Megfélemlítő és összetett szempont annak eldöntése, hogy pénzügyileg készen áll-e a nyugdíjba. Hogyan lehet kiszámítani, hogy mennyi pénz? elég ? Vagy pontosan mérje fel, hogy valóban megengedheti-e magának, hogy búcsút intsen a mindennapi munkának?

Ezek különösen sürgető kérdések, tekintettel a közelmúltban megjelent kinyilatkoztatásokra egy tanulmány igazgatótól , amely azt mutatta, hogy 10 munkavállalóból körülbelül háromnak aggasztja, hogy nem tud nyugdíjba menni, amikor szeretne. Ezen túlmenően közel ugyanennyi munkavállaló nyilatkozott úgy, hogy a járvány miatt módosította tervezett nyugdíjazási dátumát vagy tervezett nyugdíjkorhatárát.

Olyan ijesztő, mint a nyugdíjra való felkészültség A kérdés az lehet, hogy a legtöbbünknek előbb-utóbb meg kell válaszolnia. Természetesen erre a kérdésre bizonyos fokú bizonyossággal választ lehet kidolgozni. A tanácskozás megkönnyítése érdekében pénzügyi tanácsadókat és nyugdíjszakértőket kértünk, hogy adjanak tippeket és útmutatást arra vonatkozóan, hogyan lehet a legjobban meghatározni, hogy készen áll-e az állandó „hivatalon kívüli” válasz megfogalmazására.

Kapcsolódó elemek

Hozzon létre egy ballpark nyugdíj-megtakarítási célt

Kezdjük azzal, hogy megszólítjuk az elefántot a szobában – hogyan dolgozzunk ki egy megbízható nyugdíj-megtakarítási célt, amely lehetővé teszi, hogy magabiztosan elhagyja a munkaerőt.

Mint kiderült, a Fidelitynek van egy egyszerű ökölszabálya, amellyel megválaszolja ezt a kérdést. Rita Assaf, a Fidelity Investments főiskolai és nyugdíjbiztosítási vezetőségének alelnöke azt mondja, hogy arra kell törekednie, hogy 67 éves koráig éves fizetésének tízszeresét takarítsa meg. Kezdetben tehát az első kérdés, amit fel kell tennie magának, hogy milyen a jelenlegi nyugdíja. megtakarítás ehhez a viszonyítási alaphoz képest?

hogyan kell mosni fehér teniszcipőt

„A tízszeres cél ambiciózusnak tűnhet, de még sok évünk van arra, hogy elérjük” – javasolja Assaf.

A Fidelity a következő életkoron alapuló mérföldköveket kínálja: 30 éves korig a jövedelmének legalább egyszeresét, 40 éves koráig a jövedelmének háromszorosát, 50-szeresét a bevételének hatszorosát, és 60 éves korig a nyolcszorosát kívánja megtakarítani.

'Ez a hüvelykujjszabály kiindulási alapot jelenthet a megtakarítási terv elkészítéséhez és a fejlődés értékeléséhez' - mondja Assaf.

Végezzen éves pénzügyi ellenőrzéseket a nyugdíjra való felkészültség felmérésére

Ugyanúgy, ahogy Ön évente orvosi vizsgálaton vesz részt, Önnek is évente ellenőriznie kell a pénzügyeit. Ezt megteheti szakértő tanácsadóval vagy önállóan, ha jól érzi magát. Nem számít, melyik megközelítést választja, ez a kritikus nyugdíjas készenléti lépés.

„Az éves ellenőrzés során készítsen listát minden nyugdíjszámlájáról, valamint az egyes fiókok egyenlegéről – beleértve a jelenlegi és korábbi munkaadók nyugdíjazási terveit is” – mondja Sri Reddy, a Principal nyugdíj- és jövedelemmegoldásokért felelős alelnöke. 'Nézze át, mennyivel járul hozzá a jelenlegi nyugdíj-előtakarékossági tervéhez, és járuljon hozzá legalább annyival, hogy biztosítsa a maximális munkáltatói keresetet.'

Ennek az éves pénzügyi ellenőrzésnek a részeként próbáljon megközelítőleg meghatározni mennyi a munkavégzés abbahagyása után elérhető bevétel. A kérdésre adott válasz attól függ, hogy mennyi ideig tervezi folytatni a munkát (és érdemes szem előtt tartania a nyugdíjba vonulás idejére tervezett megélhetési költségeit, valamint a várható nyugdíj-egészségügyi költségeket. kérdéseket később.)

„Ez a folyamat lehetővé teszi az olyan dolgok beállítását, mint az eszközallokáció és a finanszírozás, hogy segítsen a cél elérésében maradni” – magyarázza Reddy.

A Fidelity's Assaf azt is tanácsolja, hogy rendszeres időközönként ellenőrizze az eszközösszetételt.

„Győződjön meg arról, hogy a pénze az Ön javára dolgozik, és van benne növekedési lehetőség” – mondja Assaf. 'Győződjön meg arról, hogy a részvények, kötvények és készpénz megfelelő keveréke van az alapján, hogy milyen messze van a nyugdíjtól, és mennyire kényelmesen vállalja a potenciális kockázatot portfóliójában.'

Dolgozzon ki egy nyugdíjazási „fizetési” tervet

Több évtizedes munka után szilárd tervre lesz szüksége, hogy nyugdíjas időszakában másfajta fizetést generáljon, folytatja Reddy. Ehhez valószínűleg a garantált nyugdíjjövedelemre és az ingadozó nyugdíjjövedelemre kell támaszkodnia.

„A garantált jövedelem olyan pénz, amelyről tudja, hogy lesz, beleértve a társadalombiztosítást, a nyugdíjtervet vagy a járadékot” – mondja Reddy. „Módosítható jövedelem minden más, beleértve a befektetéseket, a 401(k), az IRA-t, a részmunkaidős munkát és egyéb bevételi forrásokat, amelyek nem garantáltak. Mivel ez a bevétel a piactól vagy más tényezőktől függhet, ingadozhat. A nyugdíjjövedelem-terv mostani meghatározása kritikus fontosságú annak megállapításához, hogy készen áll-e nyugdíjba vonulni.

Becsülje meg nyugdíjköltségeit

Íme egy másik házi feladat, amelyet el kell végezni: Az aktuális kiadásokat két kategóriába sorolja: igények és szükségletek. te szükség fizetni olyan dolgokat, mint a rezsi, a lakhatás, az élelmiszerek, az egészségügy és a biztosítás. A keresetek kategóriája (amelyet a következőképpen fejt ki) olyan dolgokat tartalmaz, mint az utazás, a vacsorák és a személyes fröcsögések.

A szükségletek számítása során feltétlenül vegye figyelembe az inflációt, és azt, hogy ez hogyan fog szerepet játszani a jövőbeni megélhetési költségekben, mondja Reddy. És ne felejtse el számításaiba beleszámítani a házastárs vagy élettárs megélhetési költségeit sem.

A nyugdíjba vonulás során felmerülő egészségügyi kiadásokat is figyelembe kell vennie, amelyek valószínűleg még jelentősek lesznek az életkor előrehaladtával.

'Az egészségügy az egyik legnagyobb probléma, és fontos terület, amelyre összpontosítani kell, hogy jóléte és életminősége biztosítva legyen' - mondja Andrew Meadows, a vállalat alelnöke. Ubiquity nyugdíj + megtakarítások . 'Győződjön meg róla, hogy lépést tart az ezzel kapcsolatos költségekkel.'

Az ezen a téren megfontolandó néhány kérdés (a költségek valódi felmérése érdekében) többek között az, hogy lesz-e nyugdíjas egészségügyi ellátása a munkáltatón keresztül, és mennyit fedez a Medicare.

„Beszéljen egy pénzügyi szakemberrel, hogy dolgozzon ki egy nyugdíjjövedelem-stratégiát, amely figyelembe veszi az orvosi fedezetet és az egészségügyi ellátás növekvő költségeit” – javasolja Reddy.

Most határozza meg a nyugdíjas életmód céljait

Végül, miután az összes többi tényezőt és a fix költségeket mérlegelte, itt az ideje, hogy átgondolja, milyennek szeretné a nyugdíjas életstílusát, és mennyibe kerül ez az életmód.

hogyan lehet eltávolítani a matricákat az ingekről

„Reméli, hogy nyugdíjas korában folytathatja vagy javíthatja életmódját?” – mondja Reddy.

A Fidelity's Assaf emellett hangsúlyozza az életmóddal kapcsolatos megfontolások fontosságát, és ezek hatását a nyugdíjra való felkészültségre.

Tedd fel magadnak a kérdést: milyen életmódot szeretnék folytatni nyugdíjas koromban? Más szóval, arra számít, hogy nyugdíjba vonuláskor csökkenni fognak a kiadásai? Ezt nevezzük átlag alatti életmódnak. Vagy annyit fog költeni, mint most? Ez átlagos” – mondja. – Ha arra számít, a kiadásai meglesznek több mint most – tegyük fel, hogy szeretne sokat utazni és világot látni –, ez átlagon felüli. Ezek az elvárások fontos szerepet fognak játszani abban, hogy mennyit kell megtakarítania, és készen áll-e.

Végső soron az életstílus, amelyre a nyugdíjas évei alatt törekszik, befolyásolja a választ arra a kérdésre, hogy valóban nyugdíjba vonulásra készen .