Az egészségügy egyik nagy rejtélye az Egyesült Államokban az, hogy még akkor is, ha van biztosítása, látogatás vagy eljárás után is néha elképesztő díjakat kell fizetnie. Ezek a zseben kívüli kiadások hozzájárulnak az önrészhez, és a legtöbb esetben többet fizetne biztosítás nélkül, de az egészségbiztosítás finomabb pontjai lényegtelennek érezhetik magukat, ha nagy számlával néznek szembe, miután megbeszélték a hálózatban. orvos.

Szerencsére vannak külön megtakarítási számlák, amelyek segítenek megfizethetőbbé tenni a zsebből származó egészségügyi kiadásokat. Lehet, hogy már ismeri a HSA-t, ill egészségügyi megtakarítási számla, amely lehetővé teszi a résztvevők számára, hogy adómentesen pénzt takarítsanak meg az egészségügyi költségekre, de ismernie kell a rugalmas kiadási számlákat vagy az FSA-kat is.

Szándékosan felhasználva az FSA-k pénzt takaríthatnak meg. Ha van lehetősége használni egyet, a következőket kell tudnia, hogy a lehető legtöbbet hozza ki a rugalmas kiadási számláról.

Kapcsolódó elemek

Mi az FSA?

Az FSA vagy rugalmas kiadási számla lehetővé teszi, hogy adózás előtti alapon különítsen el pénzt szakképzett egészségügyi kiadásokra - mondja Katie Waters, a CFP, a Stable Waters Financial, egy grúziai székhelyű pénzügyi tervező cég. A minősített egészségügyi költségek a tervétől, a szolgáltatótól és a munkáltatótól függően változhatnak, de általában az FSA pénzeszközeit felhasználhatja bármire, az IRS orvosi költségeit. (2020-tól még felhasználhatja ezeket az alapokat menstruációs termékek. ) Használja az FSA-t társfizetés és vizsgadíjak befizetéséhez, vagy orvosi felszerelések vásárlásához - a magas SPF fényvédő krém akár FSA pénzeszközökből is megvásárolható. Hasznos, hogy a nagy kiskereskedők, például az Amazon és a Target, valamint számos gyógyszertár elkülöníti vásárlásait az egészségügyi és nem egészségügyi kiadásoktól, így pénzeszközeit ezeken a helyeken is felhasználhatja a jogosult termékekre.

Az FSA-k számára általában alacsonyabb önrészű egészségbiztosítási terveket biztosítanak, bár a munkáltatók választhatnak, hogy felajánlják-e az FSA-kat. Dönthet úgy is, hogy nem járul hozzá az FSA-hoz. Ha mégis beiratkozik egy FSA-ba, akkor minden fizetéssel hozzájárulhat egy bizonyos összeggel a számlához. Ez a pénz automatikusan levonásra kerül a fizetéséből, és a számlára kerül. Néhány munkáltató a teljes egészségügyi csomag részeként még hozzájárulást is fizet az alkalmazottak FSA-jaihoz, hogy ösztönözze az embereket, hogy járuljanak hozzá és használják ezeket a számlákat: Waters szerint édesítik a fazékot.

Az FSA-kkal kapcsolatos legfontosabb dolog, hogy ne felejtsd el, használd vagy veszítsd el: Az FSA-ba helyezett összes pénzt el kell költened a naptári év végéig. Ha nem, akkor ez a pénz eltűnik. Egyes munkáltatók dönthetnek úgy, hogy a következő évben legfeljebb két és fél hónap türelmi időt engedélyeznek az alkalmazottaknak az FSA pénzeszközeinek felhasználására, vagy engedélyezhetik az alkalmazottak számára, hogy legfeljebb 550 dollárnyi FSA alapot vigyenek át a következő évre (kezdet 2021, 50 dollárral magasabb a 2020-as átvitelkorlátnál), de nem mindkettő. Ez a politika azt jelenti, hogy sok ember az év végén az FSA pénzeszközeinek felhasználásával tülekedik azzal, hogy nem elengedhetetlen időpontokat foglal le, új szemüveget vásárol, masszázsokat szerez, vagy egyéb költségeket visel, amelyekért az FSA fennmaradó dollárjával fizethet. Ez azt is jelenti, hogy FSA-t használ az Ön támogatásához vésztartalék nem jó ötlet: Ha szerencséd van, és a naptári évben nem történik orvosi sürgősség, akkor ezek a megtakarítások eltűnnek.

legjobb toronyventilátorok a szoba hűtésére

Hogyan spórolhatnak meg az FSA-k?

Az FSA nem csökkenti az egészségügyi kiadások tényleges költségeit. Valódi pénzmegtakarítási előnye az adómegtakarításokból származik: Az FSA-hoz való hozzájárulása adózás előtti, vagyis csökkenti az adóköteles jövedelmét, és hosszú távon pénzt takarít meg az adókon. Az FSA-hoz való hozzájárulás csökkenti a hazavitel fizetését, ugyanakkor csökkenti az adókhoz visszatartott összeget is - és készen áll arra, hogy pénzt felhasználjon egészségügyi kiadásokra, amikor arra szüksége van.

FSA korlátok

2021-re FSA hozzájárulások naptári évre 2750 dollárra korlátozódnak. Az FSA résztvevői ennél többet nem tudnak hozzájárulni az extra adómegtakarítások számlájához. Érdemes megjegyezni azt is, hogy a résztvevők az év elején elkötelezik magukat a rendszeres járulékösszegük mellett: Hacsak nincs minősített státuszváltásod, például munkahely elvesztése, házasságkötés vagy gyermek születése, addig nem módosíthatod a járulék összegét a következő évben.

Hogyan lehet tudni, hogy az FSA megfelelő-e az Ön számára?

Most, hogy mindent tud az FSA-ról, felmerülhet a kérdés: Válasszon-e egy FSA-t? Először is, ne feledje, hogy az FSA-kat az Ön egészségbiztosítási terve alapján munkáltató ajánlja fel: Ha a munkáltatója nem kínál FSA-t, akkor nincs sok választási lehetősége.

Ha a munkáltatója csinál ajánljon fel egy FSA-t, akkor nem kell automatikusan választania, ha nem ez a megfelelő választás az Ön számára.

Nagyon bátorítom az embereket, hogy alaposan nézzék meg, mennyit költöttek korábban orvosi kiadásokra - mondja Waters. Ha az elmúlt években nagyon keveset költött egészségügyi ellátásra (a díjakon kívül), akkor az FSA-hoz hozzájáruló pénzt nem lehet felhasználni. Az embereknek szükségük van erre a pénzforgalomra, és más helyekre akarják helyezni - mondja Waters. Ha alacsony egészségügyi kiadásokra számít, ehelyett ezt a pénzt megtakarításokra, adósságfizetésre, utazási és egyéb célokra fordíthatja.

Másrészt, ha a zsebből származó egészségügyi kiadásai minden évben magasak, a teljes összeg hozzájárulása az FSA-hoz pénzt takarít meg, ahol csak lehet.

Ezenkívül az FSA-k használnak-veszítenek: Ha egy FSA finanszírozását választja, akkor köteleznie kell magát arra, hogy az év folyamán elkölti mindazt a pénzt, különben elpazarolja ezeket az alapokat. Ezt tartsa szem előtt, amikor azt választja, hogy csatlakozik-e az FSA-hoz, és eldönti, hogy mennyivel járul hozzá.

Végül végezzen egy kis kutatást arról, hogyan jut hozzá az FSA alapjaihoz. Egyes munkáltatók csak költségtérítéses lehetőségeket kínálnak, míg mások olyan betéti kártyát vagy csekkfüzetet kínálnak, amely lehetővé teszi az FSA pénzeszközeivel a helyszínen történő fizetést. Ha a visszatérítési folyamat nehéz - például papír alapú nyugtát kell hoznia a HSA osztályához - előfordulhat, hogy nem reálisan nyújtja be a visszatérítést, így a számlájához való hozzájárulás csak pénzt pazarol. Sok olyan embert látunk, aki úgy dönt, hogy nem teszi meg az FSA-t, mert a megtakarítás elég elhanyagolható attól függően, hogy milyen a bejelentési folyamat, mondja Waters.

Ha azonban könnyű hozzáférni a pénzeszközökhöz, ez egy másik ok az FSA előnyeinek kihasználására.