Hagyományos IRA

Kinek szól: Azok, akiknek éves bruttó jövedelme meghaladja a 122 000 USD-t (179 000 USD a közös adóbevallók esetében).

Éves hozzájárulás: Évente 5000 dollár; akár 6000 dollár, ha 50 év felett van.

Adóstátusz: Ez egy halasztott adószámla, ezért nem fizet szövetségi vagy állami jövedelemadót az Ön által befizetett jövedelemről vagy hozzájárulásról, amíg nem vonja vissza az összeget.

Korai visszavonási szankciók: Visszavonásakor jövedelemadót kell fizetnie, plusz 10 százalékos büntetési díjat minden olyan pénz után, amelyet kivesz, mielőtt 59 éves lesz.

Kötelező kivonások: A 70½ éves naptári évet követő év április 1-jéig le kell állítania a hozzájárulást, és el kell kezdenie a pénzfelvételt évente (még akkor is, ha ez csak 10 USD).

ROTH IRA

Kinek szól: Akik legalább 15 évre vannak a nyugdíjazástól.

Éves hozzájárulás: Évente 5000 dollár; akár 6000 dollár, ha 50 év felett van.

Adóstátusz: Szövetségi és állami jövedelemadót fizet most a járulékai után. A későbbi pénzfelvételkor minden bevétele adómentes.

Korai visszavonási szankciók: A kifizetés után jövedelemadót kell fizetnie, plusz 10% büntetést minden bevétel után, ha a számla nyitásától számított öt éven belül visszavonja a pénzt.

Kötelező kivonások: Egyik sem. A pénzét addig tárolhatja, ameddig csak akarja. A hagyományos és a SEP IRA-kkal ellentétben továbbra is hozzájárulhat ehhez, miután betöltötted 70½.

SZEP IRA

Kinek szól: Akik önálló vállalkozók, szabadúszóként dolgoznak, vagy kisvállalkozásuk van.

Éves hozzájárulás: Az éves jövedelem legfeljebb 25 százaléka, legfeljebb 49 000 dollár.

Adóstátusz: Ez egy halasztott adószámla, ezért nem fizet szövetségi vagy állami jövedelemadót a bevételeiről, amíg nem vonja vissza az alapokat.

Korai visszavonási szankciók: Visszavonásakor jövedelemadót kell fizetnie, plusz 10 százalékos büntetési díjat minden olyan pénz után, amelyet kivesz, mielőtt 59 éves lesz.

Kötelező kivonások: A 70½ éves naptári évet követő év április 1-jéig le kell állítania a hozzájárulást, és el kell kezdenie a pénzfelvételt évente (még akkor is, ha ez csak 10 USD).