NAK NEK fordított jelzáloghitel lehetővé teszi a 62 éves vagy idősebb lakástulajdonosok számára, hogy lakástőkét készpénzre váltsanak anélkül, hogy el kellene adniuk házukat. És ha hallott már erről a fogalomról, felteheti a kérdést: Átverés-e a fordított jelzálog? Nos, ragadozónak tűnik az a folyamat, amely arra csábítja az idős embereket, hogy készpénzt vegyenek ki szeretetott otthonukból, miközben munkanélküliek, fix jövedelemmel rendelkeznek, vagy más módon nem képesek anyagilag eltartani. De sok olyan körülmény van, amikor a fordított jelzáloghitel rendkívül hasznos lehet egy igényes és hozzáértő hitelfelvevő számára.

Íme néhány alapvető oktatási tipp és figyelmeztető jel, amelyet figyelembe kell venni, amikor eldönti, hogy a fordított jelzáloghitel megfelelő-e Önnek – vagy valakinek, akit szeret.

Mi az a fordított jelzáloghitel, és ki jogosult arra?

A fordított jelzáloghiteleket Home Equity Conversion Mortgages (HECM) néven is ismerik. A 62 éven felüli lakástulajdonosok (vagy olyan házaspárok, akiknél legalább az egyik partner elérte a jogosultságra való jogosultságot) használhatják ezt a hitelterméket lakásuk egy részének kiváltására a megélhetési költségek fedezésére és a pénzáramlás javítására.

milyen fűszer hasonlít a rozmaringhoz

A Szövetségi Kereskedelmi Bizottság kifejti: „Három fajta fordított jelzáloghitel létezik: egycélú fordított jelzáloghitelek, amelyeket egyes állami és önkormányzati ügynökségek, valamint non-profit szervezetek kínálnak; saját tulajdonú fordított jelzáloghitelek, [más néven] magánkölcsönök; és szövetségileg biztosított fordított jelzáloghitelek, más néven Home Equity Conversion Mortgages (HECM).

A legkevésbé elterjedt és a legolcsóbb a egycélú fordított jelzáloghitel , de mindegyikhez árcédula tartozik. A hitelnyújtási díjak és a változó kamatlábak különösen bonyolulttá teszik ezt a hitelterméket, de a feltevés egyértelmű: Ahelyett, hogy havi törlesztőrészletet fizetne a jelzáloghitel-társaságnak, a jelzáloghitel-társaság havonta fizet Önnek.

Mire kell ügyelni, hogy a fordított jelzáloghitel megfelelő legyen:

Ne hagyja ki az adófizetést.

A fordított jelzáloghitel előnye, hogy az okiratot megtarthatja a házának, és a kölcsönadója lényegében fizet Önnek, hogy ott lakjon. A hátránya az, hogy a lakástulajdoni számlák továbbra is az Ön terhét jelentik. Továbbra is fizessen adót, rezsit, lakásszövetségi díjat és minden egyéb kötelező befizetést. Mint minden más jelzáloghitel esetében, ezeknek a díjaknak és számláknak az elévülése ok lehet a kölcsön lehívására.

Tervezze meg, ki fogja visszafizetni ezt a kölcsönt.

Ezt meg kell beszélni a lehetséges örököseivel. Ha a családja meg akarja örökölni a házat, akkor nagyon óvatosan kell eljárnia azzal, hogy mennyit vesz fel fordított jelzáloghitelből. Az óvatosság nem az, hogy az örökösök a kölcsön egyenlegének horogjára szorulnak; valójában sokkal nagyobb az aggodalom.

A legjobb dolog a szőnyeg tisztításához

Az FTC kifejti: „A legtöbb fordított jelzáloghitel rendelkezik valami, az úgynevezett „visszigénylés tilalmával”. Ez azt jelenti, hogy Ön vagy ingatlana nem tartozhat többel, mint a lakása értéke, amikor a kölcsön esedékessé válik és a lakást eladják. A HECM esetében általában, ha Ön vagy örökösei ki akarják fizetni a kölcsönt és megtartani a lakást, nem pedig eladni, akkor nem kell többet fizetnie, mint a lakás becsült értéke.

Igen, jól olvastad. Ha az örökösök a családban akarták tartani az otthont, akkor vissza kell vásárolniuk a már megvásárolt házat. Ellenkező esetben a bank birtokolja a házat, amikor a hitelfelvevő továbbadja.

Óvakodj az eladóktól.

Ahogyan egy használtautó-értékesítő nem fogja megmutatni Önnek az összes karcot a telken lévő összes járművön, az a személy, aki ezt a kölcsönt értékesíti Önnek, nem fogja megosztani a termék összes lehetséges buktatóját. Fontos, hogy előtte olvassa el ezeket a figyelmeztető meséket. Készüljön fel arra, hogy Ön és családja hogyan fogja megszólítani őket, ha felmerülnek.

Sok ember számára a fordított jelzáloghitel jó megoldás, ha ez az egyetlen lehetőség – de ne mondja senki, hogy ez egy varázsgolyó. És természetesen vigyázzon, ha valaki fordított jelzálogkölcsönt kínál más fizetős szolgáltatásokkal, például biztosítással, lakásjavítással vagy bármi mással kombinálva, amely a fordított jelzáloghitel-fizetést egy másik pénzügyi kötelezettséghez köti. Ha szagot érez a átverés , jelentse az FTC-nek, vagy az Állami Legfőbb Ügyészségnek ill Bankfelügyeleti ügynökség .

A három legfontosabb forgatókönyv, amikor a fordított jelzáloghitel valóban hasznos lehet:

Kapcsolódó elemek

egy Senki más nem akarja ezt a házat.

Míg a legtöbb amerikai az otthonában tartja vagyonát, nem minden ház álomház. An az örökölt ház lehet ajándék és átok is , különösen akkor, ha az örökösök anyagilag nincsenek felkészülve arra, hogy fenntartsák az otthonukat, fizessenek adókat vagy elfoglalják. Ha egy idősödő ember már tudja, hogy a gyerekei úgyis el akarják adni a házat, akkor a fordított jelzáloghitel nem rossz ötlet. Megfelelő pénzügyi tervezéssel lehetővé teheti, hogy az a személy, aki a legjobban szereti a házat, élvezze a maximális előnyt.

kettő Azonnali orvosi vagy ellátási költségei vannak.

Ha az életmentő orvosi kezelés vagy bizonyos idősgondozási szolgáltatások pénzügyileg elérhetetlenek, akkor az otthoni vagyon felhasználása lehet a legjobb megoldás. Egy 2019 Northwestern Mutual study megállapította, hogy 'miközben Naponta 10 000 Baby Boomer tölti be a 65. életévét , majdnem minden ötödiknek (17 százalék) van kevesebb, mint 5000 dollárnál megtakarított nyugdíja, 20 százalékának pedig 5000 dollárnál kevesebb személyes megtakarítása van... Az emberek átlagosan 45 százalékos esélyt gondolnak arra, hogy túlélik megtakarításaikat, és 41 százalékuk nem tett lépéseket ennek megoldására.

Sokan nyugdíj nélkül mennek nyugdíjba, és azok, akik eleinte rosszul fizettek, valószínűleg minden fillérüket az otthonukba dobták. Csak akkor van értelme otthonukat olyan befektetésnek tekinteni, amelynek megtérülnie kell a szükség idején.

3 A helyben való öregedés az Ön prioritása.

A legtöbb idős ember számára az otthonukban való öregedés a függetlenség és a szeretteitől kapott érzelmi támogatás jele. Az idősek otthonában vagy az öregedést segítő intézményben való elhelyezés demoralizáló és rendkívül költséges lehet. Fontos, hogy minden pénzügyi lehetőséget megbeszéljünk a család minden tagjával, és meg kell erősíteni az egészségügyi szakemberekkel, hogy reális-e az öregedés. Ha minden rendben van, a fordított jelzálogkölcsön előnye, hogy finanszírozza az ember azon képességét, hogy egyszerűen a helyén maradjon.

hogyan kell tisztítani a kávéfoltokat a bögrékről

Ez különösen előnyös, ha az otthon már rendelkezik a költséges akadálymentesítési frissítések amely sok éven át elősegíti a kényelmet és a mobilitást. Dollár dollárért, a legtöbb idősebb amerikai bármit fizetne, hogy megtartsa rutinját és autonómiáját. Ez a nyugalom javíthatja az életminőséget, és ezeket az éveket a legélvezetesebbé teheti. Ha a ház meg tudja finanszírozni ezt a valóságot, a fordított jelzáloghitel nagyon hasznos eszköz lehet.