Amikor arra kerül sor személyes pénzügyi tanácsok, rengeteg tanács van odakint. Egy jó darab józan ész - ne költeni minden pénzét kávézókban és bárokban, próbáljon meg élni a lehetőségeihez mérten, takarítson meg lehetőség szerint, csak akkor pocsékoljon, ha megengedheti magának stb. - de néhány finomabb pont, amikor felelősségteljesen élvezni kell az anyagi felelősséget és dolgozni kell a különböző pénzügyi célok, mint az esős napok és a sürgősségi alapok közötti különbség (és miért fontos mindkettő), könnyen eltévedhet.

Épület egy vésztartalék nagy beszélgetési pont a személyes pénzügyek számára: A sürgősségi alap az a pénzügyi párna, amely talpon tudja tartani, ha elveszíti munkáját, balesetet szenved, vagy másképp nem képes hosszabb ideig dolgozni (ha elbocsátották) például a koronavírus-járvány idején). A sürgősségi alapok általában meglehetősen nagyok - a szokásos ajánlás három-hat hónapos kiadások megtakarítása -, és gyakran beárnyékolják kisebbik társukat: az esős napok pénzét.

Sürgősségi alap célja a szokásos megélhetési költségek fedezése; az esős napok alapja meglepetésszerű vészhelyzetekre szolgál, mint például a konyhában feltörő cső, hirtelen megbetegedő háziállat vagy az autó kiesése. A sürgősségi alap hosszabb ideig tartó pénzügyi nehézségekkel tart talpon, az esős napos alap pedig rövid válságon vagy egyszeri eseményen keresztül vezet el adósságok nélkül - és mint ilyen, mindenkinek elsődleges prioritása kell, hogy legyen, miután elkezdi önmagát támogatni és megteremteni pénz. Még akkor is, ha nem tud elegendő pénzt megtakarítani egy valódi sürgősségi alapra, jobb, ha egy kis összeget el van tolva, mint a semmi.

Nagyon határozottan hiszem, hogy az esős napon alap vagy a pénzügyi biztonsági háló, amely azt mondanánk, hogy egyenértékű egy hónap költségeivel, elsőbbséget élvez, még a magas kamatláb-adósság törlesztésével szemben is - mondja Lauren Anastasio, CFP a személyes pénzügyi társaságnál SoFi.

A készpénzes megtakarítások elengedése nem tűnik elbűvölőnek vagy lehetetlennek, különösen azok számára, akik magas kamatozású adóssággal küzdenek, de ezt előtérbe kell helyezni. Lehet, hogy ellentmondásosságnak tűnik, de az adósságfizetések elégséges csökkentése ahhoz, hogy egy hónapnyi költséget lehúzhassanak, valóban megkönnyítheti a jövőben az adósságmentességet.

Hallgassa meg a Real Simple 'Money Confidential' podcastot, ahol szakértői tanácsokat kaphat a vállalkozás indításához, a pénzzel való rossz rossz működésének megszüntetéséhez. titkos adósság megbeszélése partnerével, és még sok más!

Anastasio szerint az gyakran előfordul, hogy az emberek hónapokig keményen dolgoznak a magas kamatozású adósságok (gondoljunk csak a hitelkártya-adósságokra vagy a magas kamatozású személyi kölcsönökre) kifizetésére, és úgy döntenek, hogy pénzt költenek az adósság csökkentésére, nem pedig megtakarításokra. Kifizetik az adósságot, és - ahogy az lenni szokott - megtörténik az élet, és az autójuk elromlik, vagy váratlan orvosi számlát kapnak. Bármilyen megtakarítás nélkül, ezeknek az embereknek esetleg fizetniük kell azért, hogy hitelkártyával kijavítsák a vészhelyzetet, és adósságokba kerüljenek, egy csapásra feloldva minden nehéz munkájukat.

Megsemmisültek, mert olyan sokáig dolgoztak, hogy megpróbálják lefizetni az [adósságot], és a ciklus csak most kezdődött elölről - mondja Anastasio. Tehát annak biztosítása, hogy ez az alap létezik, valóban az egyik dolog, amely segít abban, hogy sikerrel járjanak a magas kamatozású adósság törlesztésében.

Ennek az esős napon alapnak nem kell soknak lennie - megint minden megtakarítás jobb, mint megtakarítás nélkül -, hanem csak egy kis összegű készpénzt kell letennie előtt a magas kamatozású adósságok visszafizetésére való összpontosítás jelentheti a különbséget a magas kamatozású adósságok kimaradása és a katasztrófa bekövetkezésekor visszaesés között.

A pénzügyi lépések rangsorolása bonyolult lehet, de Anastasio tanácsa egy kis esős napi alap létrehozása, majd a magas kamatozású adósságok megfizetése, majd a nyugdíjas megtakarítás, a sürgősségi alap létrehozása vagy egy másik pénzügyi cél megvalósítása között dönt. Mindenkinek más a pénzügyi helyzete, de az emberek túlnyomó többsége számára az esős napos alapnak elsőbbséget kell élveznie.

'Ennek megléte sokkal valószínűbbé teszi, hogy [más] célokat is képes megvalósítani' - mondja Anastasio.

ÖSSZEFÜGGŐ: Hogyan lehet megszabadulni a hitelkártya-adósságtól