Mi az a 401 (k)?

Ennek a munkáltató által támogatott tervnek magas a hozzájárulási korlátja (2021-ben ez 19 500 USD), így egyszerűsítheti megtakarításait egy számlán. Hozzájárul az adózás előtti jövedelemhez - amely csökkentheti az idei adószámláját -, majd fizet az adót az alapokról, amikor visszavonja őket nyugdíjazásakor - mondja Cathy Derus, a chicagói Brightwater Financial okleveles könyvelője és vezérigazgatója.

Mi az a Roth 401 (k)?

Néhány munkáltató hozzáférést biztosít egy Roth 401 (k) -hez is, amelyet a hagyományos 401 (k) helyett vagy azzal kombinálva használhat. Ez a számla megköveteli, hogy adót fizessen a pénzből, amint betette, de akkor nyugdíjba vonulásakor adómentessé teheti a pénzkivételt. Ez azt jelentheti, hogy most nagyobb adószámlát kap, mint ha hagyományos 401 (k) -t választana, de a kompromisszum több pénzt jelenthet nyugdíjazáskor. A Roth és a hagyományos 401 (k) tervek együttes hozzájárulása nem haladhatja meg a 19 500 dollárt (kivéve, ha Ön 50 éves vagy annál idősebb, ebben az esetben további 6500 dollárt fizethet be évente).

Mi az az egyéni nyugdíjszámla (IRA)?

A 401 (k) ponthoz hasonlóan az IRA lehetővé teszi az adólevonható befektetések végrehajtását, ami hozzájárulhat a következő adószámla csökkentéséhez. 'A levonások korlátozottak attól függően, hogy mennyit keresel, és hogy hozzájárulsz-e egy munkáltató által támogatott tervhez' - mondja Derus. 50 éves kor előtt évente 6000 dollárt és évente 7000 dollárt tehet be, ha Ön 50 éves vagy idősebb. Ez egy jó lehetőség azok számára, akik maximalizálják a munkáltatói terveket, vagy szeretnék megszilárdítani a régi terveket.

Mi az a Roth IRA?

A Roth IRA-t egyetlen akták érhetik el, akik kevesebb mint 139 000 dollárt keresnek, és a közös irattartók, akik kevesebb mint 206 000 dollárt keresnek. Csakúgy, mint a Roth 401 (k) esetében, a hozzájárulásokra kivetett adót is megvonja, majd nyugdíjba vonulásakor adómentessé teszi a kivonásokat. 'A Roth IRA-nak sok értelme lehet, ha a 20-30-as éveiben jár' - mondja Coombes, mert karrierje első éveiben valószínűleg alacsonyabb adókategóriába kerül, mint később. Kerülje a Roth-terveket, ha arra számít, hogy csökken a jövedelme.