Szüksége van a pénzügyi tervező ? Szomorú igazság: Az emberek többsége nem elég gazdag ahhoz, hogy akár pénzügyi tanácsadóval is beszélhessen, még kevésbé juthat professzionális pénzkezelési eszközökhöz. A legtöbb pénzkezelő ma csak akkor fog veled dolgozni, ha már nagyon nagy összeget halmozott fel (mondjuk közel egymillió dollárhoz), hogy kezelje őket - mert százalékok alapján keresnek. (Gyakran nincs értelme azoknak az embereknek sem, akik ennél kevesebbel rendelkeznek, hogy a kiadások miatt fizessenek a pénzügyi tervezésért.) De végső soron ez azt jelenti, hogy miközben spórolsz és keresel, a legtöbb ember nagyjából ezt teszi a sötétben .

Írja be az új induló vállalkozásokat, mint a Facet Vagyon , STASH vagyon , és Személyes tőke , amelyek célja a szakmai pénzügyi tervezés demokratizálása. A Facet Wealth és a STASH Wealth egyaránt vagyonkezelő cégek, amelyekért átalánydíjat számítanak fel tanúsított pénzügyi tervezővel dolgozik hogy holisztikus tervet készítsen a pénzére.

Sok CFP 5000 dollár feletti összeget számíthat fel egyetlen átfogó pénzügyi tervért. Ehhez képest a STASH körülbelül 1800 dollárt számít fel. A Facet Wealth havi előfizetési díjat számít fel az Ön összetettségén alapuló folyamatos kapcsolatért és korlátlan találkozókért a dedikált pénzügyi tervezőjével. Közben, Személyes tőke szabadon felhasználhatóvá teszi a tervezőszoftvert, és befektetési tanácsokat kínál azoknak az embereknek, akiknek befektetése alig 100 000 dollár.

Túl jól hangzik, hogy igaz legyen? A megfelelő ember számára lehet, hogy nem az. De a trükk az, hogy kitaláljuk, hogy Ön egyike-e ezeknek az embereknek. 'Szeretem, hogy ezek a vállalatok hozzáférhetőbbé teszik a pénzügyi tervezést' - mondja Elizabeth Windisch, CFP, a coloradói Aspen Wealth Management munkatársa. - De szeretné összehasonlítani a költségeket - ezek nagyok lehetnek, de lehetnek többet is, mint amire szüksége van.

Ha valaki igazságos kezdve a karrierjében például nem biztos, hogy készen áll arra, hogy milyen szolgáltatást kínálnak ezek a vállalatok. - Karrierje elején, csak megpróbálva finanszírozni a 401 (k) összegét, nem biztos, hogy olyan gyakran kell valakivel beszélnie. Nagyon sok olyan pénzügyi tanácsadó van, aki átalánydíjas pénzügyi tervezéssel foglalkozik - mondja Windisch. 'Sok embernek segítettem, akiknek csak egy-két órára van szükségem.'

Másrészt mondjuk azt, hogy egy kicsit idősebbé válsz a karriered során. Van valamilyen diszkrecionális jövedelme (végre!), De megpróbálja kitalálni, hogyan lehet ezt a legjobban felhasználni több cél elérésére: adósságfizetésre (diákhitelek!), Nyugdíjának finanszírozására és gyermekei megtakarítására & apos; főiskola vagy egyszerűen csak a napközi fizetése. Ráadásul talán van részvényopciója a munkahelyén vagy egy kisvállalkozásnál (ha ön koncertműves / oldalsó hustler, akkor van egy kisvállalkozása). Ebben az esetben valóban profitálhat, ha egy pénzügyi tervező van a sarkában - és talán egy ilyen új cég alkalmas Önnek.

Ha megkérdezi a Windisch-t, a fő előny az, hogy megkönnyíti a szakértő megtalálását. - Elsöprő lehet pénzügyi tanácsadót találni. De megkönnyítik - mondja.

Minden munka egy kicsit másképp. Előtte mindegyik alapjait lebontjuk.

hogyan lehet kikapcsolni a videohívást a messengeren

Kapcsolódó elemek

Hogyan működik a Facet Wealth

Facet Vagyon A fő megkülönböztető tényező az, hogy összekapcsol Önt egy Tanúsított Pénzügyi Tervezővel, akit Önhöz rendelnek. Rendszeres menetrend szerint találkozhat a tervezőjével - sőt, bármikor találkozhat vele. Csak annyit kell tennie, hogy blokkoljon egy napot a naptárukban. (E-mailben bármikor e-mailben is elküldheti nekik.) A CFP kezelheti beruházásait az Ön számára, ha szeretné, további költségek nélkül. De a fő előny az, hogy segítenek átfogó pénzügyi terv összeállításában a céljaid körül. Ez azt jelenti, hogy segítenek kitalálni a kérdéseket, például megbizonyosodni arról, hogy Ön biztosított-e, és mennyi biztosítást kell vásárolnia, hogyan lehet megtakarítani a gyermekfőiskolára, miközben zsonglőrködik más céljaival, és hogyan lehet a legjobban kezelni a pénzforgalmat. (Tényleg megengedhet magának egy új autót?) Mivel a Facet profik CFP-k, hűbéresek, ami azt jelenti, hogy jogilag kötelesek tanácsot nyújtani az Ön érdekében. Néhány más típusú pénzügyi tanácsadóval ellentétben ők nem úgy fizetnek jutalékot, hogy termékeket adnak el neked.

Költség: 100 USD / hó alapérték. A „kezelt vagyon” díj helyett - amikor a pénzügyi tanácsadók mondják, az Ön számára kezelt pénzösszeg 1 százaléka - a Facet havi előfizetési díjat számít fel az Ön pénzügyi helyzetének összetettsége alapján. Bármikor lemondhat, de az ötlet az, hogy a tervező hosszú távon veled van. Az életed változásával a tervező ott van, hogy segítsen eligazodni az új kihívásokban. A fizetett díjat a Facet Wealth-szel folytatott első beszélgetések során dolgozzák ki. A weboldalán ütemezhet egy ingyenes 30 perces introhívást.

Hogyan működik a STASH Wealth

A STASH Wealth eladja magát, és modern pénzügyi tanácsadást kínál, amely évezredek egyedi helyzeteihez igazodik - tudja, hella diákhitel-adósság és vágy a napi avokádós pirításra. A hosszú távú pénzügyi társ helyett a STASH átfogó pénzügyi tervet nyújt Önnek, úgy, hogy pár hét alatt együttműködik veled. Ön párosul egy regisztrált befektetési tanácsadóval (RIA), amely szintén megbízott megnevezés, így biztos lehet benne, hogy a kapott tanácsok érdeklik. Ha szeretné, akkor regisztrálhat a „STASH Management” szolgáltatásra, ahol folyamatosan frissítheti tervét, és egyszeri kérdések esetén hozzáférhet tanácsadójához.

Költség: A STASH három fő szolgáltatási szintet kínál: Az egyének számára a költségek 1497 dollárnál kezdődnek. Terveket is kínálnak párok és vállalkozók számára. Ha végül feliratkozik a STASH Managmentre, akkor az évente 1,2 százalékos kezelési díj alá eső eszközt számít fel. tudsz tegyen egy gyors kvízt webhelyén, hogy lássa, megfelel-e a szolgáltatásainak, vagy ütemezzen egy bevezető hívást.

Hogyan működik a személyes tőke

A Personal Capital kissé eltérően működik a STASH-tól vagy a Facet-től, mivel fő koncertje a szoftvereszközök és a műszerfal, amelyek ingyenesek. Miután regisztrált az alkalmazására, összekapcsolhatja számos fiókját, és teljes képet kaphat pénzügyi életéről és beruházásairól. Az irányítópult eszközöket kínál a pénzforgalom kezeléséhez, a nettó vagyon megértéséhez és annak megállapításához, hogy jó úton jár-e a nyugdíj felé. Innentől kezdve regisztrálhat befektetési szolgáltatására (ha 100 000 dollár van befektetésre) vagy vagyonkezelésre (ha 200 000 dollár van befektetésre). A személyes tőke megkülönböztetése az, hogy alapvetően egy lépéssel feljebb lép a robo-tanácsadóként. Bár a technológiára támaszkodik, két ember tanácsadója is 24/7 (igen, valóban, éjjel-nappal e-mailben vagy hívhat) éjjel-nappal támogatást kap.

Költség: Az irányítópult ingyenes. A személyi tőke évente 0,89 százalékot számít fel a 100 000 dolláros számlákon. A díj 200 000 dollár után csökken.

Melyik a megfelelő nekem?

Csak Ön válaszol erre a kérdésre. A helyzeted egyedülálló, és a pénzügyi tervezés számos előnye származhat abból a személyes kapcsolatból, amelyet a pénzeddel és a terveződdel ápolsz.

Fontos kiemelni azt is, hogy nem ez a három vállalat az egyetlen lehetőség a piacon. Az új pénzügyi tervezéssel foglalkozó induló vállalkozások mellett folyamatosan számos független pénzügyi tervező kínál hasonló szolgáltatásokat. Noha pénzügyi helyzetétől függően nehezebb megtalálni őket, a Windisch azt javasolja, hogy kérdezze meg barátait vagy szeretteit, akiknek hasonló az anyagi helyzete, mint Ön. A legjobb tanács a házi feladatok elvégzése.

- Szeretne interjút készíteni velük. Interjú független tanácsadók. És hasonlítsa össze a költségeket. Próbáljon meg mindent almából almává tenni - tehát nézze meg, mennyi időt kap a tanácsadóval, és számolja ki, hogy mekkora lesz a díj - mondja Windisch. - Ne fizessen többet többet, mint amire szüksége van, mert ez megemészti vagyonát.