„Legyőzhetetlen” fiatal felnőttkorom alatt életbiztosítás ez volt a legmesszebb a fejemben. Nem csak abban bíztam, hogy egy ilyen politika iránti igény még messze van, hanem tanácstalan voltam a sok megtakarítás és befektetési előnyök ami gyakran levezethető bizonyos típusú politikákból.

Gyorsabban halad előre több évig, mint amennyit bármiféle sajátossággal szeretnék felfedni, és megtanultam korábbi gondolkodásom költséges hibáját. Különböző okokból életbiztosítás megszerzése a politika ezen a ponton komolyan drága törekvés lenne, egyszerűen nem engedhetem meg magamnak. Éppen ezért arra vállalkoztam, hogy segítsek másoknak elkerülni a hasonló hibát. Különösen az ezredfordulókra kell figyelni.

Míg a COVID-19 felhívta a figyelmet az életbiztosítás fontos szerepére a családokban & apos; pénzügyi biztonság, új kutatás a LIMRA-tól azt mutatja, hogy az amerikaiak 42 százaléka hat hónapon belül pénzügyi nehézségekkel küzdene, ha az elsődleges kereső váratlanul meghalna. Ugyanez a tanulmány azt mutatja, hogy a fiatal amerikaiak vannak a legnagyobb veszélyben, mivel az ezredfordulók több mint fele nem rendelkezik életbiztosítással.

Itt van öt ok, amelyet az évezredeknek valóban figyelembe kell venniük életbiztosítás megszerzése inkább előbb, mint utóbb.

Kapcsolódó elemek

Amikor fiatalabb vagy, az életbiztosítások olcsóbbak

Kezdjük a legnyilvánvalóbb ponttal, amelyet szinte minden életbiztosítási szakértőtől vagy pénzügyi tanácsadótól hallani fog, mint egy állandó dobhangot: Minél előbb kap életbiztosítást, annál megfizethetőbb lesz.

Az életbiztosítás olcsóbb és könnyebb megszerezni, amíg fiatal és egészséges - mondja Micah Metcalf, a tulajdonos Metcalf Financial , egy teljesen digitális biztosítási ügynökség. Az életkor előrehaladtával az egészsége is öregszik, ami számos orvosi szövődményt hozhat, amelyekre 20 évesen még soha nem is gondolt. Az olyan dolgok, mint a cukorbetegség, a depresszió vagy az ízületi gyulladás, mind nehezebbé tehetik az életbiztosítás megszerzését, ami sokkal drágábbá teheti.

Hogy ezt a pontot hazavezesse, Metcalf a következő dollár-cent példát terjeszti ki. Ha egy egészséges, 25 éves férfi most szerezne tartós életbiztosítást, akkor a havi költség csupán 30 dollár lenne. Ez olyan vállalatok árajánlatain alapul, mint az AIG, a Protective és a Banner William Penn. Ha azonban egy 45 éves fiatal keresne fedezetet, akkor ezek a havi díjköltségek több mint ötszörösei, havi 164 és 169 dollár között mozognak ugyanazon biztosítótársaságoktól, amelyeket a 25 éves jegyzett.

Noha a szakpolitikai költségek témájával foglalkozunk, olcsóbb az is, ha fiatalabb korban olcsóbban szerez nagyobb költségeket, ami nem elhanyagolható szempont.

születésnapi parti játékok felnőtteknek otthon

Kevesebbért nagyobb fedezetet kaphat - mondja Jessica Lepore, az életbiztosítási ügynökség évezredes alapítója Meglepett . A nagyobb politikákat sokkal olcsóbb folytatni, ha fiatalabb vagy. Bár nem gondolhatja, hogy egymillió dolláros életbiztosításra van szükség, ha egyedül él New York-i stúdió apartmanjában, gondoljon öt, 10, 20, sőt 30 évre. Az Ön igényei ekkorra biztosan megváltoznak, és ha fiatalon törekszik a lefedettségre, sokkal több pénzt fog megtakarítani, mint ha az élet későbbi szakaszaiig várna a lefedettség megkezdésére.

A házirendeket könnyebb megszerezni, ha fiatalabb vagy

Egy másik fontos szempont, amíg a fiatalok az Ön oldalán állnak: Amikor fiatal és egészséges vagy, az életbiztosítások könnyebben megszerezhetők (amellett, hogy alku). Ennek az éremnek a másik oldala az, hogy ha idősebb vagy és egészségügyi kihívásokkal jársz, akkor egyáltalán nem tudsz jogosult lenni - vagy egy vagyonba kerülhet a házirend biztosítása a kialakult jelentős egészségi állapotok miatt. És ez nem kevés gond még az ezredfordulók körében is, mert egy közelmúltbeli Harris-felmérés megállapította, hogy az idősebb ezredfordulók 44 százaléka már krónikus egészségi állapota van.

Sok esetben, amikor fiatal vagy, képes lesz házirendet szerezni anélkül, hogy orvosi vizsgán kellene átesned. Ahogy öregszik, ez már nem biztos, hogy így van. Az életbiztosító társaságok megkövetelhetik Önt, hogy vizsgálaton vegyen részt, vérvizsgálatot végezzen, vagy akár öt évig is kérheti orvosi dokumentációját, hogy csak jóváhagyja - mondja Metcalf.

További bónuszként, ha fiatalabbá válik a lefedettség, mielőtt bármilyen súlyos egészségügyi probléma sújtaná őket, a politika ettől a ponttól kezdve gyakran garantált. Vagyis, ha később az életedben egészségi állapotod alakul ki, nem kell aggódnod azon, hogy nem tudsz életbiztosítást szerezni, mert te már legyen politikája.

Bizonyos irányelvek garantáltan megújíthatók a ciklus végén, így ha most bejut, akkor nem kell aggódnia a későbbi kvalifikáció miatt, ha egészségi állapot alakul ki - mondja Derek Szeto, a Delaware-alapú társalapítója Dió Biztosítás .

Hallgatói adósság bőven

Emelje fel a kezét, ha van hallgatói tartozása. Valószínű, hogy ez a kéz jelenleg a levegőben van, mert a 2019-es pénzügyi év második negyedévében a 25–34 éves hitelfelvevők számára - az ezredéves lakosság jelentős része - 497,6 milliárd dollár volt fennálló diákhitel-tartozás, Új-Amerika szerint. Továbbá, egy közelmúltbeli Harris-felmérés megállapította, hogy az idősebb évezredesek többsége (68 százaléka) még egy évtizeddel később is fizeti hallgatói adósságát. Most kinek fogják felszámolni ezt az adósságot, ha történne veled valami?

Sajnos, amikor elhunytunk, adósságaink nem mindig járnak velünk - mondja Lepore, a Surevested munkatársa. Még akkor is, ha nem családtagjai vagy jelzáloghitelei vannak, más adósságai is lehetnek, például diákhitelek. Ha még egy kis életbiztosítási kötvényt is köt fiatalon, biztosíthatja, hogy családjának ne terhelje az adósságok visszafizetésének terhe, ha történne veled valami.

És amíg ezen az úton haladunk, van-e társjelöltje azon a hallgatói adósságon? Annál is inkább érdemes gondolkodni ezeken a kérdéseken.

hogyan kell szárazon tisztítani a ruháit

Ha társ-aláírója lenne a diákhiteleinek, akkor ez a személy akkor is felelős lehet az adósságáért, még ha elhunyt is - magyarázza Allison Kade, a digitális életbiztosító társaság évezredes pénzszakértője Szövet . Ha meg akarja győződni arról, hogy szülei vagy más társjegyzők nem ragadtak-e egymaga, és távollétükben kifizetik az adósságot, kaphat egy életbiztosítási kötvényt, amely pénzt ad nekik a kölcsönök kifizetésére.

Nyugdíjas megtakarítások

Most tegye a telefonját és a Laza üzeneteit a „Ne zavarjanak” elemre, és töltsön egy kis időt ezzel a következő ponttal, hogy teljes mértékben magába tudja venni: Az egyik legkevésbé megértett és a legtöbb Az életbiztosítás értékes előnye, hogy jövedelmező befektetési eszközként felhasználható jelentős készpénzérték növelésére az életed során. Ez különösen fontos, ha hátravan a nyugdíjas megtakarítás.

A pénzbeli értékű életbiztosítás, más néven állandó élet, haláleseti juttatást nyújt és felhasználható készpénz készítésére (szemben az életbiztosítással, amely nem kínálja a pénzértéket). Az ezekbe a politikákba befizetett pénz felhasználható befektetési portfólió fejlesztésére, amely segít a vagyon felhalmozásában. Az életkor előrehaladtával a kötvényben lévő pénz felhasználható a nyugdíjas megélhetési költségeinek fedezésére.

És talán itt van a legjobb rész: Ön a vagyont adómentesen halmozza fel.

Ez az átlagos fogyasztó félreértett és figyelmen kívül hagyott előnye az állandó életbiztosításnak - mondja Brian Carlson, hiteles pénzügyi szakember, vagyonkezelési alelnök GCG Financial. Megfelelő felhasználás esetén az állandó életbiztosítás óriási értéket jelenthet az ember hosszú távú megtakarítási céljainak. A koncepció FIRE (pénzügyi függetlenség korai nyugdíjazása) az évezredek között forró, és az állandó életbiztosítási kötvény használata tökéletesen illeszkedik a TŰZ stratégiába, mivel 59 és fél éves kor előtt adók és büntetések nélkül lehet pénzeket eltávolítani. Az állandó életbiztosítások óriási előnyökkel járnak, készpénzérték formájában.

Az állandó kötvény lehetővé teszi a kötvénytulajdonos számára, hogy adókedvezményes alapon növelje a pénzeszközöket, és a jövőben pénzeszközöket eltávolítson anélkül, hogy adót kellene fizetnie, ha megfelelően eltávolítják - magyarázza Carlson. De, mint a nyugdíjszámlák, minél előbb kezdesz hozzá hozzájárulni, annál nagyobb lesz a számla értéke az életkor előrehaladtával.

Mint független életbiztosítási ügynök Susana Zinn elmagyarázza, hogy az évezredes emberek többségének nincs elég alapos pénzügyi terve a nyugdíjazás sikeres fedezésére. Egy életbiztosítási kötvény kijavíthatja ezt a hiányt.

Az ezredfordulók 71 százaléka nem gondolja, hogy 65 évesen spóroltak volna meg annyit, hogy kielégítsék nyugdíjigényüket - mondja Zinn. Az Országos Nyugdíjbiztonsági Intézet szerint pedig az ezeréves dolgozók 66 százaléka nem mentett nyugdíjba. Ehelyett az adósság törlesztésével és az általános megélhetési kiadások fedezésével vannak elfoglalva, miközben a nyugdíjas megtakarítások a prioritási listájuk végére kerülnek.

hogyan adjunk el dolgokat online

Az elhullott ló megverésének kockázatával az életbiztosítás segíthet abban, hogy ezredéves biztosítsa a pénzügyileg egészséges nyugdíjat.

Az életbiztosítással nem kell meghalnia a használatához; rugalmasan kezelheti a pénz felhasználását, ami segíthet mind a tervezett, mind a nem tervezett kiadások pénzügyi szükségleteiben - teszi hozzá Zinn.

OK, most visszatérhet a rendszeresen ütemezett programozáshoz.

Védje vállalkozását, miután elment

Valójában még egy pont. És büszkeségnek kell lennie. Az ezredfordulók az egyik legvállalkozóbb generáció, amelyet Amerika hosszú ideje látott. A friss GoDaddy-felmérés 3000 amerikai - köztük 1000 évezred, 1000 Gen Xers és 1000 baby boom - közül kiderült, hogy az ezredévesek vezetik a vállalkozói erőfeszítéseket, és csaknem minden harmadik évezredből (30 százalék) kisvállalkozás vagy mellékhajtás van. Az életbiztosítás biztosítása lehet az örökség védelmének módja, biztosítva, hogy vállalkozása jóval azután is fennmaradjon, hogy elment.

Ha például egy másik vállalkozóval osztja meg vállalkozását, akkor „ez a személy az életbiztosítási kötvényéből származó pénzeszközöket használhatja átmenetként az üzleti tevékenység folytatásához távollétében” - mondja Kade, a Fabric cégtől.

Az az anyagi teher, amelyet maga mögött hagyna

Ha a már említett okok mindegyike nem elég meggyőző, tedd fel magadnak ezt az utolsó kérdést: Van-e valakinek anyagi terhe, ha elhunytam? Nem kell elmondani nekünk a választ, csak mindenképpen vegye figyelembe ezt az utolsó tanácsot.

Ha a válasz igen, akkor most életbiztosítási védelemre van szüksége, így nem hagyhatja el családját több ezer dolláros kieső jövedelemmel vagy adóssággal - mondja Metcalf.