A diákhitel-tartozás óriási hatással lehet pénzügyi életének minden területére – a tanulmányok kimutatták, hogy a diákhitel terhe késleltette a lakásvásárlási terveket, a nyugdíjcélú megtakarítást, és még egy sürgősségi alap létrehozását is sok évezredes számára. De az e heti epizódban a Pénz Bizalmas podcast, műsorvezető Stefanie O'Connell Rodriguez a diákhitel-tartozás másik hatalmas hatását kutatja: Képtelenség spórolni a gyerekek egyetemi költségeinek fedezésére.

Rita (nem az igazi neve), egy 40 éves kétgyermekes anyuka Columbusban, Ohio államban, a diákhitel-tartozás súlya alatt küszködik. „A gyerekeim elvégzik a főiskolát, és továbbra is fizetjük a kölcsöneit” – mondja.

Rita azt mondja, hogy az a képessége, hogy nem tud pénzt eltenni a gyerekeiért, szülői kudarcnak érzi magát, mivel csak havi 50 dollárt tud eltenni egy 529-es tervben. „A szüleim meg tudták tenni értem – szeretném, ha megtehetném helyettük” – mondja.

O'Connell Rodriguez Ron Lieberhez, a szerzőhöz fordult Az ár neked Fizessen az egyetemért : Teljesen új ütemterv a legnagyobb döntéshez, amelyet családja valaha meghoz tanácsért, hogyan gondolkodjon a gyerekei egyetemi utazásáról. Rámutat a félelem és a bűntudat – és egy kis sznobizmus – érzelmeire, amelyek minden szülőt ösztönözhetnek arra, hogy megpróbálják az Ivy League-et és a rendkívül versenyképes iskolákat lehetőséggé tenni gyermekeik számára.

Szülőként a felnőttgyártásban dolgozunk. Mi nem főiskolai hallgatók gyártásával foglalkozunk, ahol a siker csak azon mérhető, hogy a gyereked eljut-e olyan helyre, ahol a hallgatók csak egy számjegyű százalékát fogadják.

— Ron Lieber, szerzője Az ár, amit az egyetemért fizet: Teljesen új ütemterv a legnagyobb döntéshez, amelyet családja valaha meghoz

Ron azt javasolja, hogy alaposan nézze át pénzügyeit, és beszéljen reálisan gyermekével arról, hogy mit engedhet meg magának – és tegye ezt már korán, amikor gyermeke 8. osztályos lesz.

Fontolja meg a költségek csökkentésének lehetőségeit, például egy közösségi főiskola alapjainak lefedését, mielőtt továbblép, és befejezi a négyéves diplomát egy tekintélyes egyetemen. És fontolja meg, hogy ezek a csúcskategóriás iskolák valóban csúcskategóriás oktatást nyújtanak-e, szemben a megfizethetőbb lehetőségekkel. „A szülőknek teljesen át kell fordítaniuk a gondolkodásukat erről” – mondja Lieber. – Mert a gyakorlat lényege nem valami névtáblás főiskola. A gyakorlat lényege egy jól beállított felnőtt, aki kimegy a világba, és talál valamit, ami iránt szenvedélyes, és boldoggá válik, bármiben is legyen az, amit úgy dönt, hogy felnőtt élete hátralévő részében magával foglalkozik.

Nézze meg az eheti epizódot Pénz Bizalmas — Még mindig van 51 000 dolláros diákhitel tartozásom. Hogyan spórolhatok a gyerekeim főiskolai oktatására?” – O'Connell Rodriguez és Lieber teljes beszélgetéséhez az egyetemi adósság kifizetésének egyensúlyáról és a gyermeke oktatására való megtakarításról. Pénz Bizalmas címen érhető el Apple podcastok , amazon , Spotify , Fűzőgép , FM lejátszó , vagy bárhol, ahol kedvenc podcastjait hallgatja.

Átirat

Maria : Tudod, ha főiskolára akar menni, akkor azt akarom mondani, hogy igen, tudok segíteni. Nagyon nehéz lenne, ha azt mondanám, hogy tudom, hogy egyetemre akarsz menni, de nem tudod megvalósítani az álmodat, mert még mindig fizetek, tudod, 600, 700 dollár diáktartozást.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ez a Money Confidential, Kozel Bier podcastja a pénztörténeteinkről, küzdelmeinkről és titkainkról. Én vagyok a házigazdád, Stefanie O'Connell Rodriguez. Ma pedig vendégünk egy 40 éves kétgyermekes anyuka, aki Columbusban, Ohio államban él, akit Ritának hívunk – nem az igazi neve.

Rita: Azt hiszem, nagyon jó kapcsolatom van a pénzzel, de a diákhitel-tartozásunk ez a fekete felhő, amely örökké az életünk felett volt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: NAK NEK 2021-es felmérés A 33 és 40 év közötti amerikai millenniumi fiatalok 23%-a korlátozta a nyugdíjjárulékokat, 27%-uk késleltette a lakásvásárlást, és 24%-uk csökkentette a rendkívüli megtakarítások felhalmozását a folyó diákhitel-fizetés miatt.

Rita: Elég szerencsés voltam, hogy a diákhitelemet a családom fizette ki. A férjem később iskolába járt. Tehát ez azt jelenti, hogy az adóssága a harmincas évei elején kezdődött, és végül többet vett ki, mint valószínűleg valaha is szüksége volt, és most elakadtunk.

Miután az elmúlt nyolc évben nagyon sokat fizettünk, még mindig körülbelül 51 000 dollár adósságnál tartunk. Úgy tűnik, egy olyan hegyet zúdítunk le, amely soha nem megy sehova.

Egyenlege 65 000 dollár körül kezdődött.

Tehát egy ponton majdnem 750 dollárt költöttünk havonta, és összesen körülbelül 50 000 dollárt kerestünk. Tehát amikor adóbevallást vagy hasonlót kapunk, kidobunk rá egy kis pénzt.

Aztán körülbelül három évvel ezelőtt elkezdtem többet pályázni az igazgatóra. Így körülbelül 50-100 dollárral többet tudtunk fizetni a tőke után, attól függően, hogy pénzügyileg hol állunk.

2019 márciusában pedig eladtuk a SoFi-nek, hogy megkaphassuk azt a fix kamatozást, mert ez az, ami folyamatosan megöl minket, a fizetésünk, vagy tudod, amit csináltunk, megölt minket. Két gyerekünk is volt akkoriban. Szóval úgy volt, hogy oké, tennünk kell valamit, hogy ez ugyanaz a fizetés maradjon, ami aztán sajnos visszavezetett minket abba, hogy ó, most 20 éved van kifizetni.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mit érzel, ha erre gondolsz?

Rita: Ez nevetséges. Szó szerint nevetek, mert úgy gondolom, hogy a gyerekeim elvégzik az egyetemet, és még mindig fizetjük a hiteleit.

Nem is tudom, mit tegyek még ilyenkor. Mintha kipróbáltam volna a pénzkidobást. Megpróbáltam eltüntetni. Olyan érzés, mintha semmi sem működik, ez a szám folyamatosan a fejünk fölött lóg.

Nekünk is van egy majdnem két és egy négyéves, akiket próbálunk megmenteni, hogy ne legyenek ugyanabba a helyzetbe, mint mi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ritához hasonlóan sok millenniuminak is van saját gyereke, és azon kezdenek gondolkodni, hogyan spóroljanak az övék főiskolai oktatás, gyakran, miközben továbbra is azon dolgoznak, hogy kifizessék saját diákhitel-tartozásukat.

Tehát, tekintettel a felsőoktatással és a diákhitel folyamattal kapcsolatos tapasztalataira, hogyan gondolja ezt, amikor arról van szó, hogy mit mondana a gyerekeinek, hogy végezzenek egyetemre?

Rita: A mindenit. Úgy érzem. A férjemmel mindketten valóban a szenvedélyeinket űztük. Én művészeti végzettséget szereztem, ő angolt, igaz. Tehát senki sem fog sok pénzt keresni azzal, hogy bármelyiket csinálja. De azt hiszem, el kell mondanom a lányaimnak, vagy amire gondolok, az az, hogy kezdje el a közösségi főiskola szintjén, és nézze meg, mennyire szeretitek azt, amit csinálni fogtok.

És ha tetszik, megtaláljuk a módját, hogy ösztöndíjakat szerezzen. Ha nem, akkor nem fektettünk bele sok pénzt, tudod? Megöl, mert azt akarom, hogy azt csinálják, amit akarnak. Azt akarom, hogy azok legyenek, amilyenek akarnak lenni, és olyan lehetőségeket kapjanak, mint mi. De nem akarom, hogy ez megtörténjen velük, amikor 40 évesek.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Milyen érzéseket kelt benned a gondolat, hogy ne járulj hozzá anyagilag az oktatásukhoz?

Rita: Ó, mint egy kudarc, mint egy szülői kudarc.

A szüleim meg tudták csinálni helyettem. Azt akarom, hogy megtehessem értük.

Itt, Ohióban van valami Ohio 529-es számla, ami a gyerekeim megtakarítására szolgál. Így amint mindketten megszülettek, számlát nyitottunk nekik, és egy hónap alatt mindegyikükért 50 dollárt tettünk.

De tudom, ha megnézem azokat a számokat, hogy mennyit halmoztunk fel nekik azon a számlán. Úgy értem, mire 18 évesek, valószínűleg fizetnek egy szemesztert. Nem úgy tűnik, hogy sokat fog fizetni

Stefanie O'Connell Rodriguez: Úgy tűnik, sokkal egyértelműbb és szándékosabb szerkezete van a főiskolai megtakarításra, mint a saját nyugdíjára.

Rita: Ó, teljesen. Igen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Szerinted ez honnan van?

Rita: Talán az anya bűne? Azt hiszem, ez azért van, mert a legjobbat akarom nekik, a többit pedig kitalálom helyettem. Ők lesznek az elsők, bármi történjen is.

Úgy értem, őszintén, talán csökkentenem kellene a lányok fizetését havi 25 dollárral. Tehát tegyen 50 dollárt a miénkbe és 25 dollárt mindegyikért. Levertnek érzed magad.

Stefanie O'Connell Rodriguez: A szokás sokkal fontosabb, mint a mennyiség – a későbbiekben mindig lehet optimalizálni, változtatni, áthelyezni. Azt hiszem, csak ezt a helyére kell tenni, ha ezt beépíti a tervébe, még ha nem is azon a szinten, amelyen szeretné. Sokkal inkább a szokásról és annak a helyéről szól, mint arról, hogy tökéletesen a helyén legyen. honnan értesültél az 529-es tervekről?

Rita: Volt egy barátom, akinek már volt gyereke, és ő úgy gondolta, hogy ezt az 529-es dolgot meg kell szerezni a gyerekeidnek, és engem valahogy megszeretett. Szóval szeretek egy kicsit mélyebbre ásni. Úgy gondoltam, oké, ez könnyű. van benne egy kis rész, ahol nagyszülők vagy rokonok is hozzájárulhatnak, aminek az élén, mint minden karácsonyi e-mailben vagy minden karácsonyi szezonban, úgy vagyok, kérem, nem kell nekik több játék. Csak járuljon hozzá az oktatásukhoz.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Van fogalmad arról, hogyan kezdenéd a beszélgetést az egyetemről és a megfizethetőségről?

Rita: Úgy gondolom, hogy a pénzzel kapcsolatban csak ennyire átlátható módon kell megközelítenünk a dolgokat.

És nincs az a varázslatos biztonsági háló, amely kihúzná őket bizonyos döntéseik alól, amelyeket meghoznak, ezért nagyon ügyeljen arra, hogyan költi el a pénzét. Így tanítottak meg a szüleim, hogy igazán kritikusan gondolkodjak a pénzről, és minél előbb szerezzek nekik nyugdíjszámlát.

hogyan tisztítsa meg a beauty turmixgépet

Mert úgy értem, nekem nem volt ilyen a harmincas éveimig, és a férjemnek még mindig nincs, és a negyvenes éveiben jár, szóval gondoskodni kell arról, hogy készen álljanak a sikerre, még mielőtt elkezdenék a karrierjüket vagy elkezdenék az iskolát. karrierek.

De határozottan szeretném megtanítani őket arra, hogy amint meg tudják őrizni, hogyan hatnak ezek az apróságok a pénzeddel, hitelkártyáiddal, diákhitellel és nyugdíjaddal, ezek mind hatással vannak egymásra, és később rád is hatással lesznek. És ekkor fogod igazán érezni, mert nem fogod azonnal érezni.

Amikor 40 éves leszel, minden este elalvás előtt ez jár a fejében, mintha soha többé nem aludna el. Rád csap a hullám, és nem tudod, mi jön. Aztán a víz alatt azt gondolod, hogy kudarcot vallottál.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Annak ellenére, hogy sokan még mindig úgy érzik, hogy saját diákhiteleik terhelik, 77 százalék az idősebb millenniumiak közül azt mondták, hogy ha kell, elhalasztják nyugdíjukat, hogy kifizessék gyermekeik oktatását.

De mivel az ezredfordulós generáció legidősebb tagjai, mint Rita, 40 évesek vagy közelítik, a társadalombiztosítás jövőbeli szintjei nem tisztázottak, és nagyobb súlyt kapnak a személyes nyugdíjcélú megtakarítások, mivel a nyugdíjjal és akár a 401 ezer forinttal járó állások csökkennek. kevésbé hozzáférhető , lehetetlennek tűnhet az egyensúly a múlt kifizetése és a jövőre való megtakarítás között – mind a saját, mind a gyermekei számára

Tehát a szünet után a New York Times rovatvezetőjével, Ron Lieberrel beszélgetünk arról, hogyan kezeljük a megtakarítás és az egyetemi befizetés pénzügyi és érzelmi aknamezőjét – amikor, ahogy Lieber új könyvében rámutat, Az ár, amit az egyetemért fizet, a teljes tandíj összege több lehet, mint amennyit egyes családok az otthonukért fizetnek.

Ron Kedves! Valóban nagy szám. Nagyon zavaró. Ez a gyerekeinket érinti. Tudod, ez az a fajta dolog, amit úgy terveztek, hogy éjszaka ébren tartson, de ha halogatni és nem tervezgetni, az nem a boldogság receptje. Ez csak egy recept a jövőbeni szorongásra és esetleges csalódásra, beleértve a gyermeke csalódását is.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ő Ron Lieber, a New York Times „Your Money” rovatvezetője és a szerzője Az ár, amit az egyetemért fizet: Teljesen új ütemterv a legnagyobb döntéshez, amelyet családja valaha meghoz – Csak egy megjegyzés: videocsevegésen készítettem Ront interjút New York-i otthonából, így előfordulhat, hogy a beszélgetésünk hátterében időnként szirénákat hallhat.

Ron Kedves! Csábító, hogy a pénzügyi tervezést és az ezzel járó kompromisszumokat amolyan vértelen közgazdaságtudománysá alakítsuk, de ez egyáltalán nem az. És mivel olyan sok érzés van benne, különösen, amikor a gyerekek keverednek, ezért szinte lehetetlen olyan gyakorlati tanácsokat adni az embereknek, amelyek teljes mértékben tudományon és adatokon alapulnak, és elválasztják azokat az erős érzelmeket, amelyek a gyermekeinkről való gondoskodással kapcsolatosak. . Jobb? Tehát ebben a konkrét összefüggésben ismeri a tanácsot a főiskolai megtakarítás és az adósság visszafizetése és a nyugdíjcélú megtakarítás közötti kompromisszumokról. Hm, tudod, gyakran történik ilyesmi, igaz?

Ha bármi rossz történik, és leesnek az oxigénmaszkok, először tedd magadra. Jobb? Ez csak ellenkezik az emberi természettel.

Bátorítom az embereket, hogy nézzenek szembe a matekkal. És így ha a diákhitel tartozása hét-nyolc százalékos kamat mellett ketyeg, mert nem konszolidált két-három százalékon, és van lehetősége nyugdíjra megtakarításra egy munkahelyi tervben, az megfelelni fog. a megtakarításaidat. Tudod, ez megegyezik 50%-os megtérüléssel vagy azonnali 100%-os megtérüléssel. Azt vitatnám, hogy hülyeség ezt visszautasítani, igaz? Tehát lehet, hogy csak annyit takarít meg, hogy megkapja a gyufát, majd a többit a 8%-os adósságára fordítja, majd havi 50 dolcsit spórol a gyerekeinek, amilyen hamar csak lehet.

Így legalább kevesebb kompromisszumot köthetsz, vagy több választási lehetőséged lesz a háttérben. De nézd, mindannyiunk számára pénzügyi életünk során szinte minden nap magában foglal valamilyen kompromisszumot. És mivel az egyetem olyan drága, a szomorú tény az, hogy 90%-unknak vagy 95%-unknak keményen kell gondolkodnia a pénzen ebben az összefüggésben.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ha valami érzelmileg ennyire feltöltött, hogyan találod rá, hogy be tudsz vinni egy kicsit a matematikából, miközben hitelt adsz az érzelmi élménynek?

Ron Kedves! Úgy gondolom, hogy ennek azokkal az érzelmekkel kell kezdenie, amelyek a legvalószínűbbek, ha főiskoláról van szó.

Tehát legalább három van, amely szinte mindig jelen van, bizonyos mennyiségben. Az első a félelem. Attól félsz, hogy a gyereked lezuhan a társadalmi osztálylétrán, ha rossz lépést teszel, ha nem költesz eleget, ha nem veszel fel eleget. Jobb. Mindezek a tervek, amiket két évtizede készítettél ennek a gyereknek, mind semmit sem ér.

Nem feltétlenül a valóságon alapszik, ugye. De az emberek valószínűleg félelmet tapasztalnak gyermekeik körül mindenféle racionális vagy irracionális ok miatt. És különösen akkor, ha Ön évtizedeket töltött azzal, hogy felnőtt korában felfelé kapaszkodjon a társadalmi osztálylétrán, bárhonnan is indult, vagy ha maga is tapasztalt lefelé irányuló mobilitást.

Nem akarod, hogy a gyereked továbbra is ezt tapasztalja. Szóval ott van a félelem. Aztán ott van a bűntudat – bűntudat, hogy nem keresel eleget, bűntudat, hogy nem spóroltál eleget, bűntudat, amiért nem teszel a gyerekedért, ahol a szüleid megtehettek érted.

Bűntudat, amiért nem fizetsz teljes díjat a gyerekedért. Amikor évtizedeken át megígérted magadnak, hogy egy olyan helyzetet fogsz létrehozni, amely nagyon különbözik attól, amelyen keresztülmentél, igaz. Úgy küldheti el magát, mint ezer különböző bűnös utazási útvonalat.

És akkor van sznobizmus, nem? A privátnak jobbnak kell lennie, mint a nyilvánosnak. A drágábbnak jobbnak kell lennie, mint az olcsóbbnak. A sárgaréz névtáblának értelmesnek kell lennie, és érdemes több tízezer dollárt kölcsönkérni, hogy szembesülnünk kell ezekkel a dolgokkal, felismernünk kell őket, őszintén elbeszélgetnünk magunkkal, házastársunkkal vagy másokkal. Megbízható tanácsadó, terapeuta vagy barát, aki jobb a tiszta érzelmi és pénzügyi gondolkodásban, igaz? Tehát először szembesül ezekkel az érzelmekkel, és utána nézi a kompromisszumokat.

És az érzelmekkel való szembenézés része, csak azt mondod magadnak, tudod mit. Ma már más a helyzet, mint amikor főiskolára jártam – ha főiskolára jártam. A helyzet más, mint amikor a szüleim gondoskodtak vagy nem gondoskodtak rólam. A dolgok radikálisan drágábbak lehetnek. És az is világos, hogy száz és száz bentlakásos alapképzési intézményben elérhető egy teljesen jó oktatás.

Tehát ha nem engedhetjük meg magunknak azt a helyet, ahová 20-30 évvel ezelőtt jártam, és amely mára nagyon divatossá, drága és szelektív lett, akkor ez nem a világ vége. Ellátóként nem vagy kudarc.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Az egyik dolog, ami mindig is frusztrált a főiskola körüli beszélgetésben, az volt, hogy a főiskolát végső célként fogalmazták meg, nem pedig egy szakaszt, amelyen keresztül kell menni.

Szinte olyan érzés, mintha egy olyan keretbe állítanánk magunkat, ahol természetesen mindent feláldozunk, mert ennyi, ez a vég, szemben azzal, hogy ez csak a kezdet volt.

Ron Kedves! Teljesen. Szóval szülői szemszögből könnyen felfordul a fejedben ez a dolog, igaz? Mert szülőként úgy érzi, hogy elmennek, és nem jönnek vissza. Talán nyárra visszajönnek. Jobb. Nem igazán akarod, hogy 22 évesen visszajöjjenek, mert ez egyfajta kudarc az indításban.

Jobb. Tudod, hogy sok szempontból ez a vége, és ahol megkapják a lökhárítómatricát, ott felteszed az autóra, igaz? Vagy a Facebook pulóver leleplezése vagy az Instagram gyerekeknek. Jobb. Tudod, ez olyan érzés, mint egy trófea, egy arany csillag mércéje a saját teljesítményednek, nem csak gyereknevelőként, hanem szolgáltatóként is.

És csak arra biztatnám az embereket, hogy fordítsák meg a gondolkodásukat ezzel kapcsolatban. Mert a gyakorlat lényege nem valami névtáblás főiskola. A gyakorlat lényege egy jól beállított felnőtt, aki kimegy a világba, és talál valamit, ami iránt szenvedélyes, és boldoggá válik, bármiben is legyen az, amit úgy dönt, hogy felnőtt élete hátralévő részében magával kezd.

Ez a te dolgod. Szülőként a felnőttgyártásban dolgozunk. Mi nem főiskolai hallgatók gyártásával foglalkozunk, ahol a siker csak azon mérhető, hogy a gyereked eljut-e olyan helyre, ahol a hallgatók csak egy számjegyű százalékát fogadják. Ez nem erről szól.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Igen, azt hiszem, ez egy nagyon jó átfogalmazása annak, ahogyan érzelmileg gondolkodunk egy iskola értékéről. És kíváncsi lennék, hogy milyen keretet használ a főiskolai oktatás értékének pénzügyi értékeléséhez.

Ron Kedves! Biztos. Azt hiszem, a legalapvetőbb szinten azzal kell kezdenünk, hogy az adatokban létező adatok elég csekélyek, igaz.

De a főiskolára járás egyik elsődleges alapja a befejezés. Jobb? És kiderül, hogy mindenféle iskola, köztük sok olyan is, amelyekről hallott, és nagyon kívánatosnak érzi magát, csak a 18 évesként indulók 50-60-70%-a fejezi be hat éven belül.

Tehát be kell fejezniük. Remélhetőleg ésszerű összegű diákhitel tartozás mellett kell diplomázniuk. Ha nem engedheti meg magának, hogy csekket írjon a költségekről, és egyes iskolák jobban teljesítenek, mint mások, akkor a költségek alacsonyan tartása terén, és nem arra való bökkenő vagy ravasz bátorítás, hogy az egyetemisták és különösen a szülők több adósságot vállaljanak a kelleténél.

mit használjunk a zsíros tejszín helyett

Tehát vannak adataink a teljesítésről. Átlagos adósságállományról rendelkezünk adatokkal, mind a tanulók, mind a szülők esetében. Vannak adatok a kezdő fizetésekről arról, hogy mi történik az emberekkel, miután befejezték.

Most ennek nagy része a szakokon múlik, igaz? És egy informatikus szakos az arlingtoni Texasi Egyetemen, tudod, lesz egy kezdő fizetésük, és nem fog sokban különbözni attól, amit egy comp sci nagy szakos Rice Egyetem csinál, annak ellenére, hogy ezek az iskolák negyedmillió dollár különbséggel az árcédulájukban négy év alatt. Mindenképpen érdemes megnézni ezeket a dolgokat.

Sokkal nehezebbé válik, ha olyan dolgokat próbál meg mérni, amelyek minőségibbek. Tehát az egész kérdés, hogy mennyit tanul valaki egy adott intézményben. Ez nem olyan információ, amelyre valójában mi vagyunk. Nem tesztelik őket befelé és kifelé menet. És ha annak nagy része, amiért úgy gondolja, hogy fizet, az az, hogy a gyereke oktatásban részesüljön, akkor erről nem tudunk olyan sokat.

Ha hálózatot vásárol nekik, és úgy gondolja, hogy a Rice Egyetem hálózata jobb lesz, mint az UT Arlington hálózata. Tudod, a Rice University nem éppen kiáll a középiskolások csoportos tájékoztatóján, és kvantitatív adatokat közöl arról, hogy a Rice University öregdiákjainál fizetett egyetemi hallgatók hány százaléka vesz részt szakmai gyakorlaton. Mintha ezek olyan adatok lennének, amelyeket nem kapunk meg, igaz? Nekünk kellene. És természetesen nem kapunk olyan fogyasztói jelentéseket, amelyekben olyan ügyfél-elégedettségi adatok szerepelnek, ahol egy év, öt év és 10 év után öregdiákokkal beszélgetnek.

Ki tudjuk találni, hogy a Toyota Camry mennyire bírta egy évtized után, de nem tudjuk, hogy a Rice Egyetem diplomája mennyire tartja magát, és hogyan vélekednek róla az emberek 10 évvel később, amikor még mindig van 22 000 dolláros diákhitel tartozásuk. Bárcsak megtennénk.

Ha többet szeretne megtudni arról, hogy az emberek mennyit keresnek öt éven keresztül bizonyos fokozatokban. Ha az érettségire való felvételi esélyeket keresi, tudja, hogy szakonként, ha vásárol, az osztálytermemben töltött idő hány százalékát tanítanak majd oktatók vagy a pályafutásukon lévő emberek?

Ha információt keresel arról, hogy az öregdiákok hogyan maradnak kapcsolatban 10 év múlva, igaz? Ha információkat vásárol a sokszínűségről, és arról, hogy az emberek mennyire érzik jól magukat, ha több információt keres az elégedettségről a karrierirodában, ha információt vásárol arról, hogy mennyi ideig tart időpontot kérni a mentálhigiénés tanácsadó központban a mentálhigiénés igények és szolgáltatások iránti kereslet járványa ezeken az egyetemi egyetemeken, nem fogja megtalálni. És ha megtalálja, nem fogja tudni összehasonlítani az intézmények között. És mégis, ezek a legfontosabbak az egyetemi vásárlók számára, akikkel évekig beszélgettem, és nagyon durva, hogy nem férünk hozzá ehhez az információhoz.

Ezért csak arra biztatom az embereket, hogy tegyenek fel egyre határozottabb kérdéseket. Alapvetően arra törekszem, hogy tájékozottabb fogyasztók hadát neveljem fel, akik úgy érzik, jogosultak több adatra. És ezt kell éreznünk, amikor ezeknek az élményeknek az árfolyama négy évre meghaladja a 300 000 dollárt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Igen, nagyon egyetértek ezzel, és úgy érzem, hogy a rendszerrel kapcsolatos frusztráció nagy része abból fakad, hogy rosszul ítélik meg azt, ahogyan mások finanszírozzák a gyerekeiket vagy a saját egyetemi oktatásukat. Nagyon sokat látok ebből a szégyenkezésből, nos, kereskedelmi iskolába kellett volna menned, vagy közösségi főiskolára kellett volna menned.

Ron Kedves! Maximálisan együttérzek a szülőkkel, akik több tízezer dollárt adósodnak el, vagy 50, 75 vagy százezer dollárt közösen aláírnak, hogy egy álomszerű iskolai oktatást nyújtsanak tinédzserüknek. Teljesen értem, hogy ez hogyan történik. Az iskolák pedig határozottan erre próbálnak rábírni, sok esetben azáltal, ahogyan összecsomagolják pénzügyi segélyajánlataikat.

És innen nincs ítélet. Tudod, arra biztatnám, hogy tegyél fel magadnak néhány kényelmetlen kérdést arról, milyen érzés lehet, ha még három-négy évig a háttérben kell dolgoznod. És mi történik, ha nem tud fizikailag dolgozni, vagy senki sem akarja felvenni.

Például milyen több évtizedes áldozatot jelenthet ez az Ön nyugdíjas életmódja szempontjából, és mennyi az esélye annak, hogy a gyerekének meg kell mentenie Önt? Jobb? Ezek valódi kérdések, amelyeket szeretném, ha az emberek mérlegelnének. De nincs szégyen, nem hibáztatható bármit is választasz magadnak.

Tekintettel az összes bonyolultságra és a szokásos kiadások lehetséges költségeire, a bentlakásos alapképzési oktatás annyira csábító, hogy különféle eszközökkel megpróbáljuk legyőzni a rendszert.

És egy csomó mód van rá, igaz. Mehetsz közösségi főiskolára, és ott kezdheted két évig, majd áthelyezhetsz.

Beiratkozhat egy kitüntetéses főiskolára vagy egy kitüntetéses programra. Az Egyesült Államokon kívül is járhat főiskolára. Megpróbálhat olyan sportot űzni, amely jobb esélyt ad a bejutásra, vagy akár ösztöndíjat is. Eltarthat egy szünetet, hogy így javítsa a felvételi esélyeit, vagy növelje az érettség mértékét, hogy az oktatásához hozzájáruljon.

Csatlakozhat az Egyesült Államok fegyveres erőihez. Ezek mind olyan dolgok, amiket megtehetsz, igaz. De el tudod képzelni az összes buktatót és csapóajtót, amelyek a közösségi főiskolán léteznek, nagyon keményen kell dolgoznod, és nagyon oda kell figyelned, hogy megbizonyosodj arról, hogy megkapod az összes szükséges kurzust, amelyek 100%-os garanciával rendelkeznek. áttérni abba a négyéves iskolába, ahová be akarsz jutni.

És. Milyen szakon akarsz részt venni a négyéves iskolában? És mi van, ha ez megváltozik, és mi van, ha megváltoznak a tanfolyam követelményei? És tudod mit, ha nem tudsz bekerülni azokra az órákra, amelyekre szükséged van a közösségi főiskolán, mert az nem egyezik a munkaidőddel, az ingázási időbeosztásoddal vagy az egyetlen professzor elérhetőségével, aki azt tanítja, amire szüksége van. , amit az általad ismert UCSB biológia program előfeltételeként kíván meg, igaz?

Ez a dolog nem egyszerű, és nehéz egy tinédzsernek közvetlenül a tetején lenni, tudod, két egymást követő évig, de lehetséges, nem? Most. Ugyanez igaz az olyan dolgokra is, mint például a kitüntetéses főiskola vagy kitüntetéses program. Az alapvető kérdés, amelyet a legtöbb család nem tesz fel, az, hogy ó, ez érdekes.

Nagyon klassz, hogy van ilyen, mint az elit csoportosított programja. A kezdő gyerekek hány százaléka ragaszkodik hozzá? Nos, kiderül, hogy ez alacsony lehet, mint 15, 20 vagy 25%.

Jobb. Tehát alapvető fogyasztói kérdéseket kell feltennie arról, hogy az Ön által vélt érték, vagy az a parancsikon, amelyet úgy gondol, hogy képes lesz hasznosítani. Tényleg jól fog működni?

Milyen gyakran működik úgy, ahogy gondolja, és mik a hátrányai?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ha már a tinédzserekről beszélünk, hogyan segíti elő a szülő ezt a párbeszédet, különösen, ha az árcéduláról van szó?

Ron Kedves! Biztos. Úgy értem, kezdjük azzal, ami teljesen, teljesen rossz a rendszerben, nem? Ami az, hogy az egyetemet a 18 évesekre pazarolják. Teljesen felháborító, hogy elküldjük ezeket a tinédzsereket erre a hihetetlenül drága élményre.

Jobb. Menned kellene, és valami mást csinálni egy-két-három évig. És ezt a tapasztalatot vissza kell vinni az alapképzésbe. És nincs résév nem csak a gazdagok és jogosultak számára. Mindenféle mód létezik, különösen most, az Egyesült Államokban tapasztalható munkaerőhiány miatt, hogy elmenjünk és 20 000 dollárt keressünk.

És tudod, ha kibírod az otthoni életet, és ha a családod hajlandó megengedni, hogy maradj, akkor ennek a pénznek egy elég nagy részét el tudod költeni. Sokat tanulhatsz a világról és arról, hogy mit szeretnél tenni benne.

Nos, ha nem ezt az utat választja, és a legtöbb ember nem, minden erőfeszítésem ellenére szükségem lesz néhány szép felnőtt beszélgetésre korábban, mint gondolná. Nagyon hiszek abban, hogy le kell ültetni a nyolcadik osztályos tanulót, mint a középiskola kezdete előtt, és elkezdeni a pénzről szóló beszélgetést az egyetemről.

Úgy érzem, az igazságos, ha minden tinédzser tudja, mit tudnak és hajlandók megtenni a szülei, ha az egyetemről van szó. És mellesleg, ha nagy a szakadék aközött, hogy mennyit tud fizetni, és amit hajlandó fizetni, akkor jobb, ha készen áll arra, hogy ezt értelmes kifejezésekkel magyarázza, nem?

Mert bele fognak úszni a képesség és a hajlandóság közötti szakadékba, és nagyon tetvesnek érzik magukat, ha nincs logikus magyarázatod arra, hogy miért képes vagy teljes árat fizetni a Southern Methodist Egyetemért vagy az Emoryért, de nem t van hajlandóságod, mert jól gondolod, Emory nem Duke vagy SMU nem Rice.

És az emberek mindezeket az őrült megkülönböztetéseket teszik, mint például, jól tudod, nagyszerű vagy állam, ugye. Mit jelent egyáltalán? Jobb. Kinek nagyszerű? A US News listára alapoz? Mintha különbséget tenne az Ivy League iskolái alapján, amelyekért érdemes fizetni? Nos, kiderült, hogy az Ivy League iskolái közül sok nem nyújt túl jó egyetemi tapasztalatot. Pszt, ne mondd el senkinek.

És tudod, és ha nincs sok pénzed, amit megengedhetsz magadnak, az rendben van. Nincs miért bocsánatot kérned. Szinte biztosan megtetted a tőled telhető legjobbat.

De a gyerekeknek készen kell állniuk arra, hogy középiskolába menjenek. Tudod, mi a gőzfőnök, ha ténylegesen be kell jutniuk abba az iskolába, ahová menni akarnak, a szelektív iskolák felvételi jogát biztosító tudományos ösztöndíjak révén, akkor hajlandóak lesznek megadni nekik a szükségletalapú pénzügyi támogatás, amely megfizethetővé teszi.

Szóval ne csak rájuk hárítsa a junior évet.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Úgy érzem, ha először beszélsz pénzzel a gyerekeiddel, amikor az egyetemről beszélsz, nagyon nehéz lesz nyíltan őszintén beszélni az értékről.

És mivel ebben az epizódban valakivel beszélgetünk, akinek fiatal gyerekei vannak, kíváncsi vagyok, van-e valami gondolata a következővel kapcsolatban: „Rendben, hogyan biztosíthatjuk, hogy ezeket a beszélgetéseket korán kezdjük, és mik a legjobb gyakorlatok az értékkel kapcsolatos beszélgetésekhez. széles körben gyerekekkel?

Ron Kedves! Nagyon köszönöm, hogy felhoztad ezt, mert teljesen igazad van.

Ha a nyolcadik osztály utáni nyáron van az első alkalom, hogy komoly pénzes beszélgetést folytat a gyermekével. Nem fog túl jól menni, mert nem lesz kontextusuk ezekhez a nagy számokhoz.

Kezdve kisebb számokkal, amikor a gyerekek egyszámjegyűek, és te egy heti 4 dolláros havi juttatástól kezdesz, ha két számjegyű vásárlásra gondolsz, amikor egy alkalmazáson belül vásárolsz valamit, és szeretsz gondolkodni. egy olyan kerékpár, amelyet szeretne, és ennek három számjegyű költsége lehet.

És akkor, tudod, ott van a beszélgetés, ahol minden gyerek úgy akarja, mint egy csúcskategóriás telefont, ami most egy alacsony, négy számjegyű pénzbe kerül. És akkor talán 16 évesen akarnak egy autót, és mint egy használt autó, ami nem öli meg őket, valószínűleg legalább négy vagy 5000 dollár. És így ezek a számok egyre nagyobbak lesznek, igaz?

És elkezdi bemutatni nekik a háztartás költségvetésének néhány összetevőjét. Tehát mire készen állsz arra, hogy a főiskoláról beszélj, már egészen jól megérzik, mit jelentenek ezek a nagyobb számok, és ó, mellesleg akkor, ha nem hamarabb, akkor megkérdezik, mit keresel, és mid van.

És ha azt akarod, hogy ezeknek a számoknak bármi értelme is legyen, hm, akkor ezeket a kisebbeket mindvégig magyaráznod kell.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hogyan gondolkodhatnak azon a szülők, akik esetleg nem tudják, milyen lesz a középiskola utáni oktatási környezet 15 év múlva, hogyan gondolkodjanak azon, hogy mit kell spórolniuk az egyetemre?

Ron Kedves! Ez egy kemény. Ezt a kérdést annak a srácnak tettem fel, aki szó szerint megírta a könyvet a témában. Van egy könyv, a The End of College, ami nagyon jó példát mutat a lehető legjobb esetre, amely valóban megtörténhet az amerikai bentlakásos egyetemi oktatás esetleges megszakítására, és van egy lánya, aki most nyolc-kilenc éves. most éves. És megkérdeztem tőle, jól van, mit csinálsz? És egy 529-es főiskolai takarékszámlán takarít meg, akárcsak mi.

Ezért arra biztatnám az embereket, hogy spóroljanak.

Stefanie O'Connell Rodriguez: A Ritával és Ronnal folytatott beszélgetéseim során is egyértelmű, hogy az azzal kapcsolatos döntések, hogy mit, fizetek-e és hogyan kell az egyetemért, annyi érzelmi megfontolástól, mint anyagi megfontolástól függenek – és talán még inkább azoknál a szülőknél, akik még fizetés előtt állnak. saját diákhitelükből.

Tehát Ron szempontjából fontos, hogy felismerjük és feldolgozzuk ezeket az érzelmeket – a félelmet, a bűntudatot, azt a jelentést, amit annak tulajdonítunk, amit gyermekeink egyetemi döntései mondanak rólunk, mint szülőkről –, ha átbeszéljük őket házastársunkkal vagy tanácsadóval, vagy akár. gyermekeinket, így eljuthatunk egy olyan térbe, ahol elkezdhetünk tisztábban gondolkodni egy adott főiskolai tapasztalat valódi értékéről, és arról, hogy milyen kompromisszumokért vagyunk hajlandóak és nem hajlandók megengedni magunknak – kérdezzük meg magunktól és az iskoláktól. kérdések a befejezési arányról, az átlagos hallgatói adósságszintről az érettséginél, a kezdő fizetésekről, a hallgatók hosszú távú elégedettségéről – és a gyermekeink mielőbbi bevonása ezekbe a beszélgetésekbe.

Két és négy évesen Rita gyermekei talán még nem állnak készen arra, hogy belemélyedjenek ebbe az egészbe, de az elkövetkező években kis pénzügyi beszélgetésekkel ismerkedhetnek meg velük – a megtakarítás kontra költés és a megosztás fogalmaival, és mitől lesz valami jó érték. – hogy mire elérik a középiskolát és elkezdenek gondolkodni ezeken a dolgokon az oktatásukkal és a jövőjükkel kapcsolatban, jobban felkészülten tudjanak megérteni őket.

Ami Ritát illeti, ha most még kis összegeket is félretett egy dedikált, 529 fős egyetemi megtakarítási tervben, büszke lehet arra a tényre, hogy már gyermekeit is sikerre készteti – függetlenül attól, hogy mi az egyensúly, ha és mikor kell megcsapolniuk. bele.

Ez Money Confidential volt Kozel Biertől. Ha Ritához hasonlóan Önnek is van egy pénzzel kapcsolatos története vagy kérdése, amit meg szeretne osztani, küldjön nekem egy e-mailt a money dot bizalmas címre a real simple dot com címen. Hangpostaüzenetet is hagyhat nekünk a (929) 352-4106 telefonszámon.