Ha azon tűnődik, hogy mikor (vagy akár, hogy érdemes-e) refinanszíroznia jelzáloghitelét, számos dolgot meg kell fontolnia, köztük egy új tényezőt: a Szövetségi Lakásfinanszírozási Ügynökség új, kedvezőtlen piaci refinanszírozási díját.

A Szövetségi Lakásfinanszírozási Ügynökség (FHFA) szabályozza a Fannie Mae-t, a Freddie Mac-et és a 11 szövetségi lakáshitelbankot, amelyek együttesen több mint 6,6 billió dollárt biztosítanak az Egyesült Államok jelzálogpiacainak és pénzintézeteinek. Fannie Mae és Freddie Mac vásárlása körülbelül 70 százalék A hitelezőktől származó összes lakáshitelből, így az ezeknek a kormány által szponzorált vállalkozásoknak (GSE) működésének minden változása a jelzáloghitel-tulajdonosok többségét érinti.

Az FHFA augusztusban hirdette meg a kedvezőtlen piaci refinanszírozási díjat, amely minden refinanszírozás esetén 0,5 százalékkal növeli a teljes hitelösszeget. Forbes. Ez a díj 2020. szeptember 1-jén lépett volna életbe, de augusztus végén a bevezetés időpontja 2020. december 1-re került. felszabadítása az FHFA-tól.

Mit jelent ez a díj azoknak, akik jelzáloghitelüket szeretnék refinanszírozni? Lényegében drágítja a refinanszírozást.

A teljes hitelösszeghez 0,5 százalék hozzáadásával több száz vagy több ezer dollárral növelhető a refinanszírozás költsége, amely már tartalmazza a zárási költségeket és az egyéb díjakat is. Ha van egy 300 000 dolláros jelzáloghitele, kifizetett 100 000 dollárt, és a fennmaradó 200 000 dolláros egyenleget alacsonyabb kamattal szeretné újrafinanszírozni egy Fannie Mae-nek vagy Freddie Mac-nek értékesítő hitelezőnél, akkor még 1000 dolláros díjat kell fizetnie. egyéb zárási költségek és díjak.

ÖSSZEFÜGGŐ: Mi történik most a jelzáloghitelekkel? Íme, mit kell tudni a lakáshitelről a koronavírus idején

Jelzáloghitelének refinanszírozása alacsony kamat mellett – a kamatlábak jelenleg szinte rekordmélyponton vannak a koronavírus-járvány okozta gazdasági válság miatt – rátérhet arra az útra, hogy rájöjjön, hogyan tud korán kifizetni jelzáloghitelét a futamidő lerövidítésével. jelzáloghitelét, vagy pénzt takaríthat meg a havi törlesztőrészletek csökkentésével. Amikor refinanszírozza jelzálogkölcsönét, lényegében új hitelt vesz fel – ideális esetben alacsonyabb kamattal –, hogy visszafizesse eredeti jelzáloghitelének fennálló egyenlegét. A jelzáloghitel-törlesztések ezután az új kölcsön felé irányulnak.

Az okos refinanszírozás kulcsa, hogy győződjön meg arról, hogy az új havi törlesztőrészlet – vagy az az összeg, amelyet a kamatra spórolna a kölcsön futamidejének lerövidítésével – elegendő-e a refinanszírozási költségek kiegyenlítéséhez. Most, az új FHFA kedvezőtlen piaci refinanszírozási díj mellett, egy kis plusz számítást kell végeznie, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a refinanszírozás a megfelelő döntés az Ön számára.

Ha úgy döntött, hogy most van itt a megfelelő idő a refinanszírozásra, hogy kihasználhassa az alacsonyabb kamatlábakat, kezdje el a folyamatot most, jóval azelőtt, hogy december 1-jén beindulna a kedvezőtlen piaci refinanszírozási díj; így elkerülheti, hogy egy extra készpénzt fizessen a refinanszírozásért. Ha bármilyen oknál fogva nem tudja újrafinanszírozni december 1-je előtt, számos kizárás van az új díjból.

Először is, ha 125 000 dollárnál kisebb hitelegyenleggel rendelkezik a refinanszírozásra – akár azért, mert az egyenlegét ez alatt az összegig fizette ki, akár azért, mert a jelzáloghitel kezdetben ez az összeg körül mozgott –, akkor mentesül a díj alól. Az FHFA szerint az ennél alacsonyabb hitelegyenleggel rendelkezők közel fele alacsonyabb jövedelmű hitelfelvevő, ezért ez a mentesség célja, hogy segítse a refinanszírozás elérhetőségét. A kedvezőtlen piaci refinanszírozási díj szintén nem vonatkozik a HomeReady és a HomePossible hitelekre, amelyek államilag támogatott hitelek, amelyek célja az alacsony jövedelmű hitelfelvevők megsegítése.

mennyi borravalót kell adni egy manikűrért

ÖSSZEFÜGGŐ: 5 dolog, amit minden leendő lakásvásárlónak meg kell találnia, mielőtt jelzáloghitelt igényel

Ennek az új FHFA-refinanszírozási díjnak a célja, hogy segítse Fannie Mae-t és Freddie Macet felépülni a COVID-19 miatti veszteségekből, amelyek az előrejelzések szerint körülbelül 6 milliárd dollárt tesznek ki. Mivel sok embert még mindig elbocsátnak, kihagynak vagy bevételkiesést szenvednek el, és a munkanélküliség továbbra is nagyon magas, kihívásokkal teli időszak az új díj bevezetése. Hacsak nem nagyon biztonságos az anyagi helyzete, vagy ha erősen gyanítja, hogy a jelzáloghitelek kamatai még tovább esnek, most – még az új díj december 1-jei kezdő dátuma előtt – itt az ideje a refinanszírozásnak, ha már fontolóra vette, hogy végigmegy a folyamaton.