A megtakarítás része nyugdíjazás párnát hoz létre, hogy enyhítse az egészségügyi kiadások csapását, amelyek az emberek idősödésével nőnek. De a 401(k)s és az IRA-k nem az egyetlen módja annak, hogy spóroljon a jövője érdekében. Az egészségügyi megtakarítási számlák egy másik nagyszerű módja annak, hogy megtakarítsd ezt a jelentős nyugdíjkiadást – ráadásul hozzáadott adókedvezményekkel is járnak.
„Nagyon jó hely a nyugdíjpénzek elhelyezésére, amikor a megtakarítási számlákat helyezi előtérbe” – mondja Andy Leung, a Procyon Partners connecticuti magánvagyon-tanácsadója.
Az egészségügyi megtakarítási számlák befizetése vagy adózás előtti alapon történik, vagy levonható az adóból, foglalkoztatási helyzetétől függően. A számlán belüli bevételek és az elszámolható egészségügyi kiadások kifizetései szintén adómentesek. „Ez háromszoros adómegtakarítás” – mondja Leung.
És ha viszonylag egészséges, akkor a HSA-ban lévő pénz idővel valóban gyarapodhat.
Hogyan működhet az Ön HSA-ja
A HSA-k nem helyettesítik más típusú nyugdíjszámlákat. Alacsonyabb évesek hozzájárulási határok – 3600 dollár magánszemélynek és 7300 dollár családnak 2022-ben –, mint a 401(k)s és az IRA-k, és nem járnak hozzá olyan juttatások, mint a munkaadói egyeztetés.
De a nyugdíjszámlákhoz hasonlóan a HSA egyenlege is lehet befektetett , ami lehetővé teszi az alapok gyorsabb növekedését, mint egy magas kamatozású megtakarítási számlán. Schwab és Hűség Például lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy a HSA-pénzt részvényekbe, kötvényekbe, befektetési alapokba, tőzsdén kereskedett alapokba és egyebekbe fektessék. „Egy HSA-t bármibe be lehet fektetni, amit a terv lehetővé tesz” – mondja Leung.
nem úgy mint Rugalmas megtakarítási számlák , amelynek egyenlegét minden év végéig ki kell meríteni, a HSA-ban lévő pénznek nincs lejárati ideje. Így búcsút inthet az év végi FSA drogériának, ahol kötszereket, savlekötőket vagy menstruációs termékeket kell felhalmozni, és üdvözölheti az összekeverés erejét. 2000 dollár fel nem használt pénzbe fektetése egy HSA-n keresztül közel 90 000 dollárt jelenthet 20 év alatt, Hűségbecslések .
Az apróbetűs
Míg a pénzét egy HSA ameddig csak akarja, csak akkor finanszírozhat HSA-t, ha magas önrészű egészségbiztosítási csomagja van, amelyet az IRS úgy határoz meg, mint bármely zsebből önrész 1400 dollár felett. Ha biztosítást vásárol a egészségügyi piactér az Ön államában ezek általában bronz- és ezüstszintű egészségbiztosítási tervek. Egészségbiztosítási váltás esetén magával viheti a HSA-t, de az új önrész határozza meg, hogy tud-e további hozzájárulást fizetni a HSA-hoz.
Ne feledje, hogy ha jogosult a HSA-hoz való hozzájárulásra, nem kell maximalizálnia azt. „Fokozatosan növelheti megtakarításait, ahogy a fizetése nő” – mondja Amy Richardson, a Schwab Intelligent Portfolios Premium minősített pénzügyi tervezője.
Nyugdíjas korban pedig ez a plusz pénz különösen jól jöhet. Hűségbecslések az egészségügyi ellátás az átlagos nyugdíjas éves kiadásainak körülbelül 15 százalékát teszi ki. Azt javasolja, hogy a 65 év feletti párok körülbelül 300 000 dollárt költsenek nyugdíjas orvosi költségekre.
'Az egészségügyi kiadások a nyugdíjköltségvetések egyik legnagyobb tétele' - mondja Richardson.
Használja pénzét, amikor szüksége van rá
Csak azért, mert hagyhatja, hogy a HSA-ban lévő pénz az idő múlásával növekedjen, nem jelenti azt, hogy ezt kell tennie, különösen akkor, ha olyan egészségügyi számlákkal kell szembenéznie, amelyek megszegik a költségvetését. 'Nem akarod, hogy ne érintsd meg ezt, és hitelkártya-tartozást vállalj' - mondja Richardson.
A 401(k)s-től és az IRA-tól eltérően a HSA-tól bármikor pénzbüntetés nélkül vehet fel pénzt, amennyiben az alapokat támogatható egészségügyi kiadásokra használja fel. Az elszámolható költségek széles listája magában foglalja a biztosítási díjakat, a recepteket, az orvosi eljárásokat és egyebeket. És a legjobb az egészben? A hitelkártyákkal ellentétben nincs kamatot fizetni, ha saját HSA-megtakarításait használja fel.
