Nem minden részvénykiválasztás nyerő lehet. De még a vesztesek is járhatnak az adózás idején – ha készen állsz a veszteségek csökkentésére. Ez egy pénzügyi lépés, amelyet adóveszteség betakarításnak neveznek, és ennek kihasználása nemcsak a tőzsdei befektetések során a pénzvesztés fájdalmát enyhítheti; az adókat is csökkentheti.

Christine Benz, a Morningstar, egy chicagói székhelyű pénzügyi kutató és minősítő cég személyi pénzügyi igazgatója elmagyarázza, hogy az adókiesés betakarításával csökkentheti veszteségeit, és „felhasználhatja azokat a nyertesek ellensúlyozására”. Remek stratégia lehet a volatilis piacokon.

Íme, amit tudnod kell.

Mi az az adókiesés betakarítása?

Az adóveszteség betakarítása akkor történik meg, ha egy értékpapírt kevesebbért ad el, mint amennyit fizetett érte. Az adók tekintetében levonhatja a befektetéssel elvesztett pénzt a tőzsdei nyereségéből, hogy csökkentse a befektetési nyeresége után fizetendő adót.

„Érdemes ellenőrizni, hogy vannak-e olyan megvásárolt értékpapírjai, amelyekkel most az önköltség alatti kereskedés folyik” – utal Benz az értékpapír vásárlásáért fizetett költségekre.

meg tud fürödni az almaecetben

Valóban veszteségesen kell eladnia a részvényeit, hogy el tudja számolni az adójával; egy víz alatti befektetés a portfóliójában nem számít.

Az adóveszteség betakarítása csak az adóköteles közvetítői számlákra vonatkozik, így más módot kell találnia a nyugdíjszámlái veszteségeinek kezelésére. „A legtöbb ember valamilyen nyugdíjszámlán keresztül fektet be” – mondja Benz. – Ha ez a helyzet, akkor ezek közül egyik sem vonatkozik Önre.

Ha pénzügyi tervezőn keresztül fektet be, ill robo tanácsadó szolgáltatás , az adókiesés betakarítása már megtörténhet a portfóliója kulisszái mögött a nyugdíjszámlákon kívül. „Minden portfóliónkban adóveszteség-betakarítást végzünk, hogy meglássuk, hol realizálhatunk veszteséget, hogy ellensúlyozhassuk a nyereség egy részét” – mondja Andy Leung, a Procyon Partners connecticuti magánvagyon-tanácsadója.

Ha van olyan részvény, amelyhez nagy reményeket fűzött, de azóta lemondott róla, akkor az első számú jelölt lehet az adókiesés betakarítására. „Ez arra való, amikor ki akarsz menni” – mondja Leung.

Mi történik, ha nincs tőkenyeresége?

Ha nem keresett pénzt részvények vagy befektetési alapok eladásával – vagy több pénzt veszített, mint amennyit egy év befektetésével keresett –, akkor a tőzsdei veszteségeket felhasználhatja a jövedelemadó csökkentésére, esetleg az elkövetkező években.

A befektetők minden évben legfeljebb 3000 dolláros tőzsdei veszteség adóköteles rendes jövedelmük csökkentésére. A 3000 dollár feletti veszteségek átvihetők megtakarítások céljából a következő években. Azok a házasok, akik külön bejelentik adójukat, ez a szám személyenként 1500 dollár.

hogyan tisztítsam meg a hajkefémet

Ha ezt a megközelítést tervezi, akkor valószínűleg megéri befektetni a személyes adó-előkészítési segítségbe.

Az apró betűs

Míg április 15-ig kell befizetnie az előző évi nyugdíjszámláit, a vesztes pozíciókat az adóév utolsó kereskedési napjáig el kell adnia ahhoz, hogy az adott adóévben veszteségnek számítson.

'Mindenféle ember megpróbálja ezt játszani' - mondja Leung. 'Sok olyan nagy intézmény van, amely az év vége felé adóveszteség-eladást fog végezni, így ez gyengítheti a készleteket.'

Ugyanezen vagy hasonló értékpapírt az eladást követő 30 napon belül nem fordíthatja meg és nem vásárolhatja vissza. Ha megteszi, azt az IRS mosási eladásnak tekinti, és nem használhatja fel a veszteséget arra, hogy megszüntesse az adóját. Konzultáljon adótanácsadóval, ha nem biztos abban, hogy egy fontolóra vett befektetést lemosásnak kell-e tekinteni.