A költségvetés szerint való élet gondolata rengeteg szemet forgathat. Magának a szónak is megvan a módja a nélkülözés és a komor érzések előidézésére. Ennek azonban nem így kell lennie – vagy még csak nem is így kell lennie kellene lenni.

„A költségvetés létrehozásakor ne feledje, hogy az nem akadályozza meg abban, hogy élvezze az életét; inkább segít a prioritások meghatározásában, hogy hol költesz, így nem teszed magad mínuszba” – mondja Colleen McCreary, a pénzügyi vezérigazgató-helyettes. CreditKarma . 'A költségvetés északi csillag lehet azok számára, akik elszámoltatják magukat, miközben egy adott pénzügyi célért dolgoznak.'

Akár az adósságból való kilábalás, akár a nyugdíjra megtakarítás, akár a kiadások visszafogása a pénzügyi cél, a költségvetés lényege, hogy segítsen tartsa a pályán . Ezenkívül a jó költségvetés segít megtalálni az egyensúlyt a beérkező és a kimenő pénz között – teszi hozzá McCreary. Végül pedig a költségvetés-tervezés segíthet feltárni az olyan potenciálisan egészségtelen szokásokat, mint a felesleges cikkekre való túlköltés.

Tehát most, hogy már mindannyian felismertük a költségvetés-tervezés különféle előnyeit (ugye?), beszéljünk az Ön és egyedi életmódja és költési szokásai számára megfelelő költségvetés meghatározásáról. Természetesen különféle lehetőségek állnak rendelkezésre, beleértve az 50-30-20 költségvetést, a nulla összegű költségvetést, a soros költségvetés-tervezést és a borítékrendszert. Íme egy közelebbi pillantás az egyes megközelítésekre, és arra, hogy miért megfelelőek vagy nem megfelelőek az Ön számára.

Kapcsolódó elemek

50-30-20 költségvetési módszer

A költségvetés 50-30-20 megközelítése az egyik legegyszerűbb és legegyszerűbb pénzkezelési lehetőség, ideális azok számára, akik szeretnének költségvetést készíteni, de nincs idejük vagy türelmük, hogy részletes kategóriákban nyomon kövessék kiadásaikat.

„A lényeg az, hogy adózás utáni fizetésének 50 százalékát szükségletekre, 30 százalékát szükségletekre, 20 százalékát megtakarításokra vagy adósságok kifizetésére költi” – magyarázza McCreary.

mennyibe kerül egy ház átalakítása

Az 50-30-20 költségvetés előnyei közé tartozik, hogy lehet a jó költségvetési formátum kezdőknek , különösen azok számára, akik időt szeretnének megtakarítani, vagy nem tudják, hol kezdjék. Ha csak három követendő kategóriát kell követnie, az segíthet a pénzügyek finomhangolására összpontosítani, ahelyett, hogy beleragadna az egyes kiadások kategorizálásába, mondja McCreary.

„Ha kiadásait három kategóriába osztja – 50 százalék a szükségletekre, 30 százalék a szükségletekre és 20 százalék a megtakarításokra vagy adósságokra –, csökkenti a pénzügyei részletezésére fordított időt, így jobban összpontosíthat a nagy képre. helyette.'

További bónuszként a költségvetés 50-30-20 megközelítése segíthet abban, hogy kényelmesebben költsön pénzt önmagadra időnként.

„Ezt a rendszert arra tervezték, hogy csökkentse az anyagi bűntudatot, amelyet akkor érezhet, amikor kiszállítást rendel, vagy másik streaming szolgáltatást ad hozzá – mindaddig jól van, amíg havi bevételének 30%-át nem költi ilyen „kívánságokra” ”, mondja Bryan Stiger, a Betterment okleveles pénzügyi tervezője.

Másrészt az 50-30-20-as költségvetés nem feltétlenül ideális a jelenlegi gazdasági helyzetben, amikor még sokan közülünk lábadozik a COVID-19 világjárvány pénzügyi bukásából, vagy azok számára, akiknek gazdasági helyzete változóban van. .

„A jövedelem változásával és a prioritások változásával sok ember számára nem feltétlenül reális, hogy 30 százalékot az Ön igényeire fordítsanak” – folytatja McCreary. 'Most minden eddiginél jobban kell az amerikaiaknak rendkívül szorgalmasnak bánniuk a pénzükkel, és a legfontosabb dolgokat kell előtérbe helyezniük, mint például a lakbér és egyéb szükségletek.'

Egyedi életstílusától függően ésszerűbb lehet, ha bevételének nagyobb részét szükségletekre és megtakarításokra fordítja, mint bármilyen igényt.

Nulla összegű költségvetés

A nulla összegű költségvetés alapötlete az, hogy minden megkeresett dollárt el kell költeni. Az egyértelműség kedvéért azonban ez nem azt jelenti, hogy minden egyes centet elront. Inkább azt jelenti, hogy minden egyes behozott dollárhoz konkrét célt rendelnek, legyen szó megtakarításokról, kiadásokról vagy diszkrecionális kiadásokról. – mondja Brian Walsh, a személyi pénzügyi társaság okleveles pénzügyi tervezője SoFi.

„Ezt nulla összegű költségvetésnek hívják, mert miután minden egyes dollár után kiválasztott egy állást, nulla dollár marad” – magyarázza Walsh.

Figyelmeztetés azonban, mondja Walsh: Ez egy rendkívül részletes és időigényes megközelítés a költségvetés-tervezéshez, így ha rendkívül gyakorlatias vagy sok segítségre van szüksége a kiadások szabályozásában, ez nagyszerű lehetőség lehet. A hátránya azonban az, hogy ez folyamatosan sok munkát igényel. Ez azt jelenti, hogy nem biztos, hogy ez a legjobb megközelítés azok számára, akik nem elkötelezettek amellett, hogy megfelelő mennyiségű időt töltsenek a költségvetésük fenntartásával.

Soronkénti költségvetés

A soros költségvetés az, amit először elképzelhet, ha egy tipikus költségvetésre vagy magára a költségvetési folyamatra gondol.

„Ismered azt a fajtát, Excelben vagy más táblázatban, amely kategóriánként felsorolja az egyes kiadásokat” – mondja Walsh.

A saját sorköltségkeret összeállításához sorolja fel az egyes kiadásait, vagy ami még jobb, kiadási kategóriáit egy adott időszakra – például egy hónapra – vonatkozóan. A soros költségvetések a kapcsolódó költségek csoportosításával működnek.

szórakoztató játékok bulikon

Ezután határozzon meg egy célköltségösszeget a költségkeret minden egyes kiadási tételéhez vagy kiadási kategóriájához. Ideális esetben ezt a korábbi kiadások áttekintése alapján teszi meg az ilyen kategóriákban – magyarázza Walsh. Jó kiindulási pont lehet, ha áttekinti az elmúlt három hónap költéseit, és minden egyes tranzakciót hozzárendel egy kiadási kategóriához az új sorköltségkeretben.

A vállalkozások által gyakran használt soros költségvetések lehetővé teszik a kiadások éves elemzését vagy összehasonlítását bizonyos kategóriákban. Lehetővé teszik a bevételek és kiadások egyszerű nyomon követését is.

Ennek a költségvetési megközelítésnek az előnyei és hátrányai gyakorlatilag ugyanazok, az Ön személyiségétől és igényeitől függően.

' Mivel a soronkénti költségkeret részletes, ez nagyszerű lehetőség lehet, ha nagyobb kontrollra van szüksége a kiadások felett, vagy ha részletorientált ember” – magyarázza Walsh. A sok beállítást és karbantartást igénylő részletesség azonban egyesek számára hátrányt jelenthet.

Borítékrendszer

A borítékköltségvetés praktikus módja a pénzkezelésnek és a kiadások ellenőrzésének. Ha ezt a megközelítést használja, meghatározott mennyiségű készpénzt kell elköltenie különböző kategóriákban, és ezeket a pénzkészleteket különböző borítékokban tartják – innen ered a név, mondja Walsh.

„Ha a digitális fizetéseket részesíti előnyben, ugyanezt a megközelítést alkalmazhatjuk külön számlákkal vagy trezorokkal is” – magyarázza Walsh.

Ennek a költségvetés-tervezési technikának a részeként a borítékokat olyan dolgokra lehet elkülöníteni, mint például élelmiszerek, benzin, iskolai kellékek stb., teszi hozzá Stiger, a Betterment munkatársa.

„A rendszer merevsége megakadályozza, hogy bármely kategóriában túlköltekezzen” – magyarázza Stiger.

Mivel a boríték költségvetése részletes és kézzelfoghatónak tűnik, nagyszerű lehetőség lehet azok számára, akik úgy érzik, hogy gyakorlatiasnak kell lenniük, és szorosan figyelemmel kell kísérniük a kiadásokat – vagy ha a túlköltekezés gondot okozott.

„Ha a hitelkártya használata a múltban túlköltekezéshez vezetett, a készpénzes fizetés nemcsak egy bizonyos összeg elköltését segítheti elő, hanem azt is, hogy a tranzakció valódibbnak érezhető legyen. Ha elképzeled, hogy a pénz közvetlenül előtted megy egy borítékba, az segíthet abban, hogy kitartsa a céljai mellett, és elkerülje az impulzusos költekezést” – mondja McCreary.

Másrészt, ha minden pénzét készpénzzel teli borítékban tartja, kockázatos lehet, és megakadályozza, hogy megtakarításait magas hozamú megtakarítási számlán gyarapítsa.

Hibrid költségvetés

Ezen költségvetések mindegyike tartalmazhat Önt vonzó elemeket. És ez így van rendjén – mondja Evan Gorenflo, a banki, megtakarítási és befektetési alkalmazás pénzügyi tanácsadója. Albert. Teljesen lehetséges egy hibrid költségvetés létrehozása, amely az egyes tárgyalt megközelítések taktikáját kombinálja.

„Például indulhat egy 50/20/30-as tervvel, ahol a cél a bevétele 20 százalékának megtakarítása” – mondja Gorenflo. Ezután a kiadási juttatáson belül részletes kiadási kategóriákat állíthat be, és akár készpénzes borítékokat is használhat, hogy pénzt különítsen el különféle típusú kiadásokhoz.

Végső soron a legfontosabb emlékezni arra, hogy a költségvetés elkészítése nagyon személyes dolog. Nincs mindenki számára megfelelő költségvetési módszer. Határozzon meg egy olyan megközelítést, amely megfelel Önnek, céljainak és személyiségtípusának.