Jonathan Gassman nemrégiben meglátogatta 94 éves édesanyját Floridában. Látogatásának egyik elsődleges célja? Nak nek segíts neki az adójával . „Mister Checklist vagyok” – mondja Gassman, aki fut Gassman Pénzügyi Csoport , és egy egyszerű, egyértelmű adózási ellenőrző lista híve mindenki számára. „Vigyázzunk arra, hogy ne hagyjunk ki semmit” – teszi hozzá.
Akárcsak millióink számára, 2020 adózási szempontból egészen más év volt. Például Jonathan szerint Gassman mamának „könnyen több, mint 100 000 dollár” volt az orvosi kiadása ebben az évben. Évek óta most először részletezi a levonásokat – ahelyett, hogy az adóhivatal szokásos adatát venné fel.
Az adóellenőrző lista nagyszerű tanács bárki 2020 nyomán. Íme néhány dolog, amelyet figyelembe kell vennie, amikor sajátot épít – és ellenőrzi –, bár mindig ellenőrizze a körülményeit pénzügyi tanácsadójával, ha van ilyen.
Mit kérdezz egy adóelőkészítőtől
Amber Gray-Fenner, tulajdonosa Adóterápia , arra kéri az adózókat, hogy érdeklődjenek az adóelőkészítő szakképzettségéről és gyakorlatáról. Ez magában foglalja azt a kérdést, hogy mennyi továbbképzésben részesültek a COVID-hoz kapcsolódó adóváltozásokról, általános tapasztalatukról, személyzetükről és az iroda által végzett munka mennyiségéről.
„Nem érzem úgy, hogy többet tehetünk, mint – és ez maximum – 350 adóbevallás egy szezonban” – mondja Gray-Fenner. 'Ha van egy ilyen pop-up felvétele egy előkészítővel, és évente 500 bevallást készítenek, akkor el kell tűnődnie, hogyan csinálják.' Kérdezze meg az adóelőkészítő írásos információbiztonsági tervét vagy WISP-jét is, hogy megtudja, mennyire biztonságosak az Ön adatai. „Ha szarvasba mennek a fényszórók, kérdezze meg, van-e szakmai felelősségbiztosításuk” – teszi hozzá Gray-Fenner.
Hol (és mikor) kezdjem
Gyűjtsd össze az összes dokumentumot: tavalyi adóbevallás, W-2 nyomtatványok; 1099-es nyomtatványok, ha Ön önálló vállalkozó vagy bizonyos más típusú jövedelemmel rendelkezik, mint például befektetés vagy munkanélküliség; egészségügyi kiadások; jótékonysági adományok; főiskolai tandíj nyomtatványok; stb. Előfordulhat, hogy egyesek elektronikus formában érkeznek, nem papíron.
Kezdje el a felkészülést a lehető legkorábban. Minél közelebb kerül április 15-éhez, annál nagyobb az esélye annak, hogy hosszabbítást kell benyújtania, és tovább kell várnia, mint a visszatérítésre; a felkészítők elfoglaltak az évnek ebben a szakaszában.
Állítson be egy online fiók az adóhivatalnál . Ellenőrizheti, hogy mit nyújtott be és fizetett – és elektronikus fizetést is végezhet (sokkal jobb, mint a csekk beküldése).
Ha az Ön családja az elmúlt nemzedékben felfelé ívelő pénzügyi átalakuláson ment keresztül, a stratégiákkal kapcsolatos tanácsadás elengedhetetlen. 'Az emberek többsége, akikkel beszélünk, a vagyonépítők első generációja' - mondta Calvin Williams. Freeman Capital , amely a rosszul ellátott közösségeket szolgálja ki. 'Olyan problémákkal néznek szembe, amelyekkel a szüleik soha nem szembesültek.'
Emellett mindig fontosak a pénzügyi képed évről évre történő változásai. Az élet úgy változik, mint egy új gyerek (legyen az csecsemő, örökbefogadott vagy nevelt gyermek), az idősebb szülő gondozásának szükségessége, a házasság, a válás vagy a házastárs halála – Mark Steber szerint mindez jelentős mértékben kihat az adózásra. adóelőkészítési szolgáltatás Jackson Hewitt . Hasonlóképpen, egy új munkahelyet, egy befektetésből származó váratlan eseményt, egy jelentősebb egészségügyi kiadást vagy egy ház vásárlását vagy eladását is figyelembe kell venni.
Konkrét 2020-as kérdések
A tavalyi év természetesen különösen zavaró volt. Ahogy Steber mondja, 2020 valóban „a példátlan változások éve volt – és a legtöbb adóbevallást benyújtó ember látni fogja, hogy [a] 2020-as felfordulás tükröződik az adóbevallásaiban”.
hogyan tartsd állandóan jó illatú otthonodat
Ilyen például a munkanélküli biztosítás. Szövetségi szinten – és a legtöbb államban is – adóköteles tétel. Ha megkapta a kifizetéseket, és nem tett félre pénzt, vagy úgy dönt, hogy visszatartja az adót, előfordulhat, hogy a vártnál nagyobb adószámlája lesz.
De lehet, hogy úton van a segítség. 'A kongresszusnak az a része, amit a Kongresszus tárgyalt, és még nem fogadott el, hogy az első 10 200 dollár [munkanélküli segély] adómentes lenne' Taxaroo Knox Wimberly. 'Ha ez megtörténik, ennek jelentős hatása lehet.' Wimberly szerint egyesek számára ez 2000-3000 dollár különbséget jelenthet.
Ennek ellenére az intézkedés elfogadható, de lehet, hogy nem. Tehát ha munkanélküli volt, de várhat a visszatérítésre, fontolja meg, hogy elhalassza a bejelentést, amíg a Kongresszus döntést nem hoz. Ellenkező esetben később be kell nyújtania egy módosított bevallást, ami jelentős feldolgozási késedelmet okozhat. Kérdezze meg a felkészítőjét is, hogy munkáltatója alkalmazta-e az opcionális béradó-halasztást – tanácsolja Gray-Fenner. Ez még több pénzt jelenthet Önnek.
Ami pedig azokat illeti ösztönző kifizetések ? Ezek valójában visszatérítendő adójóváírások voltak, vagyis közvetlenül az adótartozásra vonatkoztak, és visszatérítendők. Tehát, ha elég adót fizetett, megkapta a pénzt. És bár egyes magánszemélyek vagy párok 2019-es jövedelmük alapján nem voltak jogosultak teljes (vagy semmilyen) ösztönző kifizetésre, a 2020-as bevételkiesés azt jelentheti, hogy most jogosultak lesznek, és adójuk egyenlegét igényelhetik. Jobb később, mint soha?
Az adóbefizetés maximalizálásának figyelmen kívül hagyott módjai
Rengeteg mód van arra, hogy a legtöbbet hozza ki adójából – amelyekről sokan megfeledkezünk. Például a jövedelemcsökkentés azt jelentheti, hogy váratlan hozzáférést kap a keresett jövedelemadó-jóváíráshoz vagy az eltartott gyermekek után járó adókedvezményhez.
És 'ha adóköteles jövedelme a hosszú távú adóköteles nyereség mértéke alá esik, akkor [is] nulla százalékos tőkenyereség-ráta' - mondta Stephanie McCullough, a társaság alapítója. Sophia pénzügyi tervezés nők számára, mondja. „Vannak ügyfeleim” – teszi hozzá, akiknek „nagyapái részvényeket vásároltak nekik a bármicvához vagy valami ilyesmihez” – akik közül néhányan most adófizetés nélkül is eladhatják részvényeiket. És ne feledkezzünk meg a különleges 300 dolláros jótékonysági hozzájárulásról sem, amelyet a Kongresszus hozzáadott. Ez akkor is elérhető, ha nem éri el a tételezést.
Ha pénzt vett ki a 401(k)-ből, hogy segítse a költségek kifizetését, az a készpénz is adóköteles. Ha azonban még nem fizette be az adót, három éven keresztül megteheti – és most nem stresszeli magát feleslegesen.
Ön vagy a szülei nyugdíjasok? Számolja össze az orvosi költségeket, ahogyan Gassman tette az anyja esetében, és adott esetben tartalmazzák a kormány által felvett Medicare-díjakat, hogy megnézzék, ez új levonást vagy adókedvezményt jelent-e.
Az államoknak és sok önkormányzatnak is van adója. Ez sokak számára kettős adóztatássá válhat aki 2020-ban dolgozott egy irodában egy államban vagy városban, majd hazament karanténba egy másikba , vagy talán el is költöztek. Gray-Fenner magyarázza: „Sok munkaadó kettős levonást végez, abban az államban, ahol dolgozik, és abban az államban, ahol él” – magyarázza Gray-Fenner. Ezenkívül a legtöbb állam megadóztatja a munkanélküliek jövedelmét, bár Robbin Caruso, a Prager Metis könyvelőiroda partnere szerint „számos állam, köztük Alabama, Kalifornia, Montana, New Jersey, Pennsylvania és Virginia nem teszi ezt meg”.
Törődj a magad dolgával
Tavaly emberek milliói nyújtották be hivatalosan a vállalkozásalapítási kérelmeket – ez a valaha volt legnagyobb szám. Előfordulhat, hogy mások egy online platformon keresztül koncertező munkát végeztek, hogy segítsenek pótolni a hiányt anélkül, hogy vállalkozást indítónak gondolnának. Ha ezek közül bármelyik vonatkozik Önre, akkor gratulálunk: Ön most tulajdonos.
'Sok ember az oldalsó sürgés-forgást a fő nyüzsgésükké változtatta, amikor elveszítették vállalati állásukat' - mondta Ben Richmond, a CPA. Xero mondja. Természetesen a vállalkozás birtoklása magában foglalja azokat a további adózási szempontokat, amelyek a tapasztaltabb testvérvállalkozóknál fennállnak. Erre a jövedelemre több forma és adó vonatkozik – beleértve a társadalombiztosítást is. De levonások is várnak rád.
„Úgy gondolom, hogy az önálló vállalkozók nem eléggé képzettek ahhoz, hogy megértsék az összes lehetséges levonást, amelyet igénybe vehetnek” – mondja Gassman. – Mint egy otthoni iroda. McCullough egyetért: 'Gondoljon bele, milyen jogos üzleti kiadásai voltak a dolgok idő előtti beállításával, mint például a domain regisztrációja vagy egy laptop vásárlása.'
Az üzleti élet első évében „akár 5000 dollárnyi indulási költséget is igényelhet” – jegyzi meg Richmond. Még az üzleti célú autóhasználat is levonható, akár az IRS által évente közzétett normál futásteljesítményt használja, akár a tényleges költségek nyomon követésével. A koncertmunkások megkaphatják ezt a levonást és az otthoni irodai levonás.
Az otthonról dolgozó alkalmazottak nem vonhatják le az irodaterületük használatát, de az új vállalkozással rendelkezők valószínűleg igen, még akkor is, ha az üzlet csak részmunkaidős – mindaddig, amíg a területet erre a célra fordítják.
hogyan tisztítsuk meg az érméket ecettel és sóval
Persze, ez sok lépésnek tűnhet, de külön-külön véve mindegyik kezelhető. Ráadásul több mint megéri a nyereséget: csökkenti az adókötelezettségét vagy növeli a visszatérítést. Kezdje azzal, hogy egyszerre csak egy elemet húz ki a listáról – ez megvan.
- Írta: Erik Sherman
