Egy tökéletes világban mindannyian 30 évig dolgoznánk, és teljes bizalommal nyugdíjba vonulnánk, hogy a miénk beruházások és nyugdíjas tervezés halálunk napjáig támogathat minket a jelenlegi életmódunk mellett. A valóságban a nyugdíj megtervezése nem ilyen egyszerű - és a munka nem fejezi be azt a napot, amikor úgy dönt, hogy abbahagyja a teljes munkaidős munkáját.

A pénz utolsó nyugdíjba vonása ugyanolyan fontos, mint a befektetés és megtakarítás nyugdíjra, és ennek megfelelő megközelítéséhez ki kell egyensúlyozni a pénzügyi stratégiák és az érzelmi magatartás keverékét annak biztosítása érdekében, hogy a pénzét ne pazarolják el.

hogyan kell mérni a gyűrű méretét

Ezek a nyugdíjtervezési szakértők mérlegelik, hogyan lehet kinyújtani a fészketojást anélkül, hogy stresszt éreznének az Ön fia miatt költségvetés nyugdíjba vonuláskor.

Kapcsolódó elemek

Legyen reális az élettartama tekintetében

Terry Savage, országosan szindikált pénzügyi rovatvezető és a szerző A vad igazság a pénzről, mondja, hogy az életed végéig tartó költségvetés-tervezés első lépése az életed becslésével kezdődik. Azt javasolja, hogy indítson online kvízt. Sokan figyelembe veszik a kórtörténetét, és mindent a testmozgástól és a dohányzási szokásoktól a napi étrenden át, és kitalálják, hogy milyen életkorig élhet.

Megállapíthatja, hogy olyan számot kap, mint a 96-os, mondja. Úgy gondolja, hogy minden másban átlagon felüli, miért ne gondolná el ezt a lehetőséget is. Természetesen könnyebb lenne megtervezni, ha tudná, meddig fog élni.

Ha még nem áll készen a nyugdíjazásra, a Savage szerint a legfontosabb ötlet az, hogy többet takarítson meg, és korábban kezdjen el takarékoskodni, felkészülve annak lehetőségére, hogy a nyugdíjazása után akár több mint 30 évet is megéljen.

Ebben az esetben a most plusz 20 év múlva kezdődő nyugdíjra befektetett pénz nem húzódik annyira, mint ha ma nyugdíjba vonulna. Savage azt mondja, hogy ne feledje, hogy az infláció továbbra is ellened fog működni, ahogy öregszel.

Szüksége van egy megtakarításaihoz szükséges befektetési tervre, amely két dolgot ismer fel: egyrészt a növekedés szükségességét, amely felülmúlja az inflációt, másrészt a készpénz-megtakarítás szükségességét, hogy nyugalmat nyújtson. Ez személyes egyenlet, mondja.

Természetesen ezek közül a stratégiák közül sokat meg kell valósítani, mielőtt nyugdíjba vonulna. Mit kell tennie a megtakarítások növelése érdekében, ha már tényleg nyugdíjba vonult?

Döntse el, hogyan szedje a disztribúciókat

Shelly-Ann Eweka, a pénzügyi szolgáltatási vállalat pénzügyi tervezés stratégiai igazgatója TIAA, azt mondja, hogy az elosztásának eldöntése egy lehetőség arra, hogy tartós keretet hozzon létre a nyugdíjkiadásokhoz.

hogyan tegyem jó illatúvá az otthonomat

Sokan nem arra összpontosítanak, hogy hogyan lehet a pénz utolsó. Csak nagyon sok pénzt látnak a számlájukon - mondja. Fontos, hogy készítsen egy tervet, amely elősegíti számukra a pénz utolsó elérését.

Ez azt jelenti, hogy értékelni kell az egyes lehetőségeket (és szabályokat) a számlákon történő terjesztéshez, kezdve a 401 (k).

Eweka szerint ezeknek az elosztásoknak általában öt lehetősége van. Évente megteheti a minimálisan szükséges elosztást; a másikba dobhatja a pénzét nyugdíjszámla, mint egy Roth IRA; egy összegben veheti fel; saját belátása szerint időszakos visszavonásokat tehet; vagy vásárolhat valami járadékot, hogy fix éves jövedelmet kapjon magának.

Az Eweka ritkán ajánlja az átalányösszeget, és szerinte a legtöbb nyugdíjas valami stabilabbat szeret, mint egy járadék.

Azt akarja, hogy a nyugdíjas jövedelemigényének körülbelül kétharmadát az egész életen át tartó jövedelem fedezze - mondja. Tehát ezek egy része társadalombiztosítás lesz. Nagyon kevés embernek van olyan szerencséje, hogy nyugdíja van, az emberek többségének nincs, így a kétharmad többi részének a nyugdíj-megtakarítások maradékának kell lennie. Így határozza meg, hogy mennyit kell annuitizálni.

Az életjáradékok a pénzügyi tanácsadók körében kedveltek, mert hasonlóak ahhoz az éves jövedelemhez, amellyel karrierje során megszokhattátok. Amikor életjáradékot vásárol, azt az Ön várható élettartama és a megtakarított pénz alapján számítja ki, így minden évben elköltheti a megfelelő összeget, biztosítva ezzel a pénz fennmaradását.

Fogalmazza át költekezési szokásait

Annette Hammortree, a nyugdíjazással igazolt szakember és a Hammortree Pénzügyi Szolgáltatások A Crystal Lake-ben (Ill.) figyelmeztet arra, hogy a pénzének nyugdíjas kiadása bizonytalanabb lehet, mint munka közben. A pénz korlátozott ismerete kulcsfontosságú, de ennek a ténynek az értékelése anélkül, hogy lehetővé tenné az életmód megnyomorítását, trükkös egyensúly.

Ha nyugdíjba megyek, és 2 millió dollár van a portfóliómban, el kell választanom magam a nettó érték vagy eszköz, mondja. A 2 millió dollár birtoklása semmit sem jelent a nyugdíjba vonulásnak. Most el kell felejtenie, hogy van 2 millió dollárja, és azt kell mondania, hogy 80 000 dolláros éves fizetése van. Ebből a jövedelemből kell megélnie, és semmi mást. Nem támadhatja meg azt a 2 millió dollárt, ha új autót szeretne. Nyaralni nem mehet vissza abba a 2 millió dolláros bankba. Arról van szó, hogy megértsük, hogy az eszköz már nem eszköz.

Az ilyen korlátokon belüli kiadások miatt néhány nyugdíjas csapdába eshet.

Téged is túszul ejt az eszköz - mondja Hammortree. Ha [ön] csak ennek a jövedelemnek a 4% -ából élhet, akkor mindezek az alapszabályok túszul ejtik. Ekkor a garantált jövedelem- vagy járadékformák megkönnyítik, hogy ne aggódj a fogyás miatt.

Más szavakkal, jó eséllyel nem érzi magát teljesen kényelmesen, ha tudja, hogy van egy nagy fészek tojása, amelynek élete végéig ki kell tartania. Ha van egy bankod pénz, nagyszerű, de kulcsfontosságú megérteni, hogyan kell felhasználni, és hogyan kell egyensúlyba hozni az elfogyás és a kényelem kockázatát - mondja Hammortree.

z-re végződő többes számú vezetéknév

Természetesen, ha bármilyen beruházást utoljára megvalósítunk, az a költségvetésbe kerül. A költségvetés életének bármely szakaszában elengedhetetlen, mondja Savage.

Vizsgálja meg a hosszú távú gondozás biztosítását

Egy másik módja annak, hogy pénzét utoljára elérje, az, ha megvédi azokat a legnagyobb kiadásoktól, amelyekre nyugdíjazáskor ésszerűen számíthat. Ezért Savage nagy híve tartós ápolásbiztosítás.

Ez egy olyan pont az életünkben, amelybe valójában egyikünk sem akar eljutni, de a hosszú távú gondnokság költségei szó szerint eltüntethetik egy pár nyugdíjas megtakarítását - mondja Savage.

Az LTC biztosítási kötvény kifizetése biztosítja, hogy a többi befektetése sértetlen maradjon. A Savage egy kombinált LTC és életbiztosítási kötvény megvásárlását javasolja, amely a fel nem használt összegeket átutalja kedvezményezettjeinek, ha elmúlna anélkül, hogy használná az LTC kötvényt.

hogyan tisztítsuk meg a rozsdamentes acél mosogatót szódabikarbónával

Vegyünk egy részmunkaidős munkát

Sok nyugdíjas hamarosan észreveszi, hogy hiányzik neki a munkája, vagy legalábbis a bizonyos körülmények között végzett munka felelőssége, elkötelezettsége és barátsága. Egyesek úgy találják, hogy bár nem hiányzik a munka, hiányzik az állandó fizetés.

Ha a megélhetésért küzd, vagy a napjait szeretné kitölteni, fontolja meg a munkát vagy a jelenlegi karrierjének fokozatos könnyítését nyugdíjasként dolgozik.

Hammortree szerint sokan 100 százalékos abbahagyás helyett a nyugdíjukat rendezik. Néhányan karriert váltanak, vagy csak részmunkaidőben dolgoznak. Ennek az az előnye, hogy nem ürítjük le a portfóliót a jövedelemigényünk 100 százalékának kielégítésére.

Folytassa a munkát egy pénzügyi tanácsadóval

Mivel a nyugdíjazási pénz elköltése több elgondolkodást igényel, mint egyszerűen a fizetés elköltése, a legtöbb tanácsadó azt javasolja, hogy tartsa szoros kapcsolatban a nyugdíjasok tervezőit. Tanácsadója megnézheti a befektetések sajátos keverékét, és elmondhatja, hogyan költse tovább a továbbiakban.

Határozottan ajánlom, hogy működjön együtt egy tanácsadóval, hogy segítsen felismerni azt a kockázatot, amelyet esetleg nem lát - mondja Hammortree.

Ez azt jelentheti, hogy egyes eszközöknek tovább kell növekedniük.

Ha éppen nincs szüksége a pénzre, hagyja, hogy a lehető leghosszabb ideig befektetett maradjon - mondja Jody D’Agostini, CFP, az Equitable tanácsadója. Ez a pénz továbbra is olyan befektetési jövedelmet fog keresni, amelyet jelenleg nem kell megadóztatni.