A 2020-as év mindenféle görbét dobott az amerikaiakra, de a sok aggály között, amellyel tavaly szembesültünk, a pénzzel – és az adókkal – kapcsolatosak is voltak. Tavaly meghosszabbították a 2019-es adóbevallási határidőket, és a tavaszi elbocsátások után pénzhiányban szenvedő családoknak ki kellett várniuk a szót, hogy 2020-ban mennyi lesz a második ösztönző csekkjük a 2019-es adóbevallásuk alapján. Mindemellett kaptunk figyelmeztetést a könyvelőktől, hogy sok minden, amin 2020-ban csodálkoztunk, nem fog megoldódni, amíg 2021-ben be nem nyújtjuk az adóbevallást.

Most itt a 2021-es adószezon, és az emberek azt kérdezik: Hogyan érinti a járvány az idei adónkat? Az idei adószezon és az adónap előtt hat legégetőbb adózási kérdésére kértük a választ szakértőktől.

Kapcsolódó elemek

egy Az ösztönző csekkek adókötelesek?

A válasz erre a leggyakrabban feltett kérdésre nem: az ösztönző csekkjei nem minősülnek adóköteles bevételnek. Az idei év benyújtásakor ezekkel a csekkekkel nem kell elszámolnia. Ez igaz, ha kaptál egyet, vagy két csekket és hogy a csekkjeibe beletartoznak-e az eltartottjai (más néven a gyerekei is).

Az Ön ösztönző csekkjét az IRS „gazdasági hatású kifizetésnek” tekinti, és nem számít bele a bevételébe – mondja Lauren Anastasio, a személyi pénzügyi társaság minősített pénzügyi tervezője. SoFi. Így nem csak a kapott kifizetés után nem kell adót fizetnie, hanem az sem számít bele az adóköteles jövedelmébe.

Ez azt is jelenti, hogy a korábbi ösztönzési ellenőrzések nem vezethetnek magasabb adósávba, és ezért nem befolyásolják az idei évre jellemző adólevonásokat – mondja Anastasio. Ha arra vár, hogy megtudja, hogyan nézhet ki az Ön számára egy harmadik ösztönző csekk, akkor az elmúlt két csekk nem befolyásolja az adósávját vagy azt, hogy mit kap a harmadik csekkért. Szinte minden más bevételi formától eltérően, amelyet valószínűleg ebben az évben hozott, ezek az ösztönző csekk valóban kötöttségek nélkül történt.

hogyan kell letisztítani a szennyeződést a fehér cipőről

kettő Hogyan befolyásolja a munkanélküliség az adókat?

A H&R Block közelmúltbeli felmérése azt mutatta, hogy míg az adóbevallók körében az idén az első számú aggodalom az volt, hogy vajon adóztatnak-e majd az ösztönzési csekkjeik után, ezt gyorsan követték a bejelentési határidőkkel és a munkanélküliséggel kapcsolatos kérdések.

Itt van az a hely, ahol sok amerikai durva ébredés előtt áll. Míg az ösztönző csekk nem minősül adóköteles jövedelemnek, a munkanélküliség igen. Tehát annak ellenére, hogy a kormány megemelte a tipikus heti munkanélküli segélyeket, hogy segítse az embereket, hogy anyagilag talpon maradjanak, miközben munkanélküliek, továbbra is adót kell fizetnie minden kapott munkanélküli segély után.

A munkanélküli segélyek mindig adókötelesek, de az adókat nem olyan mértékben vonják vissza, mint amilyen mértékben a fizetésedből származnának – az az elképzelés, hogy nagyobb szükséged van a pénzre, ha aktívan munkanélküli vagy – mondja Anastasio. Ha azonban túl kevés adót tartanak vissza, az azt jelenti, hogy a bejelentéskor valószínűleg adót kell fizetni. Mivel a munkanélküliek magasabb összegű ellátást kaptak a gondozási törvény alapján, számíthatnak rá, hogy több adótartozásuk lesz, mint akkor, ha nem kapták volna meg minden héten a többletfizetést.

Ez az információ kulcsfontosságú volt tavaly, amikor sok család megkapta és azonnal elköltötte csekkjét, hogy megpróbálja fedezni a szükségleteket. Idén adósa lesz az IRS-nek ezért a pénzért, még akkor is, ha nem tette félre a pénz egy részét, amikor megkapta.

Valószínűleg több millió esetben fog megtörténni, hogy azok az emberek, akik korábban soha nem fizettek adót, és idén nem is terveztek adót fizetni, valószínűleg adótartozást fognak fizetni – mondja Mike Savage, a cég vezérigazgatója. 1-800 Könyvelő.

Ha a világjárvány vagy más ok miatt továbbra is szövetségi szintű munkanélküli segélyben részesül, akkor érdemes elkezdenie negyedévente becsült adófizetést, vagy a heti kifizetések körülbelül negyedét félretenni. az esemény, hogy tartozol az év végén.

3 Időben adunk be idén?

Talán igen, talán nem. Az adóbevallás határideje idén eddig a szokásos módon április 15. A dolgok azonban már kissé későn indulnak az adóbevallás február 12-i nyitónapjával.

Savage szerint a dátum minden évben későbbre esik. Idén az IRS szerint a későbbi nyitónap lehetővé teszi számukra, hogy teszteljék rendszereiket, és végrehajtsák a decemberi adómódosításokat, amelyek a Gazdasági hatásjelentések második körét érintik.

Mivel az idén még sok minden változott, a Savage általában azt javasolja, hogy a határidőig be kell nyújtani. Nincs igazi előnye a rendkívül korai bejelentésnek ebben az évben, kivéve, ha égetően szüksége van hamarabb a bevallásra, vagy ha aggódik az adóbevallási csalás miatt. Ellenkező esetben előnyös lehet, ha vár a határidőig, hogy módosíthassa tervét, ha bármely más katasztrófa bekövetkezne ezen a napon és az adónap között.

A bizonytalan világban várj. Ez az én tanácsom, mondja Savage.

Még mindig lehetséges, hogy az IRS késleltetheti a bejelentéseket ebben az évben, bár ez nem valószínű. A tavalyi késedelem azzal magyarázható, hogy sok könyvelőnek hirtelen át kellett térnie a távoli bejelentésekre, és az IRS-dolgozók nem voltak az irodákban, hogy megkezdjék a bevallások feldolgozását, de remélhetőleg sok ilyen logisztikai kihívást sikerült megoldani idén.

Ha úgy találja, hogy idén hosszabbításra van szüksége, április 15-e előtt is benyújthat egyet, és az igényektől függően elhalaszthatja a bejelentési dátumot júliusra vagy októberre. Ez egy mindig elérhető lehetőség, akár járvány, akár nem.

Sok szó esik az ösztönző ellenőrzések harmadik fordulójáról, amely vagy a 2019-es vagy a 2020-as adóbevalláson alapulna, mondja Savage. Így őrült rohanás léphet fel azokban az emberekben, akik azonnal bejelentik az adójukat, hogy befolyásolják a harmadik ösztönző ellenőrzésüket.

Ha például 2020-ban kevesebbet keresett, mint amennyit a 2019-es beadványában közölt, akkor magasabb ösztönzési ellenőrzést kaphat, ha korábban nyújt be bejelentést. És ha azt szeretné, hogy hamarabb visszatérjen, Kimberly Palmer, személyes pénzügyi szakértő Nerdwallet, az átfutási idő lerövidítése érdekében az elektronikus bejelentést javasolja.

mennyi borravalót kell adni a kertésznek karácsonykor

Idén ez fontosabb, mint valaha, mert azt láttuk, hogy a posta továbbra is késésekkel néz szembe – mondja.

4 Mi történik, ha üzleti hitelt veszek fel?

Az országban zajló üzletek bezárása miatt tavaly tavasszal a társadalom megtorpant, és sok vállalkozónak és cégtulajdonosnak hitelt kellett felvennie a megélhetéshez. A szerződéses és a szabadúszó alkalmazottak idén is lehetőséget kaptak hitel felvételére. A legtöbb üzleti hitel megbocsátható, ha bizonyítani tudja, hogy bérszámfejtésre használta fel, mondja Savage.

De az a puszta tény, hogy kivettél egyet, valószínűleg azt jelenti, hogy az IRS idén jobban odafigyel a bejelentéseidre.

Bizonyítania kell az összes költségének tartalékát, mondja Savage. Készüljön fel az auditálásra.

Győződjön meg róla, hogy rendelkezik nyugtákkal arról, hogyan költötte el a pénzt, és miért volt szüksége rá. Ezeket a dokumentumokat kéznél kell tartania, ha az IRS kéri a bejelentést követően.

5 Elhalasztottam a főiskolai hiteleimet vagy a jelzáloghitel törlesztését. Most mi?

Ha kihasználta a gazdasági könnyítést és az egyetemi hitelek halasztott fizetését, ne izgassa magát. Nem kap büntetést, és ezt nem is igazán kell figyelembe vennie a bejelentéskor. Valószínűleg kevesebb érdeklődést fog jelezni az 1098-E űrlapja iránt, amikor benyújtja az aktát, mondja Palmer.

Évente akár 2500 dollárt is levonhat a diákhitel kamataiból, mondja. A szövetségi diákhitel-fizetés és a kamatfelhalmozás tavalyi szüneteltetése csökkenthette a levonandó összeget, de nem valószínű, hogy nagy hatással lesz az adóira.

Ugyanez vonatkozik a jelzáloghitel-törlesztésre is. Amerikaiak milliói aggódtak amiatt, hogy idén nem tudják fizetni a lakhatást, ezért a Kongresszus elhalasztotta a szövetségi lakáshitelek kifizetését. Noha továbbra is vissza kell fizetnie ezeket a kölcsönöket, nem kell attól tartania, hogy adózási következményekkel jár. A főiskolai kölcsönökhöz hasonlóan a végén azt fogja jelenteni, hogy ezekre a kölcsönökre kevesebb kamatot fizetett 2020-ban.

6 Mi van, ha tartozom, de nem tudok fizetni?

Ha a bejelentést követően rájön, hogy adótartozása van ebben az évben, de nem tudja azonnal fizetni, akkor fizetési tervet kérhet az IRS-től. Fizetési tervek minden évben rendelkezésre állnak, és az IRS ez idáig nem jelentett be változást ezeken a szálláshelyeken ebben az évben.

Az IRS különböző típusú részletfizetési terveket kínál, és ez attól függ, hogy mennyivel tartozik az Ön számára elérhető részlettel kapcsolatban, mondja Palmer.

hogyan kell becsomagolni egy dobozt csomagolópapírral

7 Lesznek-e levonások az otthoni munkavégzésért? Mi a helyzet a gyerekek gondozásával?

A rövid válasz: nem. Nem jár újabb levonás arra az irodai székre, amelyet saját magának vásárolt, amikor a főnöke márciusban hazaküldte, és nem tudja beszámolni az adókból, hogy mennyit költött WiFi-re az üzleti Zoom-találkozókra vagy a gyerekek otthoni oktatására. Miközben sok szülő és dolgozó várta az ilyen jellegű levonásokról szóló híreket, nem jöttek el.

Palmer szerint azonban továbbra is elérhetőek a szokásos levonások azon emberek számára, akik normális helyzetben dolgoznak otthonról, és nem zárolási utasítások eredményeként.

8 További kérdései vannak?

Ha túlterheltek az idei változások, vagy azon gondolkodik, hogyan készítse elő a legjobban a bejelentést, a legjobb megoldás mindig az lesz, ha szakembert fogad.

Ez attól függ, mennyire bonyolult az Ön személyes helyzete – mondja Palmer. Ha túlterheltnek érzi magát, és egyedi problémái vannak – esetleg államot költözött vagy munkaadót váltott –, az bonyolultabbá teheti a dolgokat, és esetleg szakmai segítségre van szüksége.

Anastasio azt mondja, ha stresszes attól, hogy minden rendben legyen, nézze meg, hogy az adóhivatalnak van-e az Ön közelében önkéntes jövedelemadó-asszisztens (VITA) program. Ingyenes adósegélyt kínálnak az arra jogosult adózóknak.

Hallgassa meg Kozel Bier „Money Confidential” podcastját, hogy szakértői tanácsokat kapjon vállalkozásalapítással kapcsolatban, hogyan lehet abbahagyni, hogy „rosszul bánjon a pénzzel”, hogyan beszéljen titkos adósságról partnerével, és még sok minden mást!