Egy harmad A 40 és 64 év közötti amerikaiak többsége pénzügyi segítséget nyújt egy szülőnek. Egy másik negyed Az AARP kutatási felmérése szerint a jövőben is ezt tervezi.
„Érdekes időszak ez, amikor a szerepek kezdenek felcserélődni, és a szülőnek szüksége van a felnőtt gyermek érzelmi, anyagi vagy napi támogatására” – mondja. Martha Sullivan , a Provenance Hill Consulting vezetési tanácsadó cég alapítója. 'Ez egy kihívásokkal teli átmenet minden érintett számára számos tényező miatt, beleértve az érzelmeket, a függetlenséget, az észlelt szerepeket és a kapcsolataink minőségét.'
Ugyanakkor pénzügyi segítséget is nyújthat saját pénzügyeinek pályán tartása a folyamat. Itt van, hogyan.
Kapcsolódó elemek
Tervezz előre.
„Beszélgessen őszintén szeretteivel a teljes pénzügyi helyzetükről” – ajánlja Scott Ford , az Affluent amerikai banki vagyonkezelési részlegének elnöke. – Megfélemlítő lehet, ha a pénzügyekről beszélsz a szüleiddel vagy a sógoraiddal. De pénzügyi helyzetük megértése létfontosságú a lehetséges kiadások megfelelő megtervezéséhez.
hol lehet jó melltartót venni
Ford szerint a tudás hatalom, ha a szülők vagyonáról, biztosítási fedezetéről, havi kiadásairól, várható jövőbeli kiadásairól, nyugdíjszámláiról vagy társadalombiztosítási havi bevételeiről, valamint a lakhatási változásokról vagy szükségletekről van szó.
'Elemezze a jelenlegi bevételi forrásokat, hogy megállapítsa, meddig fognak tartani, a házaspárok esetében pedig, hogy folytatódni fognak-e, ha az egyik házastárs meghal' - mondja Matt King, a fejlett pénzügyi tervezésért felelős vagyontervező. Wilmington Trust . „Példák erre a túlélő hozzátartozói juttatást vagy járadékot tartalmazó nyugdíjprogramok.”
Ha tudja, hogy anyagilag segíteni fog egy szülőnek, hozzon létre erre alapot most. „Hozzon létre egy speciális, kamatozó megtakarítási számlát” – mondja Ford. 'Elemezze költségkeretét, és találjon ki egy kényelmes összeget, amelyet havonta automatikusan befizet a számlájára.'
Segítsen nekik csökkenteni és egyszerűsíteni a költségeket.
Segíts szüleidnek megtalálni a módját havi kiadásaik csökkentésének. Gondoljon a nagy változásokra: Rendben van-e egy lakás leépítése? De gondoljon kisebbre is: Hozzáadhatja őket a mobiltelefon-előfizetéséhez, és pénzt takaríthat meg? Milyen egyéb számlákat köthet össze?
King azt is javasolja, hogy találjon módokat a napi pénzügyi feladatok egyszerűsítésére. „Időt takaríthat meg, ha automatikus betétet állít be a folyamatosan kapott bevételhez, és automatikus terhelési befizetést az ismétlődő kiadásokhoz, például a közüzemi számlákhoz és a hitelkártyaszámlákhoz” – mondja. 'Segíthet nekik online számlafizetés beállításában is, így segíthet nekik a fizetések kezelésében és a tranzakciók áttekintésében.'
legjobb ajándék 70 éves nőnek
Adja hozzá a szülőjét eltartottként.
Ról ről 30 A Pew Research elemzése szerint az Egyesült Államokban élők százaléka többgenerációs gondozóként érzi a „szendvics-generáció” zsibbadását. 18 évnél fiatalabb gyermekeik vannak, és rendszeresen gondoznak egy felnőttet vagy nyújtanak anyagi segítséget. Ha ez Ön, beszéljen könyvelőjével az eltartottak maximalizálásáról és az adólevonásokról.
Ha már anyagilag támogatta valamelyik szülőjét, akkor eltartottként igényelheti őket. Ehhez ki kell fizetnie az évre vonatkozó pénzügyi támogatási igényük több mint felét. A bruttó bevételük pedig kevesebb, mint 4300 dollár. A IRS további szabályokat és követelményeket sorol fel.
Minden eltartott, akit az Ön adója után igényel, beleértve a gyermekeket is, csökkenti az adóköteles jövedelmét adójóváírás formájában. A szülő igénylése azt is lehetővé teheti, hogy levonjon bizonyos költségeket, amelyeket a támogatására fizet. Ha részletezi az adóját, és például a bruttó bevételének 10 százalékát meghaladó egészségügyi költségeket fizet, akkor korlátozott összeget vonhat le.
„Ha egy eltartott szülő után szeretne levonást igényelni, ezeket a kifizetéseket közvetlenül az egészségügyi szolgáltatónak kell teljesítenie, nem pedig a szülőjének kell visszatérítenie” – mondja King.
Fontolja meg az egészségügyi terveket és prémiumokat.
A 65 év felettiek jogosultak a Medicare szolgáltatásra. De csak a Medicare A. része az ingyenes a legtöbb helyzetben. Így támogathatja idősödő szeretteit a B. részre vonatkozó prémium és bármi más kifizetésével kiegészítő szabályzatok vagy vényköteles gyógyszerekkel kapcsolatos fedezet. A Medicare B. része az orvoslátogatásokat, a megelőző szolgáltatásokat és egyebeket tartalmazza.
Ha a szüleid még nem jogosultak a Medicare szolgáltatásra, de alacsony jövedelműek, jogosultak lehetnek a Medicaid . De ha a Medicare vagy a Medicaid nem elérhető, továbbra is segíthet az egészségügyi fedezetben.
Ha hozzáadta a szülőjét az adója miatt eltartottként, és egészségbiztosítását a következőn keresztül vásárolja meg Piactér , felveheti a szülőjét a házirendbe. De mindenképpen nézze meg, hogy olcsóbb-e külön kötvény vásárlása és prémium fizetése.
Legyen óvatos a csalással.
Az idősek gyakran pénzügyi csalás célpontjai. Így a szüleinek nyújtott segítség egy része magában foglalhat némi éberséget, hogy elkerülje a lopást, amely tovább hátráltathatja anyagi függetlenségüket.
édesburgonyát sütünk mikrohullámú sütőben
„Találkozz a szüleid pénzügyi tanácsadójával, vagy a tanácsadód a szüleiddel” – javasolja Molly Ward, a webhely tanácsadója. Igazságos . 'A hitelkártyák és bankszámlák felügyeletének létrehozása szöveges vagy e-mailes figyelmeztetésekkel a felnőtt gyermekek számára, hogy biztosítsa, nem történik pénzügyi csalás.'
Őrizze meg saját pénzügyi egészségét.
Természetesen szeretnél minél többet segíteni a szüleidnek. Ez csodálatra méltó. De ügyeljen arra, hogy saját pénzügyeit komoly veszélybe sodorja a folyamat során. Pénzügyi stabilitás nélkül nem tud segíteni szeretteinek.
Függetlenül attól, hogy hol tart a folyamatban, derítse ki, hogy mely alapok nem korlátozottak. „Tegyen lépéseket a nyugdíj-megtakarítások megóvása és az egészséges pénzügyi határok fenntartása érdekében” – mondja Ford. És ne feledje, a segítségnek nem kell mindig készpénzben érkeznie.
- Írta: Jennifer Chesak
