Pénzt fektetni egy kényelmes nyugdíjas fészektojás felépítésébe hosszú táv, amelyet (ideális esetben) a 20-as éveiben kell elkezdeni, és az életkor előrehaladtával fejlődni kell. Mivel az élet minden évtizede változásokat hoz életmódjában, prioritásaiban és elfoglaltságaiban, a befektetési stratégiájának is alkalmazkodnia kell. Amit nem akarsz tenni, az az, hogy „állítsd be és felejtsd el” megközelítést alkalmazz nyugdíj befektetés.

„Pénzügyi életünk egyre rétegesebbé és összetettebbé válik, ahogy a 20-as éveinkről a 30-as éveink felé haladunk, és tovább haladunk. Amit igyekszünk elérni a harmincas éveinkben, nagyon eltérhet attól, ahol pénzügyben akarunk lenni, amikor betöltjük az 50. életévet” – mondja Pam Krueger, a bejegyzett pénzügyi tanácsadó, a társaság alapítója. Wealthramp valamint a PBS alkotója és társműsorvezetője MoneyTrack . „Mivel az életed változik, és a gazdaság, a tőzsde és a kamatlábak is változnak körülötted, rendkívül fontos, hogy tudja, hol tart, és hogyan pozícionálja a legjobban befektetéseit.”

Ilyen bölcs szavakat szem előtt tartva nézzük meg közelebbről, hogyan kell befektetési stratégiájának évtizedről évtizedre elmozdulnia.

különbség a fagylalt és a sörbet között

Kapcsolódó elemek

A 20-as éveid alatt

A nyugdíjba vonulás távoli, ködös álomnak tűnhet, amikor a 20-as éveidben jársz. És jó okkal: a legtöbb emberre még mindig 40-50 év munka vár. Pontosan ezért itt az ideje, hogy merészen hozzáálljon a befektetéshez.

„Általában fiatalabb korban nagyobb kockázatot szeretne vállalni, és fokozatosan csökkenteni fogja ezt a kockázatot idővel, ahogy közeledik nyugdíjazása” – mondja Heather Comella, okleveles pénzügyi tervező és a vállalat vezető pénzügyi tervezője. Eredet.

Sőt, a befektetési út megkezdésekor a Comella azt tanácsolja, ne feledje, hogy befektetéskor három dolgot irányíthat: a hozzájárulás összegét, a hozzájárulás gyakoriságát és a kockázatvállalás mértékét. befektetéseivel.

„Az összeget illetően a cél az, hogy a lehető legtöbbet megtakarítsuk a korai éveiben, miközben általában alacsonyabbak a kiadásai” – mondja Comella. „Jó cél, amelyre törekedni kell, hogy bevételének 20 százalékát megtakarítási járművekbe, például 401k-ba vagy más nyugdíjcsomagba takarítsuk meg, amelyhez esetleg hozzáférhet. Ami a gyakoriságot illeti, tervezze meg, hogy havonta hozzájárul a megtakarításaihoz, és ügyeljen arra, hogy rendszeresen ismétlődő vásárlásokat állítson be, ha a munkahelyi tervén kívül fektet be.

Ami a kockázati szintet illeti, amint azt Comella már megjegyezte, érdemes merésznek lenni az élet ezen szakaszában. És ajánlja ezt a hasznos tippet: „Van egy jól ismert „ökölszabály”, amely szerint a részvények elosztása 100 mínusz életkora. Tehát, ha Ön 30 éves, fektessen 70 százalékos részvényekbe, ha 60, akkor 40 százalékos részvényekbe, és így tovább.

Jó tudni igaz? Sokkal könnyebbé teszi az egész megjelenítését. Bár Comella hozzáteszi, hogy még ez a hüvelykujjszabály is túl konzervatív lehet, és azt javasolja, még magasabbra részvénykiosztás, miközben a fiatalok az Ön oldalán állnak.

Íme, mit csinálsz nem az első években: Hagyja figyelmen kívül a befektetést. Természetesen csábító lehet, ha diákadósságba keveredik, hogy ennek törlesztésére összpontosítson. Vagy talán arra, hogy az otthoni megtakarításra összpontosítson. De Brian Dechesare alapítója a befektetési karrier platform Betörés a Wall Streetre felhívja a figyelmet arra, hogy hosszú távon még egy kis összegű készpénz befektetése is nagy megtérüléssel járhat, miközben más célok elérésére törekszik.

„Ha az S&P 500-on éves szinten átlagosan 10 százalékos megtérülési rátát érünk el, akkor 60 éves korunkra egy kis összegből hatalmas nyugdíjalap keletkezik” – mondja Dechesare.

téli pehelykabát prémes kapucnival

A 30-as éveid alatt

Ó, a 30-as éveid. Ez gyakran az élet egyik leggondtalanabb évtizede. Mostanra sokan haladnak előre a karrierjükben, esetleg többet keresnek, és élvezik a pénz és a szakmai előmenetel nyújtotta szórakozást és szabadságot.

Bár a befektetés továbbra is az egyik legalacsonyabb prioritás, érdemes a lehető legnagyobb mértékben maximalizálni a nyugdíjbefektetéseket, és ezen a ponton a közepes vagy magas kockázatú befektetési megközelítésre összpontosítani.

Ezenkívül maximalizálnia kell a 401 000 járulékot, hogy a lehető legtöbbet hozhassa ki az e lépés által biztosított jövedelemadó-csökkentésből, valamint a munkahelye által kínált munkáltatói járulékokból.

„Vegyél el minden szabad pénzt, amit csak tudsz” – mondja Dechesare. „Miután folyamatosan eléri a 401 000 maximumot, fordítson további megtakarításokat egy Roth IRA-ra. Habár most fizet jövedelemadót ezért a befektetésért, nem kell adót fizetnie, ha a pénzt nyugdíjba vonuláskor kivonják.

A 40-es éveid alatt

Gyerekek, telekocsik, focimeccsek, PTA-találkozók, középiskolai érettségi, üres fészekrakás… Ez csak néhány a legkiemelkedőbb események közül, amelyeket a 40-es éveiben tapasztalhat, életútjától függően.

Ami a befektetést illeti, a meglehetősen merész megközelítés továbbra is szilárd megközelítés.

„A negyvenes éveikben járó szakemberek számára valószínűleg még több mint 20 év van a piacon a nyugdíj előtt. Valószínűleg továbbra is figyelembe veszi a kockázatot a részvényeibe a kötvényallokációkkal szemben, mivel még mindig van ideje pótolni az esetleges veszteségeket” – mondja Brian Walsh, a CFP munkatársa. SoFi és a pénzügyi tervezés menedzsere.

Más szóval, rendben van, ha egy kicsit kockára teszünk egy nagyobb nyereményért cserébe. Csak tartsd az ésszerűség határain belül.

Caroline Galbraith, a HawsGoodwin Wealth partnere és vagyonkezelési tanácsadója azt javasolja, hogy portfóliójának legalább 50 százaléka legyen részvényekben és 50 százaléka konzervatívabb opciókban, például kötvényekben, alternatív befektetésekben és készpénzben.

„Ha jobban tolerálja a piaci kockázatot, a befektető továbbra is 70-80 százalékos részvényekkel rendelkezhet” – mondja Galbraith.

Még egy megjegyzés: Amikor a 40-es éveidben jársz, csábító lehet, hogy több pénzt költs nyaralásra, autókra, és lépést tarts Jonesékkal. Ki ne szeretné kezelni magát ennyi kemény munka után? De amint Walsh megjegyzi, ha az extrákra költ pénz egy részét nyugdíjmegtakarításra fordítaná, akkor akár korán is elérheti céljait, és hamarabb nyugdíjba vonulhatna.

Nyugdíjba vonulás közeledtével vagy arra készülődve

Ahogy haladsz az 50-es évein, a nyugdíjba vonulás még mindig nagyon távoli út lehet. Ám egy medvepiac gyorsan eltörölheti az évek megtakarításait és befektetési nyereségeit. Emiatt jó alkalom lehet arra, hogy a körülményeitől függően lassan elkezdje csökkenteni a portfólió kockázatát.

Pauline Roteta, egy bostoni székhelyű minősített pénzügyi tanácsadó azt javasolja, hogy csökkentsék a részvényekkel és a kockázatosabb eszközökkel, például a kriptovalutákkal való kitettséget.

„Kötvények és készpénzszerű értékpapírok egyensúlyának helyreállítása. Ez segít megvédeni portfólióját és nyugdíj-megtakarításait a rossz időben bekövetkező nagy piaci visszaeséstől” – mondja Roteta.

Azok, akik hosszabb ideig terveznek dolgozni, 62 éves koruk felett, kényelmesen érezhetik magukat nagyobb részvényállományú portfóliók fenntartásában azáltal, hogy nagyjából 70-75 százalékot részvényalapba, a többit pedig kötvényekbe és készpénzbe allokálnak. független pénzügyi tanácsadó Stephanie Genkin . Mások, akik esetleg sok pénzt takarítottak meg, és nem kell ekkora kockázatot vállalniuk, jobban alszanak, ha növelik kötvény- vagy készpénzpozíciójukat a számlán.

Az 50-es éveiben is nagyon jó alkalom egy átfogó pénzügyi tanácsadóhoz fordulni, hogy megbizonyosodjon arról, hogy jó úton halad a nyugdíjba vonulás felé, és egy szakember javasolja a szükséges változtatásokat.

Elválasztási tanács

Akár a 20-as, akár az 50-es éveiben jársz, nem engedheti meg magának, hogy megvárja a befektetés megkezdését nyugdíjas éveiben. Ha egyszerűen pénzt helyez el egy megtakarítási számlára, akkor közel sem lesz hosszú távú pénzügyi haszon. Valójában, ha ezt a megközelítést alkalmazza, akkor valójában teret veszít.

nem baba ajándékok új szülőknek

„A megtakarítási és csekkszámláján lévő összes pénz valójában minden évben veszít értékéből az infláció miatt. A befektetés egy módja annak, hogy megvédje a fészektojást a jövőben megvásárolni kívánt áruk és szolgáltatások emelkedő költségeitől” – mondja Roteta.

A befektetés lehetővé teszi, hogy aktívan gyarapítsa pénzét, és ennek hatékony végrehajtásához élete minden szakaszában meg kell fontolnia az elkötelezettséget, és ennek megfelelően kell módosítania portfólióját.

„A kulcs az, hogy részt vehessenek benne” – mondja Carrie Schwab-Pomerantz, a szervezet elnöke Charles Schwab Alapítvány és a cég személyes pénzügyi szakértője. „Ha van egy jól átgondolt terve és kiegyensúlyozott portfóliója, rendszeresen egyensúlyoz, diverzifikált marad, figyeli a költségeket, és ha kérdése van, konzultál egy pénzügyi tervezővel, akkor jó úton halad a pénzügyi helyzet felé. biztos nyugdíjba vonulást.

• Amit az elektromos autó-tulajdonosok tudni szeretnének, mielőtt elektromos autóba fektetnek
• 5 új pénzügyi könyv, amely megváltoztatja a nők pénzügyeit
• Megtérülő befektetés a téli gumiabroncs?
• 6 amerikai sziget, ahol 150 000 dollár alatt vásárolhat otthont