A nyugdíjcélú megtakarítás szokásos megközelítése általában egy nagy összeg megszerzése, amelyet aztán befektet (ideális esetben egy adókedvezményes nyugdíjszámlára). Sok nyugdíjas (vagy a hamarosan nyugdíjba vonuló) hamarosan rájön, hogy ugyanannak a pénznek a pénzéből, amelyet étkezésre, nyaralásra és ingatlanadóra használ a munkaerő elhagyása után, a későbbi éveiben a hosszú távú gondozás költségeit is finanszíroznia kell. , ha szüksége van rá.

Egy tanulmány a Az Egyesült Államok Egészségügyi és Humánszolgáltatási Minisztériuma becslések szerint a lakosság fele hosszú távú szolgáltatásokra és támogatásra szorul – például otthoni gondozóra vagy egy támogatott lakóközösségben való tartózkodásra –, ha eléri a 65. életévét. E szolgáltatások átlagos költsége körülbelül 140 000 dollár lesz, de sokak számára Az amerikaiak száma sokkal magasabb lesz.

'Ez egy olyan pont az életünkben, amelyre valójában egyikünk sem akar eljutni, de a hosszú távú fogvatartási gondozás költsége szó szerint eltörölheti egy házaspár nyugdíj-megtakarítását' - mondja Terry Savage, országos szindikált pénzügyi rovatvezetője és szerzője A vad igazság a pénzről.

A hosszú távú gondozási (LTC) biztosítás lehetőséget kínál arra, hogy felkészüljön az otthoni ápolásra vagy a hosszú távú tartózkodásra a támogatott lakóhelyiségekben – akár a felnőttek nappali ellátásában is –, miközben védi a fészektojást. Ahelyett, hogy a nehezen megkeresett pénzét ezekre a költségekre költené, a hosszú távú gondozási biztosítás fedezi.

mennyi ideig kell ecetben áztatni az epret

Kapcsolódó elemek

Hogyan működik a hosszú távú gondozási biztosítás

Az LTC-biztosítás fedezi az önsegítő intézményben, felnőtt nappali ellátásban vagy idősek otthonában való tartózkodásával kapcsolatos minden költséget. Az otthoni ápolás költségeit is fedezi. Nem fedezi az orvosi költségeket, például ha szívroham miatt a sürgősségi osztályon köt ki, vagy rutinvizsgálatokat kell végeznie.

Az orvosnak alá kell írnia, hogy LTC-re van szüksége, mielőtt a biztosítás életbe lép.

„A tartós ápolási biztosítás hosszú távú gondozást segítő szolgáltatásokat nyújt azoknak az egyéneknek, akiknek segítségre van szükségük a mindennapi élet öt tevékenysége közül kettőben: fürdés, öltözködés, tisztálkodás, áthelyezés és etetés” – mondja. Jody D'Agostini, CFP, az Equitable tanácsadója.

Ez magában foglalja az Alzheimer-kórban vagy demenciában szenvedők ellátását is – teszi hozzá.

Kétféle tartós ápolási biztosítás létezik. Arvind Ven pénzügyi tervező, a cég vezérigazgatója és alapítója Capital V csoport, egy kaliforniai székhelyű vagyonkezelő cég az elsőt „használd vagy veszítsd el” típusú politikaként írja le. Ezeket a kötvényeket önálló LTC biztosításnak tekintik, és általában megfizethetőbbek. A hátránya az, hogy akár 20-30 évig is fizethet egy ilyen biztosítást anélkül, hogy valaha is igénybe venné, ami pénzt jelent.

A tartós ápolási biztosítás második típusát eszközalapú LTC biztosításnak vagy hibrid kötvénynek nevezik, mivel az LTC biztosítást életbiztosítással kombinálják. Ez a típus általában drágább, de a díjak fixek. Van egy haláleseti ellátás is, amelyet az örökösei kapnak.

„Ennek pénzbeli értéke vagy haláleseti juttatása van, és a pénz a kedvezményezettekhez kerül, ha nem veszik igénybe a biztosítást” – mondja Ven.

Kinek van szüksége tartós ápolási biztosításra, és ki az, aki jogosult

Mindenkinek szüksége lehet LTC-re, és a legtöbben akkor fognak megfelelni, amikor még fiatalok. A kulcs az, hogy lefedettséget szerezzen, mielőtt egy meglévő körülmény megakadályozza a bejelentkezést. A krónikus betegségek és fogyatékosságok megakadályozhatják, hogy biztosítsák ezt a fedezetet.

Emiatt a legtöbb ember az 50-es és 60-as éveiben szeretne vásárolni.

„Bármikor megvásárolhatja, de 50 éven aluliakkor másra spórol” – mondja Savage. „Az 50-es éveiben valószínűleg nem lesz olyan állapota, amely miatt nem kaphat fedezetet. Ha már volt agyvérzése, akkor már késő. Kérdezze meg ügynökét az orvosi biztosításról.

Ven azt mondja, hogy a legtöbb irányelvhez valamilyen orvosi interjúra vagy értékelésre lesz szükség, mielőtt jóváhagyják.

Ha megengedheti magának, kezdjen el vásárolni. Ahogy D'Agostini mondja, minél tovább vár, annál drágább lesz a fedezet. Ugyanakkor vásároljon túl messzire, mielőtt szüksége lenne rá, és előfordulhat, hogy pénzt dob ​​egy olyan politikára, amelyből nem biztos, hogy részesül.

„Vannak, akik a 40-es éveikben kezdik, és továbbra is fizetnek, azt gondolva, hogy helyesen cselekedtek” – mondja Ven. – De ahogy öregszenek, növelhetik a díjakat. Nem rögzítettek, és minden államnak más törvényei vannak. De összességében, ahogy az emberek öregszenek, növekedhetnek, és ezt egész életükben fizetniük kell.

D'Agostini hozzáteszi, hogy a biztosítás megvásárlására vonatkozó döntésnél az Ön jövedelmét is figyelembe kell venni. 'Ha körülbelül 300 000-3 millió dollár vagyona van, akkor fontolóra veheti a fedezet biztosítását' - mondja.

Az alacsony jövedelmű, 300 000 dollár alatti családok a Medicaid által biztosított LTC-t fedezhetik. Azok, akik több mint 3 millió dollárral rendelkeznek, maguk is fedezhetik a költségeket, de a biztosítás megkötése biztosítja, hogy több pénzt tudjon átadni az örököseinek.

Mennyibe kerül a tartós ápolási biztosítás

Mint minden biztosítási típusnál, az Ön által fizetett összeg az egyéni körülményeitől függően változik, ezért fontos, hogy konzultáljon egy tanácsadóval.

'A költség attól függ, hány éves a kötvény megvásárlásakor, az egészségi állapotától, a kötvény által kifizetett maximális napi összegtől és attól, hogy mennyi ideig, valamint attól, hogy kap-e inflációnövekedést a kötvényen.' D'Agostini mondja.

A legtöbb biztosítási kötvényhez hasonlóan először is megkérdezheti jelenlegi szolgáltatójától a lovas opciókat.

„Hosszú távú gondozási biztosítást vásárolhat egy pénzügyi tanácsadótól vagy egy biztosítási ügynöktől” – mondja D'Agostini. – Felveheti valamelyikükkel a kapcsolatot, vagy az állam biztosítási minisztériumán keresztül megkeresheti a lehetőségeket. Néhány államnak van állami partnerségi programja, amely kapcsolódik a Medicaidhez. Megvédheti eszközeinek bizonyos részét, ha a jövőben szüksége lenne LTC-re.

melyik szőnyeg sampon a legjobb

Savage azt javasolja, menjen el egy LTC biztosítási szakértőhöz.

A kötvény vásárlásakor mindenképpen kérdezze meg az alapokat: mennyit fog fedezni a kötvény évente, hány napos ellátást és mennyit fedez egy életen át.

• Miért van szüksége „Sunny Day” megtakarításra, nem csak „Rainy Day” alapra
• Hogyan döntse el, hová kerüljön a pénze
• Hogyan segíthet pénzügyi célok elérésében több bankszámla?
• 5 pénzbeli elhatározás, amelyet fel kell venni a 2022-es teendők listájára