Ha még nem hallotta a „szakaszos nyugdíjazás” kifejezést, ne aggódjon; nem vagy egyedül. Ez még mindig viszonylag radar alatti fogalom a nyugdíjas világban, amely még hosszú utat kell még megtennie ahhoz, hogy széles körben megismerjék vagy elfogadják.

Az SHRM (Society for Human Resource Management) szakmai folyóirat szerint a 61 és 66 év közötti amerikai munkavállalók közül csupán 29 százalék mondja azt, hogy valamilyen szakaszos megközelítést tervez a nyugdíjazáshoz. Eközben a kiválasztott alkalmazottakat szakaszosan kínáló szervezetek aránya nyugdíjas megközelítés (informális alapon) emelkedett az elmúlt években, elérve a 15 százalékot a 2019-es SHRM-juttatások felmérésére válaszadó munkáltatók körében. A formálisabb, szakaszos nyugdíjazási programok bevezetése, amelyek széles körben hozzáférhetők az összes alkalmazott számára, körülbelül 6 százalékon állt.

Szóval, mi is az a szakaszos nyugdíj? És gondolnod kell erre is? Vagy legalábbis megkérdezi a munkáltatóját?

Mint SHRM elmagyarázza , a szakaszos nyugdíjazás lehetővé teszi az idősebb munkavállalók számára, hogy fokozatosan csökkentsék a munkaidőt, ami egyfajta lassúságot eredményez átmenet a nyugdíjba nem pedig hirtelen távozás a munkaerőtől. A munkaidő időbeli csökkentése mellett ezek a programok magukban foglalják a részleges lehívás megkezdését is nyugdíjalapok meghatározott járulékból vagy meghatározott juttatású nyugdíjrendszerből - mondja az SHRM. Érdemes megjegyezni, hogy ez a megközelítés a munkából való lassú elszakadáshoz magában foglalja a munkáltató által támogatott folyamatos egészségügyi ellátást is, amíg teljesen el nem hagyja a munkaerőt.

Ha mindez érdekesnek tűnik, íme még néhány bennfentes tipp a szakaszos nyugdíjazásról és annak lehetséges előnyeiről és hátrányairól.

desztillált fehér ecet vs tisztító ecet

Kapcsolódó elemek

Gyakorlat teszi a mestert

Kezdjük a nyilvánvalóval. A nyugdíjazás az egyik legnagyobb életváltás, amelyet valaha is végrehajtunk. És akár sportolásról, vállalkozás vezetésről, akár alapvető életismeretekről beszélünk, az emberek jobban teljesítenek, és sikeresebb eredményeket érnek el, amikor alkalmuk nyílt valamilyen képesség gyakorlására.

'A szakaszos nyugdíj lehetővé teszi a nyugdíjas tapasztalatok gyakorlását' - mondja Eric Ross, hiteles pénzügyi tervező és vezető vagyoni tanácsadó az ohiói Cincinnatiban Madison Vagyonkezelés. 'Ebben a gyakorlati időszakban meg lehet kezdeni azokat a dolgokat, amelyeket szerintük nyugdíjas korukban szeretnek. Ha a gyakorlat jól megy, akkor zöld utat kell kapnia a teljes nyugdíjba lépéshez, vagy folytathatja a szakaszos megközelítést, ha az Ön számára megfelelő.

Ez a fajta gyakorlási szakasz lehetővé teszi, hogy megtalálja azokat a dolgokat, amelyek jól működnek az Ön számára, és azokat, amelyek esetleg nem, teszi hozzá Ross. A legfontosabb az, hogy fontos, hogy szándékosan viselkedj a gyakorlattal kapcsolatban.

'Ezt úgy lehet elérni, hogy meghatározzuk, hogyan tervezed eltölteni az idejét a nyugdíj alatt. Például számíthat arra, hogy több időt tölt gyermekeivel és unokáival. Felfedezheti, hogy ez jól működik, vagy azt is, hogy túl sok jó dolog lehet - mondja Ross. 'Vagy az a gondolat, hogy több időt töltsön együtt, nem egyezik meg azzal, amit gyermekei ideálisnak tartanak az együtt töltött időre.'

A szakaszos nyugdíjazás minimalizálhatja a nyugdíjalapok felhasználását

Attól függően, hogy meddig nyújtja a nyugdíjazását, ez a megközelítés segíthet levenni a stresszt a fészketojásról, lehetővé téve a kereseti jövedelem fokozatos csökkenését (szemben az azonnali távozással).

'Amint a szakmai pozícióból származó jövedelem megszűnik, természetes a tendencia, hogy nagyobb figyelmet és nyomást gyakorolnak a nyugdíjas egyéb jövedelemforrásaira, amelyek támogatják őket a nyugdíjazás során, például a nyugdíjat vagy a befektetési portfóliót' - mondja Brian Niksa, vezető vagyonügyi tanácsadó mert Capstone pénzügyi tanácsadók. 'A kereseti jövedelem fokozatos csökkentése lehetővé teszi a nyugdíjas számára, hogy minimalizálja a portfóliójukra vagy más nyugdíjjövedelem-forrásokra egyébként gyakorolt ​​nyomást.'

Mentális egészség

Ha a keresett jövedelem folyamatosan külső forrásból származik, az csökkentheti az ilyen monumentális életváltoztatással járó mentális szorongást vagy stresszt.

Sokan sok önértéküket és identitásukat kötik karrierjükhöz és termelékenységükhöz. Ha évtizedek óta karriered van, akkor nehéz megkülönböztetni a munkádat az otthoni énedtől, és a nyugdíjas ideges változás lehet '- teszi hozzá Jeffrey Zhou, a Fig Hitelek . 'Ennek az identitásnak a elvesztése depressziót, szorongást és veszteségérzetet válthat ki a nyugdíjasoknál. A nyugdíjazás fokozatos elősegítése lehetővé teszi az egyre kevésbé szigorú ütemtervekhez való alkalmazkodást és a munkaterheléseket, amelyek egy bizonyos idő alatt csökkennek. Így inkább a nyugdíjas életmódhoz igazodhat, ahelyett, hogy fejest ugrana.

Utódlás tervezés

Bár ez kevésbé foglalkoztathatja Önt mint munkavállalót, a fokozatos nyugdíjazás hihetetlenül hasznos lehet a munkáltatója számára is. Ez a megközelítés lehetővé teszi a tudás átgondolt átmenetét.

a tojás főzésének módjai

'A hagyományos nyugdíjazáskor valakinek ott kell folytatnia, ahol a nyugdíjas abbahagyta, és hónapokig tartó felzárkózással felgyorsulhat' - mondja Zhou. 'A szakaszos nyugdíjazás során a jövő nyugdíjasai felkészíthetnek valakit a pozíciójára, a munkaadók pedig képzéssel és mentorálással támogathatják ezt a felkészülést.'

Ahogy az SHRM megjegyzi, mire egy alkalmazott bejelenti teljes nyugdíjra készségét, gyakran már késő megkezdeni egy ilyen ismeretátadást, ha az még nem volt folyamatban. Sok előremutató szervezet kapja ezt meg, ezért gyakran vezetik a fokozatos nyugdíjazási helyet.

A társadalombiztosítási ellátások lehetséges csökkentése

Bár a nyugdíjazás fokozatos megközelítésének számos nyilvánvaló hátránya van, ügyelnie kell a hátrányokra is. Például egy szakaszos nyugdíjazási stratégia követése akaratlanul csökkentheti társadalombiztosítási juttatásait - mondja Niksa, a Capstone pénzügyi tanácsadója.

hogyan tisztítsuk meg a rozsdamentes acél mosogatót szódabikarbónával

„Bárki, aki jogosult társadalombiztosításra, a teljes nyugdíjkorhatárral (FRA) rendelkezik születési dátuma alapján. Ha a társadalombiztosítási ellátásokat úgy választják meg, hogy a teljes nyugdíjkorhatár előtt kezdődjenek, és a jövedelem még mindig keletkezik, a társadalombiztosításból származó juttatások csökkenthetők legyenek ”- magyarázza Niksa.

Az a csökkentés, amely azokra vonatkozik, akik teljes nyugdíjkorhatáruk előtt igénylik az ellátásokat, meglehetősen jelentős lehet - teszi hozzá Niksa, akár 1 dollár minden társadalombiztosítási keresetkorláton felül keresett 2 dollárért.

'2021-ben ez a limit 18 960 dollár' - jegyzi meg Niksa. 'Tehát mindenkinek, aki még mindig dolgozik, fontolgatja társadalombiztosításának igénybevételét, és aki még nem töltötte be teljes nyugdíjkorhatárát, figyelembe kell vennie ezt a lehetséges következményt.'

Nem mindenki rajong

Legalább néhány pénzügyi tanácsadó továbbra is szkeptikus marad a növekvő nyugdíjazás ezen útján. Ryan Cicchelli, a Generációk biztosítási és pénzügyi szolgáltatásai Cadillac-ben (Michigan) azt állítja, hogy a fokozatos nyugdíjazás súlyosbíthatja az Amerikában fennálló válságot, amely szerint az emberek nincsenek anyagilag felkészülve a munka utáni életre.

'Az emberek évek óta alábecsülik nyugdíjigényüket. A szakaszos nyugdíjazási lehetőségek valószínűleg magukban foglalják a nyugdíjazásokhoz való korai hozzáférés valamilyen formáját, amely csökkentheti a nyugdíjasok teljes nyugdíjellátási készletét '- mondja Cicchelli. „A csökkentett rendszeres jövedelemnek a tervezettnél korábbi időpontban történő megszerzésével párhuzamosan a fokozatos nyugdíjazás a tervezettnél hamarabb hozzáférhet a nyugdíj-előtakarékossághoz. Ez a félnyugdíjas márka egyszerűen nem lesz elegendő ahhoz, hogy hosszú távon kielégítse egyes leendő nyugdíjasok igényeit. ”

A kerítésen? Beszéljen szakemberrel

A nyugdíjazás sikeres megtervezése bonyolult lehet a legjobbak számára, de különösen azok számára, akiknek gondosan összeállított nyugdíjalapon belül kell élniük. A fokozatos nyugdíjazás választása drasztikusan befolyásolhatja a teljes nyugdíjalapot és a játéktervet. Mielőtt ezzel a megközelítéssel a fedélzetre ugrana, a legjobb, ha szakemberrel összeszorítja a számokat.

'Tervezzen meg mindent egy tanácsadóval, aki fel tudja mérni a szakaszos nyugdíjazási terv lehetőségeit, és segít eldönteni, hogy Ön jó jelölt-e az ilyen típusú programokhoz' - javasolja Cicchelli. 'A pénzügyi szakember becsült kilátást adhat a lehetséges pénzügyi hatásokról, és szükség esetén akár ajánlásokat is tehet alternatív intézkedésekre.'

És ne feledje, még akkor is, ha fokozatos nyugdíjas megközelítést alkalmaz, nagy esély van arra, hogy teljes nyugdíjazásával hosszú életet éljen, és a megtakarításai tartósak lesznek.

'Annak megtakarítása, hogy a munka választhatóvá váljon, vagy részmunkaidős munkavégzés lehetővé tétele alacsonyabb fizetéssel, előre megtervezést igényel' - mondja Rob Williams, Charles Schwab nyugdíjazási és pénzügyi tervezésért felelős alelnöke, visszhangozva Cicchellitől. 'A megtakarítás, az egészségügyi költségek elszámolása és az idő eltöltése az idő elteltével kritikus jelentőségű.'