Legtöbbünk számára a nyugdíjas megtakarítás kihívást jelentő feladat. Az egyjövedelmű háztartás számára azonban a nyugdíjazási pénzügy különösen meredek domb lehet a mászás - amelyet olyan aggodalmak és akadályok jellemeznek, amelyekkel a kettős jövedelemmel rendelkező párok nem feltétlenül szembesülnek.

NAK NEK 2020 nyugdíjbizalmi felmérés amelyet az Employee Benefit Research Institute végzett, megállapította, hogy a házas munkavállalók nagyobb valószínűséggel bíznak abban, hogy képesek kényelmes nyugdíjat megengedni maguknak, mint a nőtlen társaik (82 és 56 százalék). Ugyanebből a jelentésből kiderül, hogy a házas munkavállalók nagyobb valószínűséggel fejezik ki bizalmukat a nyugdíj egyéb pénzügyi vonatkozásai iránt is, például abban, hogy elegendő pénz áll rendelkezésükre az alapköltségek gondozásához (87% szemben a nőtlen munkavállalók 62% -ával); orvosi kiadások (77 százalék és 54 százalék), és elegendő pénzük van egész életük kitartására (74 százalék szemben 47 százalékkal).

Egyedülálló nőknek megtakarítás nyugdíjazásra , a kép még aggasztóbb. Az Employee Benefit Research Institute második tanulmánya , ez Xers Genre összpontosított megállapította, hogy egyedülálló nők tették ki a tanulmányi kohorszukban élők teljes felét, akiknek fennáll annak a veszélye, hogy nincs elég pénzük az alapnyugdíjak fedezésére. Valójában az egyedülálló nők várható hiánya 73 000 USD volt kétszer - az egyedülálló férfiak becsült átlagos hiánya és több mint háromszoros hogy az özvegyek.

Kérdezze meg a pénzügyi tanácsadókat, hogyan változtasson ezen a realitáson, és gyakran ismerős tanácsokat fog hallani: Maximalizálja a 401 (k) összegét, hogy megszerezze ezeket a felbecsülhetetlen értékű munkáltatói járulékokat, éljen a lehetőségei alatt, keresse meg a további jövedelemszerzés módjait. Ismétlés.

Bár ezek a lépések minden bizonnyal fontosak, mivel egy kicsit másként veszik figyelembe ezt a kihívást, megkértünk öt egyedülállót, akik jó úton haladnak a biztonságosan finanszírozott nyugdíj felé, hogy osszák meg néhány olyan megközelítést és lépést, amelyek különösen előnyösnek bizonyultak. Itt vannak a mondanivalóik.

Kapcsolódó elemek

John Dealbreuin, San Francisco

John Dealbreuin egyik legnagyobb pénzbeli kihívása, mint az ország különösen drága részén élő egyedülálló ember, amikor a nyugdíjas megtakarításokat illeti, nem tudta megosztani a megélhetési költségeket egy partnerével.

Másrészt az egyedülállóság segített abban, hogy sokkal több időt és energiát fordíthassak a karrieremre - mondja Dealbreuin, az első generációs indiai bevándorló és az oldal létrehozója Pénzügyi szabadság visszaszámlálása.

Az az idő, amelyet Dealbreuin a karrierjébe öntött, lehetővé tette, hogy az évek során folyamatosan további emeléseket és bónuszokat szerezzen, amelyek nagy részét aztán a nyugdíjszámlákra fordította. Dealbreuin szerint fizetésének több mint 50 százalékát sikerült megtakarítania az adókedvezményes számlákon, például egy 401 (k) összegben.

Mint egy bizonytalan jövő miatt aggódó bevándorló, korai napjaimban takarékos voltam. Az általam elért magas megtakarítási ráta természetesnek tűnt - magyarázza Dealbreuin. Ma is csak akkor vásárolok tárgyat, ha egyenértékű pénzt fektettem be nyugdíjazásra. Ahelyett, hogy vásárolnék egy 40 000 dolláros autót, mint a munkatársaim, én egy 20 000 dolláros autót veszek, és a fennmaradó 20 000 dollárt nyugdíjba fektetem.

Sikerének újabb titka? Dealbreuin nagyon sok időt szentelt a személyes pénzügyek alapjainak elsajátításának, fokozatosan egyre jobban elsajátítva az adókedvezményes számlákat, a befektetési stratégiákat és a jövedelemtermelő eszközöket. Mindez megtérült. 41 éves korában, miután szigorú költségvetését 12 évig követte és alkalmazta a személyes pénzügyekkel és a vagyon felhalmozásával kapcsolatos tanulságait, Dealbreuin 2,3 millió dolláros vagyonnal nyugdíjba vonult.

'A legjobb tanácsom más egyedülállók számára az, hogy összpontosítsak arra, hogy több pénzt keressek, és kihasználjam a szabad időt és a helybeli kényszer hiányát egyetlen emberként' - mondja Dealbreuin. Fektesse be az emberi tőkével megtermelt további pénzt jövedelemtermelő eszközökbe a nyugdíj elérése érdekében.

Keisha Blair, New York

31 éves korában, és csak nyolc héttel a második gyermeke megszületése után Keisha Blair olyan pusztító görbe golyóval találta szemben magát, amelyre kevesen számítanak. 34 éves férje váratlanul meghalt, és hirtelen abba a helyzetbe került, hogy ő legyen a család fő (és egyetlen) kenyéradója.

A tapasztalat Blairnek, közgazdásznak és a Harvard Egyetem szakképzett szakpolitikai szakértőjének számos életleckét adott az anyagi biztonság eléréséről és fenntartásáról. Ez a könyv megírására is inspirálta Holisztikus gazdagság: 32 életlecke a cél, a jólét és a boldogság megtalálásában . (14,95 USD, amazon ) A könyv által generált siker és olvasói igény alapján Blair létrehozta a tanúsított holisztikus vagyoni tanácsadói program , amely különösen az egyedülálló nők megsegítésére összpontosít.

Az egyik legfontosabb tanácsa az egyedülállóknak a nyugdíjazásra való megtakarítás érdekében ez: Ismerje meg saját személyes pénzügyi identitását. Valószínűleg olyan koncepció, amelyen kevesen gondolkodunk, egyedülálló vagy más. De mit jelent pontosan?

Sokan végül a pénzünkkel és a kiadási döntéseinkkel követjük a tömeget, és végül pénzügyi hibákat követünk el - magyarázza. Az egyedülállók számára ez káros lehet a nyugdíjtervezésre és a szilárd nyugdíjas portfólió kiépítésére.

Elkezdheti a pénzügyi identitás kialakítását pénzügyi műveltségének javításával, amely egyúttal a gazdagság legnagyobb serkentője is - mondja Blair.

Második tippje azoknak, akik önálló utazást készítenek az életen keresztül, az ellenálló képességre összpontosít.

Az egyedülállók számára bármilyen életet megváltoztató kudarc, például egy munkahely elvesztése vagy egy súlyos betegség, veszélyeztetheti a nyugdíjas megtakarításokat - magyarázza Blair. Ezért fontos annak biztosítása, hogy visszaesés esetén anyagilag felkészültek legyenek, és ne kelljen kimeríteniük a nyugdíjas számlákat.

Más szavakkal, a sürgősségi megtakarítás (legalább 9-12 hónapos jövedelem) megléte még kritikusabb, ha egyjövedelmű háztartás. Miközben ebben a témában egyedülálló emberként is fontosabb a kritikus betegség biztosítása.

Egy-egy ponton mindenki megbetegedik, és egy betegség megakadályozhatja, hogy néhány hónapig vagy akár évig dolgozzon. Nagyon fontos felkészülni egy komoly egészségügyi kérdésre. Ezeket a kockázatokat egyedi fogyatékossággal és kritikus betegség biztosítással kezelheti - mondja Blair.

És Blair egy utolsó pontot osztott meg, amelyet érdemes teljesen megérteni: Ha egyedülálló, színes nő vagy, a nyugdíjbiztonsági kihívások még súlyosabbak. A színes bőrű nők idővel általában kevesebb jövedelmet keresnek, és szisztémás akadályokkal szembesülnek a vagyonépítés előtt.

A fekete nők csak 61 centet keresnek minden dollárért, amelyet egy férfi keres, összehasonlítva az összes többi fajú nőknél a dollár 82 centes bérszakadékkal, magyarázza. Más szóval, egy fekete nőnek 86 éves koráig kell dolgoznia, hogy ugyanannyi pénzt keressen, amelyet egy férfi 60 éves korára keres.

Ez komoly következményekkel jár arra nézve, hogy a színes nők hogyan spórolnak és tervezik nyugdíjukat azzal a kevéssel, amijük van.

- Bár ez a korosztálytól függ, mert nem akarom, hogy a fekete nők vállalják is sok kockázatot jelent, agresszívebbnek kell lenniük a megtakarítási és befektetési stratégiájukkal - mondja Blair. 'A passzív jövedelemáram szintén kritikus fontosságú annak érdekében, hogy a fekete nők a pénzeszközöket megtakarításhoz és nyugdíjba való befektetéshez használják fel.'

kell-e borravalót adni egy masszázs után

Scott Hasting, Torrance, Kalifornia.

Bár csak 34 éves, Scott Hastingnak már sikerült 200 000 dollár megtakarítást és 150 000 dollár befektetést elkülönítenie egyedül. Célja, hogy 50 évesen nyugdíjba menjen.

Az ilyen jelentős megtakarítások összegyűjtése kezdetben nem volt könnyű feladat, különös tekintettel arra, hogy Hasting is kisvállalkozás tulajdonosa, és ezért nem feltétlenül van állandó jövedelme. De ezek a tényezők néhány fontos feltörést is megtanítottak rá.

Noha a munka, az egészség és a pénzügyek eleinte mindenképpen nehéz cselgáncsot folytatni, valóban tanulási élmény volt. Magamnak és egyedül kellett gondolkodnom - mondja Hasting, a tulajdonos BetWorthy . De idővel úgy gondolom, hogy a sikeres nyugdíjba vonulás kulcsa az, hogy a lehetőségeid alatt élj.

Hasting esetében ez magában foglalta egy két hálószobás lakás megvásárlását és egy szoba kiadását. Ez az akció rendkívül megtérült. A bérlőtől származó bérleti díj egyedül fedezi a közüzemi költségeket és minden egyéb lakossági költséget, a jelzálog kivételével.

Én is csak hetente egyszer eszem kint, a fennmaradó hat napban pedig magam főzök ételt. Emellett egyáltalán nem költözöm designer ruhákra vagy cipőkre, mert úgy gondolom, hogy ezek bárki pénzének pazarlását jelentik - mondja Hasting.

Még egy tipp Hasting nyugdíjas útjáról: legfontosabb prioritása mindig is az okos megtakarítás és az okos befektetés volt.

Minden hónapban a jövedelmem 35 százaléka kerül megtakarítási számlámra, míg 20 százaléka különböző befektetésekre - magyarázza. Elsősorban fix kamatozású értékpapírokba fektetek be, például kötvényekbe. Ha egyedül élsz, nem engedheted meg magadnak, hogy túl nagy kockázatot vállalj, mivel nincs kire bíznod magad. Ezért maradok távol a részvényektől és a kriptoaktól.

Hasting elválási tanácsokat kínál minden szingli számára, aki elolvassa a történetét: El kell kezdeni a nyugdíjas megtakarításait Ma , nem holnap vagy másnap.

Stephanie Bousley, Boston

Stephanie Bousley megközelítése a nyugdíjazás egyedülálló személyeként az volt, hogy befektetési célú ingatlant vásárolt az élet elején. Ezt 2014-ben tette meg, 32 évesen, miközben egy fedezeti alapnál ügyvezető asszisztensként dolgozott. Az általa megvásárolt ingatlan Minnesotában, a Testvérvárosok egyik külvárosában 104 000 dollárba került.

Ugyanaz a bérlőm volt egész idő alatt, és az ingatlan megtérül. Ez csak egy jelzálog, amelyet valaki más fizet, és amikor nyugdíjba megyek, vagy ha a jövőben készpénzre van szükségem, eladhatom 150 000 és 200 000 dollár között, és megtérülhet a befektetésem szép megtérülése, vagy elmaradhat, amikor a jelzálog kifizetésre kerül, és használja a bérleti jövedelmet nyugdíjazás kiegészítő jövedelmeként - mondja Bousley.

2017-ben Bousley vásárolt egy másik ingatlant, és másoknak azt a tanácsot adta, hogy remélik, hogy megteszik ezt a lépést saját nyugdíjuk biztosítása érdekében, hogy biztosítsák, hogy az igazgatási költségek és az Ön által beszedett bérleti díj megegyezzen vagy meghaladja a költségeket a havi jelzálogkölcsönökből. Bousley arra is rámutat, hogy ha fiatalon sikerülne ilyen vásárlást sikeresen végrehajtania (és 100 000 dolláros diákhitel-adóssággal), akkor sok más ember is.

ÖSSZEFÜGGŐ: Hogyan segíthet az ingatlanbefektetés a vagyon megteremtésében és a pénzügyi szabadság megszerzésében?

Bérelt ingatlant vásároltam, miközben ügyvezető asszisztensként dolgoztam. Szeretem tudatni az emberekkel, hogy ez van lehetséges - hangsúlyozza Bousley. A jelzálog megszerzésének valódi akadályai, ha egyedülállóak, ugyanazok, mint bárki másnak: rossz hitel és nem állandó jövedelem.

Egyetlen ember vagyok, aki a lehető legjobban cselekszik - teszi hozzá. Jobban teljesítettem, mint sok korombeli ember. Ezért írt Bousley könyvet pénzügyi útjáról, hogy segítsen másoknak ( Vásárolja meg az avokádó pirítóst: Hogyan törje össze a hallgatói adósságot, keressen több pénzt és élje a legjobb életet , 10,99, amazon ).

Mary Sullivan, Seattle

Mary Sullivan egyedülálló szülő egész jövedelemszerző felnőtt élete során 59 éves korában visszavonulhatott a vállalati világtól, hogy folytassa szenvedélyét, hogy más nőknek segítsen pénzzel. Visszatekintve azt mondja, hogy három kulcsfontosságú tanulság volt, amely lehetővé tette számára, hogy biztonságos nyugdíjat hozzon létre.

Először azt tanácsolja, oktassa ki magát, és váljon pénzügyileg írástudóvá. Ehhez vegyen részt ingyenes költségvetési órákon online vagy a közösségben, ha szükséges.

Sok közösségi csoport oktatási szemináriumokat és tippeket kínál a jövedelmének megfelelő életmód megtervezéséhez és fenntartásához - mondja Sullivan.

Ezután keressen meg más egyedülálló nőket, akik sikeresen megtakaríthatják és kezelhetik pénzügyi háztartásukat, és mindent megtesznek azért, hogy tanuljanak tőlük.

Végül, ha befektetésről van szó, kezdje el kicsiben, kezdje el korán és diverzifikálja magát.

Kezdjen minimális összeggel egy alacsony költségű befektetési alapban, a kockázattűrése alapján, és tanulja meg, hogyan kell érzelmileg és anyagilag gazdálkodni a befektetési ciklusokon keresztül - mondja Sullivan. Diverzifikálja nyugdíjas megtakarításait, részvényeit, kötvényeit, befektetési alapjait, biztosításait és ingatlanjait.

Minél korábban kezdi el befektetni ezekbe a járművekbe, annál jobb, de soha nem késő - mondja Sullivan. És amíg készen áll, készítsen pénzügyi tervet - ez is kritikus fontosságú.

A legjobb, ha egy pénzügyi szakemberrel dolgozunk együtt, áttekintjük a nyugdíjazási célokat, és megbeszéljük a kockázati toleranciát és a nyugdíjazás ütemtervét - legyen az 10 vagy 20 év -, valamint arról, hogy mit engedhet meg magának havi vagy éves megtakarításokért - magyarázza Sullivan. Az átfogó pénzügyi terv a legjobb minden egyedülálló nő számára, mert lehetővé teszi, hogy a kényelmi szintjétől függően némi irányítást, semmiféle irányítást vagy teljes irányítást vegyen igénybe a befektetési döntéseiben.

Miután jóval idő előtt 2021-ben visszavonult, Sullivan második karriert indított. Megnyitotta saját vállalkozását Édes, de rettenthetetlen , amelynek középpontjában a nők karrierrel és pénzzel való segítése áll. Emellett ingyenes pénzügyi írástudás 101 műhelyeket kezdett kínálni közösségében, hogy megossza mindazt, amit tanult.

Ne feledje: a gondolkodásmód fél siker

Mindannyian naponta legalább 36 000 döntést hozunk - mondja Blair, a szerző Holisztikus vagyon . Ezt a tényt figyelembe véve kritikus fontosságú, hogy stratégiai fontosságúak legyünk azokra a dolgokra összpontosítani, amelyek gazdagítanak minket, és amelyek növelik gazdagságunkat és jólétünket. Egyformán meg kell értenünk azokat a cselekvéseket, amelyek anyagilag és érzelmileg kimerítenek bennünket, miközben a nyugdíjazási célokat követjük.

Tehát a pozitív gondolkodás… a félelemtől és a túlterheltségtől való megszabadulás mind segít abban, hogy magabiztosabbak legyünk - magyarázza Blair. Az egész életen át tartó tanulás, a személyes pénzügyeinkbe való nagyobb részvétel és a pénzünk irányítása szintén fontos cselekvés, amelynek értéke az idő múlásával növekszik.

Ha azok közé tartozik, akiket szorongás és félelem vált ki a pénzügyi döntések meghozatalakor, különösen egyetlen emberként, aki döntéseket hoz arról, hogyan lehet sikeresen megtakarítani a nyugdíjat, akkor kezdje a baba lépéseivel, amelyek lehetővé teszik a bizalom növelését.

Kezdje a mért kockázatok vállalásával, beleértve a befektetéseket is, és fokozatosan változtassa meg gondolkodásmódját, hogy pénzügyi célokat érhessen el, és sikeresen kitervelhesse a munka utáni életét.

És tudd ezt: Azzal, hogy éppen ebben a pillanatban indulsz el, óriási lépést teszel pénzügyi jövője és nyugdíjazása érdekében.