A pénz befektetése egy kényelmes nyugdíjas fészek tojás elkészítéséhez hosszú táv, amelynek (ideális esetben) a 20-as éveiben kell kezdődnie, és az életkor előrehaladtával kell fejlődnie. Mivel az élet minden évtizede megváltoztatja életmódját, prioritásait és törekvéseit, a befektetési stratégiának is alkalmazkodnia kell. Amit nem akarsz megtenni, az a 'beállítsd és felejtsd el' megközelítést alkalmazza nyugdíjas befektetés.

a legjobb számítógépes asztal kis helyekre

„Pénzügyi életünk egyre rétevesebbé és összetettebbé válik, amikor a 20-as és 30-as éveink között haladunk. Amit 30 éves korunkban próbálunk megvalósítani, az nagyon eltérhet attól, ahol pénzügyileg szeretnénk lenni, amikor 50 évesek leszünk '- mondja Pam Krueger bejegyzett pénzügyi tanácsadó, a Wealthramp és a PBS készítője és tárhelyszolgáltatója & apos; MoneyTrack . 'Amint változik az életed, és a gazdaság, a tőzsde és a kamatlábak is változnak körülötted, kritikus fontosságú, hogy tudd, hol tartasz és hogyan lehet a legjobban pozícionálni a befektetéseket.'

Ilyen bölcs szavakat szem előtt tartva, itt közelebbről megnézheti, hogyan befektetési stratégia évtizedről évtizedre kell váltania.

Kapcsolódó elemek

A 20-as éveiben

A nyugdíjazás távoli, ködös álomnak tűnhet, amikor 20 éves vagy. És jó okból: A legtöbb ember előtt még 40-50 év munka áll. Pontosan ezért van itt az ideje, hogy bátran vegye szemügyre a befektetéseket.

'Általában fiatalabb korában nagyobb kockázatot szeretne vállalni, és idővel fokozatosan csökkenti ezt a kockázatot, amikor közeledik a nyugdíjazásához' - mondja Heather Comella, hiteles pénzügyi tervező és vezető pénzügyi tervező a Eredet.

Sőt, amikor elindul befektetési útjára, a Comella azt tanácsolja, hogy ne felejtse el, hogy három dolgot ellenőrizhet a befektetés során: az Ön által befizetett összeg, a gyakoriság, amellyel hozzájárul, és mennyi kockázatot vállal befektetéseivel.

'Az összeg tekintetében a cél az kell legyen, hogy minél többet takarítson meg korai éveiben, miközben a költekezése általában alacsonyabb' - mondja Comella. 'Jó cél, amire törekedni kell, ha jövedelmének 20% -át megtakarítja takarékossági járművekbe, például 401 ezer vagy más nyugdíjas tervbe, amelyhez hozzáférhet. Ami a gyakoriságot illeti, tervezzen havonta hozzájárulni megtakarításaihoz, és feltétlenül állítson be rendszeresen ismétlődő vásárlásokat, ha a munkahelyi terven kívül bármilyen beruházást végez.

Amikor a kockázat szintjéről van szó, amint azt Comella már megjegyezte, érdemes az élet ezen szakaszában merésznek lenni. És felajánlja ezt a hasznos tippet: „Van egy jól ismert„ ökölszabály ”, amellyel a részvények felosztását 100 mínusz az életkorodra állíthatod. Tehát, ha 30 éves, fektessen be 70 százalékos részvényekbe, ha 60 éves, fektessen be 40 százalékos részvényekbe stb.

Jó tudni, igaz? Sokkal könnyebbé teszi az egész megjelenítését. Bár Comella hozzáteszi azt a figyelmeztetést, hogy még ez az ökölszabály is túl konzervatív lehet, és azt javasolja, hogy hajoljon még magasabbra részvény allokáció, amíg a fiatalok az Ön oldalán állnak.

Itt van, amit csinálsz nem az első években: Ne vegye figyelembe a befektetéseket. Persze, csábító lehet, ha a hallgatói adósságokba merül, hogy összpontosítson ennek kifizetésére. Vagy talán arra, hogy az otthoni takarékosságra összpontosítson. De Brian Dechesare a befektetési karrier platform alapítója Betörni a Wall Streetre rámutat arra, hogy kis összegű készpénz befektetése ilyenkor, miközben más célok elérésére törekszik, hosszú távon nagy megtérüléssel járhat.

'Ha az S&P 500 átlagosan 10 százalékos megtérülési rátát eredményez évről évre, akkor egy kis összeg 60 éves korára hatalmas nyugdíjalapgá válhat' - mondja Dechesare.

A 30-as éveiben

Ah, a 30 éves. Ez gyakran az élet egyik leggondtalanabb évtizede. Mostanra sokan előrelépnek a karrierjükben, esetleg valamivel többet keresnek, és élvezik a szórakozás és a szabadság egy részét, amelyet a pénz és a szakmai előmenetel hozhat.

Bár a befektetés még mindig az egyik legalacsonyabb prioritás lehet, érdemes minél jobban maximalizálnia a nyugdíjazási befektetéseket, ezen a ponton közép- és magas kockázatú befektetési megközelítésre összpontosítva.

meddig főzöd a jamgyszemet

401 ezer járulékot is ki kell fizetnie, hogy a legtöbbet hozza ki a bér jövedelemadó-csökkentéseiből, amelyet ez a lépés biztosít, valamint a munkáltatói járulékokat, amelyeket a munkahelye felajánlhat.

'Vedd el az összes szabad pénzt, amit csak tudsz' - mondja Dechesare. 'Amint következetesen eléri a 401 ezer maximumot, tereljen további megtakarításokat egy Roth IRA-ra. Bár most fizet jövedelemadót erről a beruházásról, nem fog adót fizetni, amikor a pénzt visszavonják nyugdíjazásakor.

A 40-es éveiben

Gyerekek, telekocsik, focimeccsek, PTA találkozók, középiskolai ballagások, üres fészkelés ... Ez csak néhány azok közül a kiemelések közül, amelyeket a 40-es éveiben tapasztalhat, életútjától függően.

hogyan kell megjavítani az elkenődött körmöt

Ami a befektetést illeti, az ésszerű merészség továbbra is szilárd megközelítés.

'A 40 év körüli szakemberek számára a pénzének valószínűleg további 20 éve lesz a piacon nyugdíj előtt. Valószínűleg továbbra is kockázatot fog figyelembe venni a részvényeiben, szemben a kötvényallokációval, mivel még van ideje pótolni az esetleges veszteségeket '- mondja Brian Walsh, a CFP SoFi és a pénzügyi tervezés vezetője. - Rendben van, ha egy kicsit felkerülök a vonalra cserébe egy nagyobb győzelemért az úton. Csak tartsd észnél.

'Ez azt jelenti, hogy legalább portfóliójuk 50% -ának részvényekben kell lennie, és portfóliójuk 50% -ának konzervatívabb opciókban, például kötvényekben, alternatív befektetésekben és készpénzben' - mondja Galbraith. 'Ha nagyobb a tolerancia a piaci kockázatra, akkor a befektetők továbbra is 70-80 százalékos részvényekkel rendelkezhetnek.'

Egy további megjegyzés: Ha a 40-es éveiben jár, csábító lehet több pénzt költeni nyaralásokra, autókra és a lépést tartani a Jonesokkal. Ki nem szereti kezelni önmagát ennyi nehéz munka után? De ahogy Walsh megjegyzi, ha inkább az extrákra költött összeg egy részét a nyugdíj-előtakarékosságra fordítaná, akkor még korán is elérheti céljait, és (nyugtalanul) korábban nyugdíjba vonulhat.

Nyugdíjazás előkészítése vagy felkészülés

Ahogy halad az 50-es éveiben, a nyugdíjba vonulás valószínűleg még mindig nagyszerű utat jelent. De a medvepiac gyorsan megsemmisítheti a megtakarítások és befektetési nyereségek évét. Emiatt a körülményeitől függően jó idő lehet elkezdeni a portfólió kockázatának lassú visszahívását.

Pauline Roteta, bostoni hitelesített pénzügyi tanácsadó javasolja a részvényeknek és a kockázatosabb eszközöknek, például a kriptovalutának való kitettség csökkentését.

„Visszatartás kötvények és készpénzszerű értékpapírok ellen. Ez segít megvédeni portfólióját és nyugdíjas megtakarításait a nagy piaci visszaeséstől rossz időben ”- mondja Roteta.

Azok, akik hosszabb munkát terveznek, 62 éves koruk felett, jól érezhetik magukat a nagyobb részvényekkel járó portfóliók fenntartásával, ha nagyjából 70-75 százalékot osztanak el részvényalapokban, a többit pedig kötvényekben és készpénzben. független pénzügyi tanácsadó, Stephanie Genkin . Mások, akiknek lehet, hogy sok pénzt megtakarítottak, és akiknek nem kell annyi kockázatot vállalniuk, jobban aludhatnak, ha növelik kötvény- vagy készpénzállományukat a számlán.

használhat-e fehér ecetet keményfa padlón

Szintén az 50-es éveiben nagyon jó idő bejelentkezni egy átfogó pénzügyi tanácsadóval, hogy megbizonyosodjon arról, hogy jó úton jár-e a nyugdíjazáshoz, és egy szakember javasolja-e a tanfolyam szükséges változtatásait.

Válás tanácsok

Akár a 20-as, akár az 50-es éveiben jár, nem engedheti meg magának, hogy kivárjon egy nyugdíjas befektetést. Egyszerűen a pénz takarékpénztárra történő befizetése nem eredményez közel azonos hosszú távú pénzügyi nyereséget. Valójában ezzel a megközelítéssel valóban elveszíti a helyét.

'A takarékpénztárában és folyószámláján ülő összes pénz valójában évente veszít értékéből az infláció miatt. A befektetés egy módja annak, hogy megvédje fészketojását a jövőben vásárolni kívánt áruk és szolgáltatások növekvő költségeivel szemben - mondja Roteta.

A befektetés lehetővé teszi a pénz aktív növekedését, és ennek eredményes megvalósításához gondosan elkötelezettnek kell maradnia életének minden szakaszában, és ennek megfelelően ki kell igazítania portfólióját.

'A kulcs továbbra is részt vesz' - mondja Carrie Schwab-Pomerantz, a Charles Schwab Alapítvány és a cég személyes pénzügyi szakértője. 'Ha jól átgondolt terve van és kiegyensúlyozott portfóliója van, rendszeresen egyensúlyoz, egyensúlyban marad, változatos marad, figyelemmel kíséri a költségeket, és ha kérdése van, konzultál egy pénzügyi tervezővel, akkor jó úton lehet pénzügyi szempontból biztos nyugdíjazást. ”