A kifejezés ' lehetőségein túl élni ' egy anyai alak képét idézheti elő, aki ujját rázza feléd, valahányszor fontolóra veszed a pénztárcádat, hogy olyasmit vásárolj, amire valójában még nincs pénzed. De vannak-e olyan esetek, amikor a pénztelen költés valóban rendben van?

Valószínűleg tudja, hogy be kell tartania a költségvetést, nyomon kell követnie a kiadásait, és csak akkor költenie kell a nyaralásra vagy éjszakára, ha már előre összegyűjtötte a pénzt. A valóságban azonban a legtöbben vétkesek abban, hogy a vásárlást hitelkártyára rögzítjük, és várunk, hogy ne kelljen később fizetniük. Nem vagy egyedül. Egy 2019-es felmérés szerint az amerikaiak több mint kétharmadának van 1000 dollárnál kevesebb megtakarítása. GoBankingRates . Mégis rengeteg amerikai még mindig a divatból, nyaralásból, mit csinálsz.

Tehát hogyan állapíthatja meg, hogy a fröccsöntés tudatos döntés-e, amely hosszú távon megéri – vagy egyszerűen az önkéntelen életmódbeli csúszás része (más néven lassú, káros, hosszú távú, lehetőségeit meghaladó életvitel)?

Állítsa be az alapvonalat

Amikor azon gondolkodik, hogy vásárolhat-e olyan vásárlást, amelyet nem fedez a folyószámláján lévő pénz (vagy a kezében lévő készpénz), először is el kell ismernie, hogy ezt csinálja. Más szavakkal: Hozzon létre egy ellenőrzött környezetet, amelyben tudatában van a kiadási döntéseinek, hogy először is tudatában legyen annak, hogy olyan vásárlást hajt végre, amely meghaladja eszközeit – és hogy bölcsen választ, ha továbblép.

A kiadási költségvetés létrehozásának egy része azzal kezdődik, hogy gondoskodik arról, hogy elegendő megtakarítással rendelkezzen, amire szükség esetén vissza kell költenie. Ha magas kamatozású megtakarítási számlán, például egy Barclays online megtakarítási számlán hoz létre sürgősségi alapot, megőrzi pénzügyi védőhálóját, miközben növeli a pénzét. Ráadásul minimális egyenleg és havidíjak nélkül azonnal elkezdheti, és nem kell aggódnia a rejtett költségek miatt, miközben spórol.

hogyan készítsünk könnyű bombát

Egy sürgősségi alap létrehozásával és hozzájárulásával nyomon követheti, hogy mire költ, és hogy a lehetőségein túlmenően él-e. Ha jól megérzi, hogy mi folyik be és mi folyik ki minden hónapban, eldöntheti, hogy milyen vásárlásokat kell végrehajtania, ha vannak ilyenek, amelyek megterhelhetik erőforrásait.

Végezzen valóságellenőrzést

Természetesen vannak olyan esetek, amikor nincs más választása, mint a lehetőségeit meghaladó költekezés. Vízvezeték-katasztrófák, előre nem látható egészségügyi kiadások, sürgősségi utazások vagy a vártnál magasabb rezsi. Nem mindig tudunk elszámolni minden olyan várható kiadással, amely túlléphet a költségvetésünk határán, és néha szükség is van rá. Ezért olyan fontos, hogy rendelkezzen – és fenntartsa – ezt a sürgősségi alapot az ilyen, nem tervezett, elkerülhetetlen kiadásokra.

„Amikor az emberek „a lehetőségeinket meghaladó költésre” gondolnak, általában luxusvásárlásokra, például nyaralásra, díszes autókra vagy drága ruhákra gondolnak” – mondja Leona Edwards, a CFP vagyonügyi tanácsadója. És bár 'a legtöbb ember egyetértene azzal, hogy nem tanácsos az ön lehetőségeit meghaladóan költeni ezekre a tárgyakra... vannak olyan esetek, amikor érdemes olyan pénzt költeni, amelyik nincs' - jegyzi meg Edwards.

Önmagába és a jövőjébe fektetett befektetések, például az oktatás, a munkahelyi képzés költségei vagy egy kisvállalkozásra fordított kiadások, amelyek megtérülhetnek? Ez néhány példa 'jó adósság' – Ha tisztességes, csak átmenetileg érdemes túlterhelni a pénztárcáját – mondja Edwards.

Hasonlóképpen nem árt megfontolni a lehetőségeinket meghaladó költekezést, ha olyan kiadással néz szembe, amely csak rosszabbodhat, ha nem fizet – például a folyamatos egészségügyi, otthoni vagy autós problémák miatt – teszi hozzá Edwards.

A költés eldöntésének lépései

Miután megállapította a reális pénzügyi helyzetet és a lehetséges pénztárcaromboló tranzakciók prioritási szintjét, Edwards szerint van néhány további fontos szempont.

Kérdezd meg magadtól, mit remélsz a vásárlástól.

Lehetséges, hogy ez jövedelmezőbb eredményhez vezet, vagy csak nagyobb adósságba sodorja Önt egy másikkal [töltse ki azt az üres dolgot, amelynek megvásárlására késztetést érez], amelyre valójában nincs szüksége?

Határozza meg, hogyan tervez fizetni.

Arra gondol, hogy hitelkártyára ragassza, nem pedig kölcsön felvételére, vagy más módszerre? A „hogyan” végiggondolása fontos tényező, amely hatással lehet arra a döntésére, hogy továbblép a „mit” kérdéssel.

Tervezze meg a pénz visszafizetésének ütemezését.

„Ha csak néhány hétről van szó, és a kártyáján megvan a rendelkezésre álló hitel, valószínűleg jó lenne felhasználni, és a következő esedékes számla esedékességekor kifizetni” – mondja Edwards. „Ha hosszabb lejáratú adósságról lesz szó, diákhitelről vagy nulla százalékos kamatozású hitelkártyáról van szó – ha jogosult egy ilyenre –, az lehet a legjobb megoldás.

Beszéljen pénzügyi tanácsadóval.

Függetlenül attól, hogy komoly vásárlást tervez, amelyet nem engedhet meg magának azonnal, soha nem rossz ötlet egy pénzügyi tanácsadó segítségét igénybe venni a pénztervezés során, hiszen ők segíthetnek Önnek tájékozott helyről mérlegelni az összes lehetőséget.

hogyan illessze össze az alapozóját online

Kérdezd meg magadtól: Valóban ezt kell tennem?

Akkor tedd fel magadnak a kérdést: Most meg kell tennem? Vagy inkább tervezhetek valamit? Edwards elmagyarázza, hogy talán ez a nyaralás hív, de ahelyett, hogy most hitelkártyával foglalná le, minden hónapban spórolhat egy keveset, és néhány hónap múlva lefoglalhatja.

„Valószínűleg mielőbb orvosolni kell egy javítást vagy egészségügyi eseményt. De előfordulhat, hogy várhat még egy kicsit a vásárlással, vagy visszatérhet az iskolába, miközben spórol, vagy további erőforrásokat fedez fel” – mondja.

Végső soron te vagy a döntőbírája pénzügyeidnek, és képes vagy döntést hozni arról, hogy mikor, ill ha , hogy elköltse a pénzét – beleértve azt a pénzt is, amely jelenleg nincs meg.

• Miért van szüksége „Sunny Day” megtakarításra, nem csak „Rainy Day” alapra
• Hogyan döntse el, hová kerüljön a pénze
• Hogyan segíthet pénzügyi célok elérésében több bankszámla?
• 5 pénzbeli elhatározás, amelyet fel kell venni a 2022-es teendők listájára