Amikor vásárol, akár fekete pénteken, akár kiberhétfőn, vagy egy tipikus héten, valószínűleg mindig figyel a legjobb ajánlatokra. Bizonyos üzletek nagyszerű eladást kínálnak rendszeresen, de ha nincs értékesítés, és valóban jó üzletet akarsz, akkor az üzlet hitelkártyájára való regisztráció meglehetősen édes lehetőségnek tűnhet.

Néhány bolti hitelkártya feliratkozási ajánlatokat kínál, például bizonyos százalékos kedvezmény a kártyával történő első vásárlás esetén; mások folyamatos jutalmakat kínálnak az üzletben és a kapcsolt üzletekben, például 5 vagy 10 százalékot spórolnak meg minden kártyával történő vásárláskor. (Ezek a kis megtakarítások valóban összeadódhatnak, különösen, ha gyakran látogatott üzletről van szó.)

Ráadásul, ha még nem ismeri a hitelkártyákat, akkor általában a bolti kártya jó választás lehet: a személyes pénzügyi webhely új elemzése szerint WalletHub, az elemzésben szereplő összes bolti hitelkártya éves díja 0 dollár, és csaknem 30 százalékuk folyamatos jutalmat kínál, főleg pontrendszeren keresztül. Az olyan bolti hitelkártyák között, amelyek jutalmat nyújtanak kedvezményekben, az átlagos regisztrációs jutalom több mint 25 százalékkal csökken az első vásárlás után.

Az ilyen lehetőségekkel - összehasonlítva a szokásos magas éves díjakkal és a minimális vagy kevésbé kézzelfogható jutalommal a szokásos hitelkártyák között - az üzletben történő hitelkártya-regisztráció könnyű döntésnek tűnik, különösen, ha nagy vásárlásra gondol és egy kis időre van szüksége. fizetni érte.

Az áruházi hitelkártya egyik legfontosabb juttatása a bevezető kamatláb. Ha az első egy-két hónapban nem tudja teljes mértékben kifizetni a vásárlást (vagy kifizetni a kártya egyenlegét), akkor a kártya nem számít fel kamatot, így végül pénzt takarít meg. A szokásos hitelkártyád az egyenleg kamatát számolja fel, amíg ki nem tudja fizetni, így végül többet fizet a vásárlásért. Csak olvassa el az apró betűs részt a regisztráció előtt: A WalletHub elemzése szerint az áruházi hitelkártyák 43 százaléka 0 százalékos intró THM-et kínál vásárlásokra, de e kártyák 88 százaléka halasztott kamatot használ.

A halasztott kamat olyan funkció, amelyben a hitelkártyák nem vagy alacsony kamatlábakat kínálnak arra, hogy ösztönözzék a kártya regisztrálását. Ezek a kártyák ezt követően visszamenőlegesen alkalmazzák a szokásos THM-t az eredeti vásárlási összegre, mintha az alacsony bevezető kamat soha nem létezett volna, ha a kártyabirtokosok elmulasztanak havi fizetést, vagy a bevezető időszakon belül nem fizetik vissza a teljes egyenleget.

Gyakran az apró betűs részekbe rejtve a halasztott kamat csalhatja a kártyabirtokosokat arra, hogy regisztráljon hitelkártyára, hogy kihasználja a 0 százalékos kamatlábat, majd sokkal magasabb kamatlábat érjen el, ami nagy vásárlást (esetleg nagyjegyű karácsonyt) eredményez. ajándék, azzal a szándékkal vásárolva, hogy fokozatosan, nulla kamatláb mellett fizesse ki), még drágább. A legrosszabb, hogy a halasztott kamat gyakran beindul, ha a bevezető időszak lejárt, hónapokkal a vásárlás után; ez csúnya meglepetés, különösen, ha a vásárlás önmagában való kifizetése már csak küzdelem.

A WalletHub felmérése szerint halasztott kamat, Az emberek 82 százaléka nem tudja, hogyan működik a halasztott kamat, ami még veszélyesebbé teszi a gyakorlatot.

A halasztott kamatoknak nem szabad törvényesnek lenniük - állítja Odysseas Papadimitriou, a WalletHub vezérigazgatója a jelentést kísérő nyilatkozatában. Ez egy árnyékos, ellentétes gyakorlat, amely a ragadozó meglepetés taktikájától függ a profit elérése érdekében.

Sajnos úgy tűnik, hogy ez az árnyékos gyakorlat nem vezet sehova, és a legfelső bolti hitelkártyák használják, beleértve az Amazon, az Apple és a Pottery Barn hitelkártyáit is - állítja a WalletHub elemzése.

Amikor a kártyabirtokos tud róla, a halasztott kamat nem jelent komoly veszélyt: Ha a kártyabirtokos a bevezető időszak alatt teljes egészében kifizeti az első vásárlást, a halasztott kamat nem indul be. Ha ez nem lehetséges, akkor a későbbiekben még nagyobb pénzügyi terhet jelent. A legtöbb hitelkártyához hasonlóan, ha nem tudja teljes egészében (vagy a bevezető időszak lejárta előtt) havi egyenlegét fizetni, akkor az áruházi hitelkártya nem biztos, hogy megfelelő lépés, még akkor is, ha ez 25 százalékos megtakarítást jelent Karácsonyi vásárlás.

Ha megpróbálod kitalálni mikor kell hitelkártyát használni és nem érted teljesen a THM-t, az éves díjakat és annak következményeit, hogy havonta nem fizeted ki teljes egészében az egyenlegedet, lehet, hogy jobban jársz, ha a legtöbb vásárláshoz bankkártyádat (vagy készpénzt) használsz. Kitalálni hogyan lehet kilábalni a hitelkártya-adósságból nem könnyű, de könnyű hagyni, hogy az adósság felhalmozódjon, különösen, ha elakad a késedelmes kamat vagy más kellemetlen hitelkártya-szolgáltatás, amelyet nem teljesen ért.

A hitelkártya-adósság figyelembevétele más pénzügyi mérföldkövek elérését teszi lehetővé - például az vésztartalék - Szinte lehetetlen, jobb lehet biztonságban játszani, mint sajnálni. Gondolj így: Egy másik hitelkártya csak azt jelenti, hogy meg kell tanulnod, hogyan kell még kétségbeesettebben tisztítani a hitelkártyákat.