elérését.

És amíg itt tartasz, ne félj munkahelyet váltani - mondja Eryn Schultz, az alapítója Személyes pénzügyei, aki szerint valószínűleg még ebben az évben bekövetkezik a COVID utáni bérbeadás. 'Sok munkáltató felveszi a munkaerő-felvételt' - magyarázza Schultz.

Amikor munkát keres, koncentráljon azokra a munkákra, amelyek magasabb 401 (k) egyezést kínálnak, mint a jelenlegi munkáltatója, hogy gyorsabban meg tudja építeni a nyugdíjas megtakarításait - teszi hozzá.

Néha könnyű összpontosítani a pénzegyenlet kiadási oldalára, és helyet keresni a költségek csökkentésére és a megtakarításra. Azonban csak ennyivel csökkentheti a költségvetését, de a jövedelmét végtelenül növelheti - teszi hozzá Schultz.

Vállaljon nagyobb kockázatot a nyugdíjszámláján

Egyesek számára ez a tipp körültekintőnek tűnhet, ha már lemaradtak a megtakarításokról. Ha azonban még mindig van 10 vagy több éve a nyugdíjazásig, akkor nagyobb befektetési kockázat vállalása ésszerű stratégia lehet a magasabb hozam elérése és az elvesztegetett idő pótlása érdekében a pénzügyi célok elérése érdekében - mondja Jonathan Shenkman, az Oppenheimer pénzügyi tanácsadója & Co.

már nem szeretem a barátaimat

'Például egy 40 éves befektető, akinek a részvények és a kötvények között 70–30 százalékos arányban oszlik meg, növelheti kitettségét a részvények és a kötvények 80 és 20 százalék közötti felosztásával” - mondja Shenkman. 'Ez különösen vonatkozik a középkorú nőkre, akiknek még sok munkanap áll előttük, és általában hosszabb ideig élnek, mint a férfiak.'

Egy utolsó pont: hópehely megtakarítási kifizetések

Ha ezeknek a tanácsadóknak és tippjeiknek egyetlen felülvizsgált lehetősége van, akkor valószínűleg ez következik: minden apró fillér számít, amikor a nyugdíjas megtakarításokat sikeresen el kell juttatni a célba. Ha pedig nem tehet mást, próbáljon meg minimális mennyiséget is félretenni. Perez ezeket a mikrobetéteket „hópehely megtakarítási kifizetéseknek” nevezi.

'Még akkor is, ha nem tudsz havonta szerény összeget fordítani a nyugdíjazásra, a megtakarításaid és a nyugdíjad felé befizetett kis pótcserék segíthetnek' - mondja Perez. - Egyetlen mennyiség sem túl kicsi, és ezek a kis hópelyhek összeadódnak. Ha extra pénzt talál a költségvetésében, vagy ha pénzbeli ajándékot kapott, fontolja meg, hogy ezt a pénzt közvetlenül a megtakarítási vagy nyugdíjszámlájára helyezi.