„Legyőzhetetlen” fiatal felnőttkorom alatt az életbiztosítás állt a legtávolabb a fejemtől. Nemcsak abban bíztam, hogy még messze van egy ilyen politika szükségessége, hanem tanácstalan voltam a sok megtakarítást és megtakarítást illetően is. befektetési előnyök amelyek gyakran bizonyos típusú politikákból származtathatók.

Tekerj előre több évet, mint amennyit szeretnék konkrétan felfedni, és kemény úton tanultam meg korábbi gondolkodásom költséges hibáját. Különféle okokból kifolyólag egy életbiztosítás megkötése ezen a ponton nagyon költséges vállalkozás lenne, amit egyszerűen nem engedhetek meg magamnak. Éppen ezért arra törekedtem, hogy segítsek másoknak elkerülni egy hasonló hibát. Különösen az ezredfordulósoknak kell figyelniük.

Míg a COVID-19 felhívta a figyelmet az életbiztosítás fontos szerepére a családok anyagi biztonságában, új kutatás a LIMRA-tól azt mutatja, hogy az amerikaiak 42 százaléka hat hónapon belül pénzügyi nehézségekkel szembesülne, ha az elsődleges kereső váratlanul meghalna. Ugyanez a tanulmány azt mutatja, hogy a fiatal amerikaiak vannak a legnagyobb veszélyben, mivel az ezredfordulósok több mint fele nem rendelkezik életbiztosítással.

Íme öt ok, amit a millenniumioknak valóban figyelembe kell venniük életbiztosítás megkötése inkább előbb, mint utóbb.

Kapcsolódó elemek

Fiatalabb korban az életbiztosítások olcsóbbak

Kezdjük a legkézenfekvőbb ponttal, amelyet szinte minden életbiztosítási szakértőtől vagy pénzügyi tanácsadótól folyamatos dobpergésként fog hallani: minél korábban köt életbiztosítást, annál megfizethetőbb lesz.

Az életbiztosítás olcsóbb és könnyebben megköthető, amíg fiatal és egészséges, mondja Micah Metcalf, a társaság tulajdonosa Metcalf Financial , egy teljesen digitális biztosítási ügynökség. Az életkor előrehaladtával az egészsége is hajlamos öregedni, ami egy sor olyan egészségügyi szövődményt okozhat, amelyekre 20-as éveiben talán még nem is gondolt. Az olyan dolgok, mint a cukorbetegség, a depresszió vagy az ízületi gyulladás, mind több nehézséget okozhatnak az életbiztosítás megkötésében, ami sokkal drágábbá teheti.

Hogy ezt a pontot hazavigye, Metcalf a következő, dollár-centes példát mutatja be. Ha egy egészséges, 25 éves férfi most lekötött életbiztosítást kötne, a havi költség mindössze 30 dollár lenne. Ez olyan cégektől származó árajánlatokon alapul, mint az AIG, a Protective és a Banner William Penn. Ha azonban egy 45 éves férfi keresne fedezetet, akkor ezek a havi díjak több mint ötször magasabbak, havi 164 és 169 dollár között mozognak, ugyanazon biztosítótársaságoktól, amelyeket a 25 évesre jegyzett.

hogyan tisztítod a vászoncipőt

Bár a kötvényköltség témájánál tartunk, fiatalabb korban olcsóbban is olcsóbban lehet nagyobb kötvényeket szerezni, ami nem elhanyagolható szempont.

Több fedezetet kaphat kevesebbért – mondja Jessica Lepore, az életbiztosítási ügynökség évezredes alapítója Biztosított . Fiatalabb korban sokkal olcsóbb a nagyobb kötvények kötése. Bár talán nem gondolja, hogy 1 millió dolláros életbiztosításra van szükség, ha egyedül él New York-i garzonlakásában, gondoljon öt, 10, 20 vagy akár 30 év múlva. Igényei addigra biztosan megváltoznak, és ha fiatalon keresi a fedezetet, sokkal több pénzt takarít meg, mintha élete későbbi szakaszáig várna a fedezet megkezdésével.

Fiatalabb korban a házirendeket is könnyebb megszerezni

Egy másik fontos szempont, miközben a fiatalság az Ön oldalán áll: Ha fiatal és egészséges, az életbiztosítások könnyebben megszerezhetők (amellett, hogy alku is). Ennek az éremnek az a másik oldala, hogy amikor idősebb vagy, és egészségügyi kihívásokkal kell szembenézned, előfordulhat, hogy egyáltalán nem felelsz meg – vagy egy kis vagyonba kerülhet a kötvény megszerzése az esetlegesen kialakult jelentős egészségügyi állapotok miatt. És ez nem kis gond még az ezredfordulók körében sem, mert egy friss Harris-szavazás megállapította, hogy az idősebb évezredek 44 százaléka már krónikus egészségi állapota van.

Sok esetben, amikor Ön fiatal, előfordulhat, hogy még orvosi vizsgálat nélkül is köthet. Ahogy öregszel, lehet, hogy ez már nem lesz így. Metcalf szerint az életbiztosítási társaságok megkövetelhetik, hogy vizsgán vagy vérvételen vegyen részt, vagy akár öt évre szóló orvosi feljegyzést is kérjen.

További bónuszként, ha fiatalabb korban szerzi meg a fedezetet, mielőtt bármilyen súlyos egészségügyi probléma sújtotta volna, a kötvény attól kezdve gyakran garantált. Ez azt jelenti, hogy ha élete későbbi szakaszában egészségügyi állapotok alakulnak ki, nem kell aggódnia amiatt, hogy nem köthet életbiztosítást, mert már legyen politikájuk.

Egyes szabályzatok garantáltan megújíthatók a futamidő végén, így ha most bekerülsz, nem kell attól tartanod, hogy később megfelelsz a kvalifikációnak, ha valamilyen egészségügyi állapot alakul ki – mondja Derek Szeto, a delaware-i székhelyű társaság társalapítója. Dió Biztosítás .

Diákadósság bőven

Tegye fel a kezét, ha diáktartozása van. Valószínű, hogy ez a kéz most a levegőben van, mert a 2019-es pénzügyi év második negyedévében a 25 és 34 év közötti hitelfelvevők számára – a millenniumi népesség jelentős hányadának – 497,6 milliárd dollár volt a fennálló diákhitel-tartozása. a New America szerint. Továbbá, egy friss Harris-szavazás azt találta, hogy az idősebb évezredek többsége (68 százaléka) még körülbelül egy évtizeddel később is fizeti diáktartozását. Nos, kit terhelnek az adósság törlesztésével, ha valami történne veled?

Sajnos, amikor elhunytunk, a tartozásaink nem mindig járnak velünk, mondja Lepore, a Surevested munkatársa. Még akkor is, ha Ön nem rendelkezik családdal vagy jelzáloghitellel, lehetnek egyéb tartozásai, például diákhitelei. Ha fiatalon még egy kis életbiztosítást is köt, biztosíthatja, hogy családjára ne háruljon az adósságok visszafizetésének terhe, ha valami történne veled.

És miközben ezen az úton haladunk, van véletlenül aláírótársa ennek a diáktartozásnak? Annál inkább el kell gondolkodnia ezeken a kérdéseken.

Ha a diákhiteleidhez társ-aláíró volt, az a személy továbbra is felelős lehet az adósságodért, még akkor is, ha meghaltál – magyarázza Allison Kade, a digitális életbiztosítási társaság millenniumi pénzszakértője. Szövet . Ha meg akar győződni arról, hogy szülei vagy más aláírótársai nem ragadnak el az Ön távollétében az adósság egymaga törlesztésében, köthet egy életbiztosítást, amely pénzt ad nekik a hitelek törlesztésére.

Nyugdíjmegtakarítás

Most helyezze a telefont és a Slack üzeneteket a „Ne zavarjanak” állapotba, és töltsön el egy kis időt ezzel a következő ponttal, hogy teljes mértékben befogadhassa: Az egyik legkevésbé érthető és a legtöbb Az életbiztosítás értékes előnye, hogy jövedelmező befektetési eszközként használható jelentős készpénz-érték felépítésére az élete során. Ez különösen fontos, ha lemaradt a nyugdíjcélú megtakarításról.

A készpénzes értékű életbiztosítás, amelyet állandó életnek is neveznek, haláleseti juttatást biztosít és készpénz felépítésére használható (szemben a lejáratú életbiztosítással, amely nem kínálja a készpénzérték komponenst). Az ezekbe a politikákba fektetett pénz egy befektetési portfólió kialakítására használható fel, amely segít a vagyon felhalmozódásában. Az életkor előrehaladtával pedig a kötvényben lévő készpénz felhasználható a nyugdíjas megélhetési költségek fedezésére.

És itt van talán a legjobb rész: adómentesen halmozod fel a vagyont.

Ez a tartós életbiztosítás leginkább félreértett és figyelmen kívül hagyott előnye az átlagfogyasztók számára – mondja Brian Carlson, okleveles pénzügyi szakember és a vagyonkezelési alelnök. GCG Pénzügyi. Megfelelő felhasználás esetén az állandó életbiztosítás óriási értéket jelenthet az ember hosszú távú megtakarítási céljaihoz. A koncepció FIRE (A pénzügyi függetlenség korai nyugdíjazása) A millenniumi évek nagy népszerűségnek örvendenek, és az állandó életbiztosítás alkalmazása tökéletesen illeszkedik a FIRE stratégiába, mivel az 59 és fél éves kor előtt adók és büntetések nélkül el lehet távolítani a pénzeszközöket. A tartós életbiztosításoknak óriási haszna van, készpénzes érték formájában.

Az állandó kötvény lehetővé teszi a kötvény tulajdonosának, hogy adókedvezményes alapon növelje forrásait, és a jövőben eltávolítsa az alapokat anélkül, hogy adók merülnének fel, ha megfelelően távolítják el, magyarázza Carlson. De a nyugdíjszámlákhoz hasonlóan, minél hamarabb kezdi el a hozzájárulást, annál nagyobb lesz a számla értéke az életkor előrehaladtával.

Mint független életbiztosítási ügynök Susana Zinn elmagyarázza, hogy a legtöbb millenniumi embernek nincs elég szilárd pénzügyi terve ahhoz, hogy sikeresen fedezze nyugdíját. Az életbiztosítás korrigálni tudja ezt a hiányt.

Zinn szerint a millenniumiak 71 százaléka nem gondolja úgy, hogy 65 évesen megtakarított volna annyit, hogy kielégítse nyugdíjszükségletét. Az Országos Nyugdíjbiztonsági Intézet szerint pedig a dolgozó millenniumiak 66 százalékának nincs nyugdíjra megtakarított összege. Ehelyett az adósságtörlesztéssel és az általános megélhetési költségeik fedezésével vannak elfoglalva, miközben a nyugdíjcélú megtakarítás a prioritási listájuk végére szorult.

hogyan kell viselni nagy négyzet alakú sálat

Egy döglött ló megverésének kockázata mellett az életbiztosítás évezredesként segíthet abban, hogy anyagilag egészséges nyugdíjat biztosítson.

Az életbiztosítással nem kell meghalni, hogy igénybe vegyük; rugalmasan kezelheti a pénz felhasználását, ami segíthet a tervezett és a nem tervezett kiadások pénzügyi szükségleteinek kielégítésében is – teszi hozzá Zinn.

OK, most visszatérhet a rendszeresen ütemezett programozáshoz.

Védje meg vállalkozását, miután elment

Valójában még egy pont. És ennek büszkeségnek kell lennie. A Millenárisok az egyik legvállalkozóbb generáció, amelyet Amerika hosszú idő óta látott. A legutóbbi GoDaddy felmérés 3000 amerikai – köztük 1000 millenniumi, 1000 generációs Xer és 1000 baby boomer – azt találta, hogy a millenniumiak vezetik a vállalkozói erőfeszítéseket, és csaknem minden harmadik millenniumi (30 százalék) arról számolt be, hogy van kisvállalkozása vagy mellékes nyüzsgése. Az életbiztosítás megkötése egy módja annak, hogy megvédje ezt az örökséget, biztosítva, hogy vállalkozása sokáig fennmaradjon azután is, hogy Ön elment.

Ha például megosztja vállalkozását egy másik vállalkozóval, „az a személy az életbiztosítási kötvényéből származó készpénzt átmenetként használhatja arra, hogy az Ön távollétében is folytassa az üzletmenetet” – mondja Kade, a Fabric munkatársa.

Az az anyagi teher, amelyet maga után hagyna

Ha a már kifejtett okok mindegyike nem elég meggyőző, tedd fel magadnak ezt az utolsó kérdést: Vajon lenne valakinek anyagi terhe, ha meghalnék? Nem kell megmondanunk a választ, csak feltétlenül fogadd meg ezt az utolsó tanácsot.

Ha a válasz igen, akkor most életbiztosítási védelemre van szüksége, így nem hagyja családját több ezer dolláros bevételkieséssel vagy adóssággal – mondja Metcalf.

• 5 kérdés, amit fel kell tenni, ha két állás közül kell választania
• Hogyan kezdje el a nyugdíjtervezést 20-as, 30-as, 40-es és 50-es éveiben
• Íme, mely államok nem szednek be nulla ingatlan- vagy öröklési adót
• A nyugdíjasok számára az otthon lehet a legnagyobb eszköze – vagy a legnagyobb kötelezettsége