Amikor a jövőt tervezi, előfordulhat, hogy az ingatlantervezés nem szerepel a listája élén – de ennek lennie kell. Az ingatlantervezés magában foglalja annak eldöntését, hogyan fog megszabadulni a vagyonától, ha meghal, és bár nem ez a legszórakoztatóbb téma, amiről beszélni lehet, ez egy fontos beszélgetés. A fiatal felnőttek birtoktervezése is megnövekedett az elmúlt évben – és joggal. A felmérés A Caring.com, a gondozóknak szánt platform megállapította, hogy 2020 óta 63 százalékkal nőtt a végrendelettel rendelkező fiatal felnőttek (18-34) száma.

„A világjárvány miatt 2020-ban a valaha volt legforgalmasabb évünk volt” – mondja Lori Anne Douglass, a tröszt- és ingatlanügyvédi iroda társalapítója. Douglass-Rademacher LLP . 'Hirtelen az emberek haldokltak a semmiből, minden korosztályból.' Douglass szerint 2020 sokak számára ébresztő volt az ingatlantervezési folyamat megkezdésére. „Az alap ingatlanterv nemcsak a halálával kapcsolatos dokumentumokat tartalmazza, hanem a rokkantság esetére vonatkozó dokumentumokat is; orvosi és pénzügyi irányelveit. A végrendelet csak egy kis darabja” – mondja Douglass.

Ha nem tudja, hol kezdje a folyamatot, vagy mit tegyen, fontos tudnia, hogy rengeteg erőforrás és ember áll rendelkezésre, hogy segítsen eligazodni az ingatlantervezésben. A BIPOC közösségek számára az ingatlantervezés nyújtotta lehetőségek a vagyon felhalmozására és a generációs vagyon építésére még fontosabbá teszik, hogy megvizsgálják. Ha nem te döntöd el, hogy mi történjen a vagyonoddal, akkor a bíróságok megteszik.

'Valóban, ha valóban generációs vagyont akarsz teremteni, akkor ezt nem fogod megkapni, hacsak nem határozod meg a tervet az átruházni kívánt vagyonra vonatkozóan' Jala Eaton , engedéllyel rendelkező kaliforniai ügyvéd, valamint okleveles vagyonkezelői és pénzügyi tanácsadó. 'Ha nem, akkor vannak alapértelmezett szabályok.' Íme, mit kell tudni az ingatlantervezésről – és arról, hogy ez miért kritikus része a jövőjének.

hogyan találhatja meg a gyűrű méretét

Kapcsolódó elemek

egy Az ingatlantervezés mindenkié.

Az első dolog, amit meg kell érteni az ingatlantervezéssel kapcsolatban, hogy mindenki számára megfelelő. Az „ingatlantervezés” egyfajta téves elnevezés” – mondja Douglass. – Ez azt jelenti, hogy gazdag vagy, és van egy nyájas hangja. [De a valóság az, hogy] mindenkinek meg kell tennie.

Ügyvéd Art Steele azt mondja, hogy az alacsonyabb jövedelmű egyéneknek még nagyobb szükségük van ingatlantervezésre, mint a gazdagoknak. Minden államban léteznek olyan törvények, amelyek pénzt adnak a magas jövedelmű egyéneknek, amíg kitalálják egy elhunyt családtag birtoktervét – de a kisebb anyagiakkal rendelkezőknek ezt egyedül kell megtenniük, és a folyamat zavaró lehet, ha nincs kész terv. „Sokszor sok pénz el fog fogyni, vagy sok pénzt soha nem használnak fel, mert senki sem tudja, hogyan kell csinálni” – mondja Steele. – Nagyobb szükségünk van rá.

Az ingatlantervezés mindent magába foglal, attól kezdve, hogy a pénzét hova szeretné juttatni, egészen addig, hogy kinek a felelőse legyen, egészen a törvényes gyám kijelöléséig minden kiskorú gyermeke számára.

„A végrendelet az egyetlen jogi dokumentum, amelyben kiskorú gyermekei számára gyámokat jelölhet ki” – mondja Douglass. Bár ritka, hogy kisgyermekes szülők halnak meg közönséges balesetekben, „nem olyan ritka egy járványban, hogy kiskorú gyermekek szülei egymás közelében halnak meg” – mondja Douglass.

kettő Kezdje korán, és rendszeresen frissítse tervét.

Lehet, hogy már ingatlantervezéssel foglalkozik anélkül, hogy tudná. Ha valaha is 401 ezer dokumentumot kellett kitöltenie a munkához, ott van egy kedvezményezett rész. Douglass azt mondja, ügyeljen arra, hogy frissítse a kedvezményezett megnevezését a 401k-s, életbiztosítási és nyugdíjdokumentumokon. A legtöbb fiatal hajlamos letenni a szülőjét, és elfelejti frissíteni, ha megházasodik vagy gyermeket szül.

„Mindig ingatlantervezéssel foglalkozol” – mondja Douglass. Például, ha bankszámlát nyit, és nincs kedvezményezettje vagy meghatalmazása, egy családtagnak bírósághoz kell fordulnia jóváhagyásért, hogy pénzügyi döntéseket hozhasson az Ön nevében, ha valami történne Önnel.

Ha egyedülálló, az ingatlantervezés még fontosabb. Törvények vannak érvényben, ha házas vagy, vagy gyerekeid vannak – a legtöbb államban általában a házastársad kap mindent. „Ha házas, a törvény határozza meg, mit kap a házastársa” – mondja Steele.

Ha nőtlen vagy és nincs gyereked, akkor minden a szüleidre fog kerülni. „Az alapértelmezett szabályokkal azt feltételezi, hogy az életedben mindenki jól bánik a pénzzel” – mondja Eaton. – És hogy mindenki teljesítse a kívánságait, és hogy boldog legyen a családjával. Sok olyan dolog, ami általában nem így van. Az Eaton azt javasolja, hogy évente legalább egyszer tekintse át tervét, és frissítse bármikor, amikor olyan nagy esemény történik az életben, mint a házasság, a gyerekek vagy a házvásárlás.

Steele szerint az egyedülálló emberek számára a legfontosabb, hogy kitöltsenek egy meghatalmazást – így, te kiválaszthatja, hogy ki férhet hozzá pénzügyeihez, és felléphet az Ön nevében, ha nem tudja.

3 Az ingatlantervezés nem csak az élete után szól.

A rokkantsági tervezés egy másik fontos része az ingatlantervezésnek. „Sok ember nem gondol arra, hogy mi történik, ha majdnem meghalok” – mondja Steele.

Az élő végrendelet lehetőséget ad arra, hogy elmondd, mit szeretnél, ha valamilyen módon cselekvőképtelenné válnál, így a családtagjaidnak nem kell viselniük a döntés terhét.

Ha sokáig van kórházban, és nem tud hozzáférni a pénzéhez, hasznos, ha valaki, akit előre kiválasztott, megteszi helyette. „Azt akarja, hogy valakinek felhatalmazása legyen a bankhoz, hozzáférjen a 401k-hoz, esetleg pénzre van szüksége orvosi költségekre” – mondja Douglass.

Töltse ki az egészségügyi meghatalmazottat, amely egy olyan dokumentum, amely lehetővé teszi, hogy kiválaszthasson valakit, aki orvosi döntéseket tud hozni Ön helyett, ha Ön nem tud.

4 Fogadj ügyvédet.

A barkácsolható dolgok közül a te akaratod valószínűleg nem tartozhat közéjük. Természetesen az ügyvédek drágák, és vannak módok a végrendelet létrehozására az interneten, de egy ingatlantervezési ügyvéd alkalmazása segít végigvezetni a folyamaton – a hagyatéki terv hibái miatt a hagyatéki bíróság elé kerülhet. „Nagyon-nagyon nehéz sértetlenül megúszni a hagyatékot” – mondja Eaton. A folyamat hosszú és nyilvános, és a végén sokkal több pénzébe kerülhet az ügyvédi díjakból, mintha csak egy ingatlantervet készítene.

Steele azt mondja, ha van valami, amiért ügyvédnek kell állnia, az az ingatlantervezés. 'Ez a bírósági rendszer, az eljárási folyamat, amin keresztül kell mennie, mindez elkerülhető, ha idő előtt felvesz egy ügyvédet.'

Ha most nem engedheti meg magának az ügyvédi díjakat, tervezze meg előre, és büszkélkedjen rá, mint bármi másra. Találhat olyan ügyvédet is, aki fizetési terveket kínál.

„Különösen a kisebbségeknek megéri ügyvédet fogadni, aki elkészíti végrendeletét, hogy pontosan azt mondhassa, amit akar. Mert ha megpróbálnak eligazodni a rendszerben, rengeteg akadályba ütköznek” – mondja Steele.

5 Az ingatlantervezés a kulcsa a generációs jólét megteremtésének.

Az élete utáni pénzügyeinek alaposan átgondolt terve a kulcsa a generációs gazdagság felépítésének. Különösen a színes bőrű közösségek számára, akik rendszeres akadályokkal szembesülnek a vagyon felhalmozása előtt, az ingatlantervezés döntő jelentőségű. „Az ingatlantervezést úgy kell megtervezni, hogy hatékonyan átadhassa a következő generációnak azt, amit szeretne” – mondja Eaton.

A vagyon átruházása jótékonysági, oktatási vagy pénz hagyása valakire a közösségben olyan módok, amelyekkel átadhatja a vagyont, és generációs vagyont teremthet.

hogyan kell megtisztítani a teáskanna belsejét

„Nem kell annyi pénz egy 300–400 000 dolláros vagy akár 1 millió dolláros életbiztosításhoz” – mondja Steele. 'Ha hagyja a gyerekeit életbiztosítással, az óriási lépés.' És ha nincs gyereked, fontold meg, hogy egy unokahúgodra vagy unokaöccsödre, vagy egy barátod gyerekére hagyod. 'Nagyon fontos számunkra, kisebbségek számára, hogy kezdjünk okosabbak lenni abban, hogyan hagyjuk el a pénzt.'

A nap végén ne feledje, hogy az ingatlantervezés csak egy terv – ezt tenné akar megtörténni. „Azon gondolkodik, mit szeretne, ha megtörténik, mielőtt megtörténik, ha egyáltalán megtörténik” – mondja Eaton. Kutasson, kezdje el korán, és rendszeresen frissítse ingatlantervét – így tudhatja, hogy pénzügyi jövője még az eltöltött idő után is biztonságos lesz.