Talán a COVID-19 figyelembe veszi a pénzügyeit (és lépéseket tesz a őrizze pénzügyi jövőjét ), vagy talán egy ideje azon gondolkodik, hogyan lehetne feljavítani a pénzjátékát. Akárhogy is, valószínűleg kíváncsi a pénzügyi tervezők vagy tanácsadók által kínált szolgáltatásokra.
Függetlenül attól, hogy jó nyugdíjba vonul-e, vagy még mindig az adósságfizetés és az alap létrehozásának fázisában van vésztartalék és a pénzzel való egészséges kapcsolat, a pénzügyi tervező segíthet: A pénzügyi tervező segíthet bárkinek jobban megérteni kiadásait és megtakarításait, függetlenül attól, hogy a gazdagság építésén dolgozik-e, vagy egy egészséges fészek tojáson ül.
Val,-vel koronavírus recesszió A fenyegető és a pénzügyi idők egyre nehezebbé válnak, így most jobb idő lesz, mint valaha, hogy elkezdjen dolgozni egy pénzügyi tervezővel. De ugye igazán pénzügyi tervezőre van szüksége? Mennyibe kerülnek a pénzügyi tervezők? És valójában mennyit tudnak segíteni? Itt talál néhány választ, valamint megnézheti, hogyan találhat pénzügyi tervezőt vagy tanácsadót, amely megfelel az Ön igényeinek.
Kapcsolódó elemek
Szüksége van pénzügyi tervezőre?
Egyedülálló vagy házas, jómódú vagy küzdő mindenki tud profitálhat abból, ha pénzügyi tervező van az életében. De valóban ki kell fizetnie a készpénzt, hogy fizessen egyért?
Ezeréves személyes pénzügyi szerző Stefanie O’Connell azt mondja, lehet, hogy nem. Amikor még csak most kezded figyelni a pénzedet, a figyelem olyan magatartásokra fókuszálhat, amelyeket saját magad is megtehetsz - mondja. Tehát olyan dolgok, mint a munkáltatói nyugdíjtervhez való hozzájárulás, a pénzt megtakarítás a sürgősségi pénztárban, a költségvetés és a megtanulás élni a lehetőségein belül. Az a fajta alapvető alapozás.
Ha ezeket a dolgokat csinálja, és évtizedekre van a nyugdíjazástól, akkor megelőzi a játékot - mondja O'Connell. Ezen a szinten egy pénzügyi tervező alkalmazása, amely segít elszámoltatni magát a költségvetés és a megtakarítás során, csak bónusz pénzügyi megtakarítási pontokat jelentene.
Kenneth Lin, a. Alapítója és vezérigazgatója Credit Karma, egyetért. Ha magabiztosan ismeri készségeit és tudását a költségvetés tervezésében, a nyugdíjazás tervezésében és a befektetésben, akkor lehet, hogy nincs szüksége pénzügyi tanácsadóra - mondja. Ha hajlandó időt szánni a személyes pénzügyek átolvasására, győződjön meg arról, hogy a nyugdíjas megtakarítások és befektetések megfelelő úton haladnak-e, és más pénzügyi célok elérése érdekében dolgozik-e, akkor csak jól tudja kezelni a pénzét maga.
Ha mégis küzdesz ezekért a dolgokért, akkor hasznos lehet egy kis segítség.
hogyan vágjunk sárgahagymát
Pénzügyi tervező vagy tanácsadó felvétele
Pénzügyi tervező segítségének felhívása akkor a legjobb, ha kritikus pénzügyi váltásra készül, mondja O'Connell. Ez akkor lehet, amikor esküvőt tervez, vagy ha takarékoskodni szeretne egy otthonra. Lehet, hogy gyerekei lesznek, és szeretné őket a jobb lábán levenni a 529 terv, vagy nemrég kapott örökséget. Pénzügyi váltásra akkor is szükség lehet, ha valami elromlott: Lehet, hogy válást él át, vagy a házastársa elhunyt.
Sokkal több lehetőség van az optimalizálásra ezekben a szakaszokban - mondja O'Connell. És a jogi megfontolások, a pénzügyi megfontolások, a vagyoni megfontolások és az adózási vonatkozások metszéspontja valóban szükségessé teszi a szakértelmet.
Ha házasok vagytok, vagy a pénzügyeiket párjával kombináltátok, akkor meg kell terveznetek, hogy együtt vegyetek részt pénzügyi tervezési foglalkozásokon, és tartsátok egymást. Így mindketten megvásárolják a fontosabb döntéseket, és mindketten megértik a pénzügyeik működését.
Minden pénzügyi érdekeltet be kell vonni a pénzügyi tervezésbe. Egy jó pénzügyi tervező biztos akar lenni abban, hogy ez történik - mondja Bobbi Rebell, a CFP és a személyes pénzügyi szakértő Tally.
Megtalálni a megfelelő pénzügyi tervezőt vagy tanácsadót
Készen áll a lépésre és elkezd dolgozni egy pénzügyi tervezővel? Itt a dolgok elsöprővé válhatnak. Az adókönyvelőkhöz vagy a fodrászokhoz hasonlóan rengeteg lehetőség kínálkozik, amikor olyan pénzügyi tervezőt vagy tanácsadót kell találni, aki tökéletes az Ön és a helyzete számára.
hány éves korig kell egyedül otthon maradnod
Szeretné, ha valaki hozzáértő pénzügyi segítséget nyújtana a költségvetés tervezésében, megtakarításában, befektetésében és egyebekben, de olyan emberre is szüksége van, aki megérti a pénz emberi aspektusát - vagyis nem fogja megítélni nem tervezett fröccs vagy rossz pénzügyi döntés miatt. O'Connell azt javasolja, hogy keressen egy hiteles pénzügyi tervezőt (CFP), olyan személyt, aki további képzések és tesztelések további lépésén ment keresztül, hogy tanúsítvánnyá váljon.
Emellett a CFP-k bizonyos etikai normáknak megfelelnek - mondja Rebell. A következő címen található Készítsünk tervet, a Certified Financial Planner Standard Board webhelye.
Bár fontolóra veheti a keresés megkezdését a helyi bankjában, O'Connell szerint a szóbeszéd és a személyes ajánlások is működnek. És tekintettel a pozíció digitális jellegére, nem kell korlátoznia a keresést a környékbeli szakemberekre: Sok pénzügyi tervező távoli ügyfelekkel fog virtuális találkozókon keresztül dolgozni.
Ha segítségre van szüksége, O'Connell javasol egy ilyen webhelyet XYPlanning Network kezdeni. És ne becsüld le a megbékélés fontosságát azzal, akit felveszel. Lin szerint a tanácsadói vásárlás hosszú távon biztosíthatja a megfelelő alkalmazkodást.
A legfontosabb, hogy bízzon pénzügyi tanácsadójában. Még akkor is, ha nem aktívan kezelik a pénzét, hozzáférhetnek érzékeny pénzügyi információihoz, és tanácsokat adnak Önnek, amelyek alakíthatják pénzügyi jövőjét - mondja. Tudnod kell, hogy a te érdekedet tartják szem előtt.
Gyakran előfordul, hogy ha egy tervezőnek van online jelenléte, akkor állatorvoshoz állíthatja ezt azáltal, hogy átkutatja a blogjaikat és azt, hogy milyen értéket nyújtanak az ingyenes online tartalom révén. Jól akarja érezni szemléletüket és értékrendjüket - mondja O'Connell. Olyan embert akarsz, akivel biztonságban érezheted magad, olyan embert, aki nem ítélkezik az életválasztásod felett.
Kitalálni, mennyibe kerül egy pénzügyi tervező
A pénzügyi tervező költsége attól függ, hogy a pénzügyi tervező hogyan keres pénzt. A Rebell azt javasolja, hogy keressen csak fizetős pénzügyi tervezőket, vagy olyan embereket, akik díjakért vagy óradíjakért dolgoznak.
Itt válik fontossá, hogy megkérdezze pénzügyi tervezőjét, hogyan fizetnek, mondja Rebell. Úgy tűnik, hogy „ingyenes”, ha a tervezőt megbízás alapján fizetik, amikor tőlük vásárol egy terméket. De ha csak díj ellenében terveznek, akkor az nagymértékben változhat a tényezõktõl függõen, ideértve tapasztalataikat, költségeiket és ügyfeleik költségvetését.
A hűbéres tervező jogilag köteles eljárni az Ön érdeke érdekében, és az Ön igényeit saját igényei elé helyezi - mondja O'Connell. Kizárólag díjas tanácsadóként is ismerik őket, mert nem fogadnak el jutalékot az általuk ajánlott beruházásokért vagy termékekért - mondja.
A nem bizalmi tanácsadó kétféle módon kereshet pénzt: akár úgy, hogy felveszi a befektetéseinek százalékát, akár jutalékot kap az Ön által eladott termékek alapján - még akkor is, ha ezek a termékek nem tökéletesen megfelelnek az Ön számára. Ez egy kicsit elavult modell, és a hűbérezés egyre inkább a szabvány, mondja O'Connell. Ez az, amit valóban a fiatalabb generáció hajtott.
hogyan tartsd állandóan jó illatú otthonodat
Hogy megtudja, hogy a tanácsadó hűbéres-e, Lin azt mondja, hogy csak kérdezzen. Azok számára, akik nem érzik magukat pénzügyi értelemben, a legjobb választás a csak díjas pénzügyi tanácsadó lehet, mert ezek a tanácsadók általában kevésbé érdekeltek abban, hogy eladjanak neked valamit, amire nincs szükséged, vagy arra kényszerítsenek, hogy több pénzt fektess be, mint te jól érzi magát, mondja.
Mit fog tenni a pénzügyi tervezője
Ha jól össze van kötve, találkozóinak gyakorisága és kapcsolatának időtartama az Ön pénzügyi helyzetének összetettségétől függ. Ez az Ön igényeitől és a költségvetésétől függ, mondja Lin. Ha a pénzügyei nem túl összetettek, akkor talán egy éves találkozó teszi a trükköt. Ha inkább a rendszeresebb bevitelt választja, vagy összetettebb portfóliója van, és megengedheti magának, hogy továbbra is fizetjen egy tanácsadónak, akkor inkább azt szeretné, ha ez az erőforrás hosszú távon rendelkezésre állna.
Mindig bérelhet pénzügyi tervezőt egyszeri konzultációra, ha csak egy konkrét kérdésre keres információt, például mit kell tennie nagy bónusz esetén, vagy hogyan lehet nagy emelést elosztani (vagy alkalmazkodni a bevételkieséshez) vagy elbocsátás). A ritka konzultációk megkönnyítése érdekében a Rebell azt javasolja, hogy kapcsolatot teremtsen egy pénzügyi tervezővel vagy tanácsadóval, akihez egy csipetnyi távolságot is elérhet, még akkor is, ha nem rendszeresen találkozik.
Még akkor is, ha nem akar széles körű segítséget a pénzével, nem szégyen szakembert felvenni, aki megalapozza az ideális pénzügyi jövő felé vezető utat - mondja Lin. Csak feltétlenül válasszon egy tanácsadót, aki az Ön igényeit és céljait helyezi előtérbe.
