Sok emberhez hasonlóan a 26 éves, New Yorkban élő Avery (nem az igazi neve) megpróbálja egyensúlyba hozni a diákhitel tartozását a jövőjének tervezésével. És az e heti epizódban Pénz Bizalmas , szakértő tanácsát kéri az egyensúly megteremtéséhez.

„Kicsit azon vagyok, hogyan fizessem be a havi törlesztőrészleteimet a hiteleimből, de nem szeretném, ha most csak ez lenne a középpontban a pénzügyeim” – mondja. 'Érdekel a befektetés. Érdeklődöm, hogy a pénzem nekem dolgozzon. Szóval megpróbálom kitalálni, hogyan tudnám megvalósítani mindkét dolgot.

Míg Avery kis összegeket kezdett befektetni cége 401 ezer tőkéjébe, és egy sürgősségi alapba spórolt, amellett, hogy törleszti adósságát, megpróbálja megtalálni a megfelelő módot pénzügyi céljai prioritásainak meghatározására.

Pénz Bizalmas Stefanie O'Connell Rodriguez, a műsorvezető Delyanne Barros pénzedzőt kérte meg, hogy segítsen Averynek eldönteni, hogyan fordítsa a legjobban pénzt diáktartozásának kiegyenlítésére, segélyalap megtakarítására és nyugdíjcélú megtakarítására.

Nem kell száz százalékig adósságmentesnek lennie ahhoz, hogy befektessen. Mindkettőt meg kell tenned, és nem vesztegetned az időt, mert azt a kamatos kamatot, amikor gyarapítani fogod a vagyonod, soha nem fogod visszakapni.

— Delyanne Barros, pénzedző @DelyanneBarrosthemoneycoach

Barros azt mondja, hogy miután félretett egy kis pénzt egy sürgősségi alapban, a pénzt a diákhitel tartozás fedezésére és a nyugdíjcélú megtakarításra kell fordítania. Ön döntheti el, milyen arányokat használ. „Nem kell 50/50 arányban lennie” – mondja. 'Talán feldobsz 50 dollárt és befektetsz, és csak az adósságot kezeled.'

Ez biztosítja, hogy ki tudja használni a befektetések növekedését a jövője érdekében, miközben továbbra is fedezi múltja költségeit – így mindkét cél elérése érdekében minden hónapban halad.

Nézze meg az eheti epizódot Pénz Bizalmas „Mit tegyek először: fektessek be vagy fizessem ki a diákhiteleimet?” – O'Connell Rodriguez és Barros teljes beszélgetéséhez az egyetemi adósság kifizetésének egyensúlyáról és a gyermeke oktatására való megtakarításról. Pénz Bizalmas címen érhető el Apple podcastok , amazon , Spotify , Fűzőgép , FM lejátszó , vagy bárhol, ahol kedvenc podcastjait hallgatja.

_______________________

Átirat

Avery: Nemrég, az elmúlt évben kezdtem el először hozzájárulni a 401k-mhez. Zavarba ejtett, hogy addig vártam, mint vártam, de valahogy visszaköszön az érzésem, hogy a kölcsöneimmel kell foglalkoznom, mielőtt bármi mást tennék.

Nadia: Amikor a jövő tervezésére gondolok, a diákhiteleim csapdájában érzem magam.

Emily: Próbálom kitalálni, mik legyenek a prioritásaim. Sok minden csak találgatás. Mert nem tudom.

Claire : Ha igazán megnézzük az inflációt és azt, hogy mennyibe kerül a megélhetés, ez megdöbbentő. Mintha istenem, szükségünk lesz egymillió dollárra.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ez a Money Confidential, Kozel Bier podcastja a pénztörténeteinkről, küzdelmeinkről és titkainkról. Én vagyok a házigazdád, Stefanie O'Connell Rodriguez. És ma a vendégünk egy 26 éves, New Yorkban élő lány, akit Averynek hívunk – nem az igazi neve.

Avery: Egy elég takarékos apuval nőttem fel, aki nagyon sokat spórolt, úgyhogy azt hiszem, ez eléggé rögzült bennem. Ennek ellenére úgy döntöttem, hogy egy magánegyetemre megyek, és elég sok diáktartozásom lett. Szóval most azon töprengek, hogyan fizethetem be a havi törlesztőrészleteimet a hiteleimből, de nem szeretném, ha most csak ez lenne a pénzügyeim középpontjában. Érdekel a befektetés. Érdeklődöm, hogy a pénzem nekem dolgozzon. Szóval megpróbálom kitalálni, hogyan tudnám megvalósítani mindkét dolgot.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Sokszor halljuk ezt a kifejezést, hogy „hogy a pénzed dolgozzon ön helyett”, de mit jelent ez az Ön számára?

Avery: Megbizonyosodni arról, hogy van-e pénzem, nem csak a számlán ülve gyűjtögetem a port. De valahogy úgy érzem, ez az, amit most a pénzem csinál. És a kölcsöneim miatt nem érzem magam annyira szabadnak, hogy mozgassam.

Nem mintha lenne akkora feleslegem, amivel dolgoznom kell, de még ha sürgősségi alapról is van szó, remélem, hogy kitalálom, hogyan helyezhetem el valahova, ahol idővel növekedni fog, ha úgyis ott lesz.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Avery ösztöne, hogy maximalizálja és gyarapítsa a pénzét, alapvető része a jólét megteremtésének. Ennek egyik oka az infláció, az árak lassú és folyamatos emelkedése az idő múlásával. Évente 2-3% körüli átlagos infláció mellett, néha magasabb is, a pénzünk idővel egyre kevésbé vásárol meg bennünket. Tehát az olyan eszközök, amelyek lehetővé teszik pénzünk olyan ütemű növekedését, amely meghaladja az inflációt, azaz évente több mint 2-3%-ot tesz ki, mint például a befektetés, minden hosszú távú pénzügyi terv kulcsfontosságú részét képezik.

miért álmodok folyton furcsa álmokat

De elsöprő lehet tudni, hogy hol kezdjem a befektetést. Valójában a millenniumiak 41%-a a 2020-as felmérés azt mondta, hogy jelenleg nem fektetnek be semmilyen pénzügyi termékbe.

Avery: A barátom üzent nekem, hogy be kell lépned az Ethereumba.

És úgy gondolom, hogy nem tudom, ez mit jelent. És most nem igazán akarok rájönni. De én is úgy vagyok vele, hogy nem szabad megriadnom ezektől a dolgoktól. Aztán persze a hagyományosabb dolgok, mint például az apámról beszéltem korábban, ő a pénzügyi információim alapja, és az S&P 500-ról beszél, és ezek a fajta befektetések biztonságosabb változatai.

Szóval ezek a különböző képek járnak a fejemben, és úgy érzem, hogy az egyik nagyon hagyományos, a másik pedig egy kicsit kortársabb, de mindkettőt, úgy érzem, nem értem eléggé ahhoz, hogy mozogni bármelyik területen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Azon évezredek körében, akik nem fektettek be a 2020-as felmérésbe, az volt, hogy nem értik a befektetés módját, az volt a fő akadálya az indulásnak, de a legnagyobb hátráltató dolog az volt, hogy úgy érezték, nincs elég pénzük a befektetéshez.

Ha most megkapja a fizetését, hogyan osztja fel?

Avery: New Yorkban élek, így nagy része közvetlenül a bérleti díjra és a rezsire megy el. Aztán még egy nagy rész megy a diákhitelre. Mindig ezt a legnehezebb megtenni, de megvan az automatikus fizetés, szóval ez megtörténik. nem gondolok rá.

Nemrég, az elmúlt évben kezdtem el először hozzájárulni a 401k-mhez. Zavarba ejtett, hogy addig vártam, mint vártam, de valahogy visszaköszön az érzésem, hogy a kölcsöneimmel kell foglalkoznom, mielőtt bármi mást tennék.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hogyan döntötted el, mennyit fektetsz be a 401k-be?

Avery: Amikor először csináltam, a minimumot szerettem, amit akár meg is tehettek, valószínűleg egy vagy 2%-ot, mert még mindig féltem tőle. Csak nincs a bankszámlámon, tudod? Ha történne valami. Aztán ezt csináltam néhány hónapig, aztán rájöttem, hogy nem használom ki a cégem által kínált párosítási programot.

A gondolatmenetem az volt: 'Rendben. Kezdd itt.' És akkor talán legközelebb kapok fizetésemelést, vagy ha változnak a pénzügyeim, akkor onnantól átértékelem.

Nehéz ilyen távoli jövőre gondolni. Még elég új vagyok a karrieremben. És azt hiszem, sok velem egykorú ember úgy érzi, hogy valószínűleg úgysem fogunk tudni nyugdíjba menni. Szóval, mint például, miért spórolnék rá, de azt hiszem, csak próbálok optimista lenni a jövőmet illetően a pénzügyekkel kapcsolatban, és remélem a legjobbakat.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Azt hiszem, van némi legitimációja annak az elképzelésnek, hogy a semmittevésből ücsörgés visszavonulása valószínűleg sokunk számára nem lesz valóság. Ez azt jelenti, hogy van némi pénzünk, amiből orvosi számlákat fizethetünk, és amiből olyan eseteket kell viselnünk, amikor rokkantak vagyunk, és képtelenek vagyunk dolgozni – ez még mindig kritikus lesz. És szerintem nagyszerű, hogy prioritásként kezelted a nyugdíj-előtakarékosságot, mert mindannyiunknak szükségünk lesz rá.

Tudja, hová fekteti a pénzét a 401k-ba?

Avery: Utána kellene néznem. Nem igazán szántam rá időt, hogy ezt megértsem, és esetleg valamit változtassak, vagy átállítsam a fontossági sorrendet

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tudod, ez azért érdekes, mert a befektetésről beszélünk, és arról, hogy a legtöbbet hozzuk ki a pénzünkért. És van ez a fecsegés az olyan dolgok körül, mint az Ethereum, de az alapok azzal kezdődnek, ami már megvan. És kíváncsi vagyok, hogyan érzi magát, ha a 401 000 értékű maximalizálással kezdi, ahelyett, hogy az egyes GameStop részvényeket választaná.

Avery: Pontosan. És szerintem ez egy egyszerűbb hely a kezdéshez.

De ez a másik kérdésem. Ami a diákhitelekkel való befektetést illeti, nyilvánvalóan ez a 401 ezer az eddigi sorban, és megértem, hogy van értelme pénzt fektetni ebbe, de vajon értelmesebb lenne azt csinálni, amit csinálok. , hanem hogy legyen egy másik készpénzdarabom is, amit máshol helyezek el, hogy talán gyorsabban növekedjen, és esetleg a diákhitel tartozására fordítsam, hogy lerövidítsem a futamidőt? Mert jelenleg olyan 20 éves fizetési tervben vagyok, mint két különböző kölcsönben. Szóval még mindig azon gondolkodom, hogyan tudnám ezt csökkenteni?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Szóval kíváncsi vagyok, hogyan vélekedik az adósságról.

Avery: Régen nagyon megijesztett, és nem is szerettem a mérlegeimet nézni.

Tudod, említettem, hogy van automatikus fizetésem, ezért kikerül a számláról. nem gondolok rá. De mostanában sokkal hajthatatlanabb voltam amellett, hogy rendszeresen nézegessem, figyeljem, ahogy mozog, és hogyan tudnám másképp csinálni a dolgokat.

Így mostanában egy kicsit nagyobb erőt kapok ahhoz, hogy ezzel foglalkozzam, még akkor is, ha nem hajtok végre hatalmas változtatásokat. És úgy érzem, élhetem vele az életstílusomat, szóval ez nem nyom le teljesen addig, amíg nem kerülök olyan helyzetekbe, amikor elkezdek gondolkodni, hogy ó, az a 800 dollár, mit tudnék vele kezdeni minden egyes hónapban, és hol lenne ez. ha ezt az S&P 500-ba vagy az Ethereumba, vagy bárhova máshová tenném.

Bárcsak ne lenne ott, de tudod, ott van. én foglalkozom vele. Azt hiszem, egyre kevésbé ijesztő, ahogy telik az idő, és ránézek, és szembenézek vele.

Stefanie O'Connell Rodriguez: A jelenlegi törlesztési ütemezése alapján tudja, hogy mikor fizetik ki?

Avery: Valószínűleg 15 év múlva? De igen, ez egy befektetés volt a karrieremben. Szóval remélem, hogy az idő előrehaladtával ez csak tovább fizet. És akkor remélhetőleg gyorsabban meg tudom szüntetni az adósságot.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kíváncsi vagyok, milyen érzés lenne számodra az adósságmentesség.

Avery: Úgy értem, minden bizonnyal fel kell ugrani egy repülőre, ahol csak kedvem van egy szeszélyre.

Azt a szabadságot, hogy megvegyem azt a pár cipőt, mert megengedhetem magamnak, és egyszerűen nem gondolok arra, hogy nos, nem, meg kell takarítanod azt a pénzt a törlesztésre, vagy utaznod kell, és túl sok pénzt kell elköltened egy jó étteremben a barátaimmal.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Az alapokat már elvégezte, de nem megy át az alapoktól a kriptográfia felé. És szerintem nehéz, mert a párbeszéd annyira hír- és zajvezérelt. Tehát az alapismereteim után mit kell tennem a következő lépések optimalizálásához?

Szóval nagyszerű, magas hozamú megtakarítási számla, könnyű nyerni. Mi következik? Az adósság kamatait nézve. Arra gondolva, hogy mennyivel tudnék még potenciálisan hozzájárulni a munkáltatónak 401 ezerrel, hogy lássam, valóban ki tudom-e maximalizálni a meccset.

Talán töltsön el egy kis időt a portálon. Mibe fektetem be a pénzem? Az mit jelent? Fogadok, hogy az Ön 401k-je sok oktatási erőforrást tartalmaz a platformba.

És lefogadom, hogy felteheti a kérdéseket, ahogy felmerülnek.

Ó, ez egy céldátum alap. Nos, ez mit jelent? Oké, mi az az eszközallokáció? Mi a különbség a részvény és a kötvény között? Milyen legyen a kockázattűrő képességem?

Avery: Nem állok túl azon, hogy Google-lel kutassam a pénzügyi kérdéseimet, mert igazad van – ez valami olyasmi, amibe most kezdem igazán belefektetni a saját személyes időmet. Nem tanultam az iskolában, és úgy döntöttem, olyan megfoghatatlan dolognak láttam, amiben nem igazán vagyok része. És akkor azt mondtam, hogy várj, nem, hm, személy vagyok, van bankszámlám. Ez valahogy így van, és bárki meg tudja csinálni. Szóval igen, mindenképpen megnézem, hol van a pénzem abban a 401 ezerben, és megnézem, mi történik, és tanulok onnan.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Senki sem törődik jobban a pénzeddel, mint te. Jobb? Tehát tényleg győződjön meg arról, hogy Ön a főnöke. A szünet után arról fogunk beszélni, hogy mit jelent valójában a saját pénzem főnökének lenni, és hogyan közelítheti meg Avery vagy bárki ezt az alapvető vagyonteremtési kérdést – kifizessem az adósságomat vagy fektessek be?

Delyanne Barros: A befektetés hirtelen nagyon szexi lett. Tehát hallanak a GameStopról, és hallanak Robin Hoodról, AMC-ről és NFT-kről, meg erről az érméről és arról az érméről. És azt mondják, hová lépjek be ebbe a térbe?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ő Delyanne Barros, akit vírusos Tiktok- és Instagram-videóiról ismerhetsz, @DelyanneBarrosthemoneycoach.

Delyanne Barros: Bizonyos értelemben nagyszerű, mert az emberek befektetésről beszélnek, és ez fantasztikus.

Másrészt viszont azt gondolom, hogy az emberek jobban el vannak borulva, mint valaha, mert ez a túl sok választás paradoxona. És ezért a befektetés sok más dolgot is háttérbe szorított az életben – például igen, egyszer majd ráérek.

összezsugorodnak-e a ruhák a szárítóban

Fogalmam sincs, hol kezdjem. Van egy 401k a munkahelyemen. Nem tudom, mi az. Tettem bele egy kis pénzt. nem értem.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nagyon úgy hangzik, mint a mi hallgatónk ezen a héten. Azt mondta, a barátai SMS-t küldenek neki, hogy be kell lépned az Ethereumba. És eközben csak azt próbálja kitalálni, hogyan gyarapítsam a pénzemet a diákhiteleim törlesztésével?

Delyanne Barros: Jobb. Olyan ez, mint egy hatalmas kriptográfiai koncepció, szemben azzal, hogy csak a számláimat próbálom fizetni, és talán pénzt takarítok meg. Mintha még mindig átugornánk az alapokat.

És ez aggasztó, mert nem akarom, hogy az emberek beleugorjanak valamibe, amit nem ismernek, és ami nagy kockázatot jelent, ezért pénzt veszítenek, és azt mondják, hogy áh, én tudtam. Tudtam, hogy ez nem fog menni. Mondtam, hogy ez csalás. Mondtam, hogy ez egy kaszinó. Ellenünk van csalva. Mert rossz ajtón léptek be. Tehát sok ajtó nyílik a tőzsdére, a befektetésekre, a befektetések világára. Így vannak jobb ajtók attól függően, hogy milyen szinten vagy.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Szeretnék egy kicsit beszélni erről a konkrét hallgatóról, mert úgy gondolom, hogy azzal, amivel ő küszködik, az olyasvalami, amivel sokan foglalkoznak. A diákhitelből minimális törlesztőrészletet fizet. Sürgősségi alapot épít. Lábujjhegyét belemerítette, hogy befektessen a munkáltatója 401 ezres tervébe.

Ha van többletpénz, akkor ott van ez a hatalmas kérdés, és az a kérdés, hogy melyik vödrökbe tegyük azt.

Delyanne Barros: Mindig szeretném felhívni a figyelmet arra, hogy nincs mindenkire érvényes általános szabály. De azt mondanám, hogy az én sürgősségi alapomat részesítenék előnyben, mert a nap végén, ha valami elromlik, kitalálja, mit?

Mindent megteszek a vészhelyzet megoldása érdekében. Jobb? Ezért vészhelyzet. Tehát a segélyalap, mindig az elsőbbség.

És akkor én nagy támogatója vagyok annak, hogy az adósságtörlesztés mellett fektessenek be. Nem tartozom azok közé, akik azt hiszik, hogy a befektetéshez száz százalékig adósságmentesnek kell lenni. Nem én tettem. 12 évbe telt, hogy kifizessem a diákhiteleimet, és közben felépítettem a 401 ezer forintomat.

És nagyon örülök, mert jelenleg ez a 401 000 dollár 310 000 dolláron áll, és ez a portfólióm hatalmas része.

Azt kell tenned, amit akarsz. Nem kell, hogy 50/50 legyen. Lehet, hogy kidobsz 50 dollárt és befektetsz, és csak az adósságot kezeled.

hogyan lehet frissen illatozni egy szobát

De tényleg azt gondolom, hogy mindkettőt meg kellene tennie, és nem vesztegetni az időt, mert az a kamatos kamat, amikor gyarapítani fogja a vagyonát, soha, soha nem fogja visszakapni.

Az első dolog, hogy tudnod kell a számaidat, igaz? Ez egy olyan dolog, ami elől nem menekülhetsz. Tetszik egy durva költségvetés.

Nem kell, hogy lecsússzon, hogy tetsszen a dollár. Nem kell tudnom, hányszor jársz a Starbucksba. De tudnunk kell, hová megy a pénz. Jobb. És sok vakfotunk van. Nagy mozgásteret adunk magunknak, amikor a kiadásainkról van szó. Olyanok vagyunk, hogy ó, biztos nem költök annyit.

Szóval meg kell dolgoznod egy kis lábmunkát, és megnézned a számaidat. És akkor leülünk, és felsoroljuk az adósságainkat.

Mi az adósság? Mennyi kamatot fizetsz? Ó, nem is tudom. Valahol 10-15% között van. Hát ez nagy különbség. 10 vagy 15.

Jobb? És hát tedd azt, ami neked beválik. De szedje össze a számokat, készítsen tervet az adósság törlesztésére, és ismerje meg az adósságmentes dátumot. Szerintem ez döntő.

Szüksége van arra az adósságmentes időpontra. Tudnod kell, oké. Mikor fejezzem be ennek a kifizetését, ha X összeget fizetek havonta? És akkor ragaszkodj hozzá. Automatizálja, amennyire csak lehetséges. Ha automatizálni tudja ezt a fizetést a folyószámlájáról, tegye meg, mert minél kevesebb mentális erőt és akaraterőt kell használnia ennek megvalósításához, annál sikeresebb lesz.

Az adósság törlesztése nem izgalmas, ezért nem baj, ha el akarja kerülni. Értem. De megpróbáljuk a lehető legnagyobb mértékben automatizálni ezt a folyamatot. Tehát ne gondolj rá, és így fogod a lehető legkönnyebbé tenni magadnak.

Stefanie O'Connell Rodriguez: És akkor hol kezdődik ebbe a befektetés? És hogyan méred ki, hogy ebből mennyit kellene tenned?

Delyanne Barros: Szóval ha egyszer rájöttél, oké, ez az adósságtörlesztési tervem. Bármilyen pénz marad is, mert akkor az időhorizontjára gondol. Oké. Havi X összegem marad. Ha ezt az összeget adósságra fordítom, kilenc hónapon belül kifizetem. De ha még egy kicsit lejjebb veszem, akkor ez valójában 12 hónapig tart.

De vajon meghosszabbíthatom-e ezt az idővonalat 12 hónappal, ha ez azt jelenti, hogy elkezdhetek pénzt tenni egy Roth IRA-ba? Talán 1%-kal növelhetem a 401k-hoz való hozzájárulásomat. Jobb. Szóval akkor ez olyan, mint az a lökés és húzás.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Azt is szeretem, ahogy az adósságtörlesztés céldátuma itt megjelenik, mert úgy gondolom, hogy ez egy módja annak, hogy egy kicsit tisztábban értelmezzük a kompromisszumot.

Amikor arról beszélek, oké, hogyan kezelhetem az adósságomat a befektetésemmel szemben, amikor arról beszélek? Ez olyan nehéz. A levegőből szedem ki a számokat, de ahogy te úgy fogalmaztad meg, hogy ó, hát, ha ennyivel eltolom az adósságfizetési dátumot, az sokkal több időt és pénzt kap, konkrétan konkrét számokban. gondolj arra, hogy befektessek, és adjam a pénzemet, időt a növekedésre és a munkámra. Szóval szerintem ez egy nagyon finom, de erőteljes különbség.

Delyanne Barros: Ez kell az embereknek. Konkrét számokra van szükségük. Az embereknek szükségük van rá, hogy ezt strukturálják. És ez az egyik út.

Stefanie O'Connell Rodriguez: A másik része, amit szeretek ebben, az az, hogy amikor arról beszéltünk, hogy oké, el akarunk kezdeni befektetést, akkor először nem a kriptográfia volt. Költségvetés volt.

Delyanne Barros: Vicces, mert mi költségvetésnek hívjuk, de a gazdagok cashflow-menedzsmentnek. És amikor adósságról beszélünk, azt nem nevezik adósságnak. Tőkeáttételnek hívják, ó, túl vagyok a tőkeáttétellel. alul vagyok a tőkeáttétellel. mentalitás kérdése az egész. Így látod a pénzed. Jobb. Szóval úgy érzem, hogy a költségvetés nagyon költségvetésnek hangzik.

Úgy gondolom, emeljük meg a költségvetést. nem kell olyannak lennie, amit manuálisan követ. Tölts le egy alkalmazást, és csináld meg helyetted. Ezt nem kell manuálisan elvégezni.

Nem kell egy táblázatban leélni az életet. Így nem lehet élni. Senki sem akarja így leélni az életét.

Tehát ha megnézi a fizetését, és azt látja, hogy kifizetések vannak folyamatban. És te azt mondod, mi ez? Talán azt írja ki, hogy 401k, 403B, 457. Ezeknek a dolgoknak egy csomó neve van, és nem tudja, hová menjen, az első hely, ahová mennie kell, az a HR osztály. Megmondják a következő lépést. És azt fogják mondani, hogy lépjen kapcsolatba az úgynevezett 401k rendszergazdával, és ez általában olyan, mint egy bróker, aki kezeli a 401k tervet.

Azért vannak, hogy segítsenek neked. Most felteheti nekik az összes kérdést. Egyesek térítés ellenében további szolgáltatásokat is kínálnak, így választhat vezetési stílust, szolgáltatást, és térítés ellenében kezelik portfólióját.

Most én kezelem a saját 401 ezremet. De az elején talán szeretne egy kis extra réteget, igaz? Így kérdéseket tehet fel, hogy valaki más kezelje, egyensúlyozza ki Ön helyett.

Aztán ahogy egyre több tudásra tesz szert, talán úgy dönt, hogy lemondja tervének ezt a részét, rajtad múlik. De ez az első lépés, hogy megtudja, hol van a 401k, és igen, bejelentkezhet online, és mindent láthat. Láthatja, mennyivel járul hozzá. Megnézheti, mennyivel járul hozzá a munkáltatója.

Láthatja az alapokat, amelyekbe befektetett. Valószínűbb, hogy egy úgynevezett céldátum alapba fektet be. Ami azt jelenti, hogy alapvetően az életkorodat nézték. Ezt nem kérdezte tőled senki, igaz? Mindez nagyjából automatikusan történt. Úgy néztek a korodra, hogy ó, ő ennyi idős, vagy ő ennyi idős?

Feltételezzük, hogy 60 vagy 65 évesen mennek nyugdíjba, és ehhez a dátumhoz kötik a céldátum alapját.

Tehát a céldátum alap alapvetően egy szuper alap, amely részvényeket és kötvényeket is tartalmaz. Aztán az életkor előrehaladtával automatikusan kiegyensúlyozódik, ami azt jelenti, hogy az agresszív portfólióról mérsékelten agresszívra, az életkor előrehaladtával egy konzervatívabb portfólió lesz, hogy megvédhessük az Ön által felépített gazdagságot.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tegyük fel, hogy kimaxolom a 401k-t vagy legalább a meccset. Akkor mit?

Delyanne Barros: Általában, amikor megkérdezem az embereket, kiéled-e a 401 ezret? Olyanok, hogy igen. És azt gondolom, hogy ez nagyszerű. Évente 19 500 dollárt teszel be. És olyanok, hogy hú, mit beszélsz? Nem, úgy vagyunk vele, hogy maximalizálom a páromat. Jobb? Ez azt jelenti, hogy a munkáltatóm megfelel a hozzájárulásomnak. Tehát mintha 3%-ot tesznek be, vagy 5%-ot, én felteszem arra a meccsre. Jobb. De nem ez a maximum. A maximum, amit egy 401 000-ra tehetsz, 19 500 dollár, feltételezve, hogy 50 éves vagy annál fiatalabb. És aztán, ha idősebb vagy, extra felzárkóztatási hozzájárulást kell fizetnie, de ez a maximalizálás, nem?

Szóval, amikor az emberek olyanok, hogy nos, hogyan tudom kihozni magamból? Nos, csak meg kell találnia, hány fizetése van évente, osztva 12-vel, majd el kell döntenie, hogy mekkora százaléka legyen ennek a hozzájárulásnak.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Még a kriptovaluta és a Reddit zaja és az összes újság nélkül is, még ha csak az alapokról beszélünk is, azt hiszem, ez nagyon-nagyon elsöprő tud lenni, különösen, ha nincs meg a meglévő szókincsünk.

Hogyan dolgozol az emberekkel, hogy ne legyenek teljesen elárasztva a szakzsargontól, minden lépéstől, minden döntéstől és minden ismeretlen dologtól?

Delyanne Barros: Először is, azt mondom az embereknek, ez olyan, mint egy új nyelv tanulása. Ne idegesítsd magad emiatt. Ha úgy gondolja, hú, ez egy csomó új szókincs, amit még soha nem hallottam. Olyannak kell lennem, mint a Wall Street farkasa, hogy kezelni tudjam a 401 ezremet?

És én abszolút nem. De az elején van néhány szókincs, amit meg kell szoknod, de ez rendben van. Olvass el minél több könyvet, kövesd személyesen az embereket a közösségi médiában, hallgass podcastokat is, hogy elkezdhesd megszokni ezt a szókincset.

Ez lesz a második természet. És nem kell tudnod ennek minden finomságát. Ez olyan, mintha pénznyelő vagyok. Stefanie egy pénzbolond. Mintha a gazba keverednénk ezzel a dologgal, mert ezt csináljuk, de nem kell ezen a szinten lenni, hogy sikeres befektető lehessen és vagyont építhessen.

Tehát az ötlet az, hogy szeresd a könnyedséget – akár könyveken keresztül, akár önálló tanulásból, akár mentort kapsz, csak találd meg azt, ami számodra bevált, és tartsd is magad mellette. Csináld végig, bármelyik utat választod.

Érdemes már az elején szánni időt arra, hogy valami újat tanuljunk, mert életet megváltoztató gazdagságról beszélünk, amely valószínűleg megváltoztatja az Ön életét, a gyermekei életét, az ő gyerekeik életét. Tehát amikor azt mondom, hogy érdemes rászánni azt a néhány órát, nem vagyok szemtelen. Mintha nem túlzok, száz százalékig megéri.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ez tényleg jó pont, mert azt hiszem, azokban a túlterhelt pillanatokban ez az utolsó dolog a teendőim listáján. De ennek halogatásának ára van. És úgy gondolom, hogy óriási előnye van annak, ha proaktívak vagyunk ezzel kapcsolatban, ami valószínűleg sokkal nagyobb és sokkal megváltoztathatóbb, mint bármely kivágási kupon, amit valaha is megtehetne.

Delyanne Barros: Láttam, hogy az emberek több időt töltenek a magas hozamú megtakarítási számla melletti döntéssel, mint a befektetés megtanulásával. És úgy gondolom, hogy ti az energiátokat és az időtöket rossz dolgokba fordítjátok.

Nem mintha a magas hozamú megtakarítási számla nem éri meg. Ez. De kérem, szánjon legfeljebb 30 percet, válassza ki és lépjen tovább. Mintha nagyobb halakat kell sütni, és a befektetésre kell összpontosítania az idejét és az energiáját.

Úgy értem, ha vannak helyek, ahol nagyszerűen csökkentheti a kiadásait. De még egyszer mondom, nem ide kell mennie minden időnek és energiának, hanem mennie kell költségvetési életmód örökkön-örökké. Azt akarom, hogy a költségvetésen túl éljen.

Bárki képes arra, hogy a tőzsdére fektesse be a fejét. Nem kell napi kereskedővé válnod. Nem kell megtanulnia szexi részvények kiválasztását. Nem kell megtanulnod a pénzügyek olvasását. Semmit sem kell tenned, az ilyesmit. Ígérem.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mielőtt elengedlek. hol tartanád a segélyalapot?

Delyanne Barros: Magas hozamú takarékszámlán tartom. Persze.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ugyanaz ugyanaz.

Delyanne Barros: Nagyon átlátható vagyok a nettó vagyonomat illetően, és mindent megosztok, ami a számláimban szerepel. És nemrég mindenre megosztottam az egyenlegemet. Az emberek olyanok, hogy Istenem, miért tartasz ennyi készpénzt? Nem a készpénz, mint borzalmas. Nem csak három havi kiadásokat kell megtartania, és akkor ennyi?

És úgy gondolom, nem, minden a céljaidtól, preferenciáidtól függ, például honnan tudod, hogy mit fogok csinálni a készpénzemmel? Jobb. Tehát a pénzemnek több célja is van. Az egyik a sürgősségi alap. Kettő, hogy előleget takarítok meg egy lakásra, amelyet egy nap Portugáliában veszek.

Nem kell minden pénzét befektetni.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Igen. Szóval, így, annyira igaz. Bármennyire is túlhangsúlyozzák a költségvetés-tervezést, néha azt gondolom, hogy túlhangsúlyozzák azt, hogy „Ó, nekem kell dolgoznom a pénzemen”, és valahogy elfelejtjük, hogy a pénz az Ön számára a válság pillanatában. annyira, annyira, annyira alapvető.

Delyanne Barros: Teljesen. És ez nem csak vészhelyzet, igaz? Mert az emberek olyanok, hogy vészhelyzetben elmehetsz pénzt levenni a brókerszámládról, ami igaz, de én nem akarok befektetéseket eladni.

a sütőtökös pitét állítólag hűtőszekrényben kell tárolni

Mert általában vészhelyzet övezi a válság idején a gazdaságban. Szóval mi van, ha nincs munkád? Ki kell váltania a közvetítői számláját. Lehet, hogy a tőzsdén nem megy olyan meleg – mindezek a dolgok egybeeshetnek. Tehát most nincs munkája, és a piac alján váltja ki befektetéseit.

Talán jobban jártál volna, ha a pénz készpénzben lett volna. Szóval mindennek megvan a maga ideje és helye, nem? Ezért hívják eszközallokációnak. Ezért számít az eszközeinek elhelyezkedése, például az, hogy hol van a pénze. És ismét, nincs mindenki számára meghatározott szabály.

Olyan konkrét. Tehát fel kell tenned magadnak a kérdést, miért van nálam ennyi készpénz ezen a helyen? Mi a célja az egyes vödör készpénznek? Ez nem csak egy hatalmas egyösszegű készpénz. Vannak ott különböző prioritások? És tedd azt, ami a legjobb neked. Ne hagyd, hogy bárki zaklassa a pénzzel való kezelését.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ne hagyd, hogy a barátod SMS-t küldjön neked az Ethereumról, te legyél az, aki lehívja az utolsó pénzt, mert ígérem, nem törődnek jobban a pénzeddel, mint te.

Delyanne Barros: Száz százalék. Senki nem. Nem a pénzügyi tervező, akivel beszél, nem a 401k rendszergazdája. Senki sem törődik jobban a pénzeddel, mint te, ezért rá kell kapcsolódnod. Te vagy a legjobb szószólója.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tehát a többletpénzét adósságtörlesztésre vagy befektetésre kell fordítania? Noha az olyan alapvetések, mint a számlák kifizetése, az összes adósság legalább minimális befizetése és egy rendkívüli megtakarítási alap felépítése viszonylag univerzálisak lehetnek, az igazság az, hogy ezen túlmenően nem igazán létezik egy mindenkire érvényes megoldás.

Ha a befektetés tervezett megtérülési rátája magasabb, mint az adósság kamatlába, akkor dönthet úgy, hogy előnyben részesíti a minimum elérése után fennmaradó többletpénz befektetését, de nagyon sok más tényezőt is figyelembe kell venni. A saját pénzed főnökének lenni azt jelenti, hogy időt szánsz arra, hogy leülj a számodra, megvizsgáld a lehetőségeidet, és sok kérdést tegyél fel, hogy olyan választ kaphass, amely megfelel neked, a körülményeidnek és a céljaidnak. És igen, ez elsöprő tud lenni, különösen a befektetés körüli zaj mellett manapság.

De rendben van, ha kicsiben és egyszerűen kezdi, mint Avery esetében, azzal, hogy megtanulja maximalizálni a már meglévő 401 000 munkahelyén keresztül, és felhasználja az ezzel járó összes erőforrást és oktatási támogatási eszközt befektetési szokásainak és befektetéseinek kialakítására. tudását, miközben törleszti adósságát. Minden egyes pénzügyi eszköznél vagy stratégiánál inkább az a folyamat a legfontosabb, amikor az időt a pénz kezelésének és maximalizálásának szenteli.

Ez Money Confidential from Kozel sör . Ha – mint Averynek – van egy pénztörténete vagy kérdése megosztani, küldjön nekem egy e-mailt a money dot bizalmas címre a real simple dot com címen. Hangpostaüzenetet is hagyhat nekünk a (929) 352-4106 telefonszámon.