Nagyon keményen dolgoztál, hogy pénzt takaríts meg, lemondva a tengerparti kiruccanásról vagy az extra éjszakákról – és most készen állsz, hogy beszélj valakivel hogyan kezdje el a befektetést értékes dollárjait egy anyagilag biztosabb jövőért. Vagy esetleg bővíti családját, férjhez megy (vagy úgy dönt, hogy nem), gyermeket vállal vagy lakást vásárol. Vagy az is lehet, hogy tovább haladsz az úton az életútján, és az is birtoktervezésre gondol hogy megvédje családját hosszabb távon, vagy tanácsot kérjen a pénz átgondoltabb befektetéséhez.

Mindezek a forgatókönyvek arra utalnak, hogy szükség van egy pénzügyi tanácsadóra, a személyi könyvelő , pénzügyi tervező és/vagy ingatlanjogász. Egy megbízható tanácsadó megtalálása bizonyos szintű kutatást és tényfeltárást igényel. Az olyan LMBTQ-emberek számára, mint én, a munka egyre bonyolultabbá válik mind az egyedi jogi vagy pénzügyi körülmények, mind pedig a választható szakemberek miatt.

Fontos, hogy olyan pénzügyi tervezőt találjon, aki támogatja az LMBTQ-t, hogy biztonságban érezhesse személyes és érzékeny adatait. Valaki, aki megerősíti az LMBTQ-t és tájékozott, nagyobb valószínűséggel megérti helyzetének árnyalatait, és a legjobban felkészült arra, hogy segítsen megalapozott döntéseket hozni pénzügyeivel és jövőjével kapcsolatban.

Szóval, hogyan keress egy LMBTQ-barát pénzügyi szakembert?

Azzal kezdődik, hogy ismeri az igényeit

A megfelelő pénzügyi tanácsadó kiválasztásához először mérje fel konkrét igényeit. Ha Ön LMBTQ, előfordulhat, hogy egyedi körülményei vannak, amelyek eltérnek a többségtől. A két nő vezetésű háztartások például átlagosan kisebb valószínűséggel hoznak annyi jövedelmet, mint a különböző nemű háztartások vagy a két férfi vezetésű háztartások. külön- . A transzneműek háromszor nagyobb valószínűséggel rendelkeznek alacsony háztartási jövedelemmel, mint az átlagos népesség Transzneműek Egyenlőségi Nemzeti Központja . Előfordulhat, hogy az LMBTQ-tagok számára hamarabb el kell kezdenünk a pénzügyi jövő tervezését, vagy lehet, hogy csak később gondolhatunk nyugdíjtervezésre, mint a legtöbben.

Ami pedig a házasságot és a gyerekeket illeti, az LMBTQ-családok a jogi és pénzügyi bonyolultság teljesen új szintjével néznek szembe, amelyek különleges szakértelmet igényelnek. Még nagyobb szükség van olyan pénzügyi és jogi szakemberekre, akik képzettek az LMBTQ családok előtt álló árnyalatokban.

'A gyerekek nevelése megváltoztatja az életet, függetlenül a szexuális irányultságtól' - mondja David Rae, egy meleg pénzügyi tervező Palm Springsben és Los Angelesben, valamint a DRM Wealth Management, egy LMBTQ-tulajdonú cég elnöke. „Az LMBTQ-közösségben sok embernek később születik gyermeke, és bonyolultabb folyamaton kell keresztülmenniük ahhoz, hogy családot alapítsanak. Legyen szó örökbefogadásról vagy béranyaságról, a családalapítás kezdeti költsége megdöbbentő lehet. Az LMBTQ amerikaiak számára, akik családot akarnak alapítani, korán agresszívabbak legyenek a nyugdíjcélú megtakarításokkal, hogy később pénzt szabadíthassanak fel családalapításhoz és -felépítéshez” – magyarázza.

Ha előre átgondolja, milyen szükségletei lehetnek a jövőben, és a pénzügyi tervezővel együttműködve e célok elérése érdekében más dimenziót kap, ha Ön LMBTQ, és a megfelelő tanácsadó segíthet.

Keresd a jeleket

A legjobb módja annak, hogy meghatározzuk, mely pénzügyi vagy jogi tanácsadók LMBTQ-barátok, ha szó szerint keressük a jeleket.

'A legtöbb pénzügyi tanácsadó és tervező, aki az LMBTQ közösséggel való együttműködésre szakosodott, egyértelműen megjeleníti ezeket az információkat webhelyén és más online profiljaiban' - mondja Stephanie Sammons, egy dallasi székhelyű, minősített pénzügyi tervező.

Sammons olyan weboldalakat ajánl, mint pl XYPlanningNetwork.com , NAPFA.org , és FeeOnlyNetwork.com jó kiindulópont az LMBTQ-t megerősítő pénzügyi tanácsadók kereséséhez. Az LMBTQ-specifikus szervezetek, mint a Leszbikus Jogok Nemzeti Központja és a Országos LMBT Ügyvédi Kamara jogi forrásokat is kínál, beleértve a kapcsolattartó adatbázisokat az ország egész területén.

hogyan lehet természetes módon fényessé tenni a hajat

„A Certified Financial Planner webhelyen is kereshet a címen letsmakeaplan.com . Ha az LMBTQ fókuszterületeit keresi, látni fogja azon tanácsadók listáját, akik legalább LMBTQ-barátok” – teszi hozzá Rae.

Ismerje meg a házi feladat elmulasztásának kockázatait

Bár igaz, hogy nem feltétlenül kell egy konkrét LMBTQ-azonosítással rendelkező vagy megerősítő szakembert felkeresnie, aki segít a pénzügyek rendezésében, hogy jó szolgáltatást kapjon, a kockázatok meghaladhatják a hasznot.

„Nem hiszem, hogy bárkit is sokkolni fogok, ha ezt olvassa, de a homofóbia még mindig tombol ebben az országban” – mondja Rae. „Nemek szerint is nagy a különbség pénzügyileg. Az élettel és a pénzügyekkel való foglalkozás elég megterhelő; semmi sem indokolja, hogy a pénzügyi tervezési folyamat a kelleténél fájdalmasabb legyen, különösen az amúgy is sebezhető LMBTQ emberek számára.

Az átvilágítási folyamat másik része – azon túl, hogy online kutatást végez, és barátokat vagy megbízható csoportokat kér pénzügyi vagy jogi tanácsadóval kapcsolatban –, hogy „megvizsgálja a bélrendszert”, amikor találkozik velük. Kényelmes? Idegesnek tűnnek, elkerülve az ön vagy családja dinamikájának nyílt elismerését? Valószínű, hogy ha a bélrendszere azt mondja, hogy ez nem a megfelelő, akkor valószínűleg igaza van. Az is helyes, ha felteszed ezt a közvetlen kérdést: „Dolgoztál már LMBTQ-személyekkel vagy családokkal?” Válaszuknak kell vezérelnie a döntését, hogy továbblép-e vagy sem.

Amellett, hogy nyugodtan tudhatod, hogy személyes adataid és életmentéseid megbízható kezekben vannak, az LMBTQ-támogató emberrel való együttműködés sokkal jobb élmény lesz számodra.

Ráadásul „egy olyan valakivel való együttműködés, aki valóban megérti érdeklődését, céljait és igényeit, sokkal szórakoztatóbbá teheti a pénzügyi tervezést” – teszi hozzá Rae. És ki ne szeretne egy kis szórakozást belefektetni a pénzkezelésbe?