Ha a jövőt tervezi, akkor a birtoktervezés nem feltétlenül áll a listája tetején - de annak lennie kell. A vagyontervezés magában foglalja annak eldöntését, hogy miként kezeli el vagyonát halálakor, és bár ez nem a legszórakoztatóbb téma, de fontos beszélgetést folytatni. A fiatal felnőttek ingatlantervezése az elmúlt évben is növekedett - és jogosan. A felmérés A Caring.com, a gondozók platformja szerint a fiatal felnőttek (18-34) száma 63 százalékkal nőtt 2020 óta.

'A világon a legforgalmasabb évet éltük meg 2020-ban a járvány miatt' - mondja Lori Anne Douglass, a bizalmi és ingatlanok ügyvédi irodájának társalapítója. Douglass-Rademacher LLP . - Hirtelen az emberek csak a semmiből haltak meg, minden korosztálytól. Douglass elmondta, hogy 2020 sokak számára ébresztő felhívás volt a birtoktervezési folyamat megkezdésére. „Az alapvető birtokterv nemcsak a halálának dokumentumait tartalmazza, hanem a fogyatékossággal kapcsolatos dokumentumokat is; orvosi és pénzügyi irányelveit. A végrendelet csak egy apró darab belőle - mondja Douglass.

Ha nem tudja, hol kezdje a folyamatot, vagy mit kellene tennie, akkor azt fontos tudni, hogy rengeteg erőforrás és ember van odakinn, hogy segítsen eligazodni a birtoktervezésben. A BIPOC közösségek számára a birtoktervezési lehetőségek a vagyon felhalmozásához és a generációs vagyon építéséhez még fontosabbá teszik a megvizsgálást. Ha nem döntesz arról, hogy mi akarsz történni a vagyonoddal, a bíróságok ezt meg fogják tenni.

'Valóban, ha valóban generációs gazdagságot akarsz létrehozni, akkor ezt nem fogod megszerezni, hacsak nem fogod meghatározni az átadni kívánt vagyon tervét' - mondja Jala Eaton , engedéllyel rendelkező ügyvéd Kaliforniában és hiteles bizalmi és pénzügyi tanácsadó. 'Ha nem, akkor vannak alapértelmezett szabályok.' Itt van, amit tudnia kell a birtoktervezésről - és miért ez a jövőjének kritikus része.

Kapcsolódó elemek

1 A birtoktervezés mindenki számára szól.

A birtoktervezéssel kapcsolatban először azt kell megérteni, hogy mindenki számára. A „birtoktervezés” egyfajta helytelen elnevezés - mondja Douglass. - Ez azt sugallja, hogy gazdag vagy, és ez szájbarágós. [De a valóság az, hogy] mindenkinek meg kell tennie. '

Ügyvéd Art Steele szerint az alacsonyabb jövedelmű egyéneknek még jobban szükségük van a birtoktervezésre, mint a gazdagoknak. Minden államban léteznek olyan törvények, amelyek pénzt adnak a magas jövedelműek számára, amíg ki nem találják a meghalt családtagra vonatkozó birtokterveket - de a kevesebb eszközzel rendelkezőknek egyedül kell ezt megtenniük, és a folyamat zavaró lehet, ha nincs helyben terv. 'Sokszor sok pénz elhasználódik, vagy sok pénzt soha nem használnak fel, mert senki sem tudja, hogyan kell csinálni' - mondja Steele. - Nagyobb szükségünk van rá.

A vagyontervezés mindent magában foglal, attól kezdve, ahová el akarja jutni a pénzét, egészen annak felelőseihez, egészen törvényes gyám kinevezéséig minden kiskorú gyermeke számára.

'A végrendelet az egyetlen jogi dokumentum, amelyben gyámokat jelölhet ki kiskorú gyermekei számára' - mondja Douglass. Míg ritkán fordul elő, hogy a kisgyermekes szülők gyakori balesetekben halnak meg, 'egy pandémiában nem olyan ritka, hogy a kiskorú gyermekek szülei egymás közvetlen közelében haljanak meg' - mondja Douglass.

kettő Kezdje korán, és rendszeresen frissítse tervét.

Lehet, hogy már ingatlantervezést folytat anélkül, hogy tudná. Ha valaha 401 ezer dokumentumot kellett kitöltenie a munkához, ott van egy kedvezményezett rész. Douglass azt mondja, hogy mindenképpen frissítse a kedvezményezett megjelölését azokon a 401k, életbiztosítási és nyugdíjdokumentumokon. A legtöbb fiatal hajlamos leszerezni egy szülőt, és elfelejtette frissíteni, ha férjhez megy vagy gyermeke van.

- Mindig a birtokot tervezed - mondja Douglass. Például, ha bankszámlát nyit, és nincs kedvezményezettje vagy meghatalmazása, akkor egy családtagnak bírósághoz kell fordulnia jóváhagyásért, hogy pénzügyi döntéseket hozzon az Ön nevében, ha történne veled valami.

Ha egyedülálló, a birtoktervezés még fontosabb. Törvények érvényesek, ha házas vagy gyereked van - a legtöbb államban általában a házastársad kap mindent. 'Ha házasok vagytok, a törvény fogja meghatározni, hogy mit kap házastársa' - mondja Steele.

Ha nőtlen vagy, és nincs gyereked, akkor minden a szüleidre megy. 'Alapértelmezett szabályokkal feltételezi, hogy az életében mindenki jól jár a pénzzel' - mondja Eaton. - És hogy mindenki végrehajtja az Ön kívánságait, és hogy elégedett a családjával. Sok olyan dolog, ami általában nincs így. Az Eaton azt javasolja, hogy évente legalább egyszer vizsgálja felül a tervét, és bármikor frissítse azt a nagy életeseményt, például házasságot, gyermekeket vagy házvásárlást.

Steele szerint az egyedülálló emberek számára a legfontosabb a meghatalmazási okmány kitöltése - így Ön kiválaszthatja, kinek van hozzáférése a pénzügyeihez, és az Ön nevében járhat el, ha erre nem képes.

3 A birtoktervezés nem csak az életed után szól.

A fogyatékosság megtervezése a birtoktervezés másik fontos része. 'Sokan nem gondolnak arra, hogy mi történik, ha majdnem meghalok' - mondja Steele.

A megélhetési akarat lehetőséget ad arra, hogy elmondja, mi szeretne történni abban az esetben, ha valamilyen szempontból cselekvőképtelenné válik, így családtagjainak nem kell cipelniük a döntés terheit.

Ha hosszú ideig kórházban van, és nem tud hozzáférni a pénzéhez, akkor hasznos, ha valaki korábban kiválasztott személyt megteszi az Ön számára. 'Azt akarja, hogy valaki felhatalmazással rendelkezzen ahhoz, hogy elmehessen a bankba, hozzáférjen a 401 000-eséhez, esetleg pénzre van szüksége orvosi kiadásokra' - mondja Douglass.

típusú tészta tészta képekkel

Töltse ki az egészségügyi meghatalmazást, amely egy olyan dokumentum, amely lehetővé teszi, hogy kiválasszon valakit, aki orvosi döntéseket hozhat Ön helyett, ha nem képes rá.

4 Foglalkozzon ügyvéddel.

A barkácsolható dolgok közül valószínűleg az akaratod nem tartozhat ezek közé. Persze, az ügyvédek drágák, és vannak módok online végrendeletek létrehozására, de egy ingatlan-tervezési ügyvéd felvétele segít végigvezetni a folyamaton - a vagyontervében szereplő hibák a hagyatéki bíróságra terelhetik. 'Nagyon nagyon nehéz megmenekülni a hagyatéktól sértetlenül' - mondja Eaton. A folyamat hosszú és nyilvános, és a végén sokkal több pénzbe kerülhet az ügyvédi díjakban, mint ha csak elmegy egybe, hogy elkészítsen egy birtoktervet.

Steele szerint ha van valami, amivel ügyvédet kellene indítania, az a birtoktervezés. 'Ez a bírósági rendszer, az az eljárási folyamat, amelyet át kell élnie, mindez elkerülhető, ha idő előtt ügyvédet vesz fel.'

Ha most nem engedheti meg magának az ügyvéd díját, akkor előre tervezzen és tervezzen rá, mint bármi másra. Találhat olyan ügyvédet is, aki fizetési terveket kínál.

- Különösen a kisebbségeknek érdemes megfogadniuk egy ügyvédet, aki megfogalmazza végrendeletét, hogy pontosan elmondja, mit akar. Mert ha megpróbálnak navigálni a rendszerben, akkor sok akadálynak kell megfelelniük ”- mondja Steele.

5. Az ingatlantervezés a generációs vagyon kiépítésének kulcsa.

Ha gondosan átgondolt terv van az életed után, akkor ez a kulcs a generációs vagyon kiépítéséhez. Különösen azoknak a színes közösségeknek, akik szembesülnek a gazdagság felhalmozásának szisztémás akadályaival, a birtoktervezés kulcsfontosságú. 'Meg kell terveznie a birtokot, hogy a kívánt generációt hatékonyan át tudja vinni a következő generációra' - mondja Eaton.

Vagyonának átruházása jótékonysági, oktatási célból vagy pénz elhagyása valakinek a közösségében lehetővé teszi az eszközök átadását és a generációs vagyon létrehozását.

'Nem kell akkora pénz, ha 300–400 000 dollár vagy akár egymillió dollár életbiztosítás van” - mondja Steele. 'Óriási lépés a gyermekei életbiztosítási kötvény elhagyása.' És ha nincs gyereke, fontolja meg, hogy unokahúgra, unokaöccsre, vagy egy barát gyermekére bízza. 'Nagyon fontos számunkra, a kisebbségek számára, hogy okosabban kezdjünk el pénzt hagyni.'

A nap végén ne feledje, hogy a birtoktervezés csak egy terv - ezt tenné akar megtörténni. 'Arra gondolsz, mi akarsz lenni, mielőtt megtörténne, ha mégis megtörténne' - mondja Eaton. Végezze el a kutatását, kezdje meg korán, és rendszeresen frissítse a birtoktervét - így tudja, hogy pénzügyi jövője még az idő után is biztonságos lesz.