Köszönhetően a rohamosan rohamos ingatlanpiac t, a háza valószínűleg most többet ér, mint valaha. De az Ön lakásbiztosítása megfelel?

A lakástulajdonosok számára is itt az alkalom felújítani vagy bővíteni , mivel jó eséllyel a piac támogatni fogja azt a befektetést, amelyet a házában hajt végre. De maga a felújítás folyamata olyan kockázatokat rejt magában, amelyeket az Ön lakásbiztosítása fedez, vagy nem.

Íme, miért – és hogyan – frissítse most lakásbiztosítási fedezetét, hogy tudjon róla, hogy fedezetet kap, ha a dolgok rosszul mennek.

Végezzen éves lakásbiztosítási felülvizsgálatot.

A fogyasztói jogvédők és a biztosítótársaságok egy dologban egyetértenek: fontos, hogy elkezdje az éves évfolyamot lakásbiztosítás áttekintést a semmiből. Bármennyire is csábító a meglévő szabályzat frissítése, a kockázati tényezők gyorsabban változnak, mint valaha.

Igen, a háza többet ér. De ne keverjük össze a ház jelenlegi forgalmi értékét a pótlási értékkel, amire a biztosítás fedez. Más szóval: Ne hagyatkozzon háza piaci értékének legfrissebb Zillow-becslésére a szükséges fedezet mértékének meghatározásához. Nem lehet egyszerűen hozzáadni a felújítás költségét a háza korábbi értékéhez, és kiszámítani, hogy erre az összegre kell biztosítást kötnie.

Ennek oka: A biztosítás fedezi a ház ugyanazon a helyen történő cseréjének vagy javításának költségeit… nem pedig egy új ház vásárlásának költségeit a saját telkén. Még ha le is égne a házad, a föld akkor is ott maradna. Ezért a piaci értékek kevésbé relevánsak, mint gondolná.

A kulcsfontosságú tényező az, hogy mennyibe kerülne a ház cseréje vagy újjáépítése ott, ahol van. Ezen a ponton szerencséd van. Ha meg szeretné becsülni, hogy mennyibe kerülne négyzetlábonként háza újjáépítése a helyén, kutassa fel az aktuális, helyi építési költségeket; a Lakásépítők Országos Szövetsége nyomon követi ezeket, és jó hely a kutatás megkezdéséhez.

A teljes helyzet áttekintése során feltétlenül tekintse át az otthonában nemrégiben végzett fejlesztéseket és kiegészítéseket – mondja Angi Orbann, a Travelers biztosító társaság személybiztosítási ingatlanbiztosítási részlegének alelnöke.

„Ha jelentős fejlesztéseket hajtott végre, például befejezte az alagsort vagy bővítette az alapterületet… az ilyen típusú változtatások megkövetelhetik a lefedettségi korlátok növelését” – mondja Orbann. „Győződjön meg arról, hogy az ingatlanán más építmények is vannak – ha fészert, medencét vagy különálló garázst épít be.” És ne felejtse el feltüntetni az új bútorok, szőnyegek vagy művészeti alkotások költségeit sem, amelyek most a felfrissült vagy kibővített térben vannak.

Felújításkor frissítse lakásbiztosítását.

Először is beszélje meg a biztosítási fedezetet a vállalkozóval, mert az, ahogyan ők kezelik a projektet, közvetlenül befolyásolja, mit veszít a folyamat során.

És ne feledd: ezek a napok legendás ellátási lánc késések . Vállalkozója meg akarja vásárolni az anyagokat, amikor azok rendelkezésre állnak – és Öntől helyet kell készítenie vagy bérelnie kell szekrények, készülékek, fa és kőzet tárolására. Ha az anyagokat a garázsban tárolja, ellophatják azokat. A pincében tárolt anyagokat penészgomba vagy vízkárok érhetik. Előzetesen kérdezze meg biztosítási ügynökét a kötvény ideiglenes kiegészítéséről, amely fedezi az anyagok ellopását vagy elvesztését.

Kérdezze meg vállalkozóját a tűz-, vegyi- és vízkárokra vonatkozó saját fedezetéről, különösen akkor, ha a projekt olyan magas kockázatú folyamatokat igényel, mint például a festék hőpisztollyal történő eltávolítása. Konzultáljon biztosítási ügynökével arról, hogy ezek a folyamatok szükségessé teszik-e a fedezet ideiglenes növelését. És győződjön meg arról, hogy meglévő szabályzata kiterjed a dolgozók vagy látogatók sérüléseire – például mi történik, ha egy kézbesítő rálép a járdán lévő szögre?

Végül, amikor a projekt elkészült, tekintse át, hogyan frissítheti a házirendet, hogy megvédje az immár értékesebb házat.

Miután összetörte a számokat, tegyen fel további kérdéseket – és vezessen nyilvántartást.

Most, hogy már van egy jó elképzelése arról, hogy mennyit kell fedeznie a kötvénynek, nézze meg kötvényét közvetlenül a biztosítóval, ne az ügynökkel – tanácsolja Amy Bach ügyvéd, aki 30 évvel ezelőtt elindította a United Policyholders nevű nonprofit fogyasztóvédőt.

„Ne hagyatkozzon a vállalat „teljes lefedettség” meghatározására – sürgeti. Tudja meg, hogy pontosan mi vonatkozik a lakásbiztosítási önrészre és a társaság jelenlegi normájára. Sok biztosító emeli az önrészt, és gyakran arra kéri az ügyfeleket, hogy olyan önrészt válasszanak, amely „megfizethető” – mondta Bach. „Győződjön meg arról, hogy az önrész valóban megfizethető, például 5000 dollár – nem a ház értékének 20 százaléka” – mondja.

És – hangsúlyozza – dokumentálja a biztosítójával folytatott kommunikációjának minden aspektusát. A bizonyítékok segítségével legalább a biztosítási ügynökével együttműködve megtalálhatja az igényeinek leginkább megfelelő kötvényt. A legrosszabb esetben használhatja a dokumentációt a visszautasításra, ha csak arra a következtetésre jut, hogy a kötvény kevesebbet fedez, mint gondolta.

„Aki a legjobb dokumentációval rendelkezik, az nyer” – mondja Bach.

Győződjön meg arról, hogy lakásbiztosítása fedezi a vészhelyzeteket.

Végül frissítse ismereteit azokról a kockázatokról, amelyek károsíthatják vagy tönkretehetik házát. Az elszabadult erdőtüzek, árvizek és tornádók rémálomszerű események, amelyek kipusztíthatják a házat és mindent, ami benne van. Az éghajlatváltozás folyamatosan változó kockázatkezelési irányelveket támaszt, ami azt jelenti, hogy a legfrissebb információkra van szüksége mind a házát fenyegető kockázatokról, mind a legjobb fedezet kialakításáról.

Árvízi lefedettség gyorsan változik, mondja Mike Barry, a Biztosítási Információs Intézet szóvivője. Ne vegye figyelembe, hogy a jelzáloghitelező megköveteli-e Öntől az árvízbiztosítást, vagy sem: A vízkár messze nem korlátozódik az árterekre. A lefolyó- és csatornamentések, a tetőszivárgások és a vízvezeték-törések mind vízkárokat okozhatnak, mondja Barry. És az időjárási katasztrófák 90 százaléka árvízzel is jár – teszi hozzá.

Gyors áttekintést kaphat a házát fenyegető éghajlati, árvízi és szélkockázatokról: FreeHomeRisk . Egy egyéni jelentés megmutatja, hogy milyen típusú katasztrófák érintik leginkább a címét, az aszálytól az áradáson át a repedés okozta földrengésekig. A kockázatkalkulátort a Biztosítási Információs Intézet kínálja.