Tehát építed a fészektojást, és pénzt teszel el – talán egy 401(k) mint a több millió más amerikai, akiknek munkaadói nyugdíj-előtakarékossági terveket kínálnak. És talán, mint sokan közülünk, Ön is arra a felismerésre ébred, hogy nem akarja egyszerűen csak a nehezen megkeresett dollárját olyan homályos indexalapokba fektetni, amelyek olyan vállalatokat vagy iparágakat támogatnak, amelyek esetleg nem igazodnak az Ön értékeihez LMBTQ identitás.

LMBTQ azonosított emberek És egy 2015-ös felmérés szerint, mint én, nagyobb valószínűséggel aggódnak a nyugdíj-megtakarítások és az elég megélhetés miatt. tanulmány a SAGE, egy LMBTQ szervezet, amely az idősebb felnőttekre összpontosít. És több mint LMBTQ-támogató okok . Sajnos nem könnyű eligazodni ezen a terepen. Sok szempontból az úgynevezett „hatásbefektetés”, vagyis a környezeti, társadalmi vagy kormányzási (ESG) kérdésekre összpontosító indexalapokba történő befektetések még gyerekcipőben járnak. A kutatócég szerint a 401(k) alapok mindössze 3 százaléka ESG-központú, Hajnalcsillag . Ez a tágabb értelemben vett összes indexalap körülbelül 25 százalékához képest, amelyek ESG-központúak. A jó hír az, hogy egyre nagyobb az érdeklődés e tér iránt.

'A dollár ESG- és LMBTQ-barát alapokba helyezése nagyszerű módja annak, hogy jelzést küldjön a piacnak, hogy ezek a kérdések fontosak' - mondja Jim Marrocco, a New York-i székhelyű minősített pénzügyi tanácsadó. Nagy pénzügyi gondolkodás . „Sok izgalmas növekedés zajlik az ESG térben, de ez még mindig egy kicsit szürke terület lehet a tényleges hatás szempontjából, különösen, ha az LMBTQ-t magában foglaló befektetésekről van szó” – mondja.

Vannak, akik még az ESG-nél is mélyebben fektetnek be, és a társadalmilag felelős befektetést (SRI) keresik, amely nemcsak a vállalatok környezeti, társadalmi és irányítási gyakorlatait vizsgálja, hanem egy szinttel mélyebben is kiküszöböli azokat a konkrét befektetéseket, amelyek ütközhetnek a befektetők befektetéseivel. az etika, beleértve azt is, ha valaki olyat tett vagy mondott, ami LMBTQ-ellenes.

Van egy LMBTQ-specifikus indexalap is, amelybe befektethet: a Dubbed LGBTQ100 ESG index , az alapot csak körülbelül egy éve hozták létre, és a 100 legjobb vállalatból áll, amelyeket a leginkább LMBTQ-barátnak nyilvánítottak. Az alapban többek között olyan márkák szerepelnek a listán, mint a Tesla, az Amazon, a Facebook, a Starbucks és a Verizon. Megtestesülése óta jól teljesít, körülbelül 12 százalékos megtérüléssel.

Kérjen segítséget a szakértőktől

A következő lépés a befektetésekkel és az ESG-indexekkel kapcsolatos alapismeretek megszerzése után, hogy tanácsot kérjen a szakértőktől.

„Annak érdekében, hogy a pénze az LMBTQ-t is magába foglaló ügyeket támogassa, dolgozzon együtt egy pénzügyi tervezővel, aki támogatja ezeket az ügyeket” – mondja David Rae, aki Palm Springsben és Los Angelesben pénzügyi tervező, valamint egy LMBT-tulajdonú cég, a DRM Wealth Management elnöke. . „Ne féljen megkérdezni, hogy egy potenciális pénzügyi tervező mely jótékonysági szervezeteket támogatja. Személyesen tudom, hogy meleg pénzügyi tervezőként sokkal több időt fordítok ESG-alapok és LMBTQ-barát cégek felkutatására, mint egy átlagos pénzügyi tanácsadó” – magyarázza.

Ha 401(k) vagy nyugdíj-előtakarékossági tervvel rendelkezik a munkáltatónál, a fiókját kezelő szolgáltató gyakran ingyenesen kínál beépített tanácsadói szolgáltatásokat. Vizsgálja meg, hogy felvehet-e egy 30 perces hívást egy tanácsadóval, hogy megbeszélje az LMBTQ-barát és ESG indexekbe való befektetés lehetőségeit. Vagy tekintse meg az általuk kínált webináriumokat vagy előre rögzített magyarázókat.

Ha ezt nem választhatja, fontolja meg az olyan erőforrásokat, mint a SAGE forrásrész , hogy segítsen megtalálni az LMBTQ-t megerősítő jogi és pénzügyi segítséget. Egy LMBTQ-azonosítóval rendelkező vagy meghatározott pénzügyi tanácsadó nagyszerű módja lehet annak biztosítására, hogy befektetési tevékenysége középpontjában az Ön érdeke álljon. Azt is biztosítja, hogy üzletet adjon az LMBTQ-megerősítő szolgáltatásoknak.

Fontolja meg az alternatív lehetőségeket

Tekintettel arra, hogy az ESG-befektetés gyerekcipőben jár, és milyen nehéz elkülöníteni az LMBTQ-specifikus okokat a társadalmi hatású befektetés tágabb ernyőjétől, érdemes lehet egy alternatív megközelítést fontolóra venni. Lehet, hogy nem fektethet be több LMBTQ-specifikus indexalapba, de továbbra is fordíthatja a dollárját az ESG-célokra, ahol nagyobb valószínűséggel futhat bele az LMBTQ és más kisebbségi identitáscsoportokba és ügyekbe, és pozitív hatással lesz rájuk. Ráadásul az ESG-be való befektetés pozitív hatással lehet azokra a közösségekre – például a színes bőrűekre és az LMBTQ emberekre, különösen azokra, akik transzneműek és/vagy nem binárisak –, akik általában aránytalanul nagyok. negatívan befolyásolta azokon a területeken.

Az egyik alternatív lehetőség az, hogy egyedi részvényeket vásárolnak az egyes vállalatoknál. Tekintse meg az olyan forrásokat, mint a Human Rights Campaign (HRC) Vállalati egyenlőségi index hogy megtudja, mely márkák a legmagasabbak az LMBTQ-t magában foglaló irányelvek és előnyök között.

Másik lehetőség? „Adományozhat a közösség megsegítésére összpontosító jótékonysági szervezeteknek, vagy költhet pénzét LMBTQ-központú vállalkozásokkal” – ajánlja Marrocco. Jövedelmének egy bizonyos részét minden évben fordítsa azon LMBTQ-szervezeteknek szánt, adóból levonható adományokra, amelyek a leginkább illeszkednek az Ön értékrendjéhez és érdekeihez.

Bár ez a pénz nem feltétlenül érkezik vissza közvetlenül hozzád, amikor nyugdíjba vonulsz, mondjuk, hogy fizesd a lakbért, nagy érték, ha befektetsz a jövőbe, hogy az LMBTQ emberek olyan lehetőségekhez jussanak, amelyekről az előttünk állók csak álmodoztak.